Справа № 496/5006/18
Провадження № 2/496/280/19
08 квітня 2019 року Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого - судді Галич О.П.,
за участю:
секретаря - Ткаченко В.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Біляївка Одеської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу
за позовом: Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д,(адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд.50) до
відповідача: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання (реєстрації): АДРЕСА_1
вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором,
учасники справи - повідомлені належним чином про час, дату та місце слухання справи, в судове засідання не з'явились
І. Виклад позиції позивача.
1. 29 листопада 2018 року АТ КБ «Приватбанк» (далі - позивач) звернулося з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач) з вимогами про стягнення заборгованості у розмірі 31251,49 грн. та судового збору у розмірі 1762,00 грн.
2. Свої вимоги мотивує тим, що 18.08.2010 року відповідач звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк», яке змінило назву на АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, в зв'язку з чим підписав заяву, згідно якої отримав кредит у сумі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у анкеті-заяві. Проте, відповідач протягом тривалого часу ухиляється від виконання умов зазначеного кредитного договору, зокрема не сплачує банку кредитні кошти та інші передбачені кредитним договором платежі, у зв'язку з чим станом на 15.11.2018 року перед банком виникла заборгованість у розмірі 31251 грн. 49 коп., яка до теперішнього часу не погашена, що і стало підставою для звернення АТ КБ «ПриватБанк» з даним позовом до суду.
ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.
3. Представник позивача в судове засідання не з'явився, надіслав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав, не заперечував проти заочного розгляду справи.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі.
4. У відповідності до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 29.11.2018 року справа була передана судді Галич О.П.
5. Ухвалою Біляївського районного суду Одеської області від 04 грудня 2018 року вказаний цивільний позов АТ КБ «Приватбанк» залишено без руху, надано позивачеві строк терміном в десять днів з дня отримання копії ухвали суду для усунення недоліків поданої позовної заяви.
6. 09 січня 2019 року до суду від позивача надійшла заява про виконання ухвали суду щодо усунення недоліків.
7. Суддя оглянувши надані до суду документи встановив, що позивачем усунуті недоліки поданої заяви у відповідності до ухвали Біляївського районного суду Одеської області від 04 грудня 2018 року.
8. Ухвалою судді Біляївського районного суду Одеської області від 11 січня 2019 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження.
9. Оскільки відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання (ст. 128 Цивільно-процесуального кодексу України), в судове засідання не з'явився без поважних причин, а представник позивача не заперечував проти проведення заочного розгляду справи, Судом було постановлено ухвалу про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК України.
10. Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК України, у зв'язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
ІV. Фактичні обставини, встановлені Судом обставини та зміст спірних правовідносин.
11. Судом встановлено, що 18.08.2010 року між ПАТ КБ «ПриватБанк», яке змінило назву на АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем був укладений кредитний договір б/н, згідно умов якого за рішенням банку йому було встановлено кредитний ліміт на картковий рахунок у розмірі 2000 грн. (а.с. 9)
12. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у анкеті-заяві. (а.с. 9-25)
13. За своєю правовою природою вказаний договір є одним із видів кредитного договору. Відповідач взяв на себе зобов'язання повернути суму кредиту, відсотків, винагороди відповідно до Заяви та Умов.
14. Відповідно до п. п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6, 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку. Власник картки зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту.
15. Згідно п. 1.1.2.1.5 Умов та правил надання банківських послуг, до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснення операції по картрахунках.
16. Пунктом 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що на боргові зобов'язання за кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому Тарифами Банку з розрахунку 365/366 календарних днів на рік.
17. Одночасно, пунктом 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин Договору.
18. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг.
19. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.
20. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, вставленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг.
21. Пунктом 2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування відсотків по кредиту.
22. Відповідно до п. 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін.
23. З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а відповідач всупереч договірним зобов'язанням, в установлені терміни не повернув належні грошові кошти, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка підтверджується розрахунком (а.с. 7-8) та не спростована відповідачем.
24. З розрахунку заборгованості, складеного позивачем, вбачається, що станом на 15 листопада 2018 року у відповідача виникла заборгованість у розмірі 31251,49 грн., з яких: тіло кредиту - 8320,50 грн., нараховано відсотків за користування кредитом - 9410,45 грн., нараховано пені - 11556,18 грн., штраф (фіксована частина) - 500,00 грн., штраф (процентна складова) - 1464,36 грн. (а.с. 7-8)
25. Щодо вимог про стягнення з відповідача штрафу, відповідно до Умов надання банківських послуг п. 1.1.5.20, у розмірі 1464,36 грн. (процентна складова), то такі вимоги суд вважає безпідставними.
V. Оцінка Суду.
26. Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно із статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а в статті 530 ЦК України вказується, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін). Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов'язання або односторонню зміну його умов.
27. В порушення вимог Закону, відповідач в односторонньому порядку відмовилась від виконання договірних зобов'язань, в установлені строки заборговані суми не повернула.
28. Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
29. Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
30. В порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконала, а тому повинна сплатити банку заборгованість за кредитом.
31. Одночасно, суд вважає необґрунтованими вимоги АТ КБ «ПриватБанк» щодо стягнення з відповідача на його користь штрафу (процентної складової) у розмірі 1464 грн. 36 коп., виходячи з наступного.
32. У відповідності до ч. 1 ст. 546 та ст. 549 ЦК України виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання.
33. За змістом ст. 611 ЦК України, в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
34. Виходячи з аналізу зазначених правових норм, сплата неустойки є єдиним видом відповідальності за порушення зобов'язання незалежно від виду неустойки (штраф або пеня).
35. Відповідно до п. 1.1.5.20. Умов надання банківських послуг та витягу з тарифів, при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій.
36. Таким чином, штраф (процентна складова) у розмірі 5% вирахований з сумарної заборгованості по тілу кредиту, процентів за користування кредитними коштами (8320 грн. 50 коп. + 9410 грн. 45 коп. + 11556 грн. 18 коп.) х 0,05 = 1464 грн. 36 коп.
37. Тобто, фіксована частина штрафу та штраф у вигляді процентної складової простроченої заборгованості, яка включає до себе тіло кредиту, проценти за користування кредитними коштами, пеню та комісію, передбачені договором, в даному випадку містять ознаки подвійного стягнення неустойки та ознаки стягнення неустойки з неустойки.
38. Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст. 549 ЦК України, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України, щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
39. Аналогічна правова позиція висловлена Верховним Судом України у постанові від 11 жовтня 2017 року справа № 6-1374цс17.
40. Статтею 89 ЦПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
41. Тому, з метою недопущення застосування накладення на позичальника подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те ж саме порушення, суд вважає, що позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» щодо стягнення штрафу (процентної складової) у розмірі 1464 грн. 36 коп. не підлягають задоволенню.
42. Таким чином, з відповідача на користь позивача в рахунок заборгованості за кредитним договором б/н від 18.08.2010 року підлягає стягненню заборгованість у розмірі 29787,13 грн., з яких: тіло кредиту - 8320,50 грн.; заборгованість по відсоткам за користування кредитом - 9410,45 грн.; нарахована пеня - 11556,18 грн.; штраф (фіксована частина) - 500,00 грн.
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
43. Відповідно до статті 141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача судовий збір, витрати по сплаті якого понесені позивачем і документально підтвердженні. Зокрема, згідно платіжного доручення № PROM3BUQR8 від 23 листопада 2018 року (а.с.1) позивачем було сплачено 1762 грн. судового збору, який підлягає стягненню з відповідача.
Керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України, статтями 525, 526, 530, 623, 624, 629, 1050, 1054 ЦК України, Суд, -
1. Позов АТ КБ «Приватбанк» місце знаходження: 01001, м. Київ, вулиця Грушевського, буд.1-Д, код ЄДРПОУ 14360570, р/р НОМЕР_2 (адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50 ) до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання (реєстрації): АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання (реєстрації): АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» місце знаходження: 01001, м. Київ, вулиця Грушевського, буд.1-Д, код ЄДРПОУ 14360570, р/р НОМЕР_2 (адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд.50) заборгованість за кредитним договором б/н від 18 серпня 2010 року в розмірі 29787,13 грн., з яких: тіло кредиту - 8320,50 грн.; заборгованість по відсоткам за користування кредитом - 9410,45 грн.; нарахована пеня - 11556,18 грн.; штраф (фіксована частина) - 500,00 грн.
3. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання (реєстрації): АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 - 1762,00 грн. судового збору (а.с.1).
4. Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
5. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
6. Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
7. Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
8. Заочне рішення суду набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
9. Повний текст рішення складено 08 квітня 2019 року.
Суддя О.П. Галич