22 жовтня 2019 р.м. ХерсонСправа № 821/1033/16
Херсонський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Варняка С.О., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,
встановив:
Звернувшись до суду, позивач зазначає, що є вкладником банку "Хрещатик" згідно договору банківського вкладу від 30.12.2015 р. "Різдвяний сніг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів до суми вкладу (6 місяців) та договору про укладення договору на користь іншої особи з відступленням права вимоги від 16.06.2016 р. Сума вкладу 7000 (сім тисяч) доларів США. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 913 від 03.06.2016 р. "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень ліквідатора банку. Згідно оголошення на сайті банку "Хрещатик", Фонд здійснює виплати коштів вкладникам за договорами вкладів через банк-агент ПАТ АБ "Південний". Але при зверненні до банку Південний в м. Херсоні, позивачу повідомили, що в списках вкладників, яким здійснюється виплата вкладів її немає. Ніяких документів про нікчемність договорів вкладу або договорів відступлення права вимоги вона не отримувала. Вважає, що їй має бути виплачено вклад по договору вкладу "Різдвяний сніг" в розмірі 7000 доларів США. 23 червня 2016 року на адресу Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича було направлено вимогу про включення позивача до реєстру і списку вкладників, що отримують грошову компенсацію до 200000 грн. і виплату коштів, однак жодної відповіді вона не отримала.
Вважає бездіяльність відповідачів протиправною та просить суд:
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Різдвяний сніг" № 1700-650160 від 30.12.2015 р.;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 на підставі додаткової інформації наданої Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігорем Івановичем до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Ухвалою Херсонського окружного адміністративного суду від 28.07.2016 року відкрито провадження в адміністративній справі. Закінчено підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 15.08.2016 року.
08.08.2016 року до суду від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб надійшли заперечення, в яких відповідач позовні вимоги не визнає, вважає їх необґрунтованими. Зазначає, що виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. Позовні вимоги в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників є передчасними, оскільки останній не має на це повноважень, а тому задоволенню не підлягають.
12.08.2016 року до суду від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича надійшли заперечення, в яких відповідач позовні вимоги не визнає, вважає їх необґрунтованими. Зазначає, що ОСОБА_1 договір банківського рахунку чи банківського вкладу з відповідачем не укладала, тому положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" щодо компенсаційних виплат до правовідносин, що виникли між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 у зв'язку з укладенням договору відступлення права вимоги, застосовані бути не можуть. 17.06.2016 року ОСОБА_2 звернувся до Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" із заявою про визнання кредитором, в тому числі щодо договору № 170D-650160 "Різдвяний сніг" в доларах США. Таким чином, саме ОСОБА_2 мав право звернутися до Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" із кредиторською вимогою, яка у випадку акцептування підлягала задоволенню у відповідній черговості.
Ухвалою суду від 15.08.2016 року зупинено провадження у справі до вирішення Конституційним судом України справи за конституційним поданням Верховного Суду України щодо відповідності Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" положенням Конституції України.
Ухвалою суду від 29.09.2016 року адміністративну справу прийнято до провадження суддею Варняком С.О.
Ухвалою суду від 22.10.2019 року поновлено провадження в адміністративній справі. Подальший розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи.
22.10.2019 року позивач надала клопотання про розгляд справи у порядку письмового провадження.
Відповідачі у судове засідання не з'явилися, причини неявки невідомі.
Згідно з приписами ч. 9 ст. 205 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але всі учасники справи не з'явилися у судове засідання, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.
Відповідно до положень частини четвертої статті 229 Кодексу адміністративного судочинства України у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи або якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності учасників справи (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження), фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Виходячи з викладеного, суд вважає за можливе розглянути адміністративну справу в порядку письмового провадження.
Дослідивши докази, суд встановив такі обставини.
30.12.2015 року між публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик" та ОСОБА_2 укладено договір № 170D-650160 банківського вкладу "Різдвяний сніг" в доларах США із щомісячного сплатою процентів. Банк приймає грошові кошти Вкладника, в подальшому "Вклад", на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 / НОМЕР_2 , в подальшому "Вкладний", що відкривається Банком на його ім'я, в сумі 7000,00 дол. США на термін з 30.12.2015 р. по 30.01.2017 р.
16.06.2016 року між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір про заміну кредитора, укладення договору вкладу на користь іншої особи з відступленням права вимоги за договором вкладу на користь іншої особи № 1.
Відповідно до договору № 1 від 16.06.2016 року вкладник укладає договір банківського вкладу № 1700-650160 "Різдвяний сніг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 30 грудня 2015 року на користь іншої особи - вкладника з всіма правами і обов'язками вкладника, включаючи право вимоги виконання юридичною особою за законодавством України - Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик" (01001 м. Київ, вул.Хрещатик,8А, код ЄДРПОУ 19364259, МФО 300670), надалі за текстом - Боржник, зобов'язань, що випливають з Договору № 1700-650160 банківського вкладу "Різдвяний сніг" в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 30 грудня 2015 року, укладеного між Вкладником і Боржником.
16.04.2016 року на адресу Херсонського регіонального відділення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Ястребцев С.В. надав повідомлення, відповідно до якого 16.06.2016 року здійснено відступлення права вимоги боргу по договору № 170D-650160 банківського вкладу "Різдвяний сніг" в доларах США із місячною сплатою процентів від 30.12.2015 року, укладеного між ОСОБА_2 і ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Херсонське регіональне відділення (Боржником), згідно Договору про заміну кредитора, укладення договору вкладу на користь іншої особи з відступленням права вимоги за договором вкладу на користь іншої особи від 16.06.2016 р. на користь іншої особи - вкладника - ОСОБА_1 .
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно.
Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.04.2016 № 560, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно.
Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенко І.І. , з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 05.04.2017 №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "ХРЕЩАТИК" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" з 06.06.2016 по 05.06.2018 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон), Костенку І.І. на два роки з 06.06.2016 року по 05.06.2018 року включно.
Зазначена інформація міститься на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб всесвітньої мережі Інтернет (http://www.fg.gov.ua).
23.06.2016 року ОСОБА_1 звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з заявою про визнання прав кредитора, виплату вкладів, включення до реєстру вкладників. Дану заяву відповідач отримав 25.06.2016 року. Відповіді на лист від 23.06.2016 року позивач не отримала.
Вирішуючи спір, суд застосовує такі норми права.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до положень статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Фонд не відшкодовує кошти, зокрема, за вкладом у розмірі менше 10 гривень.
Згідно з частиною першою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Частиною другою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема:
перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону.
Відповідно до частин третьої, четвертої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".
Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів Фонду у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000 грн.
Отже, Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" пов'язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.
Як встановлено та підтверджено матеріалами справи, на дату прийняття Правлінням Національного банку України постанови 05.04.2016 рок № 234 "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" на банківському рахунку ОСОБА_2 знаходились грошові кошти на загальну суму 7000 доларів США.
16.06.2016 року між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір про заміну кредитора, укладення договору на користь іншої особи з відступленням права вимоги за договором вкладу на користь іншої особи № 1.
Разом з тим, Уповноваженою особою Фонду позивача не було включено до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду.
Відповідно до частини першої статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", є тимчасовою адміністрацією.
Відповідно до частини другої статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України".
Згідно з частинами третьою, п'ятою цієї статті виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду), якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.
Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.
Відповідно до частини першої статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними (частина третя статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").
Судом встановлено, що ОСОБА_1 договір банківського рахунку чи банківського вкладу з відповідачем не укладала.
Договір про заміну кредитора, укладення договору вкладу на користь іншої особи з відступленням права вимоги за договором вкладу на користь іншої особи № 1, укладений 16.06.2016 року, тобто в період, коли в ПАТ "КБ "Хрещатик" була розпочата процедура ліквідації.
Крім того, 29.06.2016 року ОСОБА_2 звернувся з заявою про визнання кредитором, включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів і виплату вкладів. У заяві зазначає, що він є клієнтом і вкладником банку ПАТ "КБ "Хрещатик" згідно, серед іншого, договору банківського вкладу №170D-650160 банківського вкладу "Різдвяний сніг" в доларах США на суму 7000 доларів США із щомісячною сплатою процентів від 30.12.2015 року.
Приписами п.4 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Під вкладом, згідно п.3 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" слід розуміти кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Отже, передбачені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто, право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.
Отже, позивач є не вкладником в розумінні п.4 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак, у зв'язку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", позивач не набула право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду.
Згідно із частин 1-3 статті 90 КАС України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні. Жодні докази не мають для суду наперед встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Відповідно до частини першої статті 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.
Частиною другою статті 77 КАС України передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.
З урахуванням системного аналізу правових норм, наведених вище, досліджених судом доказів, суд дійшов висновку, що позовні вимоги не підлягають задоволенню.
Керуючись статтями 9, 14, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 90, 143, 242- 246, 250, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, суд
вирішив:
У задоволенні позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до П'ятого апеляційного адміністративного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складання повного судового рішення, при цьому відповідно до п.п. 15.5 п. 15 розділу VII "Перехідні положення" КАС України до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються через суд першої інстанції, який ухвалив відповідне рішення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо вона не була подана у встановлений строк. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.
Суддя Варняк С.О.
кат. 108110000