12 вересня 2019 року Справа № 160/7886/18
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого суддіЮркова Е.О.
за участі секретаря судового засіданняШпота Я.С.
за участі:
представника позивача представника відповідача Олійник В ОСОБА_1 В. Страшко Л.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Дніпро адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк” Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії, -
22 жовтня 2018 року ОСОБА_2 (далі - ОСОБА_2 , позивач) звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк” Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому позивач просить:
- визнати незаконним рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк” Кадирова Владислава Володимировича, яке оформлене наказом №813 від 16.09.2015 року, в частині про нікчемність договорів: №009-03616-200215 “Зростаючий” у євро від 20 лютого 2015 року, №008-03616-200215 “Зростаючий” у доларах США від 20 лютого 2015 року, №009-03726-240215 “Зростаючий” у євро від 24 лютого 2015 року;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича внести дані позивача до переліку (реєстру) як вкладника АТ “ДЕЛЬТА БАНК” та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо даних ОСОБА_2 , який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рахунках: № НОМЕР_1 по договору банківського вкладу “Класичний” (депозиту) №009-03616-200215 “Зростаючий” у євро від 20 лютого 2015 року; № НОМЕР_2 по договору банківського вкладу “Класичний” (депозиту) № 008-03616-200215 “Зростаючий” у доларах США від 20 лютого 2015 року; № НОМЕР_3 по договору банківською вкладу “Класичний” (депозиту) № 009-03726-240215 “Зростаючий” у євро від 24 лютого 2015 року.
Ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 14.01.2019 року провадження в адміністративній справі № 160/7886/18 за позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк” Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання незаконним рішення та зобов'язання вчинити певні дії - закрито.
Постановою Третього апеляційного адміністративного суду від 30.05.2019 року ухвалу Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 14 січня 2019 року у справі № 160/7886/18 - скасовано в частині закриття провадження у справі щодо вимог про зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк” внести дані ОСОБА_2 до переліку (реєстру) як вкладника АТ “Дельта Банк” та подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо даних ОСОБА_2 і направлено справу в цій частині для продовження розгляду до суду першої інстанції.
Вказана справа надійшла до Дніпропетровського окружного адміністративного суду 11.06.2019 року.
Ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 12.06.2019 року прийнято до провадження справу № 160/7886/18 та призначено її до розгляду за правилами загального позовного провадження.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що є вкладником ПАТ «Дельта Банк» в розумінні положень Закону України від 23.02.2012 №4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин; далі - Закон № 4452-VI), а тому набув право бути включеним до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в неплатоспроможному банку за рахунок ФГВФО. Проте уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ “Дельта Банк” Кадировим В.В. безпідставно, в порушення приписів чинного законодавства, не включено позивача до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “Дельта Банк” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
04.12.2018 року відповідачем надано до суду відзив, в якому просив у задоволенні позову відмовити, посилаючись на те, що комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ “Дельта Банк” було здійснено перевірку договорів: №009-03616-200215 “Зростаючий” у євро від 20 лютого 2015 року, №008-03616-200215 “Зростаючий” у доларах США від 20 лютого 2015 року, №009-03726-240215 “Зростаючий” у євро від 24 лютого 2015 року на предмет виявлення договору (правочину), що є нікчемним з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України “Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб”. Укладення договорів здійснено поза межами банківських правил, що надано перевагу іншій фізичній особі, в отриманні коштів Фонду, коли як позивач уклав договори під час дії заборони на укладення договорів у зв'язку із визнанням банку проблемним, фактично грошові кошти на рахунок банку не перераховував.
Також 04.12.2018 року від третьої особи надійшли пояснення на позовну заяву, в яких зазначено, що після запровадження процедур тимчасової адміністрації та ліквідації у Банку Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на виконання приписів Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” здійснено перевірку правочинів, вчинених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, в ході якої встановлено, що кошти на депозитні рахунки позивача надійшли від третіх осіб, що суперечить пункту 5.11 Правил банківського обслуговування, затверджених рішенням Ради директорів АТ “Дельта Банк” протоколом №14 від 20.03.2013 року. На думку третьої особи, таке відступлення від правил свідчить про надання переваг як позивачу, так і особам, з рахунків яких було здійснено перерахування коштів, оскільки вони матимуть можливість через третіх осіб відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування, на відміну від інших кредиторів Банку, вимоги яких задовольнятимуться в порядку загальної черги. На підставі викладеного просив відмовити у задоволенні позову.
26.12.2018 року позивачем подано до суду відповідь на відзив, згідно якої уповноваженою особою Фонду не доведено наявності законних підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому наявні всі підстави для скасування рішення відповідача про визнання правочину нікчемним та відповідно для включення ОСОБА_2 до переліку вкладників.
У судове засідання 12.09.2019 року прибули представник позивача та представник відповідача.
Представник позивача позовні вимоги підтримав та просив задовольнити, посилаючись на обставини, наведені у позові.
Представник відповідача вимоги позову не визнав та просив у задоволенні позову відмовити, посилаючись на доводи, наведені у відзиві на позов.
Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали, справи, з'ясувавши всі фактичні обставини на яких ґрунтуються вимоги позову, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив такі обставини справи.
Судом встановлено, що 20 лютого 2015 року між позивачем (вкладник) та ПАТ “Дельта Банк” (банк) укладено договір банківського вкладу № 009-03616-200215 “Зростаючий” у євро, за яким банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 1657,23 євро у тимчасове строкове користування на строк до 06 березня 2015 року та зобов'язується сплачувати проценти за його користування з розрахунку 4,5 % річних.
Також, 20 лютого 2015 року між позивачем та ПАТ “Дельта Банк” укладено Додаткову угоду № 1, якою змінено та викладено в іншій редакції п. 1.8 Договору № 009-03616-200215 від 20.02.2015 року шляхом зазначення про можливість зарахування вкладу при перерахуванні з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи.
20 лютого 2015 року з рахунку фізичної особи ОСОБА_3 , відкритому в ПАТ “Дельта Банк” на рахунок позивача в ПАТ “Дельта Банк” № НОМЕР_1 було перераховано суму у розмірі 1657,23 євро.
20 лютого 2015 року між позивачем (вкладник) та ПАТ “Дельта Банк” (банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 008-03616-200215 “Зростаючий” у доларах США, за яким банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 грошові кошти в сумі 2044,97 доларів США у тимчасове строкове користування на строк до 06 березня 2015 року та зобов'язується сплачувати проценти за його користування з розрахунку 5,5 % річних.
20 лютого 2015 року між позивачем та ПАТ “Дельта Банк” укладено Додаткову угоду №1 до договору банківського вкладу (депозиту) № 008-03616-200215 від 20.02.2015 року “Зростаючий” у доларах США, якою змінено та викладено в іншій редакції п. 1.8 Договору, шляхом зазначення про можливість зарахування вкладу при перерахуванні з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи.
20 лютого 2015 року з рахунку фізичної особи ОСОБА_3 , відкритому в ПАТ “Дельта Банк” на рахунок позивача в ПАТ “Дельта Банк” № НОМЕР_2 було перераховано 2044,97 доларів США.
24 лютого 2015 року між позивачем (вкладник) та ПАТ “Дельта Банк” (банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 009-03726-240215 “Зростаючий” у євро, за яким банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 грошові кошти в сумі 700 євро у тимчасове строк користування на строк до 10 березня 2015 року та зобов'язується сплачувати процент за його користування з розрахунку 4,5 % річних.
24 лютого 2015 року між позивачем та ПАТ “Дельта Банк” укладено Додаткову угоду № 1 до договору банківського вкладу (депозиту) № 009-03726-240215 від 24.02.2015 року “Зростаючий” у євро, якою змінено та викладено в іншій редакції п. 1.8 Договору, шляхом зазначення про можливість зарахування вкладу при перерахуванні з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи.
24 лютого 2015 року з рахунку фізичної особи ОСОБА_3 , відкритому в ПАТ “Дельта Банк” на рахунок позивача в ПАТ “Дельта Банк” № НОМЕР_3 було перераховано 700 євро.
Факт внесення коштів на рахунки позивача підтверджується платіжними дорученнями від 20.02.2015 року № 46209108, № 46208421 та № 46385507 від 24.02.2015 року, відповідно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року № 150 “Про віднесення Публічного акціонерного товариства “Дельта Банк” до категорії неплатоспроможних”, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 51 “Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк”, згідно з яким, з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ “Дельта Банк”.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ “Дельта Банк” призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 11 червня 2015 року ПАТ “Дельта Банк” починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 03 березня 2015 року включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися через установи чотирьох банків.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 року № 664 “Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства “Дельта Банк”, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 жовтня 2015 року № 181 “Про початок процедури ліквідації АТ “Дельта Банк” та делегування повноважень ліквідатора банку”.
Згідно з зазначеним рішенням, розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства “Дельта Банк”, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ “Дельта Банк”, визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову В.В. на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
07 жовтня 2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет розмістив оголошення для вкладників: “У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 02 жовтня 2015 року № 181 “Про початок процедури ліквідації AT “Дельта Банк” та делегування повноважень ліквідатора банку”, Фонд з 08 жовтня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку”.
Як зазначає позивач у позові, протягом березня-червня 2015 року він звертався до АТ “Дельта Банк” щодо повернення свого вкладу, у відповідь на які ним було отримано лист вих. № 05-38524 від 13.07.2015 року про те, що операції з виплат тимчасово обмежені.
У жовтні 2015 року позивачу стало відомо, що його немає в переліку вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми, а тому він звернувся до Уповноваженої особи з клопотанням роз'яснити причини не включення його до переліку.
На звернення позивача щодо повернення свого вкладу, відповіддю №05-3399974 від 02.08.2018 року було повідомлено, що договори № 008-03616-200215 банківського вкладу (депозиту) від 20.02.2015 року, № 009-03616-200215 банківського вкладу (депозиту) від 20.02.2015 року, № 009-03726-240215 банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015 року, що були укладені між ОСОБА_2 та Банком, є нікчемним/нікчемними відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”.
Судом також встановлено, що Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ “Дельта Банк” було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону, перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, укладені після 15.01.2015 року.
Перевірка здійснювалася на виконання наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ “Дельта Банк” №408 від 29.05.2015 року та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року.
За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством “Дельта Банк” та фізичними особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно - в період дії обмежень.
Результати засідання Комісії оформлені протоколом від 15.09.2015 (а.с. 120-121), який затверджений Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ “Дельта Банк”.
Згідно витягу з Протоколу “Комісія дійшла висновку, що умови договорів банківських вкладів (перелік яких наведений в додатку № 1 до Протоколу), укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”. Перелік таких правочинів наведений в додатку № 1 до цього Протоколу.
У вказаному переліку мститься також і договори банківського вкладу №009-03616-200215 “Зростаючий” у євро від 20 лютого 2015 року, № 008-03616-200215 “Зростаючий” у доларах США від 20 лютого 2015 року, № 009-03726-240215 “Зростаючий” у євро від 24 лютого 2015 року, укладені між ПАТ “Дельта Банк” та позивачем.
16 вересня 2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ “Дельта Банк” прийнято наказ № 813 “Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями” (а.с. 122).
Даним наказом передбачено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемним з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, укладеного між позивачем та відповідачем.
Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ “Дельта Банк” № 836 від 22.09.2015 року (а.с. 128) внесено зміни до наказу №813 від 16.09.2015 року, в якому зазначено, що з метою недопущення подвійних виплат вкладникам гарантованої суми відшкодування коштів Фондом, наказано, зокрема, анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до Договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії Договорів або дострокового розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов Договорів (перелік яких наведено в додатку №5 до вказаного наказу); структурним підрозділам доручено надіслати вкладникам повідомлення про нікчемність правочинів.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з такого.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).
Пунктом 3 та 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;
вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладником в розумінні пункту 4 частини першої статті другої Закону № 4452-VI, є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:
1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону;
3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;
4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;
5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.
Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.
Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України».
Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Згідно з аналізованими положеннями статей 37, 38 Закону № 4452-VI, Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів, тобто мають здійснити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38; прийняти відповідне рішення про виявлення факту нікчемності правочину і повідомити про це сторін правочину, а також вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності правочинів.
За змістом вищенаведених норм Закону № 4452-VI, право перевірки правочинів на предмет перевірки виявлення серед них нікчемних не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину, довести суду такі обставини. Тобто самого твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.
Перелік передбачених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI підстав, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, є виключним.
Також, згідно частини 3 статті 36 Закону № 4452-VI є нікчемними правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Положення статті 228 ЦК України не можуть бути застосовані комісією банку чи уповноваженою особою Фонду при вирішення питання щодо віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у частині третій статті 38, а також у частині 3 статті 36 Закону № 4452-VI.
При цьому, суд акцентує увагу на тому, що за Законом № 4452-VI до такого переліку віднесені правочини, що вчинені (укладені) саме Банком.
Щодо правочинів (у тому числі договорів), які укладені між фізичними чи юридичними особами - уповноважена особа таких повноважень не має за цим Законом.
Загальні вимоги, додержання яких є необхідними для чинності правочину, врегульовані цивільним законодавством, положення якого не можуть бути застосовані комісією банку чи уповноваженою особою Фонду при вирішенні питання щодо віднесення правочинів до нікчемних для розширення переліку підстав нікчемності, визначених у частині третій статті 38, а також у частині 3 статті 36 Закону № 4452-VI. Про це зазначив Верховний Суд у п.41-43 постанови від 04 липня 2018 року у справі № 826/1476/15.
У спірному випадку, відповідач вважає нікчемним договори № 008-03616-200215 банківського вкладу (депозиту) від 20.02.2015 року, № 009-03616-200215 банківського вкладу (депозиту) від 20.02.2015 року, № 009-03726-240215 банківського вкладу (депозиту) від 24.02.2015 року, посилаючись на загальні положення пункту 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI, без конкретизації підстав визначених даною нормою.
За висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 04 липня 2018 року у справі № 826/1476/15, якщо внаслідок проведених операцій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а не банку, завдані збитки (штучно збільшена сума гарантованих державою виплат), то ст. 38 Закону № 4452-VI не може бути застосована, а Фонд має звертатися до суду з вимогою про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину на підставі ст. 228 ЦК України. Лише за наявності рішення суду можна застосовувати до позивача будь-які наслідки недійсності нікчемного правочину за цією статтею.
Окрім того, за правовим висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у цій же постанові, при виявленні нікчемних правочинів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону незалежно від того, чи була проведена передбачена ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписано уповноваженою особою Фонду - особою, що здійснює повноваження органу управління банку, не є актом індивідуальної дії у розумінні Кодексу адміністративного судочинства України, оскільки не створює жодних обов'язків для позивача та безпосередньо не порушує прав позивача.
Отже, вклади розміщено позивачем на рахунку ПАТ «Дельта Банк» до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону № 4452-VI. Водночас, Уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до приписів Закону № 4452-VI.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов'язання Уповноваженої особи внести дані ОСОБА_2 до переліку (реєстру) як вкладника АТ «Дельта Банк» та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо даних ОСОБА_2 , який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рахунках: № НОМЕР_1 по договору банківського вкладу “Класичний” (депозиту) №009-03616-200215 “Зростаючий” у євро від 20 лютого 2015 року; № НОМЕР_2 по договору банківського вкладу “Класичний” (депозиту) № 008-03616-200215 “Зростаючий” у доларах США від 20 лютого 2015 року; № НОМЕР_3 по договору банківською вкладу “Класичний” (депозиту) № 009-03726-240215 “Зростаючий” у євро від 24 лютого 2015 року.
Аналогічна права позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду у постанові від 02.04.2019 року у справі № 816/4666/15.
З огляду на викладене, доводи позивача є обґрунтованими, та позовна заява ОСОБА_2 підлягає задоволенню.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд виходить з наступного.
Частиною першою статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.
Як вбачається з матеріалів справи, позивачем при зверненні до суду понесені судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору за подання адміністративного позову до суду в розмірі 1409,60 грн., що документально підтверджується даними про платіж з карткового рахунку від 08.11.2018 року.
З огляду на задоволення позовних вимог, сплачений позивачем судовий збір за подачу адміністративного позову до суду в сумі 1409,60 грн. підлягає стягненню з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунок бюджетних асигнувань.
У звя'зку з перебуванням головуючого судді у відпустці з 23.09.2019 по 25.09.2019 року повний текст рішення було складено 26.09.2019 року.
Керуючись ст.ст. 8, 9, 72-77, 139, 193-194, 205, 242-246, 250, 255, 295 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
Адміністративний позов ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про обов'язання вчинити певні дії - задовольнити.
Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича внести дані ОСОБА_2 до переліку (реєстру) як вкладника АТ «ДЕЛЬТА БАНК» та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо даних ОСОБА_2 , який має право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рахунках: № НОМЕР_1 по договору банківського вкладу «Класичний» (депозиту) №009-03616-200215 «Зростаючий» у євро від 20 лютого 2015 року; № НОМЕР_2 по договору банківського вкладу «Класичний» (депозиту) № 008-03616-200215 «Зростаючий» у доларах США від 20 лютого 2015 року; № НОМЕР_3 по договору банківською вкладу «Класичний» (депозиту) № 009-03726-240215 «Зростаючий» у євро від 24 лютого 2015 року.
Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ЄДРПОУ 21708016) на користь ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_4 ) понесені позивачем судові витрати в сумі 1409,60 грн.
Рішення суду набирає законної сили відповідно до вимог статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене в строки, передбачені статтею 295 Кодексу адміністративного судочинства України.
До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи рішення суду оскаржується до Третього апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу VII Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України.
Повний текст рішення суду складений 26 вересня 2019 року.
Суддя Е.О. Юрков