Справа № 570/4974/18
Номер провадження 2/570/360/2019
21 травня 2019 року
Рівненський районний суд Рівненської області
в складі: судді Гнатущенко Ю.В.
з участю секретаря судових засідань Іллюк С.Р.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Рівне цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач, звернувшись до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 17.07.2012 у розмірі 24662,76 грн., свої позовні вимоги мотивує тим, що відповідно до вказаного договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 4500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Станом на 26.09.2018 відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, у результаті чого виникла заборгованість.
У судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, в якому зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує. У відповіді на відзив позивач просить суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі. Крім того зазначає, що відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договір, укладений між сторонами, є договором приєднання. Відповідно до Розділу І Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача, АТ КБ "Приватбанк" публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила надання банківських послуг, які є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг банку (п.п.1.1.1.69, 1.1.1.70 Умов). Факт надання згоди на укладання відповідачем договору саме в такій формі, ознайомлення відповідача з умовами договору, а також послідовне виконання умов та правил та ознайомлення зі змінами до них на сайті банку, засвідчено особистим підписом останнього. Крім того, при проведенні претензійно-позовних заходів ключову роль відіграє заборгованість клієнта (сума фактично отриманих коштів та нарахована плата за користування ними), а не сума стартового кредитного ліміту по карті. Тому належним доказом зняття коштів з карткового рахунку клієнта є виписка.
Відповідач в судове засідання не з'явився, був належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи. До суду від відповідача надійшли відзив на позовну заяву та заперечення на відповідь позивача, в яких відповідач не визнає вимоги АТ КБ "Приватбанк" у повному обсязі, вважає їх безпідставними з таких причин. В Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, яка була підписана відповідачем у відділенні банку 17.07.2012 р., відсутня відмітка у відповідному полі про те, якого типу платіжна картка буде оформлена, не зазначено її номер та термін дії, а також не визначено розмір кредитного ліміту, який може бути встановлено на платіжну картку (необхідне поле Анкети-заяви не заповнено), й взагалі, дана Анкета-заява не містить жодних умов, у тому числі істотних, притаманних кредитному договору (сума кредиту, розмір процентів за користування кредитом, строк/термін кредитування, розмір пені та штрафу, тощо). Крім цього, в Анкеті-заяві відсутня відмітка у визначеному полі про ознайомлення та отримання відповідачем Пам'ятки клієнта, яка повинна містити інформацію про тарифи та основні умови обслуговування та кредитування. Таким чином, з жодними банківськими документами, такими як Умови та правила надання банківських послуг у ПриватБанку, Тарифами банку чи Пам'яткою клієнта відповідача ознайомлено не було. Вказівка у самій Анкеті-Заяві про розміщення вищевказаних банківських документів на сайті банку додатково свідчить про те, що відповідачу їх на ознайомлення при підписанні Анкети-заяви не надавали. Таким чином, оскільки крім згаданої Анкети-Заяви відповідачем більше не підписаний жоден документ, котрий позивач вважає частиною кредитного договору, а також на підставі того, що сама Анкета-Заява не містить умов кредитування (у т.ч. істотних), надані позивачем суду документи вважати кредитним договором однозначно не можна. Тому, просить суд відмовити позивачу у позові у повному обсязі за безпідставністю позовних вимог.
Дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що 17.07.2012 року між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір б/н, шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку на відкриття рахунку.
При укладенні цього договору сторони керувалися положенням частини першої статті 634 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), відповідно до якого договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до п. 1 статті 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У розділі Анкети-заяви, який називається "Ознайомившись із умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами Приватбанку, виявляю бажання оформити на своє ім'я", зазначається, що Умови та Правила банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua. Я зобов'язуюсь виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті Приватбанку www.privatbank.ua. Вкінці даного розділу вчинено підпис відповідача ОСОБА_1 та дату підписання.
Відповідно до статті 549 Цивільного кодексу України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Ця сума визначається Кредитодавцем у Анкеті-Заяві, з якою ознайомлений клієнт.
Відповідно до кредитного договору, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.
Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідачем, станом на 26.09.2018 року утворилася заборгованість, що складається з: 7686 грн. 52 коп. - заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом, 16483 грн. 87 коп. - заборгованість за пенею, 500 грн. 00 коп. - фіксована частина штрафу та 1150 грн. 61 коп. - процентна складова штрафу за порушення грошового зобов'язання.
Розрахунок суми заборгованості додається (розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги).
Оскільки розрахунок заборгованості по кредиту проведений позивачем відповідно до вимог чинного законодавства та умов укладеного кредитного договору, вказаний розрахунок приймається судом до уваги.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно статей 526,527,530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до умов кредитного договору та вимог частини другої статті 1050, частини другої статті 1054 ЦК України, у разі порушення позичальником зобов'язання щодо повернення чергової частини кредиту позивач, як позикодавець, має право вимагати дострокового повернення частини суми кредиту, що залишилася, а також сплати належних процентів.
Разом з тим, суд визнає неправомірним одночасне нарахування відповідачу пені та штрафів за порушення зобов'язань за кредитним договором.
Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).
За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Умовами та Правилами надання банківських послуг, які є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, а саме п.2.1.1.12.6.1., передбачена пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань по договору, яка нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.
У той же час, згідно з п.2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг, на відповідача покладається і обов'язок сплати штрафів за порушення строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених кредитним договором.
Враховуючи викладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, а тому суд визнає позовні вимоги в частині стягнення штрафів безпідставними і такими, що не підлягають задоволенню.
Розмір пені міг би бути зменшений судом до суми основного зобов'язання в порядку, передбаченому ч.3 ст.551 ЦК України, однак положення вказаної статті можуть бути застосовані судом лише за заявою відповідача.
Таким чином, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором, яка складається з: 7686 грн. 52 коп. - заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом, 16483 грн. 87 коп. - заборгованість за пенею.
Відповідно, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог.
Розподіл судових витрат між сторонами відбувається за правилами статті 141 ЦПК України.
На пiдставi ст.ст. 509, 526, 527, 530, 610, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК Укpаїни, керуючись ст.ст. 258, 259, 263, 264, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задоволити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 17.07.2012, яка складається з: 7686 грн. 52 коп. - заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитом, 16483 грн. 87 коп. - заборгованість за пенею.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» судові витрати у розмірі 1762 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Рівненського апеляційного суду або через Рівненський районний суд Рівненської області протягом 30 днів з дня проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Позивач: АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (місцезнаходження: вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, код ЄДРПОУ 14360570).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ).
Суддя Гнатущенко Ю.В.