23 липня 2019 р.м. ХерсонСправа № 821/369/16
Херсонський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Варняка С.О., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправними та скасування рішень, визнання дій протиправними, зобов'язання вчинити певні дії,
встановив:
Звернувшись до суду, позивач зазначає, що 04.02.2015 між ОСОБА_2 та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" укладено договір №005-21061-040215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" доларах США, відповідно до умов якого банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 , на який залучає вклад в сумі 10000 доларів США до 18.02.2015 року.
Відповідно до умов п. 1 Додаткової угоди №1 до банківського вкладу позивача, сторони домовились, що зарахування вкладу здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку, відкритого у "Дельта Банк", або шляхом перерахування з відкритого у ПАТ "Дельта Банк" поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладання депозитного договору.
На виконання зобов'язань, які існували між Позивачем та третьою особою, остання здійснила внутрішньобанківський переказ з свого власного поточного рахунку на вкладний рахунок позивача № НОМЕР_1 , що підтверджується платіжним дорученням №1.
Договір №005-21061-040215 банківського вкладу (депозиту) набув чинності 04.02.2015.
Відповідно до умов п. 1.10 вище вказаного договору банківського вкладу (депозиту), повернення вкладу відбувається в кінці строку його дії шляхом перерахування суми вкладу на поточній рахунок позивача № НОМЕР_2 , який відкритий у ПАТ "Дельта Банк". Вказаний рахунок відкритий на підставі договору № 004-21061-040215 від 04.02.15 р. на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням платіжних засобів (копія додається).
Строк дії договору банківського вкладу №005-21061-040215 закінчився 18.02.2015. Повернення суми вкладу шляхом зарахування його на поточній рахунок позивача № НОМЕР_2 відбулося 18.02.2015.
Позивач є вкладником ПАТ "Дельта Банк" згідно договору №004-21061-040215 від 04.02.2015 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів.
В подальшому 18.02.15 р. позивач розпорядилася частиною своїх коштів та здійснила переказ в розмірі 3000 доларів США на депозитній рахунок ОСОБА_3 . Згодом позивач звернулася до ОСОБА_3 та отримала від неї копію виписки за її рахунком № НОМЕР_3 про отримання коштів, які згодом були відшкодовані за рахунок Фону гарантування вкладів фізичних осіб, як гарантовані державою.
Договір № 005-21061-040215 банківського вкладу (депозиту) був чинним, що підтверджується банком шляхом нарахування відсотків, а позивач є вкладником ПАТ "Дельта Банк" із сумою 7029,42 доларів США з урахуванням виплачених відсотків на поточному рахунку № НОМЕР_2 .
02.03.2015 Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 195 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних". На підставі відповідної постанови, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному Акціонерному Товаристві "Дельта Банк2, згідно з ним 03.03.2015 в ПАТ "Дельта Банк" запроваджують тимчасову адміністрацію. Уповноваженою особою ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації призначено Кадирова Владислава Володимировича.
02.10.2015 Правлінням НБУ прийнято постанову № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".
05.10.2015 на офіційному сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua) опубліковано оголошення, що із 08.10.2015 він розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк". Для отримання коштів вкладники з 08.10.2015 до 18.11.2015 включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ "Ощадбанк", АТ "Укрексімбанк", АБ "Укргазбанк".
Зателефонувавши до вказаних банків-агентів позивач з'ясувала, що вона відсутня в списках на отримання гарантованої суми за договорами банківського рахунку та депозиту.
В подальшому позивач отримала повідомлення про нікчемність правочину, яким було повідомлено про те, що договір банківською вкладу (депозиту) є нікчемним відповідно до п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про системи гарантування вкладів фізичних осіб".
Після цього позивач отримала виписку по рахунку, у якій містить запис про повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу № 005-21061-040215, частина грошей з якого разом з отриманими відсотками в розмірі 7 029,42 дол. США вже перебувала на поточному рахунку.
Вказане повернення відбулося поза волею позивача. Банк під керівництвом Фонду дозволяє собі розпоряджатися грошовими коштами позивача без його волі. З діючого поточного рахунка, без згоди та попередження, були перераховані кошти на рахунок іншої особи.
Позивач стверджує, що рішення відповідача, яким до вищевказаного договору банківського вкладу позивача вирішено застосувати положення ст. 38 Закону № 4452 порушують права позивача як вкладника ПАТ "Дельта Банк". Такі рішення є протиправними та підлягають скасуванню.
Позивач просить суд:
- визнати протиправними та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича, які оформлені відповідними наказами та/або рішеннями та/або протоколами, за якими договір №005-21061-040215 від 04.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 , вважається нікчемним та/або визнано нікчемним та/або до нього вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів (правочинів);
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення відомостей про ОСОБА_2 до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу №005-21061-040215 від 04.02.2015р рахунок № НОМЕР_1 та коштів, що надійшли від нього на поточний рахунок № НОМЕР_2 за договором № 004-21061-040215, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 ;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості про ОСОБА_2 за договором банківського вкладу № 005-21061-040215 від 04.02.2015р рахунок № НОМЕР_1 та залишок коштів, що залишились від нього на поточному рахунку № НОМЕР_2 за договором №004- 21061-040215, що укладений між нею та ПАТ "Дельта Банк", та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про включення ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування гарантованої суми коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 005-21061-040215 від 04.02.2015 р. рахунок № НОМЕР_1 та залишок коштів, що залишились від нього на поточному рахунку № НОМЕР_2 за договором № 004-21061-040215, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 .
Ухвалою Херсонського окружного адміністративного суду від 25.03.2016 року відкрито провадження в адміністративній справі. Закінчено підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 11.04.2016 року.
11.04.2016 року розгляд справи відкладено на 04.05.2016 року у зв'язку з тимчасовою непрацездатністю судді.
Ухвалою суду від 04.05.2016 року зупинено провадження у справі до вирішення Конституційним судом України справи за конституційним поданням Верховного Суду України щодо відповідності Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" положенням Конституції України.
16.05.2019 року до суду надійшла відповідь на відзив. Позивач зазначає, що уповноважена особа Фонду в порушення приписів частин 2, 4 та 5 ст. 38 Закону та Інструкції № 22 НБУ на свій лад та розсуд застосувала до операції між контрагентами переказу коштів наслідки нікчемності, позбавивши позивача права власності на грошові кошти.
20.05.2019 року до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач позовні вимоги не визнає, вважає їх необґрунтованими. Зазначає, що відповідно до ч. 1 ст. 2 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюється, що кредитор - це юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку щодо його майнових зобов'язань. Договір банківського вкладу укладеного між АТ "Дельта Банк" та позивачем було визнано нікчемним. Відповідно до Наказу Тимчасової Адміністрації ПАТ "Дельта Банк" № 813 від 16.09.2015р. до договорів банківського вкладу (депозиту), яких було визнано нікчемними - було застосовано наслідки нікчемності, відповідно до яких кошти з рахунків вкладників "подрібнювачів" було повернуто назад на рахунки "ініціаторів переводів", і таким чином позивач не може вважатися кредитором банку, адже не може документально підтвердити суми своїх позовних вимог, а ні на момент подання позову до суду, а ні на теперішній момент. Тому відповідач вважає, що адміністративний позов не може бути задоволений.
До суду з позовом має право звернутися особа, право якої порушено. В даному випадку грошові кошти, які було перераховано на депозитний рахунок позивача, йому не належали, жодних документів, що перераховані кошти можуть навіть теоретично належати позивачу до суду не надано. У результаті неправомірних дій ініціатору переказу коштів по вступленню в попередню змову з власником депозитного рахунку (позивачем) було здійснено перерахування коштів зі свого поточного рахунку на депозитний рахунок позивача з метою заволодіння державними коштами, а саме отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Ухвалою суду від 10.07.2019 року поновлено провадження в адміністративній справі.
10.07.2019 року представник сторін надали клопотання про розгляд справи у порядку письмового провадження.
Ухвалою суду від 23.07.2019 року закрито провадження у справі в частині визнати протиправними та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича, які оформлені відповідними наказами та/або рішеннями та/або протоколами, за якими договір №005-21061-040215 від 04.02.2015, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 , вважається нікчемним та/або визнано нікчемним та/або до нього вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів (правочинів).
Згідно з приписами ч. 3 ст. 194 КАС України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження на підставі наявних у суду матеріалів.
Відповідно до положень частини четвертої статті 229 Кодексу адміністративного судочинства України у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи або якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності учасників справи (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження), фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Виходячи з викладеного, суд вважає за можливе розглянути адміністративну справу в порядку письмового провадження.
Дослідивши докази, суд встановив такі обставини.
04.02.2015 року між публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_2 укладено договір № 005-21061-040215 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США. Сума вкладу складає 10000 доларів США. Вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 18.02.2015 року включно. Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 .
Відповідно до додаткової угоди № 1 до Договору № 005-21061-040215 від 04.02.2015 року банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США сторони домовилися викласти пункт 1.8 статті 1 Договору в наступній редакції:
"1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору.
У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений".
Відповідно до наданого позивачем платіжного доручення в іноземній валюті № 1 від 04.02.2015 року, кошти на рахунок № НОМЕР_1 було внесено шляхом переказу коштів у сумі 10000 доларів США від ОСОБА_6 .
Відповідно до договору № 004-21061-040215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 04.02.2015 року, укладено між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 , банк відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2 у доларах США.
Відповідно до платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 1 від 18.02.2015 року ОСОБА_2 переказала кошти у сумі 3000 доларів США на рахунок № НОМЕР_3 .
02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.
23.09.2015 року ОСОБА_2 було відправлено повідомлення про нікчемність правочину №8821/3152 та повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 005-21061-040215 від 04.02.2015 року згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
02.12.2017 року ОСОБА_2 уклала шлюб з ОСОБА_7 . Прізвище дружини після реєстрації шлюбу - ОСОБА_2 .
Вирішуючи спір, суд застосовує такі норми права.
Відповідно до ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад власником істотної участі банку; розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах.
Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.
Статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року №4452-VI визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Статтею 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI визначені повноваження уповноваженої особи Фонду.
Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду.
Уповноважена особа Фонду має право, зокрема: повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.
Відповідно до статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав, зокрема, за пунктом 7) - банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
Уповноважена особа Фонду:
1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів;
2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами;
3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.
У разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.
Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.
Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Пунктами 2-3 розділу IV вищезазначеного Положення передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.
Таким чином, для визначення вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та передає сформований перелік вкладників до Фонду.
В подальшому Фонд на підставі такого переліку складає Загальний реєстр вкладників, який затверджується виконавчою дирекцією Фонду.
Так, позивач не був включений до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв'язку з нікчемністю договору банківського вкладу від 04.02.2015 року № 005-21061-040215.
Разом з тим, доказів на підтвердження нікчемності зазначених правочинів уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не наведено, оскільки умови договорів банківського вкладу (депозиту) є типовими, та з них не вбачається, які саме пільги або переваги отримав (міг би отримати) позивач.
При цьому, відповідно до платіжного доручення на вказаний вкладний рахунок позивача внесено кошти у відповідних розмірах.
Враховуючи відсутність підстав для визнання правочинів нікчемними та фактичне внесення коштів на рахунки, що підтверджується належним чином оформленим платіжним дорученням, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Керуючись статтями 242 - 246, 250, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, суд
вирішив:
Позовні вимоги задовольнити.
Визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (вул. Фрунзе, 39, м. Київ, 04080) щодо не включення відомостей про ОСОБА_2 (рнокпп НОМЕР_4 , АДРЕСА_1 ) до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу № 005-21061-040215 від 04.02.2015р рахунок № НОМЕР_1 та коштів, що надійшли від нього на поточний рахунок № НОМЕР_2 за договором № 004-21061-040215, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 .
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (вул. Фрунзе, 39, м. Київ, 04080) включити до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відомості про ОСОБА_2 (рнокпп НОМЕР_4 , АДРЕСА_1 ) за договором банківського вкладу № 005-21061-040215 від 04.02.2015р рахунок № НОМЕР_1 та залишок коштів, що залишились від нього на поточному рахунку № НОМЕР_2 за договором № 004-21061-040215, що укладений між нею та ПАТ "Дельта Банк", та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про включення ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування гарантованої суми коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 005-21061-040215 від 04.02.2015 р. рахунок № НОМЕР_1 та залишок коштів, що залишились від нього на поточному рахунку № НОМЕР_2 за договором № 004-21061-040215, що укладений між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 .
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до П'ятого апеляційного адміністративного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складання повного судового рішення, при цьому відповідно до п.п. 15.5 п. 15 розділу VII "Перехідні положення" КАС України до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються через суд першої інстанції, який ухвалив відповідне рішення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо вона не була подана у встановлений строк. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.
Суддя Варняк С.О.
кат. 108110000