Справа №2-2126/2009р.
№2-132/2010р. Р І Ш Е Н Н Я
Іменем України
10 березня 2010 року. Крюківський районний суд м.Кременчука Полтавської області в складі: судді Кобзія Б.І., при секретарі Бучинській І.М.,
з участю адвоката ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кременчуці цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Сведбанк» до фізичних осіб ОСОБА_2, ОСОБА_3 і ОСОБА_4 про стягнення боргу, відсотків та пені по кредитному договору, -
Публічне акціонерне товариство «Сведбанк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_5, ОСОБА_3 і ОСОБА_4, в якому просило постановити рішення, яким достроково стягнути солідарно з відповідачів на користь публічного акціонерного товариства «Сведбанк» борг за кредитом в сумі 31 653,60 грн., відсотки за кредитом в сумі 19 942 грн.36коп., пеню за порушення строків повернення кредиту в сумі 22 741грн.77 коп., витрати за вчинення виконавчого напису нотаріуса в сумі 2500,00 грн., а всього загальний борг в сумі 76837 грн. 73 коп, а також понесені позивачем витрати по оплаті судового збору в сумі 793 грн.37коп. та витрати на інформаційно - технічне забезпечення судового процесу в сумі 120 грн.
В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, посилаючись на підстави, викладені в позові.
Відповідач ОСОБА_5 повторно в судове засідання не з»явився, хоча про місце та час розгляду справи був належним чином повідомлений, причини неявки суду не повідомив.
Відповідач ОСОБА_4 повторно в судове засідання не з»явився, хоча про місце та час розгляду справи був належним чином повідомлений, причини неявки суду не повідомив.
Представник відповідача ОСОБА_3 ОСОБА_1 позовні вимоги не визнала, суду пояснила, що відповідно до п.3.9 умов кредитного договору сторони за договором домовились та без укладання будь-якої додаткової угоди встановили порядок змін умов кредитного договору з відповідною зміною зобов'язань позичальника (відповідача) щодо строку виконання ним зобов'язань за кредитним договором шляхом направлення Банком Позичальнику повідомлення про зміну умов кредитного договору. Позивач вказує, що йому, як відповідачу було направлено вимогу про виконання порушеного зобов'язання (лист № 332/646К від 25.04.2008 року), яку він отримав власноруч 08.05.2008 року, а тому слід вважати, що умови кредитного договору змінені та обов'язок відповідача погасити кредит у повному обсязі виник за збігом десятиденного терміну з дня отримання листа.
Згідно ч.І ст. 559 ЦК України у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності, порука припиняється. Відповідно до ч.І ст.598 ЦК України зобов'язання припиняється на підставах, встановлених договором або законом. Відповідно до п.1 Договору поруки № 1602/1206/64-043-Р-1 від 19.12.2006 року поручитель зобов'язується перед Банком відповідати за виконання зобов'язань щодо повернення коштів, наданих Банком позичальнику у вигляді кредиту згідно з кредитним договором № 1602/1206/64-043 від 19 грудня 2006 року у сумі 126000 (сто двадцять шість тисяч) строком до 19 грудня 2011 року.
Зміна умов кредитного договору щодо зобов'язання позичальника (Відповідача 1) погасити кредит у повному обсязі за збігом десятиденного терміну з дня отримання позичальником повідомлення Банку, тобто зміна строку виконання зобов'язання за кредитним договором є зміною, що спричиняє збільшення відповідальності ОСОБА_3, як поручителя.
Про вищевказані зміни умов кредитного договору він не був повідомлений, і відповідно своєї згоди на такі зміни не давав. Таким чином, його зобов'язання за договором поруки № 1602/1206/64-043-Р-1 від 19.12.2006 року є припиненим в силу закону. На підставі викладеного, відповідно до ст. 559, 598 ЦК України, просила в позові публічного акціонерного товариства «Сведбанк» до ОСОБА_3, відмовити.
Суд, вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, приймає до уваги слідуюче.
Між АКБ «ТАС-Комерцбанк», який змінив своє найменування на ВАТ «Сведбанк», який в свою чергу змінив найменування на Публічний акціонерний банк « Сведбанк» та ОСОБА_5 19 грудня 2006 року було укладено кредитний договір № 1602\1206\64-043 у відповідності з умовами якого ОСОБА_5 отримав кредит в сумі 126 000 гривень строком погашення з 19.12.2006 року по 19.12.2011 року включно.
У відповідності до п. 1.2 Кредитного договору кредит надано Банком у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок підприємства - продавця автотранспорту через касу банку на підставі заяви позичальника (відповідача) та договору купівлі-продажу автомобіля з урахуванням вартості і ліквідності майна, що передається позичальником в заставу банку. Кредитні кошти призначені на споживчі цілі. Відповідачем ОСОБА_5 було придбано на підставі договору купівлі-продажу від 01.12.2006 року рухоме майно - автомобіль НОМЕР_1. В якості забезпечення виконання зобов»язань за кредитним договором між Банком та ОСОБА_5 19.12.2006 року було укладено договір застави, який забезпечує повернення кредиту, процентів за користування ним, пені за несвоєчасну сплату процентів та несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, а також відшкодування збитків в зв»язку з порушенням умов кредитного договору. Вказаний договір застави було посвідчено приватним нотаріусом Кременчуцького міського нотаріального округу ОСОБА_6 та зареєстрований у реєстрі за № 117889.
Також на забезпечення виконання зобов'язання були укладені договори поруки № 1602\1206\64-043-Р-1 від 19.12.2006 року та № 1602\1206\64-043-Р-2 від 19.12.2006 року, відповідно до яких ОСОБА_3 та ОСОБА_4 зобов'язуються перед Банком відповідати за виконання позичальником всіх зобов'язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, передбачених кредитним договором №1602\1206\64-043 від 19.12.2006 року, укладеним між Банком і ОСОБА_5, будь-якими додатковими договорами (угодами ) до нього, у тому числі з:
-повернення позичальником коштів, наданих йому Банком в сумі 126 000 грн.;
-оплати позичальником процентів за користування кредитом у розмірі 18,9 % річних;
-сплати позичальником неустойок, відшкодування збитків та сплати інших плат у порядку та строки, передбачені кредитним договором.
З цього моменту у ОСОБА_3 та ОСОБА_4 виник обов'язок повернути кредит, сплатити комісію, проценти.
У відповідності з п.1.3 кредитного договору, плата за користування кредитом встановлена у розмірі 18,9 відсотків річних за весь строк користування кредитом.
Відповідно до п.3.1. кредитного договору позичальник здійснює погашення кредиту шляхом внесення коштів на позичковий рахунок № 22139110129301.980 щомісяця через касу Банку згідно додатку №1, що є невід»ємною частиною договору. Відповідно до п.3.3 проценти за користування кредитом підлягають сплаті позичальником щомісяця в період з 01 до 20 числа, а також одночасно з остаточним погашенням кредиту, за останній місяць користування кредитом на рахунок процентів № 22184110129301.98 через касу Банку. Згідно п. 5.1.1 кредитного договору позичальник зобов'язаний забезпечити своєчасне повернення кредиту і своєчасну сплату нарахованих процентів.
На даний час ОСОБА_5 істотно порушує умови кредитного договору, не сплачує заборгованість по кредиту, відсоткам та пеню, всупереч умов кредитного договору.
У відповідності з п.2 ст. 651 ЦК України, договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом.
Відповідно до умов кредитного договору сторони за договором домовились та без укладання будь-якої додаткової угоди встановили (п. 3.9 кредитного договору ) порядок зміни умов кредитного договору з відповідною зміною зобов'язань позичальника щодо строку виконання ним зобов'язань за кредитним договором, а саме якщо позичальник порушує строки та терміни здійснення платежів, встановлений наступний порядок зміни умов кредитного договору з відповідною зміною зобов'язань позичальника щодо строку виконання ним зобов'язань. При настанні таких обставин, строк виконання позичальником своїх зобов»язань за взаємною згодою сторін вважається таким, що настав на десятий
календарний день направлення Банком позичальнику повідомлення про зміну умов кредитного договору. Сторони досягли згоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище десятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається відділенням зв'язку при відправленні листа з повідомленням про вручення.
ОСОБА_5 банком було направлено вимогу про виконання порушеного зобов»язання листом № 332\646К від 25.04.2008 року. Відповідач ОСОБА_5 отримав листа власноруч 08.05.2008 року. Виходячи з цього слід вважати, що умови кредитного договору змінені та обов'язком відповідача ОСОБА_5 було погашення кредиту у повному обсязі виник за збігом десятиденного терміну з дня отримання листа.
24 червня 2008 року приватним нотаріусом Кременчуцького міського нотаріального округу ОСОБА_6 було вчинено виконавчий напис про звернення стягнення на автомобіль КІА державний реєстраційний № ВІ 9512АІ, тип ТЗ - легковий універсал. Виконавчий документ було пред»явлено на примусове виконання до Крюківського ВДВС Кременчуцького МУЮ. В ході проведення виконавчих дій автомобіль марки «КІА» було реалізовано у примусовому порядку. Виручених коштів від реалізації предмету застави для погашення всієї заборгованості не вистачило.
29.10.2008 року банк надіслав ОСОБА_3 листа вихідним №332/1463К, в якому повідомив про заборгованість позичальника ОСОБА_5 за кредитним договором №1602\1206\64-043 від 19.12.2006 року та про те, що відповідно до умов п.4,п.7 договору поруки №1602\1206\64-043-Р-1 від 19.12.2006 року строк виконання своїх зобов'язань (по поверненню кредиту, сплаті процентів, неустойок, відшкодування збитків та інших платежів, передбачених кредитним договором) вважається таким, що настав на п»ятий день з дня направлення позивачем ОСОБА_3 вимоги про невиконання зобов'язання за основним зобов'язанням ОСОБА_5 Таку вимогу банку ОСОБА_3 залишив без задоволення, чим порушив його права, встановлені кредитним договором.
29.10.2008 року банк надіслав ОСОБА_4 листа вихідним .№332/1464К, в якому повідомив, про заборгованість ОСОБА_5 за кредитним договором №1602\1206\64-043 від 19.12.2006 року і про те, що відповідно до умов п.4,п.7 договору поруки №1602\1206\64-043-Р-2 від 19.12.2006 року строк виконання своїх зобов'язань (по поверненню кредиту, сплаті процентів, неустойок, відшкодування збитків та інших платежів, які передбачені Кредитним договором) вважається таким, що настав, на п»ятий день з дня направлення банком ОСОБА_4 вимоги про невиконання зобов'язання за ссновним зобов'язанням ОСОБА_5 Таку вимогу банку ОСОБА_4 залишив без задоволення, чим порушив його права, встановлені Кредитним договором.
Відповідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.
Згідно п. 10 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» ст. 11 п.10 якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів з дати одержання ним повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Протягом тридцятиденного терміну сума боргу за вищезазначеним кредитним договором залишилася несплаченою, крім того, відсутні клопотання ОСОБА_5 про перенесення строків платежів, що передбаченоп. 7.1.1 кредитного договору і які можуть подаватися позичальником при виникненні у нього фінансових чи інших труднощів.
Кредитним договором передбачено відповідальність за порушення його умов. Згідно п. 8.1 кредитного договору за порушення позичальником строків здійснення платежів позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасного виконаного грошового зобов»язання за кожен день прострочення.
У відповідності до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Станом на 10 серпня 2009 року позовні вимоги АТ « Сведбанк» становлять 76 837 грн. 73 коп. і складаються із:
1. 1) суми боргу за кредитом - 31 653,60 грн.;
2. 2) відсотків за кредитом -19 942 грн.36коп.;
3. 3) пені за порушення строків повернення кредиту - 22 741грн.77 коп.;
4. 4) витрат за вчинення виконавчого напису нотаріуса - 2500 грн.
Як визначено ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Позивач виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі. Відповідачі не виконали взятих на себе зобов'язань, чим спричинили банку значної матеріальної шкоди.
Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
При таких обставинах суд вважає позовні вимоги публічного акціонерного товариства «Сведбанк» обґрунтованими і підлягаючими задовільненню.
Керуючись ст.ст.10,11,209,212,214-215,218 ЦПК України, 549,625,651,1054 ЦК України, Законом України «Про іпотеку», суд -
Позов публічного акціонерного товариства «Сведбанк» до ОСОБА_2 Володимировича, ОСОБА_3 і ОСОБА_4 про стягнення боргу, відсотків та пені по кредитному договору задовільнити.
Достроково стягнути солідарно з ОСОБА_5, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на користь публічного акціонерного товариства « Сведбанк» борг за кредитом в сумі 31 653,60 грн.( тридцять одна тисяча шістдесят три грн. 60 коп.); відсотки за кредитом в сумі19 942 грн.36коп.
( дев»ятнадцять тисяч дев»ятсот соорок дві грн.36 коп.), пеню за порушення строків повернення кредиту в сумі 22 741грн.77 коп. (двадцять дві тисячі сімсот сорок одна грн. 77 коп.); витрати за вчинення виконавчого напису нотаріуса в сумі 2500,00 грн. (дві тисячі п»ятсот грн..), а всього загальний борг в сумі 76837 грн. 73 коп (сімдесят шість тисяч вісімсот тридцять сім грн. 73 коп.)
Стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_5, ОСОБА_3 та ОСОБА_4 на користь публічного акціонерного товариства «Сведбанк» понесені останнім витрати по оплаті судового збору в сумі 793 грн.37коп. та витрати на інформаційно - технічне забезпечення судового процесу в сумі 120грн.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Полтавської області через суд першої інстанції шляхом подачі в 10-денний термін з дня проголошення рішення заяви про апеляційне оскарження і поданням після цього протягом 20 днів апеляційної скарги або в порядку ч.4 ст.295 ЦПК України.
Суддя: