03 липня 2019 року м. Київ
Унікальний номер справи 761/30822/18
Апеляційне провадження 22-ц/824/7773/2019
Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
судді - доповідача Махлай Л.Д.,
суддів Кравець В.А, Мазурик О.Ф.
сторони
позивач ОСОБА_1
відповідач Публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк»
розглянувши в письмовому провадженні апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк», подану через представника Воронцову Марину Володимирівну, на рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 15 лютого 2019 року у справі за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» про стягнення грошових коштів, пені та 3 % річних,
у серпні 2018 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до ПАТ «Альфа-Банк», в якому просив стягнути на його користь безпідставно списані кошти у сумі 8 000 грн пеню в розмірі 728 грн, 3 % річних - 59,80 грн, що разом складає 8 787,80 грн та витрати на правову допомогу у сумі 8 000 грн.
В обґрунтування позову посилається на те, що 21.03.2017 між ним та ПАТ «Альфа-Банк» укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії шляхом акцепту публічної пропозиції ПАТ «Альфа - Банк» на укладення угоди про обслуговування кредитної картки, внаслідок чого йому відкрито рахунок № НОМЕР_1 у валюті гривня та випущено міжнародну платіжну картку МС DEBIT WORLD № НОМЕР_2 зі стоком дії 3 роки з моменту її випуску.
07.05.2018 на його мобільний телефон надійшло два смс-повідомлення від ПАТ «Альфа-Банк» про списання коштів з кредитної картки. Він зателефонував в колл-центр ПАТ «Альфа-Банк», повідомив оператора про подію та попросив заблокувати картку, оскільки зазначена операція зі списання коштів з кредитної картки ним не здійснювалась, платіжна картка не втрачалась, іншим особам не передавалась, ПІН-код він нікому не повідомляв. Оператор повідомив про успішне блокування картки. 07.05.2018 він звернувся до Шевченківського управління поліції ГУ НП у м. Києві із заявою про вчинення кримінального правопорушення та 08.05.2018 розпочате досудове розслідування за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України, відомості про яке були внесені до Єдиного реєстру досудових розслідувань 08.05.2018 за № 12018100100005236.
08.05.2018 він звернувся до ПАТ «Альфа-Банк» із претензією щодо повернення списаних коштів у сумі 8 000 грн, проте отримав відмову з посиланням на те, що операція проведена коректно (з введенням CVV) та з рекомендаціями звернутись до правоохоронних органів/страхової компанії. ПАТ «СК «Альфа-Страхування» відмовив йому у виплаті страхового відшкодування. Задля усунення негативних наслідків, що могли б настати в разі несвоєчасного повернення списаних з кредитної картки коштів, 22.06.2018 він самостійно, за рахунок власних коштів, здійснив поповнення карткового рахунку на суму 8 000 грн. Вважає дії відповідача з незабезпечення належного надання послуг, незабезпечення безпечності рахункових операцій, невиконання розпорядження щодо зупинення операцій по рахунку, неповернення безпідставно списаних грошових коштів разом з процентами у разі їх безпідставного списання банком з рахунку клієнта є неправомірними. Відповідно до п. 37.2 ст. 37 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошових коштів в Україні», відповідач зобов'язаний повернути суму неналежного переказу в розмірі 8 000 грн та сплатити пеню за період з 07.05.2018 по 06.08.2018 (91 день) у розмірі 0,1 %, що становить 728 грн.
Рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 15.02.2019 позов задоволено. Стягнуто з ПАТ «Альфа-Банк» на користь ОСОБА_1 безпідставно списані кошти в розмірі 8 000 грн, пеню - 728 грн, 3 % річних - 59,80 грн, що разом складає 8 787,80 грн, витрати на правничу допомогу в розмірі 8 000 грн та судовий збір - 704,80 грн.
Не погоджуючись з даним рішенням суду, ПАТ «Альфа-Банк» через представника подало апеляційну скаргу, у якій просить скасувати рішення суду та ухвалити нове, яким відмовити в задоволенні позовних вимог. Посилається на неправильне застосування норм матеріального права, неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи. А саме, судом не враховано, що згідно умов договору клієнт зобов'язався особисто користуватись карткою, виписаною на його ім'я, не передавати її в користування третім особам і вжити всіх можливих заходів для запобігання її втраті. Списання коштів з рахунку позивача відбулося в мережі інтернет. Опротестовані транзакції проведено коректно, а відповідно до правил Міжнародної платіжної системи клієнт несе відповідальність за операції, здійснені з введенням CVV-коду. Вважає, що кошти були списані з рахунку, оскільки позивачем порушено правила використання картки в частині розголошення інформації стороннім особам. Порушення кримінального провадження по факту шахрайських дій відносно позивача, не свідчить про законність позовних вимог, оскільки дане провадження не закінчене, винних осіб не встановлено, а також не доведено відсутності вини позивача у знятті коштів з його рахунку. Крім того вважає, що витрати на правничу допомогу не підтверджені належними доказами, оскільки не надано детального опису робіт виконаних адвокатом та опису здійснених ним витрат, необхідних для визначення правничої допомоги.
Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомленням учасників справи.
Дослідивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Судом першої інстанції встановлено, що 21.03.2017 між ОСОБА_1 та ПАТ «Альфа-Банк» було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, в результаті чого позивачу було відкрито рахунок № НОМЕР_1 у валюті гривня та випущено міжнародну платіжну картку МС DEBIT WORLD № НОМЕР_2 зі стоком дії 3 роки з моменту емісії.
07.05.2018 ОСОБА_1 на мобільний телефон надійшло два повідомлення про списання грошових коштів з кредитної картки у дві транзакції по 4 000 грн.
Цього ж дня, позивач зателефонував до гарячої лінії ПАТ «Альфа-Банк» за номером 3344 та повідомив, що він не здійснював операцій з карткою та просив заблокувати картку. Картка була заблокована.
Згідно виписки по рахунку кредитної картки World Debit Master Card ОСОБА_1 за період з 04.05.2018 по 10.05.2018 зазначено два перекази, а саме: «покупка (Liqpay*Denmund (IODNOZ19), DN-SK, UKR, MCC 7994)» на суму 4 000 грн та «покупка (Liqpay*Denmund (IODNOZ19), DN-SK, UKR, MCC 7994)» на суму 4 000 грн. Датою проведення операції зазначено 10.05.2018.
ОСОБА_1 звернувся до Шевченківського управління поліції ГУ НП у м. Києві із заявою про вчинення кримінального правопорушення та 08.05.2018 до Єдиного реєстру досудових розслідувань за № 12018100100005236 внесено відомості про досудове розслідування за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України.
08.05.2018 позивач звернувся до ПАТ «Альфа-Банк» із претензією держателя картки, в якій повідомив про свою незгоду з виявленим ним списанням по рахунку кредитної картки на загальну суму 8 000 грн, оскільки ні ним, ні будь-хто уповноважений ним не брав участі у здійснення таких транзакцій, не отримував і не чекав отримання яких-небудь товарів або послуг в їх результаті, на день операції картка перебувала у розпорядженні позивача.
У відповідь позивач отримав СМС-повідомлення від відповідача із відмовою від повернення безпідставно списаних коштів, у якій зазначено, що операція проведена коректно (з введенням CVV) та рекомендовано звернутись до правоохоронних органів/страхової компанії.
Позивач 11.05.2018 звернувся до ПАТ «СК «Альфа-Страхування» із заявою про настання збитку, проте у виплаті страхового відшкодування йому відмовлено.
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив с того, що операція зі списання 8 000 грн позивачем не проводилася, картка ним не втрачалася, іншим особам не передавалася, ПІН код нікому не повідомлявся, відтак відбулося несанкціоноване списання коштів з карткового рахунку позивача, а відповідач не вжив заходів для зупинення таких операцій.
Колегія суддів не може погодитися з такими висновками суду першої інстанції виходячи з наступного.
Відповідно до ст. 1073 ЦК Україниу разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з пунктом 8 розділу VI Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 05.11.2014 № 705 емітент у разі здійснення помилкового або неналежного переказу, якщо користувач невідкладно повідомив про платіжні операції, що ним не виконувалися, після виявлення помилки негайно відновлює залишок коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції.
Відповідно до пункту 9 розділу VI Положення № 705 користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІН у або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.
Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції не врахував положення Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, які є невід'ємною частиною договору та доводи відповідача про те, що опротестовані транзакції проведено коректно, з введенням CVV-коду.
Відповідно до п. 4.2.5 Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб клієнт зобов'язаний особисто користуватися карткою, виписаною на його ім'я, не передавати її в користування третім особам і вжити всіх можливих заходів для запобігання її втрати.
Відповідно до п. 4.2.6 цієї Публічної пропозиції клієнт зобов'язаний нікому не повідомляти ПІН-код та зберігати його у таємниці, щоб ні за яких умов він не став відомим третій особі.
Відповідно до ч. 1 та ч . 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом не враховано, що кошти були зняті не самим банком, а перераховані з рахунку позивача за придбання товару в мережі інтернет.
Висновки суду про те, що позивач не розголошував даних ПІН коду та нікому ніколи не передавав картку ґрунтуються лише на поясненнях самого позивача та доказами не підтверджені.
Оскільки переказ грошових коштів відбувся за придбання товару з веденням CVV-коду, висновки суду про те, що відбулося несанкціоноване списання коштів з рахунку позивача є передчасним.
Так, позивач звернувся до правоохоронних органів із заявою про порушення кримінального провадження за ч. 1 ст. 190 КК України, проте винні особи у заволодінні грошовими коштами позивача не встановлені.
Посилання суду першої інстанції на постанову Верховного Суду України від 13.05.2015 у справі № 6-71цс15 колегія суддів не може визнати обгрунтованим, оскільки у цій постанові не міститься правових висновків по суті спору та справу передано на новий касаційний розгляд.
За таких обставин колегія суддів прийшла до висновку, що рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню з ухваленням нового судового рішення про відмову в позові.
Керуючись ст. ст. 367, 368, 374, 376, 381-383 ЦПК України, суд
апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» задовольнити.
Рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 15 лютого 2019 року скасувати.
У задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» про стягнення грошових коштів, пені та 3 % річних відмовити.
Постанова набирає законної сили з дня її складення і касаційному оскарженню не підлягає.
Повний текст постанови виготовлений 03.07.2019.
Головуючий Л. Д. Махлай
Судді В. А. Кравець
О. Ф. Мазурик