16 жовтня 2019 р. № 490/595/18
м. Миколаїв
Миколаївський окружний адміністративний суд у складі судді Птичкіної В. В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу
за позовом:ОСОБА_1 , АДРЕСА_1
до відповідача:Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, бульвар Шевченка, 35, м. Київ 32,01032
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору, на стороні відповідача :Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, вул. Січових Стрільців,17, м. Київ 53, 04073
про:визнання протиправними дій,
ОСОБА_2 (надалі - позивач) звернулась з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича (надалі - відповідач) про визнання протиправними дії та скасування рішення Фонду гарантування вкладників фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» про визнання нікчемним переказу коштів (транзакції) на загальну суму 20 000 грн., що здійснено 19.05.2016 Товариством з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно-розрахунковий центр» (ЄДРПОУ 39140702) за договором № 980-067-00178090 від 19.01.2016 на рахунок № НОМЕР_1 в Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський», що належить позивачу; зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунком № НОМЕР_1 в Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» на суму 20 061, 20 грн.
В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_3 . ОСОБА_4 вказав, що вона є вкладником ПАТ «Банк Михайлівський» (надалі - Банк). В зв'язку з ліквідацією Банку, з 15.07.2016 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розпочато виплати гарантованих сум вкладникам, проте позивач не була включена до Загального реєстру вкладників, яким гарантується виплата вкладів. Як зазначила позивач, Фонд порушив гарантоване їй статтями 525, 1060 Цивільного кодексу України, статтями 26, 36 Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі - Закон № 4452) право на отримання вкладу.
Ухвалою від 04.03.2019 суд відкрив провадження у справі в порядку статті 262 Кодексу адміністративного судочинства України, без виклику сторін. Цією ж ухвалою суд встановив відповідачу п'ятнадцятиденний строк для подання відзиву. У зв'язку зі зміною адреси відповідача, суд ухвалою 22.07.2019 встанови відповідачу новий строк для подання відзиву.
15.08.2019 від відповідача надійшов відзив на позовну заяву (ар. с. 38-44). У відзиві відповідач, зокрема, зазначив, що сума, про яку зазначила позивач, не є вкладом у розумінні Закону № 4452, тому на неї не розповсюджуються відповідні гарантії. Крім того, як вказав відповідач, укладені Банком договори мають ознаки нікчемності.
19.08.2019 позивач подала заперечення на відзив (ар. с. 151-153).
Ухвалою від 21.08.2019 суд задовольнив клопотання відповідача про залучення до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору, на стороні відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд або третя особа, ар. с. 155-156).
05.09.2019 третя особа подала відзив на позовну заяву (ар. с. 159-163), в якому просила відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог.
Ухвалою від 16.10.2019 суд закрив провадження у справі в частині позовних вимог про скасування рішення Фонду гарантування вкладників фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» про визнання нікчемним переказу коштів (транзакції) на загальну суму 20 000 грн., що здійснено 19.05.2016 ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» (ЄДРПОУ 39140702) за договором № 980-067-00178090 від 19.01.2016 на рахунок № НОМЕР_1 в ПАТ «Банк Михайлівський», що належить позивачу.
Дослідивши письмові докази, суд
19.01.2016 між позивачем та Банком було укладено договір банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» № 980-067-000000581, відповідно до якого Банк відкриває Клієнту на її ім'я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні та здійснює його розрахунково-касове обслуговування (ар. с. 6).
19.01.2016 позивач і Товариство з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно-розрахунковий центр» (надалі - Центр) уклали договір № 980-067-00178090 (надалі - Договір, арк. спр. 8), відповідно до якого позивач передає у власність Центру грошові кошти в сумі 7000 грн. на строк не більше 181 днів, а Центр зобов'язується повернути кошти та сплатити 34,78% річних за користування ними. Повернення коштів та сплату відсотків Центр мав здійснювати шляхом перерахування коштів на рахунок позивача, що був до цього відкритий у Банку на підставі договору від 19.01.2016 № 980-067-000000581 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)» (поточний рахунок № НОМЕР_1 ).
28.01.2016 сторони Договору внесли зміни шляхом збільшення суми до 20 000 грн. (ар. с. 9).
Згідно з випискою по особовому рахунку (ар. с. 45), 19.05.2016 Центр повернув позивачу 20 000 грн. та сплатив 61,20 грн. відсотків за користування грошима. Кошти були зараховані на поточний рахунок позивача у Банку (№ НОМЕР_1 ).
На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку»; 13.06.2016 - рішення № 991 «Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський».
Відповідно до цих рішень, було розпочато процедуру виведення Банку з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації в період з 23.05.2016 по 22.07.2016.
Рішенням Правління Національного банку України від 12.07.2016 № 124-рш було оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Банку.
На підставі цього рішення, відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 12.07.2016 № 1213, з 13.07.2016 було розпочато ліквідацію Банку та призначено уповноваженою особою Фонду, якій було делеговані всі повноваження ліквідатора Банку, Ірклієнка Ю.П.
З 05.09.2016 ці функції, згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 01.09.2016 № 1702, виконує ОСОБА_5 .
Згідно зі статтею 26 Закону № 4452, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.
Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації по операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).
Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).
Статтею 27 Закону № 4452 встановлений порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Так, відповідно до частини першої, уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Як вказано у частині другій статті 27 Закону № 4452, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:
1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;
3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;
4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;
5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.
Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладниками на офіційному веб-сайті Фонду (частина третя статті 27 Закону № 4452).
При прийнятті рішення суд виходив з такого.
Рахунок позивача не було включено до переліку, зазначеного у пункті 1 частини другої статті 27 Закону № 4452.
Законом України від 15.11.2016 № 1736-VIII «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, заподіяної зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» (надалі - Закон № 1736) розділ Х «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 4452 було доповнено пунктом 15 такого змісту: « 15. До вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право та таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників».
До позовної заяви не додано копію звернення ОСОБА_2 до відповідача з приводу включення її до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та про проведення виплати відшкодування в розмірі 20 000 грн.
Листом від 26.10.2017 представник Банку повідомив позивача про те, що Банк не виступав в якості повіреного в Договорі, що, відповідно, унеможливлює включення інформації про ОСОБА_2 «… до Переліку документів, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду …» (ар. с. 14).
У тексті Договору відсутні будь-які відомості, зміст яких свідчив би про те, що Банк за цим договором виступив повіреним.
Оскільки Договір не відповідає ознакам, про які вказано в Законі № 1736, суд дійшов висновку, що у відповідача в даному випадку не виникло обов'язку щодо виплати позивачу відшкодування коштів в зв'язку з розширенням переліку вкладників. З урахуванням того, що позивач звернувся до суду саме в зв'язку з відмовою Банку, що була оформлена листом 26.10.2017, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову.
Судові витрати покладаються на позивача.
Керуючись статтями 9, 12, 19, 77, 241-246, 250, 255, 257, 262 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
В задоволенні позову ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича (бульвар Шевченка, 35, м. Київ 32, 01032, ідентифікаційний код юридичної особи 21708016) відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду , або справу було розглянуто в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга подається учасниками справи відповідно до статті 297 Кодексу адміністративного судочинства України з урахуванням пункту 15.5 Розділу VII Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя В.В. Птичкіна