"03" жовтня 2019 р.м. Одеса Справа № 916/1507/19
Господарський суд Одеської області у складі судді Бездолі Д.О.
секретар судового засідання Голоденко І.О.
при розгляді справи за позовом: Публічного акціонерного товариства "ОТП БАНК" (вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ, 01601)
до відповідачів:
1) Товариства з обмеженою відповідальністю "ІСТ ОІЛС Україна" (вул. Праці, буд. 8, оф. 32/3, м. Чорноморськ, 68001);
2) Товариства з обмеженою відповідальністю "Агроінвестгруп" (Французький бул., 66/1, оф. 602Б, м. Одеса, 65009);
3) ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 );
4) Товариства з обмеженою відповідальністю "Олум" (вул. Портова, буд. 4, м. Ізмаїл, 68600)
про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 191730,42 дол. США та звернення стягнення на предмет застави, -
за участю представників учасників справи:
від позивача: не з'явився;
від відповідача-1: не з'явився;
від відповідача-2: не з'явився;
від відповідача-3: не з'явився;
від відповідача-4: не з'явився.
Публічне акціонерне товариство "ОТП БАНК" звернулось до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до відповідачів в якій просить суд:
- солідарно стягнути з ТОВ "ІСТ ОІЛС Україна", ТОВ "Агроінвестгруп" та ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за договором про надання банківських послуг № CR 18-346/500-2 від 09.10.2018 у сумі 191730,42 доларів США (що еквівалентно 5192059,95 грн), з яких: 178570 доларів США заборгованість за кредитом, що еквівалентно 4835875,78 грн, 3916,02 доларів США заборгованість по відсоткам, що еквівалентно 106050,21 грн, 9236 доларів США заборгованості по пені, нарахованої на прострочене тіло кредиту та відсотки, що еквівалентно 250133,96 грн;
- в рахунок погашення заборгованості за договором про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018 у сумі 191730,42 доларів США (у гривневому еквіваленті 5192059,95 грн) звернути стягнення на предмет застави, а саме: конвеєр телескопічний КТ-80, який знаходиться за адресою: вул. Портова, 4, м. Ізмаїл, Одеська обл. та належить ТОВ "Олум" на підставі договору купівлі-продажу рухомого майна від 24.11.2016р. Визначити спосіб реалізації предмета застави шляхом продажу на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України "Про виконавче провадження", визначивши початкову ціну продажу предмета застави 2304800 грн.
Позиції учасників справи
Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги, позивач зазначає про порушення відповідачами своїх зобов'язань, які виникли на підставі укладеного між ПАТ "ОТП БАНК" та ТОВ "ІСТ ОІЛС Україна" договору про надання банківських послуг № CR 18-346/500-2 від 09.10.2018 та договорів, що були укладені з іншими відповідачами в забезпечення виконання відповідачем-1 кредитних зобов'язань.
Під час розгляду справи по суті представник позивача позовні вимоги повністю підтримав та просив суд їх задовольнити.
Відповідачі відзив на позов і жодних доказів суду не надали, у судові засідання 24.06.2019, 15.07.2019, 02.08.2019, 04.09.2019 та 03.10.2019 не з'являлись, про час та місце судових засідань відповідачі були повідомлені належним чином, а отже справа згідно з ч. 9 ст. 165 ГПК України вирішується судом за наявними матеріалами.
Процесуальні дії у справі
Ухвалою суду від 04.06.2019 було відкрито провадження у справі №916/1507/19 за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання по справі призначено на "24" червня 2019 о 11 год. 30 хв.
У судовому засіданні 24.06.2019 судом оголошено протокольну ухвалу про відкладення підготовчого засідання на "15" липня 2019р. о 10 год. 30 хв.
15.07.2019 за клопотанням позивача суд протокольно оголосив ухвалу про перерву у підготовчому засіданні до " 02" серпня 2019р. о 12 год. 00 хв.
Ухвалою суду від 02.08.2019 строк підготовчого провадження у справі було продовжено до "04" вересня 2019. Ухвалою суду від 02.08.2019 було закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті в засіданні суду на "04" вересня 2019 р. о 10:30.
04.09.2019 судом протокольно було ухвалено оголосити перерву у засіданні суду при розгляді справи по суті до 03.10.2019 о 16:00.
У судовому засіданні 03.10.2019 судом було проголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Обставини справи
09.10.2018 між Акціонерним товариством «ОТП Банк» (банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «ІСТ ОІЛС Україна» (клієнт) було укладено договір про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 (а.с.25-64, т.1), відповідно до умов якого Банк надає на вимогу клієнта банківську послугу, а Клієнт приймає банківську послугу та зобов'язується належним чином виконувати зобов'язання, що встановлені в договорі відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату послуг Банку.
Згідно з п.п. 4, 5 договору ціна (сума) договору дорівнює генеральному ліміту у випадку визначення генерального ліміту в валюті гривня або гривневому еквіваленту генерального ліміту - у випадку визначення генерального ліміту в валюті іншій, ніж гривня, із застосуванням валютного курсу НБУ, встановленого на (для) дату(и) визначення. Строк дії договору дорівнює генеральному строку за обставини, що відсутній випадок невиконання умов договору. За обставини наявності випадку невиконання умов договору, договір залишається чинним до тих пір, поки всі зобов'язання Клієнта перед Банком не будуть виконані в повному обсязі. Закінчення строку дії договору не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, що мало місце під час дії договору.
Відповідно до п. 6 договору Банк здійснює надання банківських послуг за плату, що має сплачуватися Клієнтом Банку в порядку та на умовах договору виключно в безготівковій формі. Залежно від виду банківської послуги видами плат можуть бути проценти та/або комісійна винагорода, проте цей перелік не є вичерпним і Сторонами можуть бути погоджені інші види плати. Розмір плати визначається Сторонами в договорі та/або заяві про надання банківської послуги відносно кожної з банківських послуг, надання якої було письмово погоджене між Сторонами. Незважаючи на інші положення договору, Клієнт, за умови попереднього погодження з Банком, має право зазначати у заяві про надання банківської послуги будь-який, із встановлених у Договорі, стандартний розмір плати. Проценти розраховуються на підставі процентної ставки. Процентна ставка може бути виражена як числом, так і формулою, яка може включати складові, що можуть час від часу змінюватися. Сторони розуміють, підтверджують та погоджуються з тим, що вираження Сторонами процентної ставки у вигляді формули з такими змінними складовими цілком відповідає волі Сторін, і така зміна не може розглядатися як одностороння зміна умов договору, оскільки Сторони наперед обумовили настання або зміну своїх прав та обов'язків обставиною, щодо якої невідомо, настане вона чи ні. Протягом строку дії договору розмір процентної ставки встановлюється як для стандартного розміру, так і для підвищеного розміру, та може становити будь-яке числове значення в межах від 0,000001 до 100,000001 процентів річних. Якщо сторонами письмово не домовлено інше, проценти мають сплачуватись клієнтом банку у валюті банківської послуги, відносно якої вони розраховуються. Залежно від валюти банківської послуги база нараховується є наступною: для банківських послуг, виражених у доларах США та/або євро, - база нарахування становить 360 днів; для банківських послуг, виражених у гривнях, - база нарахування становить 365 днів. Розрахунок та нарахування процентів здійснюється на щоденній основі. Проценти розраховуються протягом строку, що обчислюється днями та дорівнює кількості днів від дати надання Банком банківської послуги, включаючи день надання, до дати виконання Клієнтом всіх зобов'язань щодо такої банківської послуги (день припинення/ закінчення строку дії банківської послуги, інше), не включаючи останній день такого виконання (день припинення/закінчення строку дії банківської послуги, інше). Проценти щодо такої банківської послуги як кредит та/або кредитна лінія, виконання зобов'язань відносно якої здійснюється Клієнтом вчасно, без будь-яких порушень, нараховані станом на день нарахування процентів, повинні сплачуватись Клієнтом Банку протягом 1 (першого) банківського дня, наступного за таким днем нарахування процентів. При цьому, якщо дата здійснення платежу щодо сплати процентів припадає на не банківський день, платіж здійснюється в 1 (перший) банківський день, наступний за таким не банківським днем, з урахування процентів, нарахованих станом на дату здійснення такого платежу.
Відповідно до п. 7 договору Банк здійснює надання кожної банківської послуги Клієнту відповідно до заяви про надання банківської послуги, яка кожного разу надається Клієнтом Банку в письмовому вигляді. Термін подачі заяви про надання банківської послуги та кількість її примірників визначаються Сторонами в договорі. Клієнт набуває права подавати заяву про надання банківської послуги лише після настання обставин, передбачених у пунктах 8, 32 договору, якщо інше не буде письмово погоджене Сторонами. Після надання Банку заяви про надання банківської послуги, Клієнт не має права відкликати / відізвати таку заяву про надання банківської послуги та/або відмовитися від прийняття банківської послуги, зазначеної в такій заяві про надання банківської послуги, та зобов'язаний виконувати боргові зобов'язання, що виникають у зв'язку з наданням Банком банківської послуги, зазначеної в такій заяві про надання банківської послуги.
У відповідності до п. 9 договору незалежно від (додатково до) інших положень договору Банк вправі вимагати виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеній Банком частині за умови настання обставини, зокрема, невиконання умов договору. Виконання боргових зобов'язань повинно бути здійснене Клієнтом протягом 7/3 (залежно від випадку) банківських днів з дня пред'явлення Банком Клієнту відповідної письмової вимоги про це.
Згідно з п. 12 договору Клієнт зобов'язався належним чином (без будь-яких порушень) виконувати боргові зобов'язання у відповідності до положень договору, а також протягом строку дії договору підтримувати чинність всіх заяв та гарантій, що надані Клієнтом в договорі.
Пунктом 13 договору визначено, що платежі щодо виконання Клієнтом боргових зобов'язань (окрім сплати комісійної винагороди, пені) мають бути здійснені Клієнтом у валюті боргових зобов'язань в порядку та на умовах, встановлених договором. Інші платежі за договором підлягають виконанню у валюті України (гривнях) виходячи з валютного курсу НБУ та/або іншого погодженого сторонами курсу на день виконання (сплати).
Згідно з п. 15 договору за невиконання та/або неналежне виконання взятих на себе зобов'язань за Договором, Клієнт несе відповідальність у порядку та на умовах, обумовлених у договорі, зокрема, за порушення (невиконання та/або неналежне виконання) будь-яких із взятих на себе платіжних (грошових) зобов'язань в обумовлені договором строки, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ річних, що діє на момент (протягом строку) такого порушення, від суми таких порушених зобов'язань за кожний день прострочення. Вказана пеня сплачується додатково до процентів та комісійних винагород, що підлягають сплаті відповідно до договору.
Відповідно до п. 26 договору виконання основного зобов'язання забезпечено порукою з відповідачами 2-3, заставою з відповідачем-4, ТОВ ВКФ «Кірос Лтд».
У пункті 28 договору сторонами погоджено умови надання кредиту, згідно яких: вид банківської послуги: кредитна лінія; ліміт банківської послуги: 5000000,00 грн або еквівалент цієї суми в доларах США; валюта банківської послуги: гривня та/або долар США; дата припинення чинності лімітом банківської послуги: « 08» жовтня 2021 року включно; період (строк) дозволеного існування заборгованості Клієнта за банківською послугою: з дати укладення договору до дати припинення чинності лімітом банківської послуги, в межах періоду встановлено наступні періоди фінансування: з дати укладення договору до 08.10.2019, з 09.10.2019 до 08.10.2020, з 09.10.2020 до дати припинення чинності лімітом банківської послуги; строк траншу: не більше 60 календарних днів, якщо інше письмово не домовлено сторонами; стандартний розмір процентної ставки у гривні: поточна ринкова ставка; стандартний розмір процентної ставки в доларах США: 3M LIBOR + 6,5% річних; підвищений розмір процентної ставки у гривні: стандартний розмір процентної ставки в гривні + 2% річних; підвищений розмір процентної ставки у доларах США: стандартний розмір процентної ставки у доларах США + 2% річних; підстави застосування підвищеного розміру процентної ставки: порушення Клієнтом будь-якого з зобов'язань, передбачених пунктами 12, 33 договору; порядок оплати процентів: згідно з п. 6 Договору; день нарахування процентів: 08 (восьмий) календарний день місяця.
12.10.2018 між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та фізичною особою ОСОБА_1 (поручитель) було укладено договір поруки №SR 18-462/500 (а.с. 65-80, т.1), за умовами якого Поручитель поручається перед Банком за виконання Клієнтом боргових зобов'язань. Поручитель відповідає перед Банком за порушення (невиконання та/або неналежне виконання) боргових зобов'язань Клієнтом. Порукою забезпечується виконання боргових зобов'язань у повному обсязі. Порука та солідарний обов'язок Поручителя перед Банком виникають з моменту укладення договору поруки та є чинними протягом всього строку (терміну) дії боргових зобов'язань. В разі зміни, в тому числі збільшені розміру боргових зобов'язань Клієнта за договором після укладення цього договору поруки, виконання таких збільшених боргових зобов'язань забезпечуються порукою в їх повному розмірі без укладання будь-яких додаткових договорів до цього договору поруки, а підписання Поручителем цього договору поруки вважається попередньою згодою Поручителя на зміну умов договору.
Згідно з п. 1 договору поруки борговим зобов'язанням за цим договором є всі та/або кожне з платіжних (грошових) та/або неплатіжних зобов'язань (вимог), що забезпечуються порукою за договором поруки. Серед іншого, включають зобов'язання Клієнта перед Банком та/або будь-якою(ими) третьою(іми) особою(ами) згідно з умовами договору та/або у зв'язку з ним, в тому числі зобов'язання Клієнта щодо повернення Кредиту, та/або сплати процентів, та/або сплати комісій, та/або сплати комісійних винагород, та/або сплати пені, та/або сплати штрафів, та/або компенсації (відшкодування) витрат (збитків), здійснених (понесених) Банком у зв'язку з договором, та/або у зв'язку з виконанням зобов'язань Банку за авалювальним векселем, та/або гарантією, та/або акредитивом, та/або у зв'язку з невиконанням та/або неналежним виконанням Клієнтом положень договору, вимоги Банку щодо відшкодування витрат, пов'язаних з пред'явленням вимог за договором та/або збитків, завданих порушенням умов договору чи умов договору поруки.
Відповідно до п. 4 договору поруки Клієнт та Поручитель відповідають перед Банком як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед Банком в тому ж обсязі, що і Клієнт, в таких же порядку та строках, що і Клієнт.
Згідно з п. 6 договору поруки ціна (сума) договору дорівнює генеральному ліміту у випадку визначення генерального ліміту в валюті гривня або гривневому еквіваленту генерального ліміту - у випадку визначення генерального ліміту в валюті іншій, ніж гривня, із застосуванням валютного курсу НБУ, встановленого на (для) дату(и) визначення. Значення генерального ліміту наведене в пункті 21 договору поруки.
Відповідно до п. 7 договору поруки його строк дії дорівнює генеральному строку за обставини, що відсутній випадок невиконання умов договору. За обставини наявності випадку невиконання умов договору, договір залишається чинним до тих пір, поки всі зобов'язання Клієнта перед Банком не будуть виконані в повному обсязі. Значення генерального строку наведене в пункті 21 договору поруки.
За умовами п. 14 договору поруки Поручитель зобов'язаний забезпечити належне виконання боргових зобов'язань, як шляхом впливу на Клієнта, так і шляхом виконання боргових зобов'язань згідно договору поруки.
Згідно з п. 15 договору поруки цим Банк вимагає від Поручителя як солідарного боржника за борговими зобов'язаннями виконувати боргові зобов'язання в порядку та строки, передбачені договором. Сторони підтверджують, що положення цього пункту є достатньою підставою для цілей здійснення Поручителем виконання боргових зобов'язань згідно договору без необхідності направлення Банком Поручителю будь-якої додаткової вимоги, так само як без необхідності наявності будь-якого порушення договору. Сторони домовились, що положення договору поруки щодо солідарного обов'язку Поручителя за Клієнта перед Банком є окремим правочином (договором), включеним в текст договору поруки, і тому виконання Поручителем боргових зобов'язань здійснюється згідно з цим застереженням, що міститься в договорі поруки, та не потребує укладення Сторонами окремого договору чи будь-якого іншого додаткового підтвердження чи погодження.
У п. 20.1 договору поруки вказано про згоду дружини поручителя ОСОБА_2 на укладення та виконання договору поруки та/або вчинення будь-яких інших дій та/або правочинів, що пов'язані з договором поруки, незалежно від обсягу, суми (ціни) та умов зобов'язань Поручителя перед Банком, що існують зараз та/ або виникнуть в майбутньому.
Пунктом 21 договору поруки визначено домовленості сторін: договір - договір про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018, укладений між Банком та Клієнтом; клієнт - Товариство з обмеженою відповідальністю «ІСТ ОІЛС Україна»; генеральний ліміт: 5000000,00 грн або еквівалент цієї суми в доларах США; генеральний строк: до « 08» жовтня 2021 включно.
10.10.2019 між Акціонерним товариством «ОТП Банк» (Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Агроінвестгруп» (Поручитель) було укладено договір поруки №SR 18-463/500 (а.с. 81-95, т.1) в забезпечення виконання зобов'язання за договором про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018, зміст (умови) якого є аналогічними за змістом (умовами) вищевикладеного договору поруки, укладеного Банком з ОСОБА_1
09.10.2019 між Акціонерним товариством «ОТП Банк» (Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Олум» (Заставодавець) було укладено договір застави № PL 18-712/500 (а.с.96-123, т.1), відповідно до умов якого в силу застави, створеної відповідно до умов договору застави, Банк має право у разі невиконання Клієнтом боргових зобов'язань одержати задоволення за рахунок предмета застави переважно перед іншими кредиторами Заставодавця.
Відповідно до п. 3.1. договору застави лише за обставини, що предметом застави є грошові кошти та/або майнові права/права вимоги на грошові кошти, Клієнт та Заставодавець відповідають перед Банком як солідарні боржники. Заставодавець відповідає перед Банком в тому ж обсязі, що є Клієнт, в таких же порядку та строках, що є Клієнт.
Згідно з п. 4 договору застави предметом застави за договором застави можуть бути, зокрема, майно (включаючи речі, цінні папери, майнові права), що є власністю Заставодавця на момент укладення договору застави.
Відповідно до п. 6 договору застави ціна (сума) договору дорівнює генеральному ліміту у випадку визначення генерального ліміту в валюті гривня або гривневому еквіваленту генерального ліміту - у випадку визначення генерального ліміту в валюті іншій, ніж гривня, із застосуванням валютного курсу НБУ, встановленого на (для) дату(и) визначення. Значення генерального ліміту наведене в пункті 28 договору застави.
Строк дії договору дорівнює генеральному строку за обставини, що відсутній випадок невиконання умов договору. За обставини наявності випадку невиконання умов договору, договір залишається чинним до тих пір, поки всі зобов'язання Клієнта перед Банком не будуть виконані в повному обсязі. Значення генерального строку наведене в пункті 28 договору застави (п.7 договору застави).
Згідно з п. 11 договору застави звернення стягнення на предмет застави здійснюється на вибір Банку (і) за рішенням суду, або (іі) в позасудовому порядку шляхом: 1) передачі предмета застави у власність банку в рахунок виконання боргових зобов'язань; 2) продажу Банком предмета застави шляхом укладення договору купівлі-продажу з іншою особою-покупцем або на публічних торгах; 3) відступлення Банку права грошової вимоги (застосування для застави майнових прав / прав вимоги); 4) переказу Банку відповідної грошової суми, у тому числі в порядку договірного списання (застосовується для застави грошей та/або цінних паперів), або (ііі) в іншому порядку, передбаченому чинним законодавством України. Використання Банком позасудових способів звернення стягнення на предмет застави не позбавляє Банк права звернутись до суду. Банк вправі за своїм вибором звернути стягнення як на будь-яку частину предмета застави, так і на весь предмет застави.
За умовами п. 15 договору застави Банк набуває право звернення стягнення на предмет застави у разі порушення боргових зобов'язань та у випадку ліквідації юридичної особи Заставодавця та в інших випадках, передбачених чинним законодавством України та договором застави. Банк має право здійснити звернення стягнення на предмет застави в позасудовому порядку у разі порушення боргових зобов'язань та/або порушення справи про банкрутство Заставодавця та в інших випадках, передбачених чинним законодавством України та договором застави. Звернення стягнення на предмет застави на підставі рішення суду здійснюється в порядку, встановленому законодавством України. Банк може задовольнити забезпечені заставою за договором застави боргові зобов'язання шляхом продажу предмета застави будь-якій третій особі - покупцю на підставі договору купівлі-продажу або на публічних торгах. Банк зобов'язаний за 30 календарних днів до проведення процедури продажу предмета застави повідомити Заставодавця та всіх осіб, які мають зареєстровані у встановленому законодавством порядку права чи вимоги на предмет застави, про свій намір здійснити такий продаж. Ціна продажу предмета застави встановлюється за згодою Сторін або на підставі оцінки предмета застави суб'єктом оціночної діяльності.
Згідно з п. 26 договору застави Заставодавцем передано Банку наступні правоустановчі документи на предмет застави: копія договору купівлі-продажу рухомого майна від 24.11.2016, укладеного з ТОВ «Ріверленд»; оригінал балансової довідки від 04.10.2018.
У п. 27 договору застави викладено опис предмета застави: конвеєр телескопічний КТ-80 (продуктивність 350 т/ч; ширина конвеєрної стрічки 800 мм), місцезнаходження майна - вул. Портова, 4, м. Ізмаїл, Одеська обл., Україна, кількість штук - 1, заставна вартість - 2304800,00 грн, зважена вартість - 1152400,00 грн.
У п. 28 договору застави позивач та відповідач-4 домовились: договір - договір про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018, укладений між Банком та Клієнтом; клієнт - Товариство з обмеженою відповідальністю «ІСТ ОІЛС Україна», ідентифікаційний код: 37089765; генеральний ліміт: 5000000,00 грн або еквівалент цієї суми в доларах США; генеральний строк: до « 08» жовтня 2021 включно; оцінювач майна-працівник Банку - Надоленко Артем Анатолійович, кваліфікаційне свідоцтво оцінювача МФ №7714 від 11.12.2010, дата проведення незалежної оцінки / оцінки предмета застави - 17.08.2018, періодичність проведення переоцінки / перегляду вартості предмету застави - на розгляд Банку у відповідності до внутрішніх документів Банку та/або до умов договору застави, згідно вимог чинного законодавства України, обтяження предмета застави - відсутнє, день нарахування процентів - 08 (восьмий) календарний день місяця, періодичність проведення перевірки предмету застави - не рідше 1 (одного) разу на рік.
Згідно з висновком про розрахунок ринкової (справедливої) вартості майна, що є предметом застави або пропонується в заставу Банку з додатком №1 (а.с. 173-174, т.1), ринкова вартість заставного майна - конвеєра телескопічного КТ-80 (продуктивність 350 т/ч; ширина конвеєрної стрічки 800 мм), що належить ТОВ «Олум», складає 2304800,00 грн без ПДВ. В матеріалах справи міститься договір купівлі-продажу рухомого майна, укладений 24.11.2016 між ТОВ «Ріверленд» (продавець) та ТОВ «Олум» (покупець), згідно умов якого покупець придбав у власність, зокрема, рухоме майно - конвеєр телескопічний КТ-80 (продуктивність 350 т/ч; ширина конвеєрної стрічки 800 мм), вартістю 870200,00 грн (а.с.7-8, т.2). Згідно з актом приймання-передачі рухомого майна від 24.11.2018 (а.с.9, т.2) зазначене майно було прийнято ТОВ «Олум» від ТОВ «Ріверленд» за вказаним договором.
Згідно з витягом про реєстрацію в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна (а.с.10-11, т.2) стосовно вищевказаного заставного майна в реєстр були внесені відповідні відомості щодо заборони його відчужувати.
Сторонами не подано суду доказів укладення в забезпечення виконання зобов'язання Клієнта по договору про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018 договору між Банком та ТОВ ВКФ «Кірос Лтд» (п. 26 основного договору).
14.12.2018 ТОВ «Іст Оілс Україна» було подано до Банку кредитну заявку №2 на підставі договору про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018 на суму 178570,00 доларів США, процентна ставка - 3M LIBOR + 6.5 % річних, дата видачі траншу - 14.12.2018, дата повернення траншу 11.02.2019 (а.с.125, т.1).
На виконання умов договору, 14.12.2018 Банк видав ТОВ «Іст Оілс Україна» кредит у розмірі 178570,00 доларів США, що підтверджується меморіальним ордером від 14.12.2018 № АВС50036, виписками по рахунку, поясненнями Банку та не заперечується відповідачами.
Натомість, відповідач-1 кредит у строк до 11.02.2019 та до цього часу не повернув, що підтверджується виписками по рахунку, поясненнями Банку та не заперечується відповідачами.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с.126-127, т.1), банком всього за спірний період, а саме з 14.12.2018 по 03.04.2019 було нараховано відсотки за користування кредитом в сумі 5075,40 доларів США. За користування спірними кредитними коштами відповідач-1 сплатив відсотки лише частково, а саме в сумі 1159,38 доларів США 09.01.2019. Вказане підтверджується матеріалами справи, зокрема, банківськими виписками по особовому рахунку ТОВ «Іст Оілс Україна» (а.с.128-164, т.1), поясненнями позивача та не спростовано відповідачами.
16.04.2019 Банком було направлено: на адресу ТОВ «Іст Оілс Україна» досудову вимогу, в якій банк вимагав погасити заборгованість по овердрафту за кредитним договором у повному обсязі протягом 7 (семи) банківських днів з дня пред'явлення вимоги та яка складається з 4835875,78 грн заборгованості по тілу кредиту; 106050,21 грн заборгованості по відсоткам; 250133,96 грн пені; на адресу ОСОБА_1 та ТОВ «Агроінвестгруп» повідомлення про порушення забезпеченого порукою зобов'язання, в якому банк вимагав від поручителів виконати порушеного зобов'язання у триденний строк з моменту направлення цієї вимоги (а.с.167-170, т.1).
14.05.2019 Банком було направлено на адресу ТОВ «Олум» повідомлення про порушення від 10.05.2019 (а.с.171-172, т.1), в якому позивач вимагав виконати порушене зобов'язання у тридцятиденний строк та попередив боржника про звернення стягнення на предмет застави у разі невиконання вимоги.
Станом на час вирішення даного спору відповідач-1, відповідачі-2-3, як поручителі, відповідач-4, як заставодавець, обов'язок з повернення Банку коштів за договором про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018 не виконаний.
Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с.126-127, т.1), банком за спірний період, а саме з 11.02.2019 по 03.04.2019, нараховано пеню за прострочення виконання зобов'язання зі сплати відсотків в сумі 78,03 доларів США, що еквівалентно 2113,14 грн, та за прострочення виконання зобов'язання з повернення кредиту в сумі 9158,44 доларів США, що еквівалентно 248020,82 грн.
Законодавство, застосоване судом до спірних відносин
Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Статтями 525, 526 ЦК України, що кореспондуються за змістом з положеннями ст. 193 ГК України, передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 230 ГК України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.
Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Згідно ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Стаття 554 ЦК України встановлює, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до ч. 3 ст. 554 ЦК України особи, які за одним чи за декількома договорами поруки поручилися перед кредитором за виконання боржником одного і того самого зобов'язання, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки (норма набула чинності з 04.02.2019).
Згідно з ч. 1 ст. 5 ЦК України акти цивільного законодавства регулюють відносини, які виникли з дня набрання ними чинності.
Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі.
У відповідності до ст. 572 ЦК України в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов'язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).
За змістом ч.1 ст. 576 ЦК України предметом застави може бути будь-яке майно (зокрема річ, цінні папери, майнові права), що може бути відчужене заставодавцем і на яке може бути звернене стягнення.
У відповідності до ст. 577 ЦК України якщо предметом застави є нерухоме майно, а також в інших випадках, встановлених законом, договір застави підлягає нотаріальному посвідченню, крім випадків, установлених законом. Застава нерухомого майна підлягає державній реєстрації у випадках та в порядку, встановлених законом. Застава рухомого майна може бути зареєстрована на підставі заяви заставодержателя або заставодавця з внесенням запису до Державного реєстру обтяжень рухомого майна. Моментом реєстрації застави є дата та час внесення відповідного запису до Державного реєстру обтяжень рухомого майна.
Статтею 582 ЦК України визначено, що оцінка предмета застави здійснюється у випадках, встановлених договором або законом. Оцінка предмета застави здійснюється заставодавцем разом із заставодержателем відповідно до звичайних цін, що склалися на момент виникнення права застави, якщо інший порядок оцінки предмета застави не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 589 ЦК України у разі невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави. За рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов'язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв'язку із пред'явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.
За ч.ч.1,2 ст. 590 ЦК України звернення стягнення на предмет застави здійснюється за рішенням суду, якщо інше не встановлено договором або законом. Заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, коли зобов'язання не буде виконано у встановлений строк (термін), якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 591 ЦК України реалізація предмета застави, на який звернене стягнення, провадиться шляхом його продажу з публічних торгів, якщо інше не встановлено договором або законом. Порядок реалізації предмета застави з публічних торгів встановлюється законом. Початкова ціна предмета застави для його продажу з публічних торгів визначається в порядку, встановленому договором або законом. Якщо звернення стягнення здійснюється за рішенням суду, суд у своєму рішенні може визначити початкову ціну предмета застави.
Статтями 20, 21 Закону України «Про заставу» передбачено, що реалізація заставленого майна, на яке звернено стягнення, провадиться державним виконавцем, приватним виконавцем на підставі виконавчого листа, суду або наказу господарського суду, або виконавчого напису нотаріусів у встановленому порядку, якщо інше не передбачено цим Законом чи договором. Реалізація заставленого майна здійснюється шляхом його продажу на аукціонах (публічних торгах), у тому числі у формі електронних торгів, якщо інше не передбачено договором, а державних підприємств та відкритих акціонерних товариств, створених у процесі корпоратизації, всі акції яких перебувають у державній власності, - виключно з аукціонів (публічних торгів).
Відповідно до ст. 24 Закону України «Про заставу» у випадках, коли суми, вирученої від продажу предмета застави, недостатньо для повного задоволення вимог заставодержателя, він має право, якщо інше не передбачено законом чи договором, одержати суму, якої не вистачає для повного задоволення вимоги, з іншого майна боржника в порядку черговості, передбаченої законодавством України.
Позиція суду
Під час розгляду справи суд встановив, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Іст Оілс Україна» до цього часу не виконало свого зобов'язання за кредитним договором, а саме - не повернуло надані банком у користування кредитні кошти, а також прострочило сплату процентів за користування цих коштів.
Перевіривши розрахунок сум основного боргу та відсотків за користування кредитними коштами (а.с.126-127, т.1), суд встановив їх вірність та відповідність умовам кредитного договору, а отже у відповідача-1 виникла заборгованість перед ПАТ «ОТП Банк» в розмірі 178570 доларів США заборгованості за кредитом та 3916,02 доларів США заборгованості по відсоткам (розрахунок відсотків за період з 14.12.2018 по 03.04.2019). Приймаючи до уваги, що ця бездіяльність відповідача-1 суперечить вищевказаним нормам права та договору, позивач правомірно заявив вимогу про стягнення пені, яка нарахована на прострочене тіло кредиту та відсотки.
Вирішуючи питання щодо стягнення суми пені суд враховує, що пеня є неустойкою і має штрафний, а не компенсаційний характер, вона не входить до складу зобов'язання, отже нарахування та стягнення такої пені має бути здійснене в національній валюті України.
Перевіривши розрахунок пені здійснений позивачем у розрахунку заборгованості (а.с.126-127, т.1), суд встановив його часткову невірність, яка виразилась, зокрема, у неврахуванні позивачем норм ст. 253 ЦК України та згідно здійсненого судом розрахунку сума пені в гривні, з врахуванням встановленого НБУ курсу долара США по відношенню до гривні з початку періоду розрахунку, складає 245111,76 грн, з яких: 2070,81 грн пені за прострочення сплати відсотків та 243040,95 грн пені за прострочення повернення кредиту.
При цьому, як встановлено судом, відповідачем-2 та відповідачем-3, як поручителями, обов'язки щодо виконання боргових зобов'язань перед банком виконані не були.
Приймаючи до уваги вищевикладене, а також те, що Товариство з обмеженою відповідальністю "Агроінвестгруп" та ОСОБА_1 поручились перед позивачем за виконання відповідачем-1 боргових зобов'язань за договором про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018, кошти в сумі 178570 доларів США заборгованості за кредитом, 3916,02 доларів США заборгованості по відсоткам та 245111,76 грн пені слід стягнути з відповідача-1 солідарно з поручителями (окремо - з відповідачем-2 та з відповідачем-3).
Суд зазначає, що кожен із поручителів поручився відповідати перед кредитором разом із позичальником як солідарні боржники за окремими договорами поруки, хоч і за порушення умов одного й того ж кредитного договору. Враховуючи це, а також те, що ані нормами закону, ані умовами договорів поруки не встановлена солідарна відповідальність поручителів, підстави саме для солідарного стягнення з поручителів кредитної заборгованості згідно з вимогами статті 554 ЦК України (в редакції станом на день укладення договорів поруки) відсутні, а тому кошти належить стягнути з відповідача-1 солідарно окремо з кожним поручителем.
Аналогічні висновки викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 02.10.2019 у справі №317/5082/13-ц.
Приймаючи до уваги встановлені вище обставини, суд вважає цілком обґрунтованими вимоги позивача щодо звернення стягнення на предмет застави за договором застави №PL18-712/500 від 09.10.2018, оскільки таке право виникло у позивача у зв'язку з невиконанням відповідачем-1 умов договору про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018 та невиконання порушеного зобов'язання відповідачами.
Водночас, при вирішенні питання щодо звернення стягнення на предмет застави суд враховує, що застосування банком іншого законного засобу для захисту свого порушеного та не поновленого боржником права, окрім стягнення заборгованості, не є подвійним стягненням заборгованості, оскільки позивачем заявлено вимогу до відповідача-4 не про стягнення цієї ж суми, а заявлено вимогу про звернення стягнення на предмет застави у межах забезпечення відповідачем-4 виконання основного зобов'язання.
Таким чином, позов позивача підлягає частковому задоволенню судом.
Розподіл судових витрат.
Згідно з ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При цьому, відповідно до ч. 3 п. 4.1. постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 23.02.2013 № 7 «Про деякі питання практики застосування розділу VI Господарського процесуального кодексу України» у разі коли позов немайнового характеру задоволено повністю стосовно двох і більше відповідачів або якщо позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.
Таким чином витрати зі сплати судового збору, з врахуванням ст. 129 ГПК України, за вимогою про солідарне стягнення суми боргу покладаються порівну на відповідача-1, відповідача-2 та відповідача-3, а за вимогою про звернення стягнення на предмет застави - на відповідача-4 в повному обсязі.
Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "ІСТ ОІЛС Україна" (вул. Праці, буд. 8, оф. 32/3, м. Чорноморськ, 68001, код ЄДРПОУ 37089765) та Товариства з обмеженою відповідальністю "Агроінвестгруп" (Французький бул., 66/1, оф. 602Б, м. Одеса, 65009, код ЄДРПОУ 35767894) на користь Публічного акціонерного товариства "ОТП БАНК" (вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ, 01033, код ЄДРПОУ 21685166) заборгованість по кредиту за договором про надання банківських послуг № CR 18-346/500-2 від 09.10.2018 у сумі 178570 /сто сімдесят вісім тисяч п'ятсот сімдесят/ доларів США, заборгованість по сплаті відсотків в сумі 3916 /три тисячі дев'ятсот шістнадцять/ доларів США 02 центи, та 245111 /двісті сорок п'ять тисяч сто одинадцять/ грн 76 коп пені, нарахованої на прострочене тіло кредиту та відсотки.
3. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "ІСТ ОІЛС Україна" (вул. Праці, буд. 8, оф. 32/3, м. Чорноморськ, 68001, код ЄДРПОУ 37089765) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства "ОТП БАНК" (вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ, 01033, код ЄДРПОУ 21685166) заборгованість по кредиту за договором про надання банківських послуг № CR 18-346/500-2 від 09.10.2018 у сумі 178570 /сто сімдесят вісім тисяч п'ятсот сімдесят/ доларів США, заборгованість по сплаті відсотків в сумі 3916 /три тисячі дев'ятсот шістнадцять/ доларів США 02 центи, та 245111 /двісті сорок п'ять тисяч сто одинадцять/ грн 76 коп пені, нарахованої на прострочене тіло кредиту та відсотки.
4. В рахунок погашення заборгованості за договором про надання банківських послуг №CR 18-346/500-2 від 09.10.2018, а саме: заборгованості по кредиту в сумі 178570 /сто сімдесят вісім тисяч п'ятсот сімдесят/ доларів США, заборгованості по сплаті відсотків в сумі 3916 /три тисячі дев'ятсот шістнадцять/ доларів США 02 центи, та 245111 /двісті сорок п'ять тисяч сто одинадцять/грн 76 коп пені, нарахованої на прострочене тіло кредиту та відсотки, звернути стягнення на предмет застави, а саме: конвеєр телескопічний КТ-80, (продуктивність 350 т/ч; ширина конвеєрної стрічки 800 мм), який знаходиться за адресою: вул. Портова, 4, м. Ізмаїл, Одеська обл. та належить Товариству з обмеженою відповідальністю "Олум" (вул. Портова, буд. 4, м. Ізмаїл, 68600, код ЄДРПОУ 40309507) на підставі договору купівлі-продажу рухомого майна від 24.11.2016. Визначити спосіб реалізації предмета застави шляхом продажу на прилюдних торгах у межах процедури виконавчого провадження, передбаченої Законом України "Про виконавче провадження", визначивши початкову ціну продажу предмета застави 2304800 /два мільйона триста чотири тисячі вісімсот/ грн 00 коп.
5. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "ІСТ ОІЛС Україна" (вул. Праці, буд. 8, оф. 32/3, м. Чорноморськ, 68001, код ЄДРПОУ 37089765) на користь Публічного акціонерного товариства "ОТП БАНК" (вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ, 01033, код ЄДРПОУ 21685166) судовий збір в сумі 25133/ двадцять п'ять тисяч сто тридцять три/ грн 87 коп.
6. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Агроінвестгруп" (Французький бул., 66/1, оф. 602Б, м. Одеса, 65009, код ЄДРПОУ 35767894) на користь Публічного акціонерного товариства "ОТП БАНК" (вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ, 01033, код ЄДРПОУ 21685166) судовий збір в сумі 25133/ двадцять п'ять тисяч сто тридцять три/ грн 87 коп.
7. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства "ОТП БАНК" (вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ, 01033, код ЄДРПОУ 21685166) судовий збір в сумі 25133/ двадцять п'ять тисяч сто тридцять три/ грн 87 коп.
8. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Олум" (вул. Портова, буд. 4, м. Ізмаїл, 68600, код ЄДРПОУ 40309507) на користь Публічного акціонерного товариства "ОТП БАНК" (вул. Жилянська, буд. 43, м. Київ, 01033, код ЄДРПОУ 21685166) судовий збір в сумі 1921 /одну тисячу дев'ятсот двадцять одну/ грн 00 коп.
9. В іншій частині позову - відмовити.
Видати наказ після набрання рішенням суду законної сили.
Рішення суду набирає законної сили в порядку ст. 241 ГПК України та може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено 15 жовтня 2019 р.
Суддя Д.О. Бездоля