Іменем України
21 листопада 2019 року
Київ
справа №815/4738/15
адміністративне провадження №К/9901/35010/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
Головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів: Стрелець Т.Г., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 17 липня 2017 року у складі судді Свиди Л.І. та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 4 жовтня 2017 року у складі колегії суддів: Лук'янчук О.В., Косцової І.П., Кравченка К.В. у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" Волкова Олександра Юрійовича про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, -
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулася до суду з позовом, в якому просила:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. (надалі по тексту - Уповноважена особа) щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором №581236-GR/2015 від 20.03.2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, укладеним між позивачем та ПАТ "Банк "Київська Русь";
- зобов'язати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням суми у розмірі 185524,90 грн. що підлягає відшкодуванню за Договором №581236-GR/2015 від 20.03.2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, укладеним між позивачем та ПАТ "Банк "Київська Русь";
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (надалі по тексту - Фонд) включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду.
Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 17 липня 2017 року, яка залишена без змін ухвалою Одеського апеляційного адміністративного суду від 04 жовтня 2017 року, позов задоволено частково.
Зобов'язано Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню, в частині рахунку ОСОБА_1 за договором №581236-GR/2015 від 20.03.2015.
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з рішеннями судів попередніх інстанцій, Уповноважена особа подала касаційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувані рішення та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що грошові кошти в сумі 8000,00 дол. США надійшли на рахунок позивача вже після запровадження процедури тимчасової адміністрації та формування переліку рахунку вкладників, які мають право на отримання коштів за рахунок коштів Фонду, а отже такі грошові кошти мають повертатись в порядку задоволення вимог кредиторів, визначеного Законом № 4452-VI.
У поданому відзиві позивач просить касаційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржувані судові рішення без змін.
Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши доводи касаційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.
У ході розгляду справи судами встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк "Київська Русь" 20.03.2015 укладено Заяву-Договір №581236-GR/2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, предметом якого є відкриття та обслуговування банком поточного рахунку Клієнта з можливістю використання електронних платіжних засобів - платіжних карток № НОМЕР_1 та видача Клієнтові платіжної картки на умовах цього Договору. Відповідно до п. 4.1 зазначеного Договору заява-договір, умови та тарифи у сукупності є договором банківського рахунку.
З виписки за договором №581236-GR/2015 по рахунку №26251363156101-840 за період з 01.01.2015 по 17.06.2015 вбачається, що 20.03.2015 здійснена безготівкова операція із зарахування на рахунок ОСОБА_2 коштів згідно Договору дарування № 364 від 20.03.2015 у розмірі 8000 доларів США.
З довідки ПАТ "Банк "Київська Русь" від 05.05.2015 №606/01 вбачається, що в Чорноморській філії ПАТ "Банк "Київська Русь" на ім'я ОСОБА_2 відкритий картковий рахунок в іноземній валюті (долар США) № НОМЕР_1 , залишок коштів на якому станом на 05 травня 2015 року складає 8000 доларів США.
Правлінням НБУ 19.03.2015 прийнята постанова №190 "Про віднесення ПАТ "Банк "Київська Русь" до категорії неплатоспроможних", на підставі якої, в той же день, Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №61 "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь", яким з 20.03.2015 в ПАТ "Банк "Київська Русь" запроваджена тимчасова адміністрація строком на три місяці з 20.03.2015 по 19.06.2015 включно та призначена уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь" - Волков О.Ю.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 116 від 15.06.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Київська Русь" та повноваження уповноваженої особи Фонду - Волкова О.Ю. продовжено до 19.07.2015 включно.
Відповідно до Постанови Правління НБУ від 16.07.2015 № 460 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.07.2015 №138 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", яким розпочата процедура ліквідації ПАТ "Банк "Київська Русь" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю. строком на один рік з 17.07.2015 по 16.07.2016 включно.
Позивач не була включений до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що стало підставою для звернення позивача до суду за захистом своїх прав.
Задовольняючи адміністративний позов частково суд першої інстанції, з висновком якого погодився і апеляційний суд, виходив з того, що в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_2 є вкладником банку - ПАТ "Банк "Київська Русь" , а договір банківського вкладу між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_1 № НОМЕР_2 -GR/2015 від 20 березня 2015 року є дійсним, а тому вимоги щодо зобов'язання Уповноваженої особи подати доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, в частині рахунку позивача підлягають задоволенню. При цьому суд першої інстанції вказав про відсутність підстав для задоволення позовних вимог в частинні визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, оскільки уповноваженою особою фактично відмовлено у включенні позивача до переліку вкладників, що не є бездіяльністю відповідача. А вимога про зобов'язання Фонду включити позивача до Загального реєстру вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасною та не підлягає задоволенню.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам колегія суддів виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені, зокрема, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі - у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава гарантує фізичним особам, які на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, мали у такому банку вклад (від 10 грн.), відшкодування суми коштів, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн. Фактична виплата гарантованої суми відшкодування здійснюється ФГВФО відповідно до затверджених виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, сформованих на підставі переліку вкладників з визначенням суми відшкодування для кожного з них, що складаються уповноваженою особою Фонду.
З огляду на вищенаведене, приписи Закону №4452-VI пов'язують виникнення права у особи на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з наявністю у особи статусу вкладника та наявності такого вкладу станом на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Разом з тим, судами встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року №190 ПАТ "Банк "Київська Русь" було віднесено до категорії неплатоспроможних та згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.03.2015 № 61 у ПАТ "Банк "Київська Русь" з 20.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк "Київська Русь" Волкова О.Ю.
Таким чином з 20.03.2015 припинено повноваження органів управління та керівників банку на вчинення правочинів.
Разом з тим судами попередніх інстанцій встановлено, що та ПАТ "Банк "Київська Русь" 20.03.2015 укладено Заяву-Договір №581236-GR/2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, та 20.03.20158 здійснено зарахування на рахунок позивача згідно договору дарування грошових коштів в сумі 8000,00 дол. США, тобто, після запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Київська Русь".
Враховуючи викладене, колегія суддів дійшла висновку, що позивач не набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, тому відсутні підстави для включення його до переліку вкладників та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду.
Така позиція відображена у постановах Верховного Суду від 25 жовтня 2019 року у справі № 815/435/16 та від 07 листопада 2019 року у справі № 815/6502/15.
Щодо вимог позивача про зобов'язання Фонду включити позивача до Загального реєстру вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, колегія суддів зазначає, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Разом з тим, Уповноваженою особою Фонду не було включено позивача до переліку вкладників, тому у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло обов'язку по включенню ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
За таких обставин, постанова Одеського окружного адміністративного суду від 17 липня 2017 року та ухвала Одеського апеляційного адміністративного суду від 04 жовтня 2017 року підлягають скасуванню з ухваленням нового рішення, про відмову у задоволенні позовних вимог повністю.
Відповідно до ч. 1 ст. 351 КАС України підставами для скасування судових рішень повністю або частково і ухвалення нового рішення або зміни рішення у відповідній частині є неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.
Керуючись ст.ст. 122, 123, 349, 350, 355, 356, 359 Кодексу адміністративного судочинства України, -
Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" задовольнити.
Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 17 липня 2017 року та ухвалу Одеського апеляційного адміністративного суду від 04 жовтня 2017 року скасувати.
Ухвалити нове рішення.
В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовити.
Постанова є остаточною та оскарженню не підлягає.
Головуючий А. Ю. Бучик
Судді А. І. Рибачук
Т.Г. Стрелець