Справа № 724/1047/19
Провадження № 2/724/415/19
19 серпня 2019 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:
головуючого судді: Гураль Л.Л.
секретаря судового засідання: Рижак П.С.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в містіХотині Чернівецької області справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України»в особі філії Чернівецьке обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом,-
30 травня 2019 року позивач Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління звернувся до Хотинського районного суду Чернівецької області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом.
В обґрунтування позову зазначає, що відповідно до Заяви про приєднання від 01.06.2016р. до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Заява 1) складовою якої є Заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 01.06.2016 року ОСОБА_1 був встановлений кредитний ліміт в сумі 7000,00 грн. строком на 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк.
Відповідно до п. 6.1. Заяви 2 підписанням цієї заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) клієнт погоджується на одержання та з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між клієнтом та банком Кредитного договору.
Відповідно до Заяви 2 ця заява про приєднання є документом, що підтверджує укладення ДКБО.
Згідно п. 6.4 Заяви 2 з підписанням цієї Заяви клієнт погоджується на одержання (збільшення) кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов ДКБО, а також підтверджує укладення між нею та банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту).
Відповідно до п. 6.2. Заяви 2 Клієнт просить встановити/збільшити наданий кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на кредитний рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до п. 6.3. Заяви 2 клієнт погоджується, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 7000 грн.; максимальний розмір кредиту - 100000 грн.; строк кредитування - 36 місяців, з можливим подовженням на той самий строк.
Згідно п. 6.4 Заяви 2 наступним клієнт погоджується на встановлення (збільшення) Банком кредиту в межах параметрів кредитування, вказаних в п. 6.3 цієї заяви.
Пункт 6.4 Заяви 2 встановлює, що строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий строк, строк дії кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки.
Відповідно до п. 6.8 Заяви 2 датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).
Згідно п. 6.9 Зави 2 всі інші умови кредитного договору, в тому числі порядок його зміни, містяться в договорі комплексного банківського обслуговування.
Згідно з п. п. 1.6.5, 1.7 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди клієнта з умовами кредитування, надісланими (встановленими) банком є використання клієнтом кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів). Датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов'язань. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.
Позичальник ОСОБА_1 використовувала встановлений їй кредит шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, протягом трьох років, про що свідчить виписка з карткового рахунку.
За умовами договору строк дії кредиту встановлюється на період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30% річних і сплачується щомісячно, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду складає 0,001 % річних у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов ДКБО.
Крім того, в разі порушення строків оплати клієнт зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
В порушення вищенаведених умов договору відповідач не виконує взятих на себе зобов'язань, зокрема не здійснює погашення кредиту, процентів та інших платежів, чим порушила п.п.1.14, 1.16, 1.20, 1.27, 1.28 ДКБО.
У зв'язку з систематичним порушенням умов Заяви 1, Заяви 2 та ДКБО банк направив позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту за № 122.20-12/34938/2019-25 від 23.04.2019 року з вимогою повернення всієї суми кредиту. Дану вимогу позичальнику було вручено особисто, однак вимоги не виконані та сума заборгованості не погашена.
В зв'язку з чим, станом на 22.04.2019 року прострочена заборгованість за кредитом ОСОБА_1 складає 9899,30 грн., в тому числі сума кредиту - 6996,36 грн., прострочені відсотки - 2384,87 грн., пеня - 386,04 грн., комісія за РКО - 14,00 грн., витрати від інфляції 80,02 грн., три проценти річних - 38,01 грн.
Ухвалою суду від 24 червня 2019 року по даній справі відкрито спрощене позовне провадження та відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України роз'яснено учасникам справи про її розгляд без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, також було надано строк для подання відповідачем відзиву на позов.
Ухвалу суду та позовну заяву з додатками відповідач отримала 27.06.2019 року, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення, але відзив на позов до суду станом на 20.08.2019р. відповідачем не подано.
Вивчивши та дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню наступних підстав.
Судом встановлено, що згідно заяви про приєднання від 01.06.2016 року до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Заява 1) складовою якої є Заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) ОСОБА_1 був встановлений кредит в сумі 7000,00 (сім тисяч) грн. строком на 36 місяців.
Відповідно до п. 6.1. Заяви 2 підписанням цієї заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) клієнт погоджується на одержання та з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між клієнтом та банком Кредитного договору.
Згідно п. 6.4 Заяви 2 з підписанням цієї Заяви клієнт погоджується на одержання (збільшення) кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов ДКБО, а також підтверджує укладення між нею та банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту).
Відповідно до п. 6.2. Заяви 2 Клієнт просить встановити/збільшити наданий кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на кредитний рахунок № НОМЕР_1 . Відповідно до п. 6.3. Заяви 2 клієнт погоджується, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 7000 грн.; максимальний розмір кредиту - 100000 грн.; строк кредитування - 36 місяців, з можливим подовженням на той самий строк.
Згідно п. 6.4 Заяви 2 наступним клієнт погоджується на встановлення (збільшення) Банком кредиту в межах параметрів кредитування, вказаних в п. 6.3 цієї заяви.
Пункт 6.4 Заяви 2 встановлює, що строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий строк, строк дії кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки.
Відповідно до п. 6.8 Заяви 2 датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).
Згідно п. 6.9 Зави 2 всі інші умови кредитного договору, в тому числі порядок його зміни, містяться в договорі комплексного банківського обслуговування.
Згідно з п. п. 1.6.5, 1.7 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди клієнта з умовами кредитування, надісланими (встановленими) банком є використання клієнтом кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів). Датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов'язань. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.
Як встановлено судом, свої зобов'язання за Кредитним договором позивач виконав в повному обсязі, надавши грошові кошти відповідачу, відповідач отримав вказані кошти, які використовувала шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, що підтверджується виписками по картковому рахунку.
Отже, як встановлено судом, відповідач ОСОБА_1 використовувала встановлений їй кредит шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, протягом трьох років, що підтверджується випискою з карткового рахунку, наданою до матеріалів справи.
Крім того, із матеріалів справи судом встановлено, що згідно умов договору строк дії кредиту встановлюється на період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою та складає 30% річних і сплачується щомісячно, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, яка складає 0,001 % річних у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов ДКБО.
В разі порушення строків оплати клієнт зобов'язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного зобов'язання за кожен день прострочення виконання, але не більше 15% від суми простроченого платежу (п.1.24 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО).
Проте, як вбачається з матеріалів справи, відповідач ОСОБА_1 не виконала свої зобов'язання щодо своєчасного погашення кредиту, процентів та інших платежів, чим порушив умови договору.
Крім того, із матеріалів справи встановлено, що у зв'язку з систематичним порушенням відповідачем умов Заяви 1, Заяви 2 та ДКБО, позивачем на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту № 122.20-12/34938/2019-25 від 23.04.2019 року з вимогою повернення всієї суми кредиту, яку відповідачу було вручено особисто, проте дана вимога не виконана та сума заборгованості не погашена.
Із наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 22.04.2019р. прострочена заборгованість за кредитом відповідача ОСОБА_1 складає 9899,30 грн., в тому числі сума кредиту - 6996,36 грн., прострочені відсотки - 2384,87 грн., пеня - 386,04 грн., комісія за РКО - 14,00 грн., витрати від інфляції 80,02 грн., три проценти річних - 38,01 грн.
Згідно, ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти, (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.
Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК України).
Відповідно до ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Оскільки у добровільному порядку відповідач вказану заборгованість позивачеві не повернула, суд вважає що дана сума підлягає стягненню у повному обсязі.
Таким чином, суд вважає, що позов публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління є обґрунтованим та підлягає задоволенню.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню на користь позивача з відповідача підлягають судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 1921,00 грн.
На підставі вищенаведеного та керуючись ст.ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,-
Позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН - НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління (рахунок 373949020, МФО 356334, ідентифікаційний код 09356307, місцезнаходження: м.Чернівці, вул.Героїв Майдану, 244) кредитну заборгованість відповідно до заяви від 01.06.2016р. станом на 22.04.2019 року в сумі 9899,30 грн., в тому числі сума кредиту - 6996,36 грн., прострочені відсотки - 2384,87 грн., пеня - 386,04 грн., комісія - 14,00 грн., витрати від інфляції 80,02 грн., три проценти річних - 38,01 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (ІПН - НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління (рахунок 373949020, МФО 356334, ідентифікаційний код 09356307, місцезнаходження: м. Чернівці, вул.Героїв Майдану, 244) судовий збір у сумі 1921,00 гривень.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернівецького апеляційного суду, а у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено 19 серпня 2019р.
Суддя: Л. Л. Гураль