Справа № 581/591/19
Провадження № 2/581/237/19
19 листопада 2019 року сел. Липова Долина
Липоводолинський районний суд Сумської області в складі: головуючого - судді Бутенка Д.В., за участю секретаря судового засідання - Бочкун Л.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в заочному порядку в залі суду в сел. Липова Долина цивільну справу спрощеного позовного провадження за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
Сутність заявлених до суду вимог
У серпні 2019 року ПАТ «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з вказаним позовом, який в подальшому уточнило і мотивувало тим, що 09 грудня 2017 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 підписано заяву б/н про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Банк відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та надав платіжну картку. Банком встановлено ОСОБА_1 кредитну лінію у розмірі 30000 грн., процентна ставка встановлена у розмірі 38% річних і сплачується щомісячно. Відповідача ознайомлено та він погодився з умовами відкриття карткового рахунку та тарифами АТ «Ощадбанк» по обслуговуванню рахунку, випуску та надання платіжної картки. Згідно з умов договору боржник повинен здійснювати погашення кредиту в порядку та строки встановлені договором. Позивач договірні зобов'язання перед відповідачем виконав шляхом надання останньому грошових коштів у розмірі, встановленому договором, а відповідач у порушення договірних обов'язків своєчасно не сплатив банку грошові кошти на погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язання відповідачем та з урахуванням внесених ним коштів на погашення заборгованості, станом на 27 листопада 2018 року у ОСОБА_1 виникла заборгованість за вказаним договором у розмірі 21869 грн. 85 коп., з яких: 20654 грн. 08 коп. - сума основної заборгованості, 979 грн. 82 коп. - відсотки за користування кредитними коштами, 164 грн. 35 коп. - пеня, 14 грн. 91 коп. - сума витрат від інфляції на суму простроченого кредиту, 50 грн. 78 коп. - 3% річних на суму простроченого кредиту, 5 грн. 91 коп. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів, яку разом із судовим збором банк просив суд стягнути з відповідача.
Позиція позивача, відповідача по даній справі
Представник позивач про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.1 ч.7 ст.128 ЦПК України, у судове засідання не з'явився, у поданій позовній заяві просили розгляд справи проводити його участі, позовін вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечував проти розгляду справи у заочному порядку.
Відповідач, про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України, повторно у судове засідання не з'явився, заперечень проти позову не надав.
Процесуальні дії суду у даній справі
Ухвалою судді Липоводолинського районного суду Сумської області від 29 серпня 2019 року залишено без руху позовну заяву по даній справі з метою уточнення сутності вимог та істотних обставин справи. Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області від 19 вересня 2019 року у даній справі відкрито провадження, призначено судовий розгляд на 08 жовтня 2019 року о 11 год. 00 хв. 08 жовтня 2019 року протокольною ухвалою розгляд справи відкладено на 04 листопада 2019 року у зв'язку з неявкою відповідача по справі. 04 листопада 2019 року розгляд справи відкладено на 19 листопада 2019 року у зв'язку з відрядженням головуючого. 19 листопада 2019 року спір вирішено по сутів заочному порядку.
Установлені судом обставини даної справи
09 грудня 2017 року між ПАТ "Державний ощадний банк України" та відповідачем була укладена заява про приєднання №414220211 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) банком був відкритий поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та для його користування оформив та видав клієнту банківську платіжну картку типу VISA Classic «Моя картка». Банк встановив ОСОБА_1 кредитий ліміт в розмірі 30000 грн., зі сплатою 38 % річних і сплачується щомісячно, строком на 60 місяців із можливістю продовження на той самий строк. Відповідач був ознайомлений та погодився з умовами відкриття карткового рахунку та тарифами АТ «Ощадбанк» по обслуговуванню рахунку, випуску та надання платіжної картки. (а.с. 70-71).
Відповідно до листа-вимоги № 90951/31/2018-26 від 28 вересня 2018 року ОСОБА_1 повідомлявся про наявність у нього заборгованості в розмірі 21869 грн. 85 грн. по договору від 09 грудня 2017 року, яку потрібно погасити не пізніше 30 днів з дати отримання цього листа (а. с. 64).
У наданій АТ «Державний ощадний банк України» інформації наявні відомості про неповну і несвоєчасну сплату відповідачем щомісячних платежів на погашення заборгованості за кредитом, а тому виникла заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем за кредитним договором у розмірі 21869 грн. 85 коп., з яких: 20654 грн. 08 коп. - сума основної заборгованості, 979 грн. 82 коп. - відсотки за користування кредитними коштами, 164 грн. 35 коп. - пеня, 14 грн. 91 коп. - сума витрат від інфляції на суму простроченого кредиту, 50 грн. 78 коп. - 3% річних на суму простроченого кредиту, 5 грн. 91 коп. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів.
Норми права, які підлягають застосуванню у даній справі
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Державний ощадний банк України»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1-2 ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Розмір збитків, завданих порушенням зобов'язання, доказується кредитором.
Згідно зі ст. 625 ЦК України встановлює відповідальність за порушення грошового зобов'язання. Так, боржник не звільняється відповідальності за неможливість виконаннями грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Висновки суду по суті заявленої вимоги
За встановлених обставин справи, суд уважає, що внаслідок порушення вимог вищеперелічених статей ЦК України та умов кредитування, викладених у заяві від 09 грудня 2017 року, у ОСОБА_1 виникла заборгованість за договором, яку на підставі ст. 1048, 1049, 1050 ЦК України має право відповідач в повному обсязі стягнути з боржника на його користь за кредитним договором.
Між ПАТ "Державний ощадний банк України" в особі в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 відповідно до заяви про приєднання №414220211 від 09 грудня 2017 року до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях України за умовами тарифного пакету "Мій комфорт" та для його користування оформлена та видана банківська платіжна картка типу VISA Classic «Моя картка». ОСОБА_1 користувався зазначеною платіжною карткою, здійснював платежі, що підтверджується розрахунком заборгованості. У зв'язку з неналежним і не своєчасним виконанням відповідачем вимог Договору виникла заборгованість по зазначеному грошовому зобов'язанню, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК нарахування інфляційних витрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов'язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові. Беручи до уваги те, що наслідки прострочення боржником грошового зобов'язання у вигляді інфляційних нарахувань та трьох процентів річних не є санкціями, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові, ці кошти нараховуються незалежно від вини боржника.
Розподіл судових витрат
Згідно ст. 141 ЦПК України у зв'язку з задоволенням позову, судові витрати у виді судового збору підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст. 2,4,12,13,81,89,141,263-265 ЦПК України, суд,
Задовольнити позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за заявою про приєднання №414220211 від 09 грудня 2017 року до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в розмірі 21869 (двадцять одна тисяча вісімсот шістдесят дев'ять) грн. 85 коп., з них: 20654 грн. 08 коп. - сума основної заборгованості, 979 грн. 82 коп. - відсотки за користування кредитними коштами, 164 грн. 35 коп. - пеня, 14 грн. 91 коп. - сума витрат від інфляції на суму простроченого кредиту, 50 грн. 78 коп. - 3% річних на суму простроченого кредиту, 5 грн. 91 коп. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів (за період з 09 грудня 2017 року по 27 листопада 2018 року).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» 1921 грн. 00 коп. повернення судового збору.
Заочне рішення Липоводолинського районного суду Сумської області може бути переглянуте за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Липоводолинського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Позивачем рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.
До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Липоводолинський районний суд Сумської області.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Позивач: Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (місце знаходження: вул. Володимирська, буд. 27, м. Київ, код ЄДРПОУ 09322277).
Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).
Повне рішення суду складено 19 листопада 2019 року.
Суддя Д. В. Бутенко