Справа № 485/1744/18
Провадження № 2/485/277/19
26 квітня 2019 року м.Снігурівка
Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Квєтка І.А.,
секретар судового засідання Бондаренко С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
У листопаді 2018 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 13 червня 2014 року між Банком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 2000,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушив зобов'язання за кредитним договором, допустив заборгованість, яка станом на 30 вересня 2018 року складає 50518,75грн., з них 2465,17грн. - заборгованість за кредитом, 41471,73грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3700,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 2381,85грн. процентна складова. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати.
У судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явився, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином шляхом направлення за місцем реєстрації судових повісток рекомендованим листом з повідомленням, які повернулися за непроживання, та через оголошення опубліковане на офіційному веб-сайті суду на порталі Судова влада України. Причини неявки суду невідомі. Відзив на позов не надійшов.
За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.
У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з .ч.2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
Судом встановлено, що 13 червня 2014 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 2000,00грн. на платіжну картку "Універсальна GOLD" зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60%, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,3%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов).
Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6).
Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, за кредитним договором було видано дві кредитні картки за одним тарифним планом, строк дії останньої картки - до серпня 2017 року.
Відповідач належним чином умов договору не виконував. На погашення кредитних коштів оплату проводив частково та з порушенням термінів, останній раз 19 червня 2015 року.
Позивач надав розрахунок, за яким станом на 30 вересня 2018 року заборгованість складає 50518,75грн., з них 2465,17грн. - заборгованість за кредитом, 41471,73грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3700,00грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 2381,85грн. процентна складова.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи, що кредитним договором передбачено відповідальність за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов'язань, то на дотримання наведених положень Конституції України правомірним буде стягнення лише штрафу.
В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 32,40% та 42,00% річних відповідно.
За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. При цьому, боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт вручення його адресату.
Така правова позиція викладена у постановах Верховного Суду України від 12 вересня 2012 року у справі № 6-57цс12, від 30 листопада 2016 року у справі № 6-82цс16, від 14 грудня 2016 року № 6-2315цс16, від 11 жовтня 2017 року у справі № 6-1374цс17 та постанові Верховного суду від 28.11.2018 року у справі № 221/5102/16-ц (провадження № 61-27747св18).
Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 27,60% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору.
За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.
Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору.
Велика Палата Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання.
Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком:
Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 13 червня 2014 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1 станом на 30 вересня 2018 року
ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього
17-06-201410,0027,60%3600,000,00
18-06-201410,0027,60%3600,000,00
19-06-2014110,0027,60%3600,000,00
30-06-2014140,0027,60%3600,000,00
14-07-2014100,0027,60%3600,000,00
24-07-201410,0027,60%3600,000,00
25-07-201410,0027,60%3600,000,00
26-07-201451980,0027,60%3600,007,59
31-07-2014121980,0027,60%3600,0018,22
12-08-2014102000,0027,60%3600,0015,33
22-08-201461970,0027,60%3600,009,06
28-08-201412000,0027,60%3600,001,53
29-08-201432000,0027,60%3600,004,60
01-09-2014242000,0027,60%3600,0036,80
25-09-201451950,0027,60%3600,007,48
30-09-201411950,0027,60%3600,001,50
01-10-201411950,0027,60%3600,001,50
02-10-2014291970,0027,60%3600,0043,80
31-10-201441922,4527,60%36047,556,04
04-11-201481942,4527,60%36047,5512,21
12-11-201421942,6627,60%3600,002,98
14-11-2014121952,6627,60%3600,0017,96
26-11-201441972,6627,60%3600,006,05
30-11-201411926,3827,60%36046,281,51
01-12-2014111926,3827,60%36046,2816,64
12-12-2014181946,3827,60%36046,2827,50
30-12-201411905,1727,60%3600,001,46
31-12-2014211905,1727,60%3600,0030,67
21-01-2015101925,1727,60%3600,0014,76
31-01-2015271925,1727,60%3600,0039,85
27-02-201511925,1727,60%3600,001,48
28-02-2015201878,4127,60%36046,7629,52
20-03-201581878,4127,60%36046,7611,81
28-03-201531878,4127,60%36046,764,43
31-03-201511830,7127,60%36094,461,48
01-04-2015291830,7127,60%36094,4642,80
30-04-2015261850,7127,60%36094,4638,77
26-05-201541870,7127,60%36094,466,03
30-05-201511870,7127,60%36094,461,51
31-05-2015161870,7127,60%36094,4624,11
16-06-201531890,7127,60%36094,464,57
19-06-2015111890,7127,60%36094,4616,74
30-06-2015101890,7127,60%36094,4615,22
10-07-2015201910,7127,60%36094,4630,75
30-07-201511910,7127,60%36094,461,54
31-07-2015101910,7127,60%36094,4615,37
10-08-2015211930,7127,60%36094,4632,61
31-08-2015101925,7927,60%36099,3815,53
10-09-2015201945,7927,60%36099,3831,36
30-09-2015101926,9127,60%360118,2615,68
10-10-2015201946,9127,60%360118,2631,67
30-10-201511946,9127,60%360118,261,58
31-10-2015101925,5427,60%360139,6315,83
10-11-2015201945,5427,60%360139,6331,97
30-11-2015101925,5427,60%360159,6315,99
10-12-2015201945,5427,60%360159,6332,28
30-12-201511945,5427,60%360159,631,61
31-12-2015101925,5427,60%360179,6316,14
10-01-201641925,5427,60%360179,636,46
14-01-2016151945,5427,60%360179,6324,44
29-01-201621945,5427,60%360179,633,26
31-01-2016101925,5427,60%360199,6316,29
10-02-2016191945,5427,60%360199,6331,25
29-02-2016101925,5427,60%360219,6316,45
10-03-2016191945,5427,60%360219,6331,54
29-03-201621945,5427,60%360219,633,32
31-03-2016101925,5427,60%360239,6316,60
10-04-2016191945,5427,60%360239,6331,83
29-04-201611945,5427,60%360239,631,68
30-04-2016101925,5427,60%360259,6316,75
10-05-2016191945,5427,60%360259,6332,12
29-05-201611945,5427,60%360259,631,69
30-05-201611945,5427,60%360259,631,69
31-05-2016101925,5427,60%360279,6316,91
10-06-2016201945,5427,60%360279,6334,12
30-06-2016101925,5427,60%360299,6317,06
10-07-2016191945,5427,60%360299,6332,70
29-07-201611945,5427,60%360299,631,72
30-07-201611945,5427,60%360299,631,72
31-07-2016111925,5427,60%360319,6318,93
11 -08-2016181945,5427,60%360319,6331,26
29-08-201621945,5427,60%360319,633,47
31-08-2016111925,5427,60%360339,6319,10
11-09-2016191945,5427,60%360339,6333,29
30-09-2016111925,5427,60%360359,6319,27
11-10-2016191945,5427,60%360359,6333,58
30-10-201611945,5427,60%360359,631,77
31-10-2016111925,5427,60%360379,6319,44
11-11-2016191945,5427,60%360379,6333,87
30-11-2016111925,5427,60%360399,6319,61
11-12-2016191945,5427,60%360399,6334,16
30-12-201611945,5427,60%360399,631,80
31-12-2016111925,5427,60%360419,6319,78
11-01-2017191945,5427,60%360419,6334,45
30-01-201711945,5427,60%360419,631,81
31-01-2017111925,5427,60%360439,6319,95
11-02-2017171945,5427,60%360439,6331,09
28-02-2017111925,5427,60%360459,6320,11
11-03-2017171945,5427,60%360459,6331,35
28-03-201731945,5427,60%360459,635,53
31-03-2017111925,5427,60%360479,6320,28
11-04-2017171945,5427,60%360479,6331,61
28-04-201721945,5427,60%360479,633,72
30-04-2017111925,5427,60%360499,6320,45
11-05-2017171945,5427,60%360499,6331,87
28-05-201721945,5427,60%360499,633,75
30-05-201711945,5427,60%360499,631,87
31-05-2017111925,5427,60%360519,6320,62
11-06-2017191945,5427,60%360519,6335,91
30-06-2017301925,5427,60%360539,6356,70
30-07-201711925,5427,60%360539,631,89
31-07-2017311905,5427,60%360559,6358,59
31-08-201711905,5427,60%360559,631,89
УСЬОГО 1875,75
Таким чином, позовні вимоги підлягають до задоволення в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 2465,17грн., процентів 1875,75грн., 500,00грн штраф (фіксована частина) та 217,05грн. (процентна складова), а всього 5057,97грн.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в сумі 176,38грн.
Керуючись ст. ст. 76-78, 81, 141, 247, 263-265, 280 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк", код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, розрахунковий рахунок НОМЕР_2, заборгованість по кредитному договору від 13 червня 2014 року станом на 30 вересня 2018 року в сумі 5057,97грн. (п'ять тисяч п'ятдесят сім грн. 97коп.), з яких: 2465,17грн. - заборгованість по тілу кредиту; 1875,75грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 717,05грн. - штрафів та 176,38грн. (сто сімдесят шість грн.38коп.) судового збору.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дата складення повного судового рішення - 26.04.2019р.
Суддя