вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63
04.12.2019м. ДніпроСправа № 904/3770/19
за позовом Акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "КОНКОРД"
до Приватного підприємства "ДНІПРОМЕТ"
про стягнення 1 300 998,92 грн.
Суддя Юзіков С.Г.
При секретарі судового засідання: Кулебі Т.Ю.
Представники:
Позивача - Каукалова І.А. дов. № 23 від 02.01.19р.
Відповідача - не з'явився
Позивач, з урахуванням заяви про збільшення позовних вимог (№1462 від 08.10.19р.), просить стягнути з Відповідача 9 881 172,22 грн., з яких: 8 000 000,00 грн. - основний борг, 1 235 068,46 грн. - боргу за простроченими відсотками, 101 446,22 грн. - пеня за прострочення строків повернення відсотків, 144 657,53 грн. - пеня за прострочення строків повернення кредиту, 400 000,00 грн. - штраф, мотивуючи порушенням Відповідачем договірних зобов'язань в частині оплати.
Відповідач, у жодне судове засідання явку свого представника не забезпечив, про дату, час та місце судового засідання повідомлявся належно на адресу вказану у позові та ЄДР, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення №4930009621867, №4930009979486, №4930010087327.
Оскільки ухвали суду, у вищенаведених поштових відправленнях, про відкриття провадження у справі та відкладення розгляду справи направлялися Відповідачеві на адресу, вказану в позові та ЄДР і одержувалися Відповідачем, суд вважає, що Відповідач належним чином повідомлявся про розгляд справи судом і, лише у силу нехтування своїми правами, Відповідач відмовився від захисту від вимог Позивача.
Стаття 43 ГПК України зобов'язує учасників судового процесу та їх представників добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.
Частиною 1 ст. 202 ГПК України визначено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до ч. 2 ст. 202 ГПК України суд відкладає розгляд справи в судовому засіданні в межах встановленого цим Кодексом строку, коли за якихось обставин спір не може бути вирішено в даному засіданні.
Справа, згідно зі ст. 165 ГПК України, розглядається за наявними у ній матеріалами.
У судовому засіданні досліджено надані Позивачем докази.
У судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши представника Позивача господарський суд
20.12.18р. сторонами укладено Кредитний договір №50.15.000058 (далі Договір), за п.1.1. якого Банк (Позивач) на умовах цього Договору, надає Позичальнику (Відповідачеві) грошові кошти у формі відкличної не відновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування 8 000 000,00 грн. (далі Кредит), а Позичальник зобов'язується повернути кошти, одержані в рахунок кредитної лінії, сплатити проценти за користування Кредитом у розмірі 25% річних, та виконати свої зобов'язання у повному обсязі у строки передбачені цим Договором.
Банк надає Позичальнику кредит на умовах його забезпечення, цільового використання, строковості, відкличності, повернення та плати за користування.
Надання Кредиту (його частки) у межах ліміту, встановленого в п.1.1. цього Договору здійснюється Банком після отримання листа Позичальника з клопотанням про отримання відповідної суми кредиту за цим Договором (п.1.2. Договору).
Кінцевий строк повернення повної суми Кредиту 19 грудня 2019 року.
У разі, якщо цей день є неробочим (небанківським) днем в Україні, кінцевим строком повернення повної суми Кредиту вважається останній робочий (банківський) день в Україні перед днем строку сплати Кредиту (п.1.3. Договору).
Днем надання Кредиту (його частини) вважається день перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника. Позичальник вважається таким, що отримав кредит, після зарахування Банком кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника, зазначений в п.3.1. цього Договору (п.3.2. Договору).
Днем погашення Кредиту вважається день зарахування на відповідні рахунки Банку:
- Кредиту у розмірі фактичної заборгованості,
- нарахованих процентів, комісій, неустойки, інших платежів визначених цим Договором (п.3.3. Договору).
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється у валюті Кредиту не рідше одного разу на календарний місяць, починаючи з дня видачі Кредиту (його часток) до повного погашення, на суму непогашеної заборгованості за Кредитом, за такою формулою:
сума процентів за один календарний місяць = сума заборгованості по кредиту на кінець цього дня*річна процентна ставка
фактична кількість днів у році*100%
При розрахунку процентів приймається фактична кількість днів у році. При розрахунку строку користування Кредитом враховується день надання Кредиту (його частки) і не враховується день погашення Кредиту (його частки).
Сплаті підлягають проценти. Нараховані за фактичну кількість днів користування Кредитом протягом поточного місяця.
Якщо станом на дату припинення дії Договору у зв'язку із достроковим його розірванням або закінченням строку дії зобов'язання Позичальника з погашення Кредиту не будуть виконані, Банк продовжує нараховувати Проценти на прострочену заборгованість до моменту повного та фактичного погашення заборгованості за Кредитом, або має право прийняти одноосібне рішення (рішення компетентного органу Банку, повноваження якого визначені внутрішніми документами Банку) без повідомлення Позичальника про припинення нарахування процентів за користування Кредитом в будь-який момент протягом проміжку часу з дати припинення дії Договору до моменту повного та фактичного погашення заборгованості за Кредитом (п.3.4. Договору).
Відповідно до п.3.5. Договору сплата процентів за користування Кредитом здійснюється у валюті Кредиту щомісячно в останній робочий день поточного місяця, та остаточно при повному погашенні Кредиту (в т.ч. достроково, відповідно до п.8.2. цього Договору), на рахунок відкритий в АТ "АКБ"КОНКОРД". У разі якщо день нарахування та сплати процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, проценти нараховуються та сплачуються в робочий день, що йому передує.
У п. 3.6 Договору сторони погодили, що у разі прострочення Позичальником строку сплати процентів, комісій відповідно до умов цього Договору протягом 5 календарних днів, у перший робочий день після спливу вказаного 5-денного строку прострочення Банк має право вважати строк повернення кредиту таким, що настав; та вимагати від Позичальника у цей день погасити Кредит в повному обсязі, сплатити проценти, комісійні, пеню, неустойку та інші платежі, що вказані у цьому Договору, розраховані на цей день (за фактичний час користування Кредитом або його частиною).
Погашення Кредиту здійснюється Позичальником у валюті Кредиту у строк, визначений п.1.3., або достроково, у випадках прямо передбачених даним Договором, на позичковий рахунок, вказаний в п.5.1. Договору.
У разі, якщо Позичальник, у встановлені даним Договором строки, не здійснить погашення процентів та/або кредиту та/або комісій та/або інших передбачених Договором платежів в термін (строк) установлений цим Договором, наступного робочого дня така заборгованість вважається простроченою.
Згідно з п. 6.13. Договору Позичальник зобов'язується не пізніше 25-го числа місяця, наступного за звітним кварталом, для 1,2 та 3-го кварталу та не пізніше 28-го лютого для 4го кварталу року, надавати Банку достовірну фінансову і бухгалтерську звітність, довідки (виписки) по рахунках відкритих в інших банках за останній звітний квартал, стан дебіторської і кредиторської заборгованості, розшифровку статей балансу, розшифровку даних форми №2 "Звіт про фінансові результати" (графа 2000) або форми №2-м (№ 2-мс) "Звіт про фінансові результати" (графа 2000) за останній звітний період щодо структури доходів за видами економічної діяльності, та додатково, за запитом Банку, інші матеріали з видачі кредиту і контролю за його використанням і поверненням, документи для перевірки забезпечення Кредиту, інші документи про діяльність Позичальника.
Фінансова звітність, яка подається до Банку Позичальником, повинна містити відмітку органів статистики про її подання, бути засвідчена підписами керівника, головного бухгалтера (за наявності такої посади) та відбитком печатки Позичальника.
Фінансова звітність, яка подана Позичальником, до органів статистики в електронному вигляді, подається до Банку на паперових носіях разом з роздрукованою копією квитанції, що підтверджує факт її подання. Ці документи повинні бути засвідчені підписами керівника, головного бухгалтера (за наявності такої посади) і відбитком печатки Позичальника.
У разі, якщо 25-е число місяця наступного за звітним кварталом, або 28-е лютого, припадає на неробочий (небанківський) день в Україні, надання документів, вказаних у попередньому абзаці, здійснюється у перший наступний за відповідною датою робочий (банківський) день.
Здійснювати бухгалтерський облік у відповідності із законодавством України і надавати представникам Банку можливості його перевірки у приміщеннях Позичальника, а також всю необхідну для цього інформацію та документацію.
У випадку невиконання Позичальником будь-яких своїх зобов'язань за цим Договором, та/або у випадку порушення Позичальником кінцевого терміну повернення заборгованості за Кредитом, встановленого пунктом 1.3 та/або і інших випадках, передбачених умовами цього Договору. Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, а Позичальник зобов'язаний виконати зазначені зобов'язання в порядку, передбаченому п.п.7.6., 7.7. цього Договору (п.7.5. Договору).
Вимога про дострокове повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, направляється Позичальнику у письмовому вигляді та підлягає виконанню у повному обсязі протягом 10 календарних днів з дати її надіслання Банком за адресою Позичальника, зазначеною в реквізитах цього Договору або адресою, повідомленою Позичальником відповідно до п.6.14. цього Договору. Сторони досягли згоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище десятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається Банку відділенням зв'язку при відправленні Позичальнику листа з вимогою про дострокове повернення кредиту, сплату процентів за користування ним з повідомленням про вручення або дата, зазначена на квитанції, наданій Банку службою кур'єрської доставки при відправленні зазначеного листа (п.7.6. Договору).
У випадку невиконання Позичальником зазначеної у п.7.6. цього Договору письмової вимоги Банку про дострокове повернення кредиту, сплату процентів за користування ним у строк, визначений у п.7.6. цього Договору, Банк має право відповідно до чинного законодавства України та умов цього Договору звернутися до суду з відповідним позовом (п.7.7. Договору).
За порушення строків повернення Кредиту, строків сплати процентів, комісій та інших платежів, передбачених, зокрема, пп. 1.3., 1.4., 3.5., 6.4. цього Договору, Позичальник зобов'язується сплатити на користь та на вимогу Банку пеню від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання щодо таких платежів (суми заборгованості за умовами цього Договору) в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла на час виникнення заборгованості, за весь строк прострочення виконання зобов'язання, на суму невиконаного зобов'язання. День усунення порушення (тобто виконання Позичальником відповідного зобов'язання) не включається у строк, за який нараховується пеня (п.9.3. Договору).
За порушення строків подання документів та/або інформації, передбачених пунктами 6.5., 6.6., 6.7., 6.13., 6.14., 6.15. цього Договору, Позичальник зобов'язується сплатити на користь та на вимогу Банку штраф у розмірі 5 % від суми кредиту за кожен факт порушення (п.9.4. Договору).
Відповідно до виписки з особового рахунку, 20.12.18р. Позивач видав Позичальникові кредит у сумі 8 000 000,00 грн.
На підтвердження видачі грошових коштів Відповідачеві, Позивач надав меморіальний ордер №TR.334793.3326.226 від 21.12.18р. на суму 8 000 000,00 грн.
За даними Позивача, не спростованими Відповідачем, з квітня 2019 року Відповідач припинив виконання своїх зобов'язань за кредитним Договором, припинив сплату відсотків. У зв'язку з цим, 21.06.19р. Позивач кур'єрською поштою направив Відповідачеві вимогу № 865 від 20.06.19р. про дострокове повернення кредиту, сплату процентів за користування ним.
За розрахунком Позивача, за Відповідачем обліковується основний борг у розмірі 8 000 000,00 грн. та борг з відсотків 1 235 068,46 грн. за період з 01.04.19р. по 01.10.19р.
З посиланням на п.5.2. Договору, на прострочений борг Відповідача Позивач нарахував пеню 101 446,22 грн. за період прострочки з 01.04.19р. по 01.10.19р.
Посилаючись на п.9.4. Договору, за порушення Відповідачем умов, передбачених п.6.13. Договору (ненадання звітності та інших документів), Позивач нарахував 400 000,00 грн. штрафу (5% від суми кредиту).
Наведені обставини стали причиною звернення Позивачем з позовом та є предметом спору у даній справі.
Предметом доказування у даній справі є обставини укладання кредитного договору, строк дії договору, погоджений кредитний ліміт, наявність боргу за кредитним договором, строк користування кредитом, погоджений розмір процентів за кредитом, графік погашення кредиту, порушення позичальником умов Договору, обґрунтованість нарахування штрафних санкцій.
Відносини, що виникли між сторонами у справі, є господарськими зобов'язаннями, тому, згідно зі ст. 4, 173-175 і ч. 1 ст. 193 ГК України, до цих відносин мають застосовуватися відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей передбачених Господарським кодексом України.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ст.1048 ЦК України).
Статтею 193 ГК України визначено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону та інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.
Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його не виконання або виконання з порушенням умов, які визначені змістом зобов'язання.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.. 599 ЦК України).
Статтею 611 ЦК України встановлено, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 74, 77 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Статтею 76 ГПК України визначено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування.
Згідно із ст. 78, 79 ГПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.
Статтею 86 ГПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Відповідач не надав суду доказів відсутності боргу чи контррозрахунку стягуваної суми, доводи Позивача не спростував.
Так, на підтвердження видачі грошових коштів Відповідачеві, Позивач надав меморіальний ордер №TR.334793.3326.226 від 21.12.18р. на суму 8 000 000,00 грн., виписки з особового рахунку.
За даними Позивача, не спростованими Відповідачем, в порушення умов Договору, Відповідач з 01.04.19р. припинив виконання своїх зобов'язань за кредитом та припинив сплату відсотків. Також, в порушення п.6.13. Договору, Відповідач не надавав Позивачеві документи визначені у цьому пункті.
У зв'язку з цим, 21.06.19р. Позивач кур'єрською поштою направив Відповідачеві вимогу № 865 від 20.06.19р. про дострокове повернення кредиту, сплату процентів за користування ним.
З урахуванням наведених вище доказів, суд визнає обґрунтованою та підтвердженою матеріалами справи суму основного боргу..
Нарахування відсотків та штрафу Позивачем проведено правильно, відповідно до вимог чинного законодавства.
Перевіривши розрахунки Позивача щодо пені, суд встановив, що Позивач припустився арифметичної помилки, за перерахунком суду пеня становить 101 446,20 грн.
З урахуванням викладеного, суд вважає, що до стягнення з Відповідача на користь Позивача належать: 8 000 000,00 грн. - основного боргу, 1 235 068,46 грн. - боргу за простроченими відсотками, 101 446,20 грн. - пені за прострочення строків повернення відсотків, 144 657,53 грн. - пені за прострочення строків повернення кредиту, 400 000,00 грн. - штрафу, решта позовних вимог не підлягають задоволенню.
Згідно зі ст. 129 ГПК України господарські витрати у справі слід покласти на сторін, пропорційно розміру задоволених вимог.
Також, Позивач просить стягнути з Відповідача 200,00 грн. поштових витрат.
Однак, до матеріалів справи Позивач надав копії описів вкладення в цінний лис та поштових квитанцій на суму 69,00 грн., тому саме ця сума (69,00 грн. судових витрат (поштових витрат), пов'язаних з розглядом справи) може бути стягнута з Відповідача на користь Позивача.
Керуючись ст. 2, 73, 74, 76-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд
Позов Акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "КОНКОРД" до Приватного підприємства "ДНІПРОМЕТ" про стягнення 9 881 172,22 грн. - задовольнити частково.
Стягнути з Приватного підприємства "ДНІПРОМЕТ", 49000, м. Дніпро, вул. Дзержинського, б. 1/3 (код 30316434) на користь Акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "КОНКОРД", 49000, м. Дніпро, пл. Троїцька, 2 (код 34514392) 8 000 000,00 грн. - основного боргу, 1 235 068,46 грн. - боргу за простроченими відсотками, 101 446,20 грн. - пені за прострочення строків повернення відсотків, 144 657,53 грн. - пені за прострочення строків повернення кредиту, 400 000,00 грн. - штрафу, 148 217,58 грн. - судового збору 69,00 грн. - судових витрат (поштових витрат), пов'язаних з розглядом справи.
У решті позову відмовити.
Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів, з дня його проголошення. Оскільки в судовому засіданні проголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складене 16.12.2019
Суддя С.Г.Юзіков