Справа № 322/9/19
12 вересня 2019 року смт. Новомиколаївка
в складі: головуючого судді Шиш А.Б.
розглянувши в спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
1.АТ КБ "ПриватБанк" звернулося до суду з позовом, в якому вказувало, що 01 грудня 2007 року між ПАТ КБ "ПриватБанк", правонаступником якого є АТ КБ "ПриватБанк", та ОСОБА_1 було укладено договір, згідно якого останній отримав кредит, в сумі 9000 гривень, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік, на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Позивач зазначав, що своїм підписом у заяві відповідач підтвердив, що підписана ним заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає договір про надання банківських послуг. У зв'язку з неналежним виконанням своїх зобов'язань, станом на 30 вересня 2018 року, у відповідача виникла заборгованість в сумі 40403 гривні 35 копійок, а саме: 5506 гривень 06 копійок - заборгованість за кредитом, 32735 гривень 23 копійки - заборгованість по процентам за користування кредитом, 250 гривень - штраф (фіксована частина), 1912 гривень 06 копійок - штраф (процентна складова).
2.В позові АТ КБ "ПриватБанк" просило суд стягнути з ОСОБА_1 на його користь вказану суму.
3.Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь - якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін, або з власної ініціативи суду, розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
4.Від сторін клопотання про проведення розгляду справи з їх викликом в судове засідання не надійшло, тому суд провів розгляд справи за наявними у ній матеріалами.
5.Відповідач правом на подання до суду відзиву на позов не скористався.
6.Вивчивши матеріали справи суд дійшов до наступних висновків.
ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ СПРАВИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ
7.Судом встановлено, що 01 грудня 2007 року між ПАТ КБ "ПриватБанк", правонаступником якого є АТ КБ "ПриватБанк", та відповідачем було укладено кредитний договір, згідно з умовами якого останній отримав кредит у розмірі 9000 гривень 00 копійок, шляхом підписання анкети - заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, отримавши платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер для авторизації.
8.У заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді.
9.До кредитного договору банк додав довідку про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 30 днів пільгового періоду", в якій зазначені умови надання кредиту, зокрема відсоткова ставка, розмір щомісячних платежів, строк їх внесення, розмір комісії та пені, яка містить підпис відповідача про ознайомлення з фінансовими умовами надання кредиту.
10.Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором, станом на 30 вересня 2018 року, становить 40403 гривні 35 копійок, а саме: 5506 гривень 06 копійок - заборгованість за кредитом, 32735 гривень 23 копійки - заборгованість по процентам за користування кредитом, 250 гривень - штраф (фіксована частина), 1912 гривень 06 копійок - штраф (процентна складова).
МОТИВИ, З ЯКИХ ВИХОДИТЬ СУД, ТА ЗАСТОСОВАНІ НОРМИ ПРАВА
11.Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
12.За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
13.Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
14.Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
15.Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
16.Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
17.За умовами кредитного договору остаточний строк повернення кредиту відповідає строку дії кредитної картки.
18.Надані Банком письмові докази на підтвердження факту укладання кредитного договору, розміру заборгованості, відповідач не спростувала, від участі у судовому засіданні самоусунулася.
19.Отже, вказані письмові докази підтверджують як факт укладання сторонами кредитного договору, так і факт неналежного виконання позичальником своїх обов'язків із повернення кредиту.
20.Розмір заборгованості підтверджується витягом із особового рахунку позичальника, в якому відображені всі банківські операції за кредитом. Розрахунок скріплено печаткою банку і підписом посадової особи, є належним і допустимим доказом у розумінні ст. 77, 78, 95 ЦПК України.
21.Надані банком розрахунки заборгованості відповідачем також не спростовані.
22.Банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками на поточну і прострочену заборгованість за користування кредитними коштами, а також пеню і штрафи за несвоєчасну сплату кредиту і процентів за користування кредитними коштами.
23.Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за вищевказаним договором, посилався на Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/як невід'ємні частини спірного договору.
24.Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" та Витягом з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов'язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань та їх розміри і порядок нарахування, а також містяться додаткові положення, в яких зокрема визначено дію договору, позовну давність щодо вимог банку, та інші умови.
25.До позовної заяви позивач додав довідку про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна", 30 днів пільгового періоду", яка підписана власноручно відповідачем.
26.За умовами кредитного договору остаточний строк повернення кредиту відповідає строку дії кредитної картки. Як вбачається із наданої позивачем довідки, строк дії виданої відповідачу картки - останній день січня 2010 року.
27.Вищевказані письмові докази підтверджують як факт укладання між сторонами кредитного договору, так і факт неналежного виконання позичальником своїх обов'язків із повернення кредиту.
28.Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити проценти.
29.Відповідно до вимог статті 526, 610 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
30.Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
31.Відповідно до статті 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
32.Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
33.Нарахування Банком після 31 січня 2010 року на підставі статті 599 та частини четвертої статті 631 ЦК України передбачених договором процентів після закінчення строку дії кредитної картки до повного погашення заборгованості за кредитом, є неправомірним.
34.За вказаних обставин передбачених законом підстав для стягнення з позичальника на користь Банку процентів, нарахованих після 31 січня 2010 року, не має.
35.Станом на 31 січня 2010 року заборгованість відповідача перед позивачем становила 8902 гривні 86 копійок, а саме: 5506 гривень 06 копійок - заборгованість за кредитом, 2734 гривні 76 копійок - заборгованість по процентам за користування кредитом, 250 гривень - штраф (фіксована частина), 412 гривень 04 копійки - штраф (процентна складова).
36.Після закінчення строку дії кредитної картки, ОСОБА_1 після 31 січня 2010 року сплатив на користь банку наступні суми: 05 січня 2011 року - 1800 гривень 00 копійок; 19 березня 2015 року - 322 гривні 88 копійок; 20 квітня 2015 року - 474 гривні 49 копійок; 18 травня 2015 року - 474 гривні 50 копійок, а всього - 3071 гривню 87 копійок.
37.Таким чином із відповідача на користь Банку підлягає стягненню 5830 гривень 99 копійок.
38.На підставі ст. 141, 142 ЦПК України з відповідача на користь Банку підлягають стягненню понесені ним судові витрати зі сплати судового збору, пропорційно частці задоволених позовних вимог, в сумі 277 гривень 20 копійок.
Керуючись ст. 12, 81, 263, 265 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" 5830 гривень 99 копійок в рахунок відшкодування заборгованості за кредитним договором та 277 гривень 20 копійок судових витрат.
В іншій частині позову відмовити.
Рішення може бути оскаржено до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складене 17 вересня 2019 року.
Суддя А.Б.Шиш