02 травня 2019 року ЛуцькСправа № 140/2119/18
Волинський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого - судді Димарчук Т.М.,
за участю секретаря судового засідання Гуцалюк І.О.,
позивача ОСОБА_1,
представника позивача ОСОБА_2,
розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Західінкомбанк" Костенка Ігоря Івановича про зобов'язання вчинити дії,
ОСОБА_1 звернувся з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Західінкомбанк" Костенка Ігоря Івановича (далі - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" Костенко І.І.) про зобов'язання включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язати відповідача виплатити кошти по вкладу ОСОБА_1 у розмірі 213 773,91 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що будучи вкладником ПАТ "Західінкомбанк", у 2008 році позивач від працівників банку дізнався про те, що його перевели з ПАТ "Західінкомбанк" до Кредитної спілки «Вклад», засновником якої є ПАТ "Західінкомбанк".
Вказує, що переведення його в члени кредитної спілки «Вклад» проведено з грубим порушенням Закону України «Про кредитні спілки», оскільки він не подавав заяву про вступ в члени спілки, не сплачував вступні та пайові внески, жодного рішення спостережної ради про його прийняття до членів спілки не приймалось. На підтвердження членства у КС «Вклад» йому була лише видана ощадна книжка.
Вважає, що договір, який був укладений між ним та ПАТ "Західінкомбанк" 04.09.2006 є продовженим на умовах вкладу, а відтак, він залишається вкладником ПАТ «Західінкомбанк».
З початком процедури ліквідації ПАТ «Західінкомбанк» та призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк», відповідач не включив його в загальний список вкладників банку, мотивуючи тим, що він є вкладником КС «Вклад».
У відповідь на його заяву від 07.04.2016 ПАТ «Західінкомбанк» повідомив, що кошти були повернуті йому готівкою через касу банку, а депозитний рахунок закрито.
У відповідь на колективну скаргу відповідач також повідомив позивача, що КС «Вклад» є кредитором ПАТ «Західінкомбанк», вимоги якої включені до 7-ої черги акцептованих вимог кредиторів і після задоволення банком кредиторських вимог КС «Вклад» остання зможе повернути кошти позивачу.
Враховуючи вищевикладене та вважаючи себе вкладником ПАТ «Західінкомбанк», просить зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" включити його до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язати відповідача виплатити позивачу кошти по його вкладу у розмірі 213 773,91 грн.
Ухвалою Волинського окружного адміністративного суду від 31.10.2018 прийнято дану позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі за цим позовом та розгляд справи ухвалено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін відповідно до статті 262 Кодексу адміністративного судочинства України (КАС України) (а.с.1).
Ухвалою Волинського окружного адміністративного суду від 27.11.2018 позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" Костенка І.І. про зобов'язання вчинити дії залишено без розгляду (а.с.69-71).
Постановою Восьмого апеляційного адміністративного суду від 19.02.2019 ухвалу Волинського окружного адміністративного суду від 27.11.2018 про залишення позову без розгляду у справі № 140/2119/18 скасовано, справу направлено для продовження розгляду до суду першої інстанції.
Ухвалою Волинського окружного адміністративного суду від 05.04.2019 справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін відповідно до статті 262 КАС України.
У поданому до суду відзиві на позов від 13.11.2018 №1119-19 (а.с.47-51) Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" Костенко І.І. заперечив проти позову з огляду на його безпідставність та необгрунтованість з наступних підстав.
04.09.2006 між ПАТ "Західінкомбанк" та ОСОБА_1 було укладено договір банківського вкладу №ДД-15384.01.980 у відповідності до якого вкладником було внесено на вкладний рахунок грошові кошти в розмірі 1 012,18 грн. на умовах, визначених вказаним договором. 04.11.2008 по закінченні терміну дії договору ОСОБА_1 було повернуто суму вкладу готівкою у повному обсязі через касу банку, а депозитний рахунок закрито, що підтверджується банківською випискою.
Разом з тим, 01.04.2008 ОСОБА_1 кредитну спілку «Вклад» були вкладені кошти в сумі 20846,00 грн. (рахунок НОМЕР_1) з подальшим збільшенням суми вкладу. Відтак, позивач є вкладником КС «Вклад». Натомість, позивачем не надано доказів щодо наявності перед ним заборгованості у ПАТ "Західінкомбанк".
Зазначає, що відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантування вкладів гарантує відшкодування коштів за вкладом виключно вкладнику (фізичній особі, яка уклала або нам користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту)). Іншим особам, які не є згідно з чинним законодавством вкладниками відповідного банку, відшкодування коштів Фондом не передбачено.
Оскільки, ОСОБА_1 не є вкладником ПАТ "Західінкомбанк", то і підстав включати вимоги даної особи до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, в Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" не було і немає на даний час. При цьому, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, а також відповідно й уповноважена особа, не мають права виконувати зобов'язання третіх осіб (у даному випадку КС «Вклад») по відшкодуванню коштів за вкладами.
Враховуючи вищевикладене, вважає, що доводи позивача не відповідають дійсним обставинам справи, та не підтверджені жодними належними та допустимими доказами у зв'язку з чим, позовна заява є безпідставною та до задоволення не підлягає.
Позивач та представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримали з підстав викладених у позовній заяві. Просили позов задовольнити.
Представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" в судове засідання не з'явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив.
Дослідивши письмові докази, заслухавши пояснення позивача та представника позивача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову слід відмовити з наступних мотивів та підстав.
Судом встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Західінкомбанк" 04.09.2006 укладено договір банківського вкладу в національній валюті №ДД-15384.01.980 та відкрито банківський рахунок на ім'я позивача НОМЕР_2 для зберігання грошей клієнта і здійснення розрахунково-касового обслуговування, на який 04.09.2016 внесено кошти у розмірі 1012,18 грн. В подальшому, згідно з банківськими виписками ПАТ «Західінкомбанк» по даному вкладу неодноразово було здійснено поповнення основної суми депозиту, а саме: 27.02.2007 на вказаний рахунок позивачем внесено кошти у розмірі 20 000,00 грн., 11.10.2007 внесено кошти в розмірі 4 000,00 грн., 23.01.2008 внесено кошти в розмірі 5 000,00 грн. та 15.04.2008 внесено кошти в розмірі 3694,13 грн., а нараховані відсотки приєднані до суми депозиту (а.с.53).
На виконання умов договору банківського вкладу №ДД-15384.01.980 від 04.09.2006, позивачу 05.06.2007 видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 853,69 грн., 05.09.2007 видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 790,79 грн., 01.04.2008 видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 15 946,00 грн., 06.05.2008 видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 10212,41 грн., 05.06.2008 видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 126,23 грн., 04.07.2008 видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 5115,58 грн., 05.08.2008 видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 2563,48 грн., 05.09.2008 видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 532,78 грн., 04.11.2008 видано готівки з вкладного рахунку у розмірі 2050,49 грн.
Таким чином, ОСОБА_1 за договором банківського вкладу №ДД-15384.01.980 від 0.09.2006 було повернуто суму вкладу готівкою з відсотками у повному обсязі через касу банку, а 04.11.2008 депозитний рахунок закрито, що підтверджується банківською випискою ПАТ "Західінкомбанк" по рахунку НОМЕР_2 по операціях за період з 04.09.2006 по 13.11.2018 (а.с.53).
Крім того, судом також встановлено, що постановою Правління НБУ від 28.05.2014 року №316 віднесено ПАТ "Західінкомбанк" до категорії неплатоспроможних, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 28.05.2014 року №38 розпочато процедуру виведення ПАТ "Західінкомбанк" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 29.05.2014 року по 28.08.2014 року.
Постановою Правління НБУ від 22.07.2014 року №433 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Західінкомбанк" з 23.07.2014, рішенням виконавчої дирекції Фонду від 23.07.2014 року № 63 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Західінкомбанк"" з 23.07.2014 року, призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" Яремчишина І.Б., а рішенням виконавчої дирекції Фонду від 10.07.2015 року №132 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" з 13.07.2015 року призначено Костенка І.І.
29.07.2014 року у газеті "Голос України" за № 142 (5892) було опубліковано оголошення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк", призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та роз'яснено, що вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування цього оголошення.
Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, позивачем 01.04.2008 відкрито рахунок НОМЕР_1 у КС «Вклад», вкладено кошти в сумі 20 846,00 грн. та отримано ощадну книжку на ім'я ОСОБА_1 (а.с.12).
З наданої копії ощадної книжки слідує, що позивачем неодноразово здійснювалось поповнення вкладу на дану ощадну книжку, розмір вкладу якої станом на 17.08.2011 становив 52 000,00 грн.
На заяву позивача від 07.04.2016 ПАТ "Західінкомбанк" листом від 27.04.2016 №540-10 повідомив, що 04.09.2006 між ОСОБА_1 та ПАТ "Західінкомбанк" укладено договір банківського вкладу в національній валюті №ДД-15384.01.980. По закінченні терміну дії договору 04.11.2008 позивачу повернуто суму вкладу готівкою через касу Банку, а депозитний рахунок закрито. ОСОБА_1 не являться вкладником ПАТ "Західінкомбанк", відповідно банк не має підстав для виплати позивачу коштів (а.с.13).
Крім того, у відповідь на колективну скаргу від 31.05.2017 ПАТ "Західінкомбанк" листом від 22.06.2076 №516-17 повідомив, що оскільки, відкритих рахунків у ОСОБА_1 у ПАТ «Західінкомбанк» не було, то і підстав включити вимоги позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування кошті за вкладами за рахунок коштів Фонду у Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" не було. У листі додатково повідомлено, що КС «Вклад» є кредитором ПАТ «Західінкомбанк», вимоги якої включені до 7-ої черги акцептованих вимог кредиторів і після задоволення банком кредиторських вимог КС «Вклад» остання зможе повернути кошти позивачу (а.с.19)
У зв'язку із не включенням позивача до переліку вкладників ПАТ "Західінкомбанк", що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних, позивач звернувся в суд з даним позовом.
Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI).
За змістом пункту 1.8 Постанови Правління Національного банку України "Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах" від 12 листопада 2003 року №492, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.
Пунктами 3 та 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Отже, вклад - це кошти, які можуть бути залучені згідно вимог законодавства виключно від вкладника. А вкладником в силу вимог статті 2 Закону №4452-VI є виключно фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу.
Відповідно до частини 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Тобто, Фонд гарантування вкладів гарантує відшкодування коштів за вкладом виключно вкладнику (фізичній особі, яка уклала або нам користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту). Іншим особам, які не є згідно з чинним законодавством вкладниками відповідного банку, відшкодування коштів Фондом не передбачено.
При цьому, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з частиною 1 статті 35 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду.
Відповідно до пункту 5 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" у своїй діяльності Фонд керується Конституцією України та законодавством України.
Отже, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" чітко регламентують діяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк".
З наведеного вбачається, що повноваження щодо формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та щодо визначення сум, що підлягають відшкодуванню покладені на уповноважену особу Фонду.
Відповідно до частин 1 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Процедура виведення ПАТ "Західінкомбанк" з ринку розпочалася 29.05.2014 на підставі рішенням виконавчої дирекції Фонду від 28.05.2014 року №38.
Таким чином, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" склала перелік рахунків вкладників ПАТ "Західінкомбанк", які були відкриті в банку, станом на 29.05.2014.
Матеріалами адміністративної справи, а саме банківськими виписками ПАТ "Західінкомбанк" з операціями по рахунку НОМЕР_2, не підтверджується, що ПАТ "Західінкомбанк" було перераховано у КС «Вклад» кошти позивача з його депозитного рахунку, а також не підтверджується інформація, що сума 20 846,00 грн. була наявна на відповідному депозитному рахунку НОМЕР_2 у ПАТ "Західінкомбанк" у квітні 2008 року.
Разом з тим, операції по вкладу в кредитній спілці «Вклад», а саме: прихід, розхід, нарахування відсотків, проводились з 01.04.2008 по 17.08.2011, про що позивачу було відомо і відображалось в ощадній книжці, якою він користувався.
Таким чином, з вищенаведеного вбачається, що ОСОБА_1 станом на 29.05.2014 не був вкладником ПАТ "Західінкомбанк", а тому в Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" відсутні правові підстави включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду з огляду на положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Доводи позивача про те, що його зарахували в КС «Вклад» з грубим порушенням Закону України "Про кредитні спілки" є необґрунтованими, оскільки, зазначені на думку позивача, порушення при прийнятті в члени спілки не є підставою для задоволення заявлених позовних вимог.
При цьому, суд погоджується з твердженням відповідача, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, а також відповідно й уповноважена особа, не мають права виконувати зобов'язання третіх осіб (у даному випадку КС «Вклад») по відшкодуванню коштів за вкладами.
Згідно із статтею 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Відповідно до частин першої, другої статті 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.
На думку суду, відповідач належними та допустимими доказами довів правомірність дій по не включенню ОСОБА_1 до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому позовні вимоги до задоволення не підлягають.
Керуючись статтями 243-246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд
У задоволенні позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Західінкомбанк" Костенка Ігоря Івановича про зобов'язання включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" та зобов'язання відповідача виплатити кошти по вкладу ОСОБА_1, відмовити.
Рішення суду набирає апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, встановленого статтею 295 КАС України, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Восьмого апеляційного адміністративного суду через Волинський окружний адміністративний суд. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення складено 06 травня 2019 року.
Головуючий-суддя Т.М. Димарчук