Справа № 2-3219/08
Іменем України
18 серпня 2008 року Голосіївський районний суд міста Києва в складі: головуючого судді Новака А.В.
при секретарі Миколайчук Т.С. ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Києві цивільну справу за позовом Акціонерно-комерційного банку соціального розвитку «Укрсоцбанк» в особі Київської міської філії акціонерно-комерційного банку соціального розвитку «Укрсоцбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту,
встановив:
позивач звернувся до Голосіївського районного суду міста Києва з зазначеним позовом посилаючись на те, що відповідачка ОСОБА_1 від своєчасного виконання зобов'язань за кредитними договорами, укладеними між ними, ухиляється, погашення кредиту згідно умов договорів не виконуються, внаслідок чого утворилась значна заборгованість.
У судовому засіданні представник позивача відповідно до ст. 32 ЦК України позовні вимоги уточнив, просив стягнути з відповідачки 52 684 гривні 53 копійки заборгованості за договорами про відкриття банківського (карткового) рахунку та судові витрати у розмірі 556 гривень 85 копійок.
Відповідачка у судове засідання не з'явилася, про день, час та місце розгляду справи був повідомлена належним чином. Про причини неявки суду не повідомляла, заяв про розгляд справи у її відсутність суду не надавала. Така поведінка відповідачки свідчить про умисне ухилення від явки у судове засідання з метою уникнення небажаних наслідків або про байдужість до результатів розгляду справи.
Відповідно до ч. 4 ст. 169, ч. 1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений, і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи вищезазначене та думку представника позивача, який не заперечував щодо ухвалення по справі заочного рішення, суд вважає за можливе винести рішення у відсутність відповідачки за наявними у справі доказами, яким задовольнити позовні вимоги, виходячи з наступного.
Так, 30 березня 2006 року між АКБ «Укрсоцбанк» та відповідачкою ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 0010/008283/2-ZP про відкриття банківського (карткового) рахунку та обслуговування платіжної картки під. зарплатный проект /а.с. 78-50/ (далі Договір № 1) та договір № 0010/008283-
RP про відкриття банківського (карткового) рахунку та обслуговування платіжної картки під зарплатний проект /а.с. 51-53/ (далі Договір № 2), відповідно до яких позивач відкрив відповідачці рахунок № НОМЕР_2 в українській гривні та рахунок № НОМЕР_4 в доларах США та надав картки VISA Classic строком дії 12 календарних місяців та PIN-коди до них, а також забезпечив розрахунки за операціями з картками в межах витратного ліміту на умовах, визначених договором, Правилами здійснення операцій за банківськими (картковими) рахунками, відкритими фізичними особами в АКБ «Укрсоцбанк», затвердженими рішенням Правління АКБ «Укрсоцбанк», а також Тарифами по операціях з випуску та обслуговування платіжних карт, затверджених рішенням Тарифного комітету АКБ «Укрсоцбанк». Відповідачка, в свою чергу, взяла на себе зобов'язання повернути кредит і сплатити проценти. Таким чином, позивачем було виконано свій обов'язок за кредитним договором, а також вимоги ст. ст. 629, 1054 ЦК України щодо обов'язку виконання умов кредитного договору.
Судом встановлено, що укладені між АКБ «Укрсоцбанк» та відповідачкою кредитні договори відповідають вимогам ст. ст. 1054-1055 ЦК України.
Відповідно до п. 1.3 Договору, відповідачка зобов'язалася здійснювати оплату послуг позивачу за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами.
Відповідно до п.п. 3.1.3 п. 3.1. розділу 3 Правил здійснення операцій за банківськими (картковими) рахунками, відповідачка зобов'язана не пізніше 15 числа місяця, наступного за місяцем формування щомісячної виписки здійснювати обов'язковий щомісячний мінімальний платіж шляхом поповнення рахунку таким чином, щоб забезпечити позивачу можливість здійснювати договірне списання у порядку, визначеному Правилами здійснення операцій за банківськими (картковими) рахунками та у розмірі, передбаченому тарифами по операціях з випуску та обслуговування платіжних карт.
Відповідно до п.п. 4.6.4 п. 4.6 розділу 6 Правил здійснення операцій за банківськими (картковими) рахунками, відповідачка зобов'язана щомісяця здійснювати погашення не менше, ніж п'ять процентів суми заборгованості за рахунком, яка виникла за попередній звітний місяць та проценти за користування кредитною лінією.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу, а саме: позикодавець має прав на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до п. 2.20 Правил здійснення операцій за банківськими (картковими) рахунками, якщо прострочена заборгованість на рахунку не була погашена протягом шестидесяти календарних днів, починаючи з 1 числа місяця, наступного за місяцем виникнення простроченої заборгованості, на 61-й день строк надання кредитної лінії достроково припиняється та відповідачка повинна погасити всю заборгованість за рахунком.
Згідно п. 2.1 Правил здійснення операцій за банківськими (картковими) рахунками, позивач на підставі наданих відповідачкою відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває останній рахунок, випускає та надає їй картку та PIN - конверт, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, проведеними з використанням картки в межах витратного ліміту.
Відповідно до п. 3.1 Договору № 1, на рахунок зараховується заробітна плата, аванси на відрядження та інші виплати, які перераховуються організацією-работодавцем. Зарахування здійснюється на підставі отриманих від організації-работодавця відомостей зарахування.
Відповідно до п. 3.1 Договору № 1, відпоавідачка особисто або через інших осіб здійснює поповнення рахунку способами, що не суперечать чинному законодавству України.
Відповідно до п. 4.1.2 Договору № 1 та Договору № 2, п. 3.1.2 Правил здійснення операцій за банківськими (картковими) рахунками, відповідачка зобов'язується витрачати кошти за картковим рахунком лише в межах витратного ліміту. Відповідно до Правил здійснення операцій за банківськими (картковими) рахунками, відкритими фізичним особам в АКБ «Укрсоцбанк», витратний ліміт -це гранична сума грошових коштів, яку відповідачка може використовувати при проведенні операції з рахунком. Розраховується як сума власних коштів відповідачки, внесених нею на рахунок, а у разі відкриття кредитної лінії - як сума кредитної лінії та залишку власних коштів відповідачки.
Так, на зарплатну картку відповідно до Договору № 1 в період з 31 жовтня 2006 року по 13 березня 2008 року організацією-работодавцем, а саме: СП ЗАТ «Авіокомпанія «МАУ», були зараховані кошти в сумі 8 202 гривні 42 копійки. З цього ж рахунку в цей самий період відповідачкою було знято грошові кошти в розмірі 37 073 гривні 87 копійок, тобто відповідачка перевищила межі витратного ліміту платіжної картки, наданій їй під зарплатний проект на 28 871 гривню 45 копійок.
В період з 31 жовтня 2006 року по 29 лютого 2008 року на платіжну картку відповідно до Договору № 2 було зараховано грошові кошти в розмірі 8 443 долара США 43 центи та в цей же період було знято 9 351 долар США 28 центів, тобто відповідачка по вказаній картці перевищила витратний ліміт на 907 доларів США 75 центів.
Таким чином, перевищення витратного ліміту по обом платіжним карткам призвело до виникнення овердрафту.
Відповідно „до Правил здійснення операцій за банківськими рахунками, Овердрафт - це короткостроковий (недозволений) кредит, що виникає у разі здійснення відповідачкою операції, яка призвела до перевищення витратного ліміту.
Відповідно до п. 3.6 Договору № 1, на овердрафт нараховуються проценти, які сплачуються при кожному зарахуванню коштів на рахунок за період з дати останнього нарахування коштів на рахунок, а також в передостанній робочий день місяця з урахуванням цього дня. При нарахуванні процентів на овердрафт не враховується день виникнення виникнення та враховується день повернення заборгованості.
Відповідно до п. 3.6 Договору № 2, при нарахуванні процентів на овердрафт по картковому рахунку не враховується день виникнення та день повернення заборгованості. При нарахуванні процентів на заборгованість відповідачки по картковому рахунку приймається фактична кількість у місяці та умовна кількість днів у році 360 днів.
Відповідно до п. 5.3 Постанови Національного Банку України про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосування, кошти, які списані з картрахунку клієнта або відшкодування на користь уповноваженого банку за здійснені клієнтом операції з використанням платіжних карток, є коштами уповноваженого банку. Погашення овердрафту (дебетового сальдо) за картрахунком є відшкодуванням зобов'язань клієнта перед емітентом.
Згідно п. 3.8 Договору № 1 та Договору № 2, відповідачка доручає, а позивач зобов'язується в порядку договірного списання списувати з карткового рахунку суми всіх здійснених операцій, нарахованих процентів, овердрафтів, прострочених платежів, комісій, курсових різниць, плату по претензіях, непідтверджених банком-еквайром, інші платежі, які стали наслідком або виникли в зв'язку з використанням платіжної картки відповідачки.
Відповідно до п. 3.3.9 Договору № 1 та Договору № 2, у разі, якщо суми не вистачає для погашення заборгованості, то заборгованість, яка виникла на картковому рахунку, вважається простроченою з наступного дня після настання строку платежів або з моменту закінчення строку дії платіжної картки відповідно до умов договору.
Відповідно до п. 4.1.1 Договору № 1 та Договору № 2, відповідачка зобов'язана виконувати умови цих договорів, а також дотримуватися Правил користування платіжними картками і Тарифів позивача з обслуговування карткового рахунку.
Відповідно до п. 5.2 Договору № 1 та Договору № 2, п. 6.2 Правил користування платіжними картками, відповідачка несе відповідальність за операції з усіма платіжними картками, випущеними до карткових рахунків, впродовж всього терміну користування такими платіжними картками. Відповідачка несе відповідальність за заборгованістю по картковому рахунку, включаючи заборгованість, яка виникла в результаті дії додаткових держателів.
Відповідно до Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», п. 1.1.9 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті Національного Банку України, платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним в документі про переказ, суті операції, щодо якої здійснюється цей переказ. Платник має відшкодувати банку або іншій установі члену платіжної системи шкоду, заподіяної внаслідок такої невідповідності інформації.
Відповідно до п. 8.3 Постанови Національного Банку України про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням, контроль за використанням коштів із картрахунків здійснюється власниками цих рахунків.
Проте, незважаючи на те, що при підписанні договору відповідачка погодилася з вищезазначеними умовами договору, на даний час вона їх належно не виконує.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо в зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушення зобов'язання є його невиконанням або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.
Відповідно до п. 6.12 Правил здійснення операцій за банківськими (картковими) рахунками, у разі невиконання відповідачкою обов'язків, визначених п. 3.1.3 цих Правил, призвело до виникнення у останньої простроченої заборгованості за кредитом та/або процентами за користування кредитом, відповідачка сплачує на користь позивача штраф у розмірі, встановленому Тарифами по операціях з випуску та обслуговування платіжних карт. Стягнення штрафу здійснюється шляхом списання відповідної суми коштів з рахунку в робочий день, наступний за днем настання терміну внесення обов'язкового щомісячного мінімального платежу.
Таким чином, у зв'язку з порушенням зобов'язань за кредитним договором створилась заборгованість відповідачки перед позивачем, яка станом на 07.07.2008 року складає 52 684 гривні 53 копійки, що підтверджується розрахунком заборгованості ОСОБА_1 по картковому рахунку станом на 07.07.2008 року /а.с. 44-47/.
Згідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Таким чином, з урахуванням невиконання відповідачкою зобов'язань стосовно умов та строку погашення кредиту, позивач вправі вимагати стягнення з відповідача всієї суми заборгованості за кредитним договором.
Згідно ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
За ч. 1 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом або пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
На основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які посилались сторони, як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв'язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин, та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд прийшов до висновку про необхідність задоволення позову АКБ «Укрсоцбанк» в повному обсязі.
З огляду на те, що позов підлягає задоволенню відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачені судовий збір у розмірі 142 гривні 27 копійок, 348 гривень 58 копійок та витрати на інформаційно-технічне забезпечення справи у розмірі ЗО гривень 00 копійок.
На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст. 6, 11, 14-16, 509, 510, 525, 526, 530, 541, 543, 546, 553-556, 610-612, 619, 625, 1050, 1054, 1055 ЦК України та керуючись ст. ст. 1-5, 8, 10, 11, 24, 26, 27, 30, 31, 38, 40, 42, 44, 60, 95-99, 103, 105, 109, 118, 119, 123, 129, 149, 152, 212-215, 224-226 ЦПК України, -
вирішив:
позов Акціонерно-комерційного банку соціального розвитку «Укрсоцбанк» в особі Київської міської філії акціонерно-комерційного банку соціального розвитку «Укрсоцбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1, яка мешкає за адресою: АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1, паспорт серії СО № НОМЕР_3, виданий Харківським РУГУ МВС України в місті Києві 31.10.2000 року, на користь Акціонерно-комерційного банку соціального розвитку «Укрсоцбанк», яке розташоване за адресою: місто Київ, вулиця Жилянська, будинок 9-11 (код ЄДРПОУ 09322018, МФО 322012), заборгованість за договором про відкриття банківського (карткового) рахунку та обслуговування платіжної картки під зарплатний проект № 0010/008282-ZP від 30.03.2006 року у розмірі 45 778 (сорок п'ять тисяч сімсот сімдесят вісім) гривень 54 копійки, заборгованість за договором про відкриття банківського (карткового) рахунку та обслуговування платіжної картки під зарплатний проект № 0010/008282-PR від 30.03.2006 року у розмірі 6 905 (шість тисяч дев'ятсот п'ять) гривень 99 копійок, суму оплати державного мита у розмірі 384 (триста вісімдесят чотири) гривні 58 копійок та 142 (сто сорок дві) гривні 27 копійок, а також оплату витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи -у розмірі ЗО (тридцяти) гривень 00 копійок, а всього стягнути - 53 241 (п'ятдесят три тисячі двісті сорок одна) гривня 38 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто Голосіївським районним судом міста Києва за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подачі заяви про апеляційне оскарження рішення протягом десяти днів з дня проголошення рішення та апеляційної скарги - протягом двадцяти днів після подання заяви про апеляційне оскарження. Зазначені заява та апеляційна скарга подаються до Апеляційного суду м. Києва через Голосіївський районний суд міста Києва, або в порядку ч. 4 ст. 295 ЦПК України.