справа № 813/6619/15
10 червня 2019 року
Львівський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Москаля Р.М., за участі секретаря судового засідання Михалюк М.Ю., представника позивача Масюк М.В., розглянув у відкритому судовому засіданні в місті Львові адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідачів, публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», про зобов'язання вчинити дії,
ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , позивач) звернувся 31.12.2015 до Львівського окружного адміністративного суду із позовною заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (далі - уповноважена особа Фонду, відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ФГВФО, відповідач-2), з такими вимогами: - визнати незаконним та скасувати рішення (повідомлення) про нікчемність договору банківського вкладу депозиту № 025-13504-260215 від 26.02.2015, викладене в листі №8821/3254 від 23.09.2015; - зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича внести ОСОБА_1 до реєстру (переліку) вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.
Ухвалою № 813/6619/15 від 04.01.2016 суд (головуючий суддя Кузан Р.М.) відкрив провадження за цим позовом, залучив до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідачів, публічне акціонерне товариство «Дельта Банк». 01.02.2016 позивач подав заяву про уточнення позовних вимог, заявлені позовні вимоги виклав в наступній редакції: - визнати протиправним та скасувати рішення (повідомлення) про нікчемність договору банківського вкладу депозиту № 025-13504-260215 від 26.02.2015, викладене в листі № 8821/3254 від 23.09.2015; - зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича внести ОСОБА_1 до реєстру (переліку) вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування і подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» за рахунок Фонду.
Ухвалою від 10.02.2016 суд зупинив провадження у справі № 813/6619/15 до набрання законної сили судовим рішенням Сихівського районного суду м. Львова у справі №464/9057/15-ц за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання неправомірним рішення та зобов'язання вчинити дії.
Відповідно до розпорядження керівника апарату від 24.04.2018 № 327-Р, у зв'язку із закінченням повноважень судді Кузана Р.М. на здійснення процесуальних дій, 24.04.2018 проведено повторний автоматизований розподіл, за наслідками якого справу № 813/6619/15 передано на розгляд судді Львівського окружного адміністративного суду Москалю Р.М.
Суд поновив провадження у цій справі, оскільки судове рішення Сихівського районного суду м. Львова у справі № 464/9057/15-ц набрало законної сили.
11.01.2019 позивач подав заяву про зміну предмету позову (том 1 а.с. 194-198), просить суд:
1) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича внести зміни до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом включення до переліку вкладників ОСОБА_1 із сумою до відшкодування:
- за договором банківського вкладу від 26.02.2015 № 025-13504-260215 «Найкращий» в розмірі 999,99 доларів США,
- за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 17.02.2015 № 022 НОМЕР_1 в розмірі 5125,04 доларів США.
2) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 щодо розміру належних йому сум відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу від 26.02.2015 № 025-13504-260215 та за поточним рахунком № НОМЕР_2 , відкритим згідно з договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 17.02.2015 № 022-13511- 170215.
- закрити провадження в частині пред'явлення позовних вимог до відповідача-2.
В обгрунтування позовних вимог позивач з посиланням на пункт 3 частини першої статті 2, ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» стверджує, що грошові кошти, які знаходяться на його банківському рахунку, відкритому згідно договору від 17.02.2015 № 022-13511-170215, поширюється гарантії передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо відшкодування коштів в розмірі вкладу та нарахованих відсотків. Позивач вказує, що уповноважена особа Фонду протиправно не подала у Фонд гарантування вкладів фізичних у складі Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про ОСОБА_1 (його поточні та депозитні рахунки, розмір коштів, які підлягають відшкодуванню), у зв'язку з чим у Реєстрі відшкодувань вкладникам для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відсутня інформація про позивача.
Відповідач-1, уповноважена особа Фонду, первісний позов не визнає з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву (том 1 а.с. 38-40), просить суд відмовити повністю в задоволенні позову ОСОБА_1 Зазначає, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом (зокрема, квитанцією про внесення коштів на рахунок). Вказує, що у цій справі позивач не надав доказів порушення його прав уповноваженою особою Фонду, оскільки не надав підтвердження того, що кошти по договору банківського вкладу внесені ним особисто. Щодо змінених позовних вимог ОСОБА_1 , то відповідач-1 не повідомив суд про свою процесуальну позицію, хоча суд надав для цього достатньо часу та кілька разів відкладав розгляд справи.
Відповідач-2, ФГВФО, первісний позов не визнає з підстав, викладених у заперечення на позовну заяву (том 1 а.с. 92-94). Зазначив, що позивача не було включено уповноваженою особою Фонду до Переліку вкладників, тому Фонд не має правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню ОСОБА_1 до Загального реєстру та виплати відшкодування. В процесі розгляду справи позивач відмовився від позовних вимог до відповідача-2 та просив суд закрити провадження у справі в цій частині. Ухвалою від 05.03.2019 суд закрив провадження у справі в частині позовних вимог ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Третя особа, ПАТ «Дельта Банк» письмове пояснення щодо позову ОСОБА_1 не подала.
Суд з'ясував зміст позовних вимог, дослідив долучені до матеріалів справи письмові докази та встановив такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини:
17.02.2015 ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 уклали договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_3 . Відповідно до п. 1.2. цього договору ПАТ «Дельта Банк» відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_2 у доларах США (том 1 а.с. 205). На цей рахунок відповідно до квитанцій від 19.02.2015 №№ 46145386, 46145284, 46145361, 46145335, від 18.02.2015 №№46050055, 46050150, 46050081, 46050112, від 17.02.2015 №№ 46010374, 46010422, 46010332, 46010436 ОСОБА_2 С ОСОБА_3 вніс грошові кошти в загальній сумі 6732 дол. США. (том 1 а.с. 165-170). На підставі поданих заяв на видачу готівки № 46648041 від 02.03.2015, від 23.02.2015 № 46272273, від 20.02.2015 № 46174940 Банк видав ОСОБА_1 грошові кошти в загальній сумі 1615 дол. США. (том 1 а.с. 163-164).
26.02.2015 ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 уклали договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США № 025-13504-260215, сума вкладу за яким складала 1000 (одна тисяча доларів США). Відповідно до пункту 1.6. цього договору ПАТ «Дельта Банк» відкрив позивачу вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 . Пунктом 1.10 цього договору визначено, що у разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного в п. 1.3 даного договору, або в разі дострокового припинення дії цього договору вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися із використанням платіжних засобів № НОМЕР_2 відкритий на ім'я вкладника в установі банку (том 1 а.с. 206).
26.02.2015 відповідно до платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 46535356 від 26.02.2015 з банківського рахунку № НОМЕР_5 фізичної особи ОСОБА_4 на вкладний (депозитний) рахунок позивача № НОМЕР_4 були перераховані кошти в сумі 1000 доларів США (том 1 а.с. 8).
Відповідно до постанови Національного банку України від 02.03.2015 № 150 ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних (том 1 а.с. 51-52).
03.03.2015 в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію.
02.10.2015 Національний банк України за пропозицією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ухвалив постанову № 664 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк». З 05.10.2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» (том 1 а.с. 53-57).
Уповноважена особа Фонду за період дії тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» 16.09.2015 видала наказ № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» відповідно до якого було вирішено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та перелік яких наведено в Додатку № 1 до наказу від 16.09.2015. У витягу з реєстру договорів в Додатку № 1 до цього наказу наявна інформація щодо ОСОБА_1 по договору № № 025-13504-260215 від 26.02.2015 (том 1 а.с. 44-45).
Листом № 8821/3254 від 23.09.2015 за підписом представника ПАТ «Дельта Банк» Сичевської Ю.К. Кішика С.П. повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 025-13504-260215 від 26.02.2015, укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (том 1 а.с. 11).
ПАТ «Дельта-Банк» 19.04.2018 видав ОСОБА_1 довідку вих.№ 05-3392428/1, згідно з якою станом на 02.03.2015 на рахунках відкритих позивачем у ПАТ «Дельта Банк» обліковуються грошові кошти на загальну суму 6125,03 доларів США. (в тому числі і кошти, розміщені на рахунку відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) від 26.02.2015 № 025-13504-260215, який є нікчемним відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в розмірі 999,99 дол. США, том 1 а.с. 162).
ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду, ФГВФО з листом від 02.11.2018 про надання інформації щодо права позивача на одержання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі 5125,04 доларів США, яка знаходяться на поточному рахунку відкритому відповідно до договору від 17.02.2015 № 022-13511-170215, включення вказаного поточного рахунку в перелік вкладів, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (том 1 а.с. 208-209).
Кішик ОСОБА_5 отримав лист Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому повідомлено заявника про те, що станом на 19.11.2018 у зв'язку з відсутністю інформації щодо вкладів Кішика С.П. у Загальному реєстрі Фонд немає підстав для задоволення вимог щодо виплати коштів (том 1 а.с. 212).
ПАТ «Дельта-Банк» відповідно до виданої ОСОБА_1 довідки вих.№ 05-3412265 від 24.05.2019 підтвердило інформацію про відкриття ОСОБА_1 в ПАТ «Дельта-Банк» рахунку № НОМЕР_2 в дол. США згідно договору № 022-13511-170215 від 17.02.2015 та по якому станом на 02.10.2015 обліковувалась сума грошових коштів у розмірі 6123,03 дол.США.
При прийнятті рішення суд керується такими правовими нормами:
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлює Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VІ (далі - Закон № 4452-VІ, у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Згідно з частиною 1 статті 3 Закону № 4452-VІ Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Основним завданням Фонду, відповідно до частини першої статті 4 Закону №4452-VІ є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Частиною другою цієї статті визначено, що на виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює функції, зокрема:
- веде реєстр учасників Фонду;
- здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;
- здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.
За приписами статті 26 Закону № 4452-VІ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Стаття 2 Закону № 4452-VІ дає визначення термінів:
- вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3);
- вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4);
- уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку (пункт 17).
Відповідно до частини першої статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до частини першої статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Статтею 27 Закону № 4452-VІ встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами:
- уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина перша статті 27).
- уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (частина друга статті 27).
- уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина третя статті 27).
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина п'ята статті 27).
Відповідно до пункту 2 частини третьої статті 12, пункту 13 розділу X «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішенням від 09.08.2012 № 14 затвердила Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення №14).
Відповідно до приписів пунктів 3-6 розділу ІІ Положення №14 уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3).
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку (пункт 4).
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними (пункт 5).
Пункт 6 розділу ІІ Положення № 14 передбачав, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Абзацом 15 пункту 6 розділу ІІ Положення № 14, у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.05.2016 № 823, визначено, що протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків. Зміни та/або доповнення до переліків надаються неплатоспроможним банком до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
Пунктом 4 частини другої статті 37 Закону № 4452-VІ визначено, що Уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів. Згідно з частинами другою-третьою статті 38 Закону № 4452-VІ протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Статтею 36 Закону № 4452-VІ врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації: з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення (частина перша). Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними (частина третя).
Відповідно до частини першої статті 44 Закону № 4452-VІ Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність».
Стаття 45 Закону № 4452-VІ визначає, що Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет.
Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до частини п'ятої статті 45 Закону № 4452-VІ протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.
Частиною першою статті 46 Закону № 4452-VІ визначено, що уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.
Згідно з пунктами 1,2 частини другою статті 46 Закону № 4452-VІ дня призначення уповноваженої особи Фонду припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту).
Суд також враховує, що Велика Палата Верховного Суду у постанові від 11.04.2018 по справі № 910/24198/16 висловила таку правову позицію:
« 68. Згідно із частинами першою та другою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд зобов'язаний забезпечити збереження активів банку, зокрема, забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
69. За результатами цієї перевірки виявляються правочини, які є нікчемними в силу приписів (на підставі) закону. При виявленні таких правочинів Фонд, його уповноважена особа чи Банк не наділені повноваженнями визнавати або встановлювати правочини нікчемними.
70. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу Банку, підписаного уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (частини другої статті 215 ЦК України та частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб») незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною другою статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів Банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також наступають для сторін в силу вимог закону. Наказ Банку не є підставою для застосування таких наслідків, тому не може вважатись одностороннім правочином, адже він не є підставою для виникнення цивільних прав та обов'язків ані у Банку, ані у іншої сторони правочину, віднесеного наказом до нікчемних. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом Банку як суб'єкта господарювання, виданим керівником Банку в межах своїх повноважень».
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду в постанові від 10.06.2019 у справі №802/4011/15-а зазначив, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом № 4452-VI щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім'я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи. При цьому вкладниками є особи, які уклали або на користь яких укладено або договір банківського вкладу (депозиту), або банківського рахунку, або які є власниками іменного депозитного сертифіката. Положення чинного законодавства не пов'язують визначення статусу вкладника банку та виникнення у нього права на отримання гарантованої суми відшкодування вкладу із походженням на відповідному вкладному (депозитному, поточному) рахунку коштів. Отже, під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону №4452-VI підпадають особи, які є вкладниками у розумінні приписів статті 2 Закону №4452-VI, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження у ньому тимчасової адміністрації.
Здійснюючи правову оцінку аргументів сторін та долучених до матеріалів справи доказів суд керується такими міркуваннями:
Як встановив суд 17.02.2015 ОСОБА_1 уклав з ПАТ «Дельта Банк договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_3 . Відповідно до цього договору ПАТ «Дельта Банк» відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_2 у доларах США. На цей рахунок ОСОБА_1 вніс грошові кошти в загальній сумі 6732 дол. США.; на підставі поданих заяв на видачу готівки № 46648041 від 02.03.2015, від 23.02.2015 № 46272273, від 20.02.2015 № 46174940 з цього рахунку Банк видав ОСОБА_1 грошові кошти в загальній сумі 1615 дол. США. Виданою ОСОБА_1 довідкою № 05-3392428/1 від 19.04.2018 ПАТ «Дельта Банк» підтвердив наявність залишку коштів на поточному рахунку позивача. Отже, на дату віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних (02.03.2015), на поточному рахунку позивача № НОМЕР_2 знаходилися грошові кошти у сумі 5125,69 доларів США, відкритому згідно з договором від 17.02.2015 № 022-13511-170215. Ці кошти в силу приписів статті 2 Закону № 4452-VІ є вкладом, тому уповноважена особа Фонду протиправно не включила позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із сумою до відшкодування за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 17.02.2015 № 022 НОМЕР_1 в розмірі 5125,04 доларів США.
Що стосується укладеного ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США № 025-13504-260215 від 26.02.2015 суд зазначає таке:
кошти на депозитний рахунок позивача були зараховані шляхом перерахунку з рахунку іншої особи на підставі платіжного доручення в іноземній валюті № 46535356 від 26.02.2015. Уповноважена особа Фонду не включила позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду з огляду на те, що відповідач-1 вважає нікчемним укладений між позивачем та банком договір банківського вкладу (депозиту) з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452-VI, оскільки кошти на банківський вкладний (депозитний) рахунок позивача надійшли з банківського рахунку іншої особи.
Суд констатує, що укладення договору банківського вкладу (депозиту) й зарахування коштів на рахунок ОСОБА_1 відбулись до віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації у банку (02.03.2015). Відтак, вклад розміщено на рахунку ПАТ «Дельта Банк» до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону № 4452-VI. За таких обставин суд вважає, що уповноважена особа Фонду протиправно не включила ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із сумою до відшкодування за договором банківського вкладу (депозиту) від 26.02.2015 № 025-13504-260215 в розмірі 999,99 доларів США.
Суд враховує правову позицію Великої Палати Верховного Суду, висловлену в постановах від 11.04.2018 у справі № 910/12294/16, від 04.07.2018 у справі № 819/353/16, від 31.10.2018 № 802/351/16-а про те, що правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу уповноваженої особи Фонду. Рішення уповноваженої особи Фонду не є підставою для застосування таких наслідків. Наказ про нікчемність правочинів є внутрішнім документом банку, який прийнято особою, що здійснює повноваження органу управління банку, він не створює жодних обов'язків для третіх осіб (у тому числі і вкладників банку), тому не можуть порушуватися будь-які права таких осіб унаслідок прийняття цього наказу. Звідси права позивача в цій справі не можуть бути порушені внаслідок ухвалення внутрішнього документа банку, сфера застосування якого обмежується внутрішніми відносинами відповідного банку як юридичної особи. За наведених обставин суд критично оцінює доводи відповідача-1, оскільки договір банківського вкладу (депозиту) № 025-13504-260215 від 26.02.2015 не визнаний судом недійсним, а відповідач не наділений повноваженнями визнавати та встановлювати правочин нікчемним.
Суд враховує, що факт знаходження на рахунках позивача грошових коштів до запровадження процедури тимчасової адміністрації відповідачем не заперечується. ПАТ «Дельта Банк» підтвердив облікування грошових коштів в розмірі 6125,03 дол. США на рахунках (як розрахунковому, так і депозитному) ОСОБА_1 як станом на дату віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних (02.03.2015), так і станом на дату відкликання банківської ліцензії та початку ліквідаційної процедури ПАТ «Дельта Банк» (02.10.2015). Таким чином, на переконання суду, позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, тому уповноважена особа Фонду повинна була включити відомості про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.
Завданням адміністративного судочинства є справедливе, неупереджене та своєчасне вирішення судом спорів у сфері публічно-правових відносин з метою ефективного захисту прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб від порушень з боку суб'єктів владних повноважень. Відповідно до пункту четвертого частини першої статті 5 КАС України способом захисту прав особи від протиправної бездіяльності є визнання бездіяльності суб'єкта владних повноважень протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, - тобто дії, які він повинен вчинити за законом.
Абзацом 15 пункту 6 розділу ІІ Положення № 14 визначено, що протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків. З огляду на це суд дійшов висновку, що ефективним способом судового захисту прав ОСОБА_1 є спонукання (зобов'язання) уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства “Дельта Банк” Кадирова Владислава Володимировича подати до ФГВФО додаткову інформацію про ОСОБА_1 щодо розміру належних йому сум відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу від 26.02.2015 № 025-13504-260215 та за поточним рахунком № НОМЕР_2 , відкритим згідно з договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 17.02.2015 № 022-13511- 170215.
З огляду на висновки суду про задоволення позову та встановлені КАС України правила розподілу судових витрат понесені позивачем витрати на сплату судового збору підлягають відшкодуванню за рахунок відповідача. В контексті положень частини першої статті 139 КАС України судові витрати слід стягнути з ФГВФО, оскільки уповноважена особа Фонду згідно з пунктом 17 статті 2 Закону № 4452-VІ є працівником Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
Керуючись ст.ст. 19-20, 72-77, 90, 229, 241-246, 250, 251, 255, 295, пп. 15.5 п.15 розділу VII «Перехідні положення» КАС України, суд -
адміністративний позов задовольнити повністю.
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства “Дельта Банк” Кадирова Владислава Володимировича (01014, м. Київ, б-р Дружби Народів, буд. 38; ЄДРПОУ 34047020) внести зміни до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ “Дельта Банк” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом включення до переліку вкладників ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_6 ) із сумою до відшкодування: - за договором банківського вкладу від 26.02.2015 № 025-13504-260215 “Найкращий” в розмірі 999,99 доларів США; - за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 17.02.2015 № 022- 13511-170215 в розмірі 5125,04 доларів США.
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (01014, м. Київ, б-р Дружби Народів, буд. 38; ЄДРПОУ 34047020) подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_6 ) щодо розміру належних йому сум відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу від 26.02.2015 № 025-13504-260215 та за поточним рахунком № НОМЕР_2 , відкритим згідно з договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 17.02.2015 № 022-13511-170215.
Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (04053, місто Київ, вул. Січових Стрільців, буд 17; ідентифікаційний код 21708016) на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_6 ) судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 975 (дев'ятсот сімдесят п'ять) гривні 00 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Апеляційна скарга на рішення суду подається до суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції, що постановив рішення, протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення складено 14.06.2019.
Суддя Москаль Р.М.