25 березня 2019 р. Справа № 160/66/19
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді Бондар М.В.
при секретарі судового засідання Бурцевій Я.Е.
за участю:
представника позивача ОСОБА_1
представника відповідача ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Дніпрі адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві “ДЕЛЬТА БАНК” ОСОБА_4, третя особа на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним рішення та зобов'язати вчинити певні дії, -
ОСОБА_3 (далі - Ярема, Л.В., позивач) звернулась до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві “ДЕЛЬТА БАНК” ОСОБА_4 (далі - Уповноважена особа ФГВФО на здійснення ліквідації ПАТ “ДЕЛЬТА БАНК” ОСОБА_4, відповідач), третя особа на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ФГВФО, третя особа), в якій просить:
1) визнати незаконним рішення Уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації в ПАТ “ДЕЛЬТА БАНК” ОСОБА_4, яке оформлене наказом №813 від 16.09.2015 року, в частині про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) №011-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.20215 року та №012-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.2015 року;
2) зобов'язати Уповноважену особу ФГВФО на здійснення ліквідації в ПАТ “ДЕЛЬТА БАНК” ОСОБА_4 внести дані ОСОБА_3 до переліку (реєстру) рахунків як вкладника ПАТ “ДЕЛЬТА БАНК” та подати до ФГВФО додаткову інформацію щодо даних ОСОБА_3, яка має право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО на рахунках:
- №26307113019777 договору банківського вкладу (депозиту) №011-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.2015 року;
- №26306113019927 договору банківського вкладу (депозиту) №012-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.2015 року.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивач є вкладником ПАТ “ДЕЛЬТА БАНК” згідно договорів банківського вкладу (депозиту) №011-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.20215 року та №012-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.2015 року. Позивач вважає, що рішення відповідача про визнання договорів нікчемним є протиправним, оскільки таке рішення стало підставою для невнесення позивача до Переліку рахунків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО у розмірі, гарантованих державою.
Ухвалою суду від 17.01.2019 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито загальне позовне провадження.
Від представника відповідача до суду надійшов відзив на позов, у якому відповідач просив відмовити у задоволенні позову. В обґрунтування своєї позиції зазначив, що в ході перевірки договорів (правочинів) за вкладними операціями було встановлено, що договори банківських вкладів, укладені між банком та фізичними особами після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже, договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». У зв'язку з чим, був винесений наказ від 16.09.2015 року № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями». З огляду на викладене, відповідач зазначає про правомірність дій щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів за договором банківського вкладу, оскільки договори банківського вкладу визнано нікчемним.
Третя особа не скористалась своїм правом наданням пояснення щодо позову.
11.02.2019 року перенесено підготовче засідання на 15.02.2019 року, у зв'язку з перебуванням судді Бондар М.В. на навчанні; 15.02.2019 року оголошено перерву у підготовчому засіданні до 05.03.2019 року; 05.03.2019 року оголошено перерву у підготовчому засіданні до 15.03.2019 року для надання можливості ознайомитись з матеріалами справи; 15.03.2019 року закрито підготовче провадження та призначено розгляд справи по суті на 25.03.2019 року.
В судовому засіданні 25.03.2019 року представник позивача підтримала позов та просила суд задовольнити позов в повному обсязі. Представник відповідача у судовому засіданні заперечувала проти позову та просила суд відмовити у його задоволенні.
Суд, дослідивши матеріали адміністративної справи, встановив такі обставини.
З матеріалів справи вбачається, що 19.02.2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" укладено договори банківського вкладу "Зростаючий" у доларах США:
- №011-03616-190215, за яким банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок №26307113019777 грошові кошти в сумі 5620 доларів США, у тимчасове користування на строк до 05.03.2015 року та зобов'язується сплачувати проценти за його користування з розрахунку 5,5 % річних; додатковою угодою №1 від 19.02.2015 року до вказаного договору внесено зміни шляхом викладення в новій редакції зазначення про можливість зарахування вкладу при перерахуванні з відкритого в банку поточного рахунку іншої особи;
- №012-03616-190215, за яким банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок №26306113019927 грошові кошти в сумі 1300 доларів США, у тимчасове користування на строк до 05.03.2015 року та зобов'язується сплачувати проценти за його користування з розрахунку 5,5 % річних; додатковою угодою №1 від 19.02.2015 року до вказаного договору внесено зміни шляхом викладення в новій редакції зазначення про можливість зарахування вкладу при перерахуванні з відкритого в банку поточного рахунку іншої особи.
Відповідно до умов договору №011-03616-190215 від 19.02.2015 року з банківського рахунку №26208700343933, який належить ОСОБА_5, на рахунок №26307113019777 на ім'я ОСОБА_3 перераховано кошти у сумі 5620 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46159499 від 19.02.2015 року.
Відповідно до умов договору №012-03616-190215 від 19.02.2015 року з банківського рахунку №26203703312342, який належить ОСОБА_6, на рахунок №26306113019927 на ім'я ОСОБА_3 перераховано кошти у сумі 1300 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46160103 від 19.02.2015 року.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року №150 «Про віднесення ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 року прийнято рішення №51 “Про запровадження з 03.03.2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду”.
Так, Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4
Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 3 місяці з 03.03.2015 року по 02.06.2015 року.
В подальшому, виконавча дирекція Фонду прийняла рішення №71 від 08.04.2015 року “Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК», згідно якого тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 03.03.2015 року до 02.09.2015 року включно.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ «ДЕЛЬТА БАНК» від 03.08.2015 року №147 строки здійснення тимчасової адміністрації у АТ «ДЕЛЬТА БАНК» продовжено по 02.10.2015 року включно.
Крім того, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 року №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.10.2015 року №181 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».
Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК», призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «ДЕЛЬТА БАНК», визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 на два роки з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно.
На офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua) розміщено оголошення, що Фонд розпочне виплати вкладникам АТ «ДЕЛЬТА БАНК» за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 08.10.2015 року.
Судом з'ясовано, що наказом Уповноваженої особи від 16.09.2015 року №813 застосовано наслідки нікчемності до договорів банківських вкладів (депозитів) згідно переліку, в тому числі й до договорів банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у доларах США від 19.02.2015 року №012-03616-190215 та №011-03616-190215.
Листом від 07.12.2018 №05-3404984 відповідачем надано відповідь на звернення позивача, у якій зазначено, що за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, було виявлено, що договори від 19.02.2015 року №012-03616-190215 та №011-03616-190215, укладені між ОСОБА_3 та банком, є нікчемними відповідно до підпункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Вважаючи рішення відповідача протиправним та таким, що порушує її права та законні інтереси, а дії щодо не включення її до переліку вкладників, позивач звернулася до суду з цим позовом.
Вирішуючи питання належності до юрисдикції адміністративних судів вимоги про визнання протиправним рішення Уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації в ПАТ “ДЕЛЬТА БАНК” ОСОБА_4, яке оформлене наказом №813 від 16.09.2015 року, в частині про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) №011-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.20215 року та №012-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.2015 року, суд зазначає наступне.
Відповідно до частин 1, 2, 10 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд (уповноважена особа Фонду) зобов'язаний забезпечити збереження активів і документації банку, зокрема, протягом дії тимчасової адміністрації забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
За результатами перевірки, здійсненої відповідно до статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", виявляються правочини, які є нікчемними в силу приписів (на підставі) закону. При виявленні таких правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати або встановлювати правочини нікчемними.
Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу уповноваженої особи Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (частини другої статті 215 Цивільного кодексу України та частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб") незалежно від того, чи проведена передбачена частиною другою статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів ПАТ "ДЕЛЬТА БАНК" і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Рішення уповноваженої особи Фонду не є підставою для застосування таких наслідків. Таке рішення є внутрішнім розпорядчим документом, прийнятим уповноваженою особою, що здійснює повноваження органу управління банку.
Оскільки наказ про нікчемність правочинів є внутрішнім документом банку, який прийнято особою, що здійснює повноваження органу управління банку, він не створює жодних обов'язків для третіх осіб (у тому числі й контрагентів банку), жодні права яких не можуть порушуватися внаслідок прийняття цього наказу.
Таким чином, права позивача в цій справі не можуть бути порушені внаслідок ухвалення внутрішнього документа банку, сфера застосування якого обмежується внутрішніми відносинами відповідного банку як юридичної особи.
Отже, встановлена правова природа вказаного рішення унеможливлює здійснення судового розгляду щодо визнання його недійсним, а тому позовні вимоги в частині визнання незаконним рішення Уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації в ПАТ “ДЕЛЬТА БАНК” ОСОБА_4, яке оформлене наказом №813 від 16.09.2015 року, в частині про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) №011-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.20215 року та №012-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.2015 року - не можуть бути розглянуті в судах.
Аналогічна правова позиція викладена у постановах ОСОБА_7 Верховного Суду у справах від 03 жовтня 2018 року у справі №805/11/16-а, від 12 вересня 2018 року у справі №805/5186/15-а, від 11 квітня 2018 року у справі № 910/12294/16, від 16 травня 2018 року у справі № 910/24198/16, від 4 липня 2018 року у справі № 819/353/16.
Відповідно до частини 5 статті 242 Кодексу адміністративного судочинства України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Згідно пункту 1 частини 1 статті 238 Кодексу адміністративного судочинства України, суд закриває провадження у справі якщо справу не належить розглядати за правилами адміністративного судочинства.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що провадження у справі №160/66/19 підлягає закриттю в частині позовних вимог про визнання незаконним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві “ДЕЛЬТА БАНК” ОСОБА_4, яке оформлене наказом №813 від 16.09.2015 року, в частині про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) №011-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.20215 року та №012-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.2015 року.
На підставі викладеного, керуючись пунктом 1 частини 1 статті 238 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
Провадження в адміністративній справі №160/66/19 в частині позовних вимог про визнання незаконним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві “ДЕЛЬТА БАНК” ОСОБА_4, яке оформлене наказом №813 від 16.09.2015 року, в частині про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) №011-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.20215 року та №012-03616-190215 “Зростаючий” у доларах США від 19.02.2015 року - закрити.
Роз'яснити позивачу, що зазначені позовні вимоги не підлягають розгляду в судах.
Ухвала суду набирає законної сили відповідно до статті 256 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржена в порядку та у строки, встановлені статтями 295 та 297 Кодексу адміністративного судочинства України.
До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи ухвала суду оскаржується до Третього апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 частини 1 розділу VII «Перехідні положення» Кодексу адміністративного судочинства України.
Ухвала в повному обсязі складена 28 березня 2019 року.
Суддя ОСОБА_8