Іменем України
31 жовтня 2019 року
Київ
справа №826/6295/16
адміністративне провадження №К/9901/18385/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого - Бучик А.Ю.,
суддів: Мороз Л.Л., Рибачука А.І.,
розглянувши в порядку письмового провадження касаційну скаргу ОСОБА_1 на постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 20 лютого 2017 року у складі колегії суддів Мєзєнцева Є.І., Літвіної Н.М., Файдюка В.В. у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "АВАНТ-БАНК" Ларченко Ірини Миколаївни, треті особи Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Товариство з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС", Публічне акціонерне товариство "Авант-Банк" про визнання протиправним та скасування наказу, зобов'язання вчинити дії
ОСОБА_1 (надалі по тексту - позивач) звернулась до суду з позовом, в якому просила:
- визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "АВАНТ-БАНК" Ларченко І.М. (надалі по тексту - відповідач) від 23 лютого 2016 року №57 в частині визнання нікчемним договору №0000006784 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року, укладеного між позивачем та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 197 000,00 грн., проведеної 29 січня 2016 року;
- зобов'язати відповідача подати до Фонду додаткову інформацію про позивача, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором №0000006784 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року у розмірі 197 000,00 грн. за рахунок Фонду.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 11 січня 2017 року зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ларченко І.М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Авант-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором №0000006784 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року.
В іншій частині адміністративного позову відмовлено.
Із виходом за межі позовних вимог визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ларченко І.М. щодо визнання нікчемним договору про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року № НОМЕР_1 , укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Авант-Банк", та нікчемність операції по перерахуванню коштів з рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС" на картковий рахунок № НОМЕР_2 , проведеної 29 січня 2016 року на суму 197 000,00 грн.
Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 20 лютого 2017 року постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 11 січня 2017 року скасовано, ухвалено нове рішення, яким у задоволенні позову ОСОБА_1 відмовлено.
Не погоджуючись з постановою суду апеляційної інстанції, позивач, посилаючись на порушення судами норм матеріального та процесуального права, подав касаційну скаргу, в якій просить її скасувати та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
Касаційну скаргу обґрунтовано тим, що відповідачем не надано до суду доказів на підтвердження нікчемності укладеного між Позивачем та банком правочину, а тому позивача безпідставно всупереч законодавству не було включено до переліку вкладників.
У поданому відзиві відповідач просить касаційну скаргу позивача залишити без задоволення, а постанову суду апеляційної інстанції без змін..
Заслухавши доповідь судді, обговоривши доводи касаційної скарги, перевіривши правильність застосування судом апеляційної інстанції норм матеріального і процесуального права, колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає частковому задоволенню з огляду на наступне.
У ході розгляду справи судами встановлено, що між ОСОБА_1 (клієнт) та ПАТ "Авант-Банк" (банк) укладено договір про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року № НОМЕР_1 , відповідно до умов якого, банк відкриває клієнту рахунок № НОМЕР_3 (гривня) та на підставі отриманої заяви та інших документів, наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України та видає клієнту і його довіреним особам банківські платіжні картки, що є власністю банку.
25 січня 2016 року між ОСОБА_1 (позичальник) та ТОВ "ОРГФІТНЕС" (позикодавець) про надання поворотної фінансової допомоги №ОФ-01/16, відповідно до умов якого позикодавець надає позичальнику поворотну фінансову допомогу, а позичальник зобов'язується повернути надані грошові кошти в порядку та на умовах, передбачених даним договором.
Відповідно до пункту 2.1 договору від 25 січня 2016 року № ОФ-01/16 поворотна фінансова допомога надається в національній валюті України в межах суми 197 000,00 грн.
Поворотна фінансова допомога надається позикодавцем по необхідності, шляхом перерахування зазначеної в пункті 2.1 цього договору сум коштів за наступними реквізитами позичальника: р/р № НОМЕР_3 в ПАТ "Авант-Банк", МФО 390708.
Так, 29 січня 2016 року ТОВ "ОРГФІТНЕС" перерахувало на розрахунковий рахунок позивача грошові кошти в сумі 197 000,00 грн.
Разом з цим, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 29 січня 2016 року №44 "Про віднесення ПАТ "Авант-Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 29 січня 2016 року №96 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням у ПАТ "Авант-Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію на один місяць з 29 січня 2016 року до 28 лютого 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Авант-Банк" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко І.М.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 25 лютого 2016 року №109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 26 лютого 2016 року №262 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Авант-Банк" з 26 лютого 2016 року до 25 лютого 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду Ларченко І.М. строком два роки з 26 лютого 2016 року до 25 лютого 2018 року включно.
Згідно інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду, останній з 02 березня 2016 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку, для отримання яких вкладники можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ "ОТП БАНК" та АТ "УКРСИББАНК".
15 березня 2016 року позивач звертався до відповідача з метою отримання грошових коштів, що знаходились на рахунку, однак у зв'язку з не включенням ОСОБА_1 до переліку вкладників, кошти виплачені не були.
Наказом Уповноваженої особи від 23 лютого 2016 року №57 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договір, операцій) за вкладними операціями" застосовано наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів з поточних рахунків юридичних осіб та фізичних осіб на вкладні депозитні/поточні (карткові) рахунки інших фізичних осіб-клієнтів банку, що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", серед яких за порядковим №89 у переліку значиться операція по перерахуванню коштів з рахунку ТОВ "ОРГФІТНЕС" на картковий рахунок позивача № НОМЕР_2 , проведена 29 січня 2016 року на суму 197 000,00 грн.
Позивачу надіслано повідомлення про нікчемність правочину від 25 лютого 2016 року №826/8, підписане представником ПАТ "Авант-Банк", відповідно до якого повідомлено про нікчемність операції по перерахуванню коштів з рахунку юридичної особи на картковий рахунок № НОМЕР_2 , проведеної 29 січня 2016 року на суму 197 000,00 грн. та нікчемність договору №0000006784 від 15 травня 2013 року, згідно пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Вважаючи дані дії відповідача протиправними, позивач звернулась до суду з позовом.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції, виходив з того, що відповідачем не доведено правомірність та обґрунтованість своїх дій та підстав для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з урахуванням вимог, встановлених частиною другою статті 19 Конституції України та частиною третьою статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України, тому, виходячи з меж заявлених позовних вимог, позов ОСОБА_1 підлягає частковому задоволенню.
Скасовуючи постанову суду першої інстанції та ухвалюючи нову про відмову у задоволенні позову, апеляційний суд виходив з того, що правочини, укладені з ТОВ "Оргфітнес" були спрямовані на подрібнення частками великих грошових коштів з метою забезпечення їх подальшого повернення за рахунок Фонду, що в свою чергу свідчить про обґрунтованість визначення відповідачем цієї угоди як нікчемної, зокрема, відповідно до положень пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Дослідивши спірні правовідносини, колегія суддів зазначає наступне.
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами. Цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
Відповідно до ст. 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Колегія суддів зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом. Немає таких обмежень і в укладеному позивачем договорі банківського вкладу (депозиту).
Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, (…), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, (…). Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 тис. гривень.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що позивач уклав з ПАТ "Авант-Банк" договір про відкриття та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року № НОМЕР_1 , відповідно до умов якого, банк відкрив клієнту рахунок № НОМЕР_3 та на відповідному рахунку розміщено кошти (переказ коштів від ТОВ "Оргфітнес"), а тому в розумінні закону позивач є вкладником.
Укладення вказаного договору та зарахування коштів на рахунок позивача відбулось до початку віднесення ПАТ "Авант-Банк" до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації.
Колегія суддів звертає увагу, що положення п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI не можуть бути застосованими до договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та ПАТ "Авант-Банк", оскільки на підставі цього договору у позивача не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цього договору не передбачають обов'язку банку перерахувати кошти або передати майно позивачу.
Отже, вклад розміщено на рахунку ПАТ "Авант-Банк" до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону № 4452-VI. При цьому уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до Закону № 4452-VI.
Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі № 802/351/16-а.
Частина 3 ст. 38 Закону № 4452-VI (у редакції, що діяла на час укладення договору) містить перелік підстав, за наявності яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними. Відповідач вважав нікчемними договір банківського вкладу між банком і позивачем з підстави, передбаченої ч. 3 ст. 38 зазначеного вище Закону. Зазначеною нормою передбачено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, якщо умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
Суд вважає, що положення п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону не може бути застосованим до договору, укладеного між позивачем та ПАТ "Авант-Банк", оскільки на підставі цього договору у позивача не виникло переваг (пільг) стосовно інших кредиторів банку, а також умови цього договору не передбачають обов'язків банку перерахувати кошти або передати майно позивачу.
Метою п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону є недопущення зменшення активів банку або якості (ліквідності) таких активів на шкоду інших кредиторів, а також захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.
Такий висновок узгоджується з правовою позицією щодо застосування пункту 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI, викладеною, зокрема, у постановах Верховного Суду від 10.05.2018 у справі № 910/14681/17, від 30.05.2018 у справі № 910/23036/16, від 23.10.2018 у справі № 804/6992/15.
Стосовно висновку апеляційного суду про те, що договір банківського вкладу позивача має ознаки нікчемності у зв'язку з його укладенням у день прийняття постанови Правління Національного банку України від 29.01.2016 №44 "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АВАНТ-БАНК" до категорії неплатоспроможних", колегія суддів зазначає наступне.
Як встановлено судами та підтверджено матеріалами справи, тимчасову адміністрацію у ПАТ "Авант-Банк" запроваджено з 30.01.2015, тобто вже після перерахування коштів на рахунок позивача.
Даний висновок узгоджується з правовою позицією, що міститься, зокрема, у постановах Верховного Суду від 18 вересня 2018 року у справі № 826/10002/15, від 17 травня 2019 року у справі № 826/26437/15, від 17 липня 2019 року у справі №810/362/16.
Отже, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов'язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" за рахунок Фонду.
Разом з тим, що стосується рішення суду першої інстанції в частині вимог про визнання протиправним та скасування наказу відповідача та в частині визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ларченко І.М. щодо визнання нікчемним договору про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року № НОМЕР_1 , укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Авант-Банк", та нікчемність операції по перерахуванню коштів з рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС" на картковий рахунок № НОМЕР_2 , проведеної 29 січня 2016 року на суму 197 000,00 грн, суд зазначає наступне.
За результатами перевірки, здійсненої відповідно до ст. 38 Закону №4452-VI, виявляються правочини, які є нікчемними на підставі закону. При виявленні таких правочинів Фонд, його уповноважена особа Фонду чи банк не наділені повноваженнями визнавати або встановлювати правочини нікчемними.
Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу уповноваженої особи Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення на підставі закону (ч. 2 ст. 215 Цивільного кодексу України та ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI) незалежно від того, чи проведена передбачена ч. 2 ст. 38 цього ж Закону перевірка правочинів "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" із затвердженням її результатів відповідною комісією. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ уповноваженої особи Фонду не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом, який прийнято уповноваженою особою, що здійснює повноваження органу управління банку.
Така правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі №819/353/16.
Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 354 КАС України суд касаційної інстанції скасовує судові рішення судів першої та (або) апеляційної інстанцій повністю або частково і закриває провадження у справі у відповідній частині з підстав, установлених ст. 238 КАС України, а саме якщо справу не належить розглядати за правилами адміністративного судочинства.
За вказаних обставин, Верховний Суд дійшов висновку про наявність підстав для скасування постанови суду першої інстанції в частині визнання протиправним та скасування наказу відповідача та визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ларченко І.М. щодо визнання нікчемним договору про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року № НОМЕР_1 , укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Авант-Банк", та нікчемність операції по перерахуванню коштів з рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС" на картковий рахунок № НОМЕР_2 , проведеної 29 січня 2016 року на суму 197 000,00 грн. із закриттям провадження у справі у вказаній частині.
Керуючись ст. 341, 345, 352, 354, 356 КАС України, Суд -
Касаційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.
Постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 20 лютого 2017 року скасувати.
Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 11 січня 2017 року скасувати в частині вимог про визнання протиправним та скасування наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "АВАНТ-БАНК" Ларченко Ірини Миколаївни від 23 лютого 2016 року №57 в частині визнання нікчемним договору №0000006784 про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Авант-Банк" та операції по перерахуванню коштів на суму 197 000,00 грн., проведеної 29 січня 2016 року та в частині визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ларченко Ірини Миколаївни щодо визнання нікчемним договору про відкриття рахунку та обслуговування платіжної картки від 15 травня 2013 року № НОМЕР_1 , укладеного між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Авант-Банк", та нікчемність операції по перерахуванню коштів з рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "ОРГФІТНЕС" на картковий рахунок № НОМЕР_2 , проведеної 29 січня 2016 року на суму 197 000,00 грн
У цій частині провадження у справі закрити.
В решті постанову суду першої інстанції залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.
Головуючий А.Ю. Бучик
Судді Л.Л. Мороз
А.І. Рибачук