Господарський суд
Житомирської області
10002, м. Житомир, майдан Путятинський, 3/65, тел. (0412) 48-16-20,
E-mail: inbox@zt.arbitr.gov.ua, веб-сайт: http://zt.arbitr.gov.ua
"04" липня 2019 р. м. Житомир Справа № 906/535/19
Господарський суд Житомирської області у складі:
судді Сікорської Н.А.
секретар судового засідання: Данілейко В.В.
за участю представника позивача: Ковальчук А.В. - довіреність № 6305-К-О від 17.05.2017,
розглянув у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі справу
за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"
до Фізичної особи-підприємця Дідківської Олени Леонідівни
про стягнення 40302,50 грн.
Процесуальні дії по справі.
Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" подав позов про стягнення з Фізичної особи-підприємця Дідківської Олени Леонідівни заборгованості за кредитним договором № б/н від 22.08.2018 в розмірі 40302,50 грн., в тому числі: 33333,32 грн. - заборгованість за кредитом, 1511,11 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 1458,38 грн. - пеня.
Ухвалою від 05.06.2019 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі. Суд ухвалив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження. Судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 04.07.2019.
04.07.2019 представник позивача на адресу суду подав клопотання, згідно якого просив долучити до матеріалів справи виписки по рахункам №№ 20639055921178, 80324055866038, 80329055870535, 80919055813719 (а.с. 38-48).
Виклад позицій учасників судового процесу, заяви, клопотання.
Позов мотивований неналежним виконанням Фізичною особою-підприємцем Дідківською Оленою Леонідівною умов кредитного договору № б/н від 22.08.2018.
В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідачем не виконано розділ 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг, до яких відповідач приєднався згідно Анкети-заяви від 22.08.2018, в частині своєчасного повернення кредиту.
Внаслідок неналежного виконання взятих на себе зобов'язань за укладеним договором у відповідача на момент звернення до суду існує заборгованість за кредитом в сумі 33333,32 грн.
Крім того позивач вказує, що в порядку п.п. 3.2.8.3.3, 3.2.8.9.1 Умов у відповідача також існує прострочена заборгованість за відсотками нарахованими на прострочену заборгованість в сумі 1511,11 грн.
Водночас, позивачем за неналежне виконання умов договору заявлено до стягнення з відповідача в порядку п.п. 3.2.8.3.2, 3.2.8.9 Умов відсотки у вигляді комісії в розмірі 3999,69 грн. та в порядку п 3.2.8.10.1 Умов пеня в розмірі 1458,38 грн.
В якості правових підстав позову позивач зазначає ст.ст. 530, 549, 611, 634, 1048, 1049 Цивільного кодексу України, ст.ст. 193, 230, 232 Господарського кодексу України.
Відповідач в судове засідання не з'явилась. В порядку ст. 165 ГПК України письмового відзиву не надано.
Про час та місце розгляду справи відповідача повідомлено шляхом надіслання ухвали суду від 05.06.2019 за місцем проживання згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадський формувань (а.с. 54-57).
Однак ухвала суду повернулись на адресу суду без вручення з відміткою поштового відділення про неможливість вручення поштового відправлення з відміткою " інші причини" (а.с. 35-37).
Відповідно до ч.2 ст.2 Закону України "Про доступ до судових рішень" усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання.
Згідно з ч. ч. 1, 2 ст.3 Закону України "Про доступ до судових рішень" для доступу до судових рішень судів загальної юрисдикції Державна судова адміністрація України забезпечує ведення Єдиного державного реєстру судових рішень. Єдиний державний реєстр судових рішень - автоматизована система збирання, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання електронних копій судових рішень.
Судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч. 1 ст. 4 Закону України "Про доступ до судових рішень").
Враховуючи вищевикладене, суд зазначає, що відповідач мав доступ до судових рішень та мав можливість ознайомитись з ухвалою суду у Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).
Згідно із ч. 1 ст. 202 ГПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до ст. 42 ГПК України, учасники справи, серед іншого, мають право подавати докази; брати участь у судових засіданнях, якщо інше не визначено законом; брати участь у дослідженні доказів; ставити питання іншим учасникам справи, а також свідкам, експертам, спеціалістам; подавати заяви та клопотання, надавати пояснення суду, наводити свої доводи, міркування щодо питань, які виникають під час судового розгляду, і заперечення проти заяв, клопотань, доводів і міркувань інших осіб.
В ході розгляду даної справи господарським судом Житомирської області, у відповідності до п. 4 ч. 5 ст.13 ГПК України, було створено учасникам справи умови для реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом у межах строків, встановлених ГПК України.
Враховуючи положення ст.ст. 13, 74 ГПК України, якими в господарському судочинстві реалізовано конституційний принцип змагальності судового процесу, суд вважає, що господарським судом, в межах наданих йому повноважень, створені належні умови для надання сторонами доказів та заперечень та здійснені всі необхідні дії для забезпечення сторонами реалізації своїх процесуальних прав, а тому вважає за можливе розглядати справу за наявними в ній матеріалами і документами без явки в судове засідання відповідача.
Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.
22.08.2018 Фізичною особою-підприємцем Дідківською Оленою Леонідівною (відповідач, клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписано із використанням електронного цифрового підпису анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", що розміщені на сайті Приватбанку pb.ua. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір (а.с. 19-20).
Правила та Умови є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам.
Заява про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" із зразками електронного підпису уповноваженої особи, а також тарифами, що розташовані на офіційному сайті банку, складають договір банківського рахунка.
В розділі 1 заяви про приєднання сторонами визначено істотні умови кредитного договору.
Відповідно до п.п. 1.1. Заяви Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та інших винагород в обумовлений цим договором термін
Згідно п. 1.2 Заяви розмір кредиту становить 50000,00 грн.
За умовами п. 1.3. Заяви строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів Клієнту.
У пункті 1.4 Заяви визначено, що проценти (комісія) за користування кредитом становлять 2% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч при достроковому погашенні кредиту).
У п. 1.5. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" вказано порядок погашення заборгованості за кредитом - щомісяця рівними частинами, починаючи з місяця , наступного за місяцем видачі коштів Клієнту, до календарного числа місяця, в яке буде надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.
У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п. 1.5. цієї Заяви, клієнт зобов'язаний додатково до процентів, вказаних в п. 1.4 сплатити Банку проценти у розмірі 4% на місяць від суми простроченої заборгованості та неустойку в розмірі і згідно розділу 3.2.8 Умов та Правил надання банківських послуг (п. 1.6. заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ").
За умовами п. 1.9 Заяви укладення кредитного договору здійснюється шляхом підписання Клієнтом цієї Заяви шляхом накладення електронного цифрового підпису в системі "Приват 24 для бізнесу" або у сервісі "Paperiess".
За умовами п. 3.2.8.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта по повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", а також в системі Приват24.
Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Рареrless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення кредитного договору.
Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.
Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.
Повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві (п. 3.2.8.3.1. Умов та Правил надання банківських послуг).
За умовами п. 3.2.8.3.1.3. Умов та Правил надання банківських послуг (надалі- Умов) передбачено, що клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.
Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених цим Договором, банк на свій розсуд, починаючи із 91-го дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення з зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.
За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.) (п. 3.2.8.3.2. Умов).
При порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов'язання клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому у заяві. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку, передбаченого п. 3.2.8.3.1, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення (п. 3.2.8.3.3. Умов).
За умовами п. 3.2.8.4.1 Умов банк зобов'язався надати клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до заяви на поточний рахунок клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.
Клієнт зобов'язався, зокрема, використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.8.1. (п. 3.2.8.5.1. Умов); оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.5.2. Умов ); повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2, 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2 , а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п. 3.2.8.5.4 Умов); сплатити банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.5.5. Умов ).
За умовами п. 3.2.8.9.1. Умов передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.
Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.8.9.2. Умов ).
Згідно п. 3.2.8.9.3. Умов , сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п. 3.2.8.3.1. Умов ).
Зобов'язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі - прострочених процентів, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту (п. 3.2.8.9.6. Умов ).
За приписами п. 3.2.8.9.7. Умов, розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.
Згідно п. 3.2.8.10.1. Умов, у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., п. 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.
Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов'язання мало бути виконано клієнтом (п. 3.2.8.10.3. Умов).
Договір є чинним, згідно п. 3.2.8.11. Умов , з моменту підписання клієнтом Заяви про приєднання та перерахування Банком кредитних коштів на рахунок клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов'язань за Договором.
Умовами передбачено наступні тарифи: малий і середній бізнес, щомісячні проценти за користування кредитом "КУБ", встановлено тариф в розмірі 2% від початкової суми кредиту; малий і середній бізнес, проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором, встановлено тариф в розмірі 4% від суми простроченої заборгованості; розмір пені - подвійна облікова ставка НБУ.
22.08.2018 на виконання укладеного договору позивач перерахував на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в сумі 50000,00 грн., що підтверджується банківською випискою (а.с. 28).
Відповідач свої зобов'язання в порушення відповідних умов Договору та приписів законодавства не повернув кредитні кошти у передбачений договором строк та не сплатив в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії.
18.03.2019 позивач направив відповідачу претензію за № IGMZRKUBOYIU9 від 13.03.2019, згідно якої повідомив відповідача про те, що станом на 13.03.2019 у останнього існує прострочена заборгованість: за тілом кредиту в сумі 8333,34 грн., за комісією в сумі 372,22 грн.; з пені в сумі 353,54 грн.
У вказаній претензії позивач просив негайно погасити прострочену заборгованість в повному обсязі (а.с. 30-32).
Відповідач вимоги претензії не виконав та заборгованість не сплатив.
Неналежне виконання відповідачем своїх зобов'язань за договором стало підставою для звернення позивача із позовом до суду про стягнення з відповідача заборгованості, яка станом на 16.05.2019 становить: 33333,32 грн. - заборгованість за кредитом; 1511,11 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість; 3999,69 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії; 1458,38 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.
Норми права, застосовані судом, оцінка доказів, аргументів, наведених учасниками справи, та висновки щодо порушення, не визнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.
Відповідно до положень ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.
За приписами ч.ч. 1, 2 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Згідно з ч.1 ст.11 ЦК України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Частиною 2 зазначеної статті передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч.1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше осіб, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2. ст. 639 ЦК України).
Згідно ч. 2 ст. 628 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлене договором або не випливає із суті змішаного договору.
Як вбачається з матеріалів справи, правовідносини між сторонами склались на підставі договору від 22.08.2018, який за своєю правовою природою є змішаним договором, який містить елементи договору банківського рахунку та кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Частини 1, 2 ст. 1067 ЦК України визначають, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.
Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Так, матеріалами справи підтверджується факт надання відповідачу грошових коштів в кредит в розмірі 50000,00 грн.
Водночас, ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.3 ст.1049 ЦК України).
Відповідно до ст. 530 ЦК України , якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства
У заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" сторони визначили графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом, а саме щомісячно рівними частинами в сумі 4166,67 грн. (сума кредиту) та в сумі 1000,00 грн. (сума процентів), починаючи з вересня 2018 року по серпень 2019 року (а.с. 19 зворотна сторона).
Враховуючи приписи п.п. 1.3., 1.5. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" остаточна дата повернення кредиту- 22.08.2019.
Стаття 610 Цивільного кодексу України визначає що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Судом встановлено, що в порушення відповідних умов договору, відповідач не повернув в повному обсязі кредитні кошти у передбачений договором термін.
Як вбачається з розрахунку позивача (а.с. 27) позивачем заявлено до стягнення заборгованість за наданим кредитом в загальній сумі 33333,32 грн, з яких: 16666,64 грн. - залишок поточної за наданим кредитом та 16666,68 грн. залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).
Дослідивши розрахунок позивача та умови укладеного сторонами договору суд дійшов висновку , що станом на день звернення до суду з урахуванням п.п. 1.3., 1.5. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" у відповідача існує прострочена заборгованість за наданим кредитом в сумі 16666,68 грн.
Водночас, в частині стягнення з відповідача 16666,64 грн. заборгованості за кредитом суд дійшов висновку, що вимога позивачем заявлена безпідставно , оскільки станом на 16.05.2019 строк проведення розрахунку у вказаній сумі не настав.
При цьому суд зауважує, що не розцінює пред'явлену позивачем претензію № IGMZRKUBOYIU9 від 13.03.2019 як вимогу про дострокове повернення кредиту.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Натомість, у вищезазначеній претензії позивач лише повідомляв відповідача, що у останнього станом на 13.03.2019 існує прострочена заборгованість: за тілом кредиту в сумі 8333,34 грн., за комісією в сумі 372,22 грн.; з пені в сумі 353,54 грн.
Зазначена претензія не містить вимоги до відповідача про дострокове повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України.
Таким чином, на момент вирішення спору у відповідача існує прострочена заборгованість з оплати тіла кредиту перед позивачем в сумі 16666,68 грн. Доказів погашення зазначеної заборгованості матеріали справи не містять.
Вимога позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту є правомірною та підлягає задоволенню в сумі 16666,68 грн.
В частині стягнення 16666,64 грн. заборгованості суд відмовляє за безпідставністю вимог.
Частиною 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.) (п. 3.2.8.3.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").
При порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов'язання клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому у заяві (п.3.2.8.3.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").
У Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" сторони погодили розмір та графік сплати процентів за користування кредитом, а саме відповідач зобов'язався сплачувати щомісячно починаючи з вересня 2018 року по серпень 2019 року проценти рівними частинами в сумі 1000,00 грн. щомісячно.
Відповідач зобов'язання зі сплати відсотків за користування кредитом виконав не своєчасно та не в повному обсязі, у зв'язку з чим виникла заборгованість по сплаті відсотків за період з 22.02.2019 по 16.05.2019 в розмірі 1511,11 грн..
Перевіривши розрахунок заборгованості по простроченим відсотками суд встановив, що розрахунок є арифметично вірним. Відтак вимога про стягнення з відповідача заборгованості по простроченим відсотками за користування кредитом в сумі 1511,11 грн. є обґрунтованою та підлягає задоволенню .
Водночас, суд також встановив, що відповідач свій обов'язок по сплаті комісії виконав несвоєчасно та не в повному обсязі, у зв'язку з чим виникла заборгованість по сплаті відсотків у вигляді щомісячної комісії за період з 23.01.2019 по 23.04.2019 в розмірі 3999,69 грн., яка є обґрунтована та підлягає задоволенню в повному обсязі.
Як вже зазначалось судом, сторони згідно умов укладеного договору передбачили, що у разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня за кожний календарний день прострочення.
Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Пункт 1 статті 612 Цивільного кодексу України визначає що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Дослідивши банківські виписки та розрахунок позивача, суд встановив, що позивачем здійснювалось нарахування пені за несвоєчасно проведені розрахунки по сплаті кредиту, відсотків за користування кредитом та комісії і її заборгованість станом на 16.05.2019 становить 1458,038 грн.
Перевіривши вказаний розрахунок пені, суд вважає його арифметично вірним, тому вимоги в цій частині позову підлягають задоволенню.
Згідно із ч. 2, 3 ст. 13 ГПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Частиною 4 ст. 13 ГПК України визначено, що кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Відповідач позов за предметом та підставами не оспорив, своїм процесуальним правом на участь в судовому засіданні та подання відзиву на позовну заяву не скористався.
Відповідно до ч. 1 ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
За приписами ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Статтею 76 ГПК України визначено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Відповідно до ч. 1 ст. 77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.
За приписами ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Враховуючи вищевикладені обставини, господарський суд дійшов висновку про часткове задоволення позову на загальну суму 23635,86 грн. з яких: 16666,68 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 1511,11 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочену заборгованість; 3999,69 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії; 1458,38 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.
На підставі викладеного, враховуючи положення ст. 129 ГПК України, витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача пропорційно розміру обґрунтовано заявлених позовних вимог.
Керуючись статтями 123, 129, 233, 236 - 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд,-
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Дідківської Олени Леонідівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 )
на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570)
- 16666,68 грн. - прострочена заборгованість за кредитом;
- 1511,11 грн. - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочену заборгованість;
- 3999,69 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії;
- 1458,38 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором;
- 1126,59 грн. судовий збір.
3. В решті позовних вимог відмовити.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено: 09.07.19
Суддя Сікорська Н.А.
Віддрукувати:
1- в справу
2,3-позивачу (рек. з повід.
4- відповідачу (рек. з повід.))