Справа № 583/487/19
Провадження № 2/535/161/19
09 квітня 2019 року Котелевський районний суд Полтавської області в складі:
головуючого судді - Якименко Т.О.,
при секретарі - Балала Л.В.,
розглянувши у судовому засіданні в смт. Котельва цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором;-
Представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С., який діє на підставі довіреності № 3207-К-Н-О від 25.07.2018 року (а.с. 34), звернувся до Охтирського міськрайонного суду Сумської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору в сумі 50 780,25 грн.
Відповідно до ухвали Охтирського міськрайонного суду Сумської області від 15.02.2019 року вказана справа була передана на розгляд до Котелевського районного суду Полтавської області, в зв'язку з тим, що відповідач зареєстрований у Котелевському районі Полтавської області суду.
Представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С. просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № б/н від 12.03.2012 року в сумі 50 780,25 грн., яка складається з наступного:
-380,79 грн. - заборгованість за кредитом;
-43 430,66 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;
-4074,50 грн. - заборгованість за пенею та комісією;
а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг:
-500,00 грн. - штраф (фіксована частина);
-2394,30 - штраф (процентна складова) мотивуючи тим, що відповідачем порушено договірні зобов'язання в частині своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків, а також виконання інших зобов'язань у повному обсязі у строки та на умовах, передбачених договором.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, направив до суду заяву в якій просить розглянути справу без його участі, позов підтримує повністю.
Відповідач в судове засідання не з'явився, належним чином повідомлений про час і місце розгляду справи, причини неявки суд не повідомив.
Відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд, дослідивши матеріали даної цивільної справи вивчивши правові норми, що регулюють дані правовідносини приходить до переконання, що позовну заяву слід задовольнити частково з наступних підстав.
Публічне акціонерне товариство КБ «Приватбанк» має статус юридичної особи і входить до банківської системи України, що підтверджується світлокопіями статуту, копією банківської ліцензії та свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи.
Матеріалами справи встановлено, що 12.03.2012 року між Приватбанком та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір, за яким відповідач отримав кредит у розмірі 500, 00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30, 00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Також, своїм особистим підписом відповідач підтвердив та погодився, що дана заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, крім того він ознайомлений та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, що підтверджується його особистим підписом.
Частиною 1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до вимог ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
У зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 умов договору, відповідно до наданого представником позивача розрахунку заборгованості, станом на 31.12.2018 року заборгованість відповідача перед АТ КБ «ПРИВАТБАНК» по укладеному договору від 12.03.2012 року становить 50 780,25 грн., яка складається з наступного: 380,79 грн. - заборгованість за кредитом; 43 430,66 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.
Відповідно до п. 1.1.3.1.6. Умов та Правил надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та п. 4.6 Умов та Правил Клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з рахунків Клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим Договором, у разі настання термінів платежів, а також списання коштів з Картрахунку у разі настання термінів платежів по інших договорах Клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межах Платіжного ліміту Картрахунку. Банк здійснює списання коштів у грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунку Клієнта у розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, і покупку/продаж іноземної валюти на Міжбанківському Валютному Ринку України. Списання коштів з будь-якого рахунку Клієнта, відкритого Банком, оформлюється меморіальним ордером.
Згідно з ст. 1071 ЦК України банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження.
Стаття 26 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошових коштів в Україні» передбачає, що платник при укладенні договорів із банком має право передбачити договірне списання грошей із своїх рахунків на користь банку платника та/або третіх осіб..
Списання договірне - списання банком з рахунка клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом (п. 1.38 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошових коштів в Україні»).
Судом встановлено, що відповідач 19.02.2016 року року здійснив останній платіж на погашення заборгованості за кредитним договором у розмірі 650, 73 грн. Банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено п. 336 наказу Мінюсту від 12.04.2012 р. №578/5 «Про затвердження Переліку типових документів, що створюються під час діяльності органів державної влади та місцевого самоврядування, інших установ, підприємств та організацій, із зазначенням строків зберігання документів».
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 та п. 6.5 Умов та Правил, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Згідно з п. 2.1.1.12.6. Умов та Правил, за користування Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 (триста шістдесят) календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 (пункт не застосовується для Елітних карток (Platinum, MC World Signia і VISA Infinite).
Пункт 2.1.1.12.4. Умов та Правил, строк та порядок погашення за Кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картками з встановленим Мінімальним обов'язковим платежем, а також Овердрафту, що виникає за такими Картах, наведений у Пам'ятці Клієнта/ Довідці про умови кредитування, яка є невід'ємною частиною Договору, а також встановлюються цим пунктом. Платіж включає плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами, і частину заборгованості за Кредитом. Згідно ст.212 ЦК України, у разі наявності прострочених кредитів (Овердрафту) терміном повернення Кредиту (Овердрафту) у повному обсязі є 211 й день з моменту виникнення такої заборгованості строк погашення відсотків по овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа.
Платіж, у розмірі та строк визначений умовами договору, до 25.03.2016 року, ОСОБА_1 не сплатив і з цього часу жодного платежу на погашення кредиту не вносив, отже з 26 березня 2016 року виникла прострочена заборгованість як по кредиту так і по відсоткам за користування кредитом.
Відповідно до п.п. 2.1.1.12.4, 2.1.1.12.6.4 Умов та Правил, з 211-го дня, з моменту виникнення простроченого кредиту чи його частини, а саме з 24.10.2016 року, весь кредит вважається простроченим.
Умовами укладеного між сторонами договору визначені розмір та порядок отримання Банком процентів, згідно яких проценти за користування кредитом нараховуються з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) стає простроченим кредитом (п. 2.1.1.12.6.3.), а з дати переведення кредиту в статус прострочених боргових зобов'язань, нарахування проводяться відповідно п. 2.1.1.12.6.1 (на залишок простроченої заборгованості нараховується пеня). При цьому винагорода проценти за користування кредитом не сплачуються.
Зважаючи на викладене, починаючи з 211-го дня з моменту виникнення прострочення, а саме з 24.10.2016 року, нарахування процентів за користування кредитом після набуття ним статусу простроченого суперечить умовам укладеного між сторонами договору.
За таких обставин позовні вимоги щодо стягнення з відповідача процентів за користування кредитом за період з 24.10.2016 року по 30.10.2018 року не підлягають задоволенню, оскільки суперечать нормам чинного законодавства та умовам договору, укладеного між сторонами.
Проценти нараховані позивачем, відповідно до вимог п. 2.1.1.12.6.3., за період з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит став простроченим, до 24.10.2016 року, відповідно до Умов та Правил підлягають стягненню у розмірі нарахованому банком, що становить 4 905,11 грн.
Пунктом 2.1.1.12.6.1. Умов та Правил, у разі виникнення прострочених зобов'язань на суму від 100 грн., включаючи зобов'язання, обумовлені пп 2.1.1.12.6.2., 2.1.1.12.8.1. Умов та правил, Клієнт сплачує Банку пеню, яка розраховується як: ПЕНЯ = базова процентна ставка за договором / 30 (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.
Згідно з п. 2.1.1.7.6 договору при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. +5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій.
Пунктом 2.1.1.12.11 договору, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених ЦПК України.
При вирішення даної справи, суд враховує правові позиції Верховного Суду України від 21.10.2015 року №6-2003цс15, від 11.02.2015 року 6-240цс14, від 11.03.2015 року № 6-16цс15, від 16.11.2016 року № 6-1746цс16, від 06.09.2017 року № 6-2071цс16.
Боржник, як встановлено ст. 527 ЦК України, зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання.
На підставі викладеного, суд вважає, що позов АТ КБ «ПРИВАТБАНК» слід задовольнити частково .
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому виходячи із змісту вище зазначеної норми з відповідача - ОСОБА_1 на користь позивача - АТ КБ «ПРИВАТБАНК» необхідно стягти судові витрати в розмірі 480, 25 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 82, 89, 247, 264 ЦПК України, ст. ст. 256-258, 261, 526, 527, 611, 626, 634, 1054, 1056-1 ЦК України, суд
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» (місцезнаходження: вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, р/р №29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість по кредитному договору від 12.03.2012 року в сумі 12 254, 70 грн. (дванадцять тисяч двісті п'ятдесят чотири гривні, 70 копійок), яка складається з наступного:
-380,79 грн. - заборгованість за кредитом;
-4 905,11 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;
-4 074,50 грн. - заборгованість за пенею та комісією;
а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг:
-500,00 грн. - штраф (фіксована частина);
-2 394,30 - штраф (процентна складова).
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» (місцезнаходження: вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, р/р № 29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 480,25 грн.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду через Котелевський районний суд Полтавської області протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя