Іменем України
24 квітня 2019 року
м. Київ
справа №826/18415/15
адміністративне провадження №К/9901/34799/18
Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду:
головуючого судді Кравчука В.М., суддів Анцупової Т.О., Стародуба О.П.,
розглянув у попередньому судовому засіданні справу
за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Білої І.В.
на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 04 березня 2016 року (суддя Арсірій Р.О.) та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 18 вересня 2017 року (колегія у складі суддів: Ісаєнко Ю.А., Губської Л.В., Федотова І.В.)
у справі № 826/18415/15
за позовом ОСОБА_5
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Білої І.В.,
про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити певні дії.
І. РУХ СПРАВИ
1. 27.08.2015 ОСОБА_5 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якій з урахуваннях змінених позовних вимог просив:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення ОСОБА_5 (індивідуальний податковий номер НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ГУ МВС України в Криму 16 червня 1998 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича включити до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, додаткову інформацію про ОСОБА_5 (індивідуальний податковий номер НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ГУ МВС України в Криму 16 червня 1998 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) щодо виплати відшкодування у сумі 195 000 (сто дев'яносто п'ять тисяч) грн. 00 коп. за договором банківського рахунку № 22301-34 в національній валюті, укладеним 16 березня 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь» та ОСОБА_5;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про виплату ОСОБА_5 (індивідуальний податковий номер НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_2, виданий Ленінським РВ ГУ МВС України в Криму 16 червня 1998 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) за договором банківського рахунку № 22301-34 в національній валюті, укладеним 16 березня 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь» та ОСОБА_5, відшкодування у сумі 195 000 (сто дев'яносто п'ять тисяч) грн. 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_5 (індивідуальний податковий номер НОМЕР_1, паспорт серія ЕС №662349, виданий Ленінським РВ ГУ МВС України в Криму 16 червня 1998 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1) до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
2. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 04 березня 2016 року позов задоволено.
3. Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 18 вересня 2017 року апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича задоволено частково. Скасовано постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 04 березня 2016 року частині задоволених позовних вимог про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ухвалити в цій частині нову постанову, якою у задоволенні позову відмовити. В іншій частині постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 04 березня 2016 року залишено без змін.
4. 05.10.2017 до Вищого адміністративного суду України надійшла касаційна скарга Відповідача на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 22.03.2017 та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 04.07.2017.
5. У касаційній скарзі скаржник просив скасувати зазначені судові рішення та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову. Крім того, скаржник заявляв клопотання про зупинення дії оскаржуваних рішень, однак ухвалою Вищого адміністративного суду України від 25.10.2017 в задоволенні такого клопотання було відмовлено. Також скаржник заявляв клопотання про розгляд справи за його участі, однак Ухвалою Верховного Суду від 22.04.2019 в задоволенні даного клопотання було відмовлено.
6. Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 25.10.2017 було відкрито провадження у справі. 13.12.2017 надійшов відзив від Позивача. У зв'язку з ліквідацією Вищого адміністративного суду України 06.03.2018 справу було передано до Верховного Суду.
II. ОБСТАВИНИ СПРАВИ
7. Судами попередніх інстанцій встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 12.03.2015 між позивачем та Асоціацією міжнародних автомобільних перевізників України укладений договір безвідсоткової поворотної фінансової допомоги №24-15/КР, відповідно до якого асоціація зобов'язується надати позивачу як працівнику безвідсоткову поворотну фінансову допомогу, а останній зобов'язується по закінченню терміну даного договору повернути її у повному обсязі. Сума фінансової допомоги становить 195000,00 грн. Згідно пункту 5 договору позивач зобов'язується повернути фінансову допомогу до 31.12.2015 в повному обсязі. Фінансова допомога повертається готівкою в касу Асоціації, або на поточний рахунок визначений в договорі, або погоджений сторонами в додатковій угоді до даного договору.
8. Також, між позивачем (клієнт) та ПАТ «Банк «Київська Русь» (банк) укладений договір банківського рахунку від 16.03.2015 №22301-34 в національній валюті (відкриття рахунку фізичній особі - резиденту) згідно умов якого останній відкриває клієнту поточний рахунок номер 2620670998002 в національній валюті України та здійснює його розрахунково-касове обслуговування, а клієнт зобов'язується оплатити послуги банка, в розмірі, встановленому тарифами на операції та послуги банку, що діють на дату надання послуги або проведення операції; перелік видів послуг, які банк надає клієнту згідно з договором, наведений в тарифах (додаток 1); на залишок коштів на рахунку банк нараховує проценти в розмірі, встановленому чинним на момент нарахування тарифами.
9. Судом першої інстанції встановлено, що 16.03.2015 на поточний рахунок позивача НОМЕР_3 від Асоціації міжнародних автомобільних перевізників України надійшли грошові кошти у сумі 195000,00 грн в якості поворотної фінансової допомоги.
10. Також на підставі постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 №190 «Про віднесення ПАТ «Банк «Київська Русь» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.03.2015 №61 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Київська Русь», згідно з яким з 20.03.2015 по 19.06.2015 включно запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича.
11. В подальшому відповідно до постанови Правління НБУ від 16 липня 2015 року №460 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.07.2015 №138, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію «Банк «Київська Русь» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Волкова Олександра Юрійовича строком на 1 рік з 17.07.2015 по 16.07.2016 включно.
12. Судом першої інстанції встановлено, що на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 24.07.2015 Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Банк «Київська Русь» через установи банків-агентів Фонду.
13. Дізнавшись про відсутність у переліку вкладників, які мають право відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач 19.06.2015 звернувся до Уповноваженої особи з заявою, у якій просив включити до реєстру вкладників.
14. Листом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Волкова О.Ю. від 27.11.2015 №10989/16 повідомлено позивача про нікчемність правочину щодо перерахування частини одержаних внаслідок дострокового розірвання договорів банківського вкладу грошових коштів у загальній сумі 195000,00 грн з поточного рахунку Асоціації міжнародних автомобільних перевізників України №2600305907001 у ПАТ «Банк «Київська Русь» на особовий рахунок НОМЕР_3 у ПАТ «Банк «Київська Русь», відкритий на ОСОБА_5 на підставі договору банківського рахунку від 16.03.2015 №22301-34, оскільки банк взяв на себе зобов'язання, виконати які він очевидно не був спроможній; банк уклав правочини, умови яких передбачають платіж з метою надання окремим кредиторам переваг (Асоціації міжнародних автомобільних перевізників), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
15. Позивач вважаючи, що його протиправно не включили до Переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Банк «Київська Русь» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, звернувся до суду з даним позовом.
III. ОЦІНКА СУДІВ ПЕРШОЇ ТА АПЕЛЯЦІЙНОЇ ІНСТАНЦІЙ
16. Задовольняючи позов, суд першої інстанції дійшов висновку про те, що позивач має право на включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та до Загального реєстру вкладників.
17. Суд апеляційної інстанції частково погодився з таким висновком суду першої інстанції з наступних підстав. Доказів на підтвердження нікчемності зазначеного правочину (спрямованості його на порушення прав та свобод особи або держави, незаконне заволодіння майном) уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» не наведено, оскільки умови договору банківського рахунку є типовими, та з них не вбачається, які саме пільги або переваги отримав (міг би отримати) позивач. Позивач у розумінні даної норми є вкладником банку, оскільки має власний поточний рахунок, на якому розміщені кошти.
18. Водночас, на думку суду апеляційної інстанції, суд першої інстанції необґрунтовано задовольнив позов в частині вимог про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити до загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь» позивача як вкладника, якій має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Оскільки уповноваженою особою Фонду не було включено позивача до переліку вкладників, тому у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло обов'язку щодо включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Розв'язання спору на майбутнє чинним законодавством не передбачено.
IV. ДОВОДИ КАСАЦІЙНОЇ СКАРГИ
19. У касаційній скарзі відповідач наголошує, що висновки судів першої та апеляційної інстанцій є передчасними, зробленими без повного та всебічного з'ясування обставин, що мають значення для справи та з порушенням норм матеріального і процесуального права.
20. Зазначає, що судами попередніх інстанцій надано невірну правову оцінку вимогам ст. 36, 37, 38 Закону № 4452-VI, оскільки за результатами роботи Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями було вирішено питання про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та банком, відтак у відповідача був відсутній обов'язок включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу в межах гарантованої суми.
21. У відзиві Позивач просить залишити касаційну скаргу без задоволення, оскільки рішення судів першої та апеляційної інстанції є правомірними та ухваленими відповідно до законодавства. Суди першої та апеляційної інстанції правильно застосували норми матеріального права і дійшли висновків, що Позивача безпідставно не включено до переліку вкладників.
V. ВИСНОВКИ ВЕРХОВНОГО СУДУ
22. Перевіряючи доводи касаційної скарги та правильність застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм права при вирішенні даного спору, Суд дійшов таких висновків.
23. Законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI установлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, і цей Закон є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин.
24. На обґрунтування позовних вимог Позивач зазначив, що уповноваженою особою Фонду його протиправно не включено до переліку вкладників, які мають право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк «Київська Русь» за рахунок Фонду.
25. Частиною другою статті 19 Конституції України передбачено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
26. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина друга них осіб; нормативно-правовий акт № 4452-VI від 23.02.2012 статті 26 Закону №4452-VI).
27. Стосовно порядку визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, то відповідно до частини першої статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
28. Відповідно до частини другої статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України від 7 грудня 2000 року № 2121-III «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
29. Пунктами 3- 5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 9 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення), передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4- 6 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
30. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
31. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
32. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
33. Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
34. У пункті 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
35. Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду загального реєстру.
36. Підсумовуючи наведене, можна зазначити, що уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями на формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду з урахуванням положень частини другої статті 26 Закону № 4452-VI, тобто в межах гарантованої суми відшкодування.
37. Вкладником згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
38. Відповідно до пункту 3 частини першої 2 Закону № 4452-VI вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
39. З матеріалів справи вбачається, що позивач укладав з ПАТ «Банк «Київська Русь» договір про відкриття банківського рахунку, а отже, в розумінні закону є вкладником.
40. На підставі укладеного 12.03.2015 між позивачем та Асоціацією міжнародних автомобільних перевізників України договору безвідсоткової поворотної фінансової допомоги №24-15/16.03.2015 на поточний рахунок позивача НОМЕР_3 від Асоціації міжнародних автомобільних перевізників України надійшли грошові кошти у сумі 195000,00 грн в якості поворотної фінансової допомоги. При цьому, між позивачем (клієнт) та ПАТ «Банк «Київська Русь» (банк) укладений договір банківського рахунку від 16.03.2015 №22301-34 в національній валюті
41. На підставі постанови НБУ від 19 березня 2015 року № 190 «Про віднесення ПАТ «Банк «Київська Русь» до категорії неплатоспроможних» в ПАТ «Банк «Київська Русь» рішенням виконавчої дирекції Фонду від цієї ж дати № 61 було запроваджено тимчасову адміністрацію з 20 березня 2015 року.
42. Отже, укладення зазначеного договору й зарахування коштів на рахунок відбулись до початку віднесення ПАТ «Банк «Київська Русь» до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (20 березня 2015 року), тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі статті 26 Закону № 4452-VI. При цьому відповідачем не наведено правових підстав для невключення Позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог Закону № 4452-VI.
43. Отже, Суд погоджується з позицією судів попередніх інстанцій, які дійшли правильного висновку, що позивач є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і невключення Позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, дає підстави для зобов'язання уповноваженої особи Фонду надати Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_5 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк «Київська Русь» за рахунок Фонду.
44. Щодо позовних вимог про визнання протиправною бездіяльності Фонду щодо не включення ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк «Київська Русь» за рахунок Фонду за договором про відкриття банківського рахунку, Суд погоджується з висновком суду апеляційної інстанції про те, що зазначена позовна вимога, заявлена до Фонду, є необґрунтованою та передчасною.
45. Судом апеляційної інстанції було встановлено, що оскільки ОСОБА_5 не було включено уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, то на момент розгляду справи судом у Фонду не було підстав для включення позивача до загального реєстру вкладників.
46. Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.12.2018 у справі № 826/2211/15.
47. За правилами частини першої статті 350 КАС суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили неправильного застосування норм матеріального права або порушень норм процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.
48. За вказаних обставин, Верховний Суд дійшов висновку про наявність підстав для залишення рішення суду апеляційної інстанції без змін.
Керуючись ст. 243, 341, 345, 349, 350, 356, 359 КАС України, Суд -
1. Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Білої І.В. залишити без задоволення.
2. Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 04 березня 2016 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 18 вересня 2017 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дати її прийняття, є остаточною і оскарженню не підлягає.
Суддя В.М. Кравчук
Суддя Т.О. Анцупова
Суддя О.П. Стародуб