Роздільнянський районний суд Одеської області
Справа № 511/252/19
Номер провадження: 2/511/230/19
18 березня 2019 року Роздільнянський районний суд Одеської області в складі:
головуючого судді: Іванова О. В.,
за участю секретаря судового засідання Кирилової І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Роздільна цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства Акціонерного Банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
12.02.2019 року до Роздільнянського районного суду Одеської області звернувся ПАТ АБ «Укргазбанк» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 35 992,78 грн. та судових витрат у розмірі 1 921,00 грн.
В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилався на те, що між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір №ВВ4-43888-Ф/17-DOM про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами, відповідно до умов якого відповідачу відкрито картковий рахунок НОМЕР_2, та видано платіжну картку НОМЕР_3, що підтверджується відповідною розпискою Клієнта від 04.05.2017 року.
Згідно Договору овердрафту клієнту було встановлено максимальний ліміт кредитування 300 000,00 грн., строком на 12 місяців зі сплатою 0,00001% річних протягом пільгового періоду, 30% річних (базова процентна ставка) за користування дозволеним овердрафтом (в межах строку кредитування), та 48% річних за користування овердрафтом (на прострочену заборгованість за Дозволеним овердрафтом/Овердрафтом (кредитом).
Розмір щомісячного погашення основної суми боргу за Дозволеним овердрафтом становить 7% від фактичної суми заборгованості, але не менше 50,00 грн., в повному обсязі заборгованість має бути погашена в останню дату дії ліміту овердрафту.
Всупереч умовам Договору овердрафту, зобов'язання щодо щомісячного погашення основного боргу за овердрафтом Клієнтом належним чином не виконуються.
Зобов'язання щодо сплати процентів за користування кредитом відповідачем не виконуються.
Сума неповернутих у встановлений строк кредитних коштів станом на 07.06.2018 року становить 9 648 (дев'ять тисяч шістсот сорок вісім гривень) 37 копійок та обліковується як прострочена заборгованість, на яку нараховані проценти в сумі 4 872 (чотири тисячі вісімсот сімдесят дві гривні) 72 копійки.
Залишок заборгованості в межах дозволеного овердрафту станом на 07.06.2018 року становить 20 786 (двадцять тисяч сімсот вісімдесят шість гривень) 47 копійок, на яку нараховані поточні проценти в сумі 685 (шістсот вісімдесят п'ять гривень) 23копійки. Просили позов задовольнити, у разі неявки до суду належно сповіщеного відповідача розглянути справу з ухваленням заочного рішення.
18.02.2019 року провадження по справі було відкрито в спрощеному провадженні з повідомленням та викликом сторін.(а.с.43).
Представник позивача в судове засідання не з'явився, повідомлений належним чином, про що в справі є відповідні докази. В позовній заяві зазначив клопотання про розгляд справи у його відсутність в заочному порядку (а.с.3).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про час та місце слухання справи був повідомлений належним чином. На підставі ч.6 ст.128 ЦПК України судова повістка надсилалась разом з копіями відповідних документів разом з розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення. На адресу суду надійшло поштове повідомлення з відміткою про вручення відповідачу копії позовної заяви з додатками (а.с.47).
Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
У зв'язку з неявкою відповідача та не повідомленням ним про поважні причини такої неявки в судове засідання в порядку статті 223 ЦПК України, суд зі згоди позивача вважає за можливе розглядати справу в заочному порядку та ухвалити заочне рішення, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ст.17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини», ч.1ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, право особи на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку кореспондується з обов'язком добросовісно користуватися наданими законом процесуальними правами, утримуватись від дій, що зумовлюють затягування судового процесу, та вживати надані процесуальним законом заходи для скорочення періоду судового провадження (п.35 рішення від 07.07.1989р. Європейського суду з прав людини у справі «Юніон Еліментарія Сандерс проти Іспанії» (AlimentariaSandersS.A. v. Spain).
Обов'язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч.1 ст.6 даної Конвенції (§ 66 - 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 р. у справі «Смірнова проти України»).
В порядку ч.2 ст. 247 ЦПК України розгляд справи здійснюється судом без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у зв'язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі.
Розглянувши подані документи та матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог за наступних підстав.
Вирішуючи заявлені позовні вимоги, суд виходить з того, що між сторонами виникли договірні відносини з приводу кредиту, які регулюються параграфами 1, 2 глави 71 Цивільного кодексу України.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинне виконуватися належним чином у відповідності з умовами договору. При цьому відповідач, як сторона кредитного договору зобов'язаний повернути позивачу одержаний кредит та сплатити відсотки (ч.1 ст.1054 ЦК України).
Згідно ст. 530 ЦК України, якщо в зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк. У разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, зокрема, сплата неустойки (пені).
Судом встановлено, що між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 03.05.2017 року був укладений Договір про приєднання до правил . договірних умов) надання банківських послуг по картковим продуктам (надалі - Договір овердрафту). (а.с.6).
ПАТ АБ «Укргазбанк» виконав взяті на себе зобов'язання - відкрив відповідачу картковий рахунок та надав у користування овердрафт, що підтверджується випискою від 03.05.2017 року за договором ( а.с.13-14).
Згідно п.п. 2.1.3.5., 2.1.3.6. Правил надання послуг, Погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу (визначено в Термінах та Визначеннях) до 25 числа (включно) кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку Мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. Якщо останній день для сплати Мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми Мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Повне погашення суми основного боргу (в т.ч. Мінімального платежу) за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, визначеного в Заяві на приєднання у повному обсязі. В разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми Мінімального платежу або суми повного погашення основного боргу за Дозволеним овердрафтом в кінці строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, в строки згідно з пп. 2.1.3.5. цих Правил, сума непогашеної заборгованості визнається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості.
Згідно п.п. 2.1.3.1, 2.1.3.2 Правил надання послуг, щомісячно, останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим овердрафтом, а також в день розірвання Договору, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом (строкової та простроченої заборгованості) та заборгованості за Несанкціонованим овердрафтом у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених в Заяві на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт». коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День погашення будь-якої заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти за цю заборгованість. Щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання Договору, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.
Згідно п. 2.1.1.5. Правил надання послуг, погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, Несанкціонованим овердрафтом, нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування Несанкціонованим овердрафтом здійснюється за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта в порядку, визначеному в п.п. 2.1.3.7. (шляхом будь - яких зарахувань на Картковий рахунок в т.ч. заробітної плати).
На виконання умов Договору, відповідач було відкрито картковий рахунок НОМЕР_4, та видано платіжну картку № НОМЕР_5, що підтверджується відповідною розпискою відповідача від 04.05.2017 року.(а.с.6).
Згідно Договору овердрафту відповідачу було встановлено максимальний ліміт кредитування 300 000,00 грн., строком на 12 місяців зі сплатою 0,00001% річних протягом пільгового періоду, 30% річних (базова процентна ставка) за користування дозволеним овердрафтом (в межах строку кредитування), та 48% річних за користування овердрафтом (на прострочену заборгованість за Дозволеним овердрафтом/Овердрафтом (кредитом).
а.с.11).
У порушення зазначених норм закону та умов договору Відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав.
Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Всупереч умовам Договору овердрафту, зобов'язання щодо щомісячного погашення основного боргу за овердрафтом відповідачем належним чином не виконуються.
Зобов'язання щодо сплати процентів за користування кредитом відповідачем не виконуються.
Сума неповернутих у встановлений строк кредитних коштів станом на 07.06.2018 року становить 9 648 (дев'ять тисяч шістсот сорок вісім гривень) 37 копійок та обліковується як прострочена заборгованість, на яку нараховані проценти в сумі 4 872 (чотири тисячі вісімсот сімдесят дві гривні) 72 копійки.
Залишок заборгованості в межах дозволеного овердрафту станом на 07.06.2018 року становить 20 786 (двадцять тисяч сімсот вісімдесят шість гривень) 47 копійок, на яку нараховані поточні проценти в сумі 685 (шістсот вісімдесят п'ять гривень) 23копійки.
Таким чином, станом на 07.06.2018 року заборгованість відповідача за Договором овердрафту становить 35 992 (тридцять п'ять тисяч дев'ятсот дев'яносто дві гривні) 78 копійок, що підтверджується розрахунком заборгованості (додається), в тому числі:
-заборгованість по кредиту (поточна) - 20 786 (двадцять тисяч сімсот вісімдесят шість гривень) 47 копійок;
-заборгованість по кредиту (прострочена) - 9 648 (дев'ять тисяч шістсот сорок вісім гривень) 37 копійок;
-заборгованість по процентах (поточна) - 685 (шістсот вісімдесят п'ять гривень) 23 копійки; заборгованість по процентах (прострочена) - 4 872 (чотири тисячі вісімсот сімдесят дві Гривні) 72 копійки.
Факт користування відповідачем кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 07.06.2018 року.
Зокрема, в колонці номер 1 розрахунку заборгованості зазначений період нарахування заборгованості, в колонці номер 2 вказана кількість днів протягом яких нарахована заборгованість, в колонці номер 3 зазначена ставка НБУ, в колонці номер 4 вказана відсоткова ставка, в колонці номер 5 зазначені суми заборгованості, які повинні були погашатись Позичальником на відповідну дату, в колонці номер 6 зазначена сума нарахованих відсотків на залишок заборгованості, в колонці номер 7 зазначені суми сплачених відсотків. (а.с.7-14).
Таким чином, банком розрахунок заборгованості повністю відображає дати видачі кредитних коштів, дати погашення заборгованості за кредитом, суми, які вносились в рахунок погашення заборгованості, відсотки, які нараховуватись Банком та суми сплачених відсотків, нарахованих за користування кредитом.
Таким чином, відповідачем порушені умови договору, що призвели до виникнення вище вказаної заборгованості.
У відповідності до положень ст.ст.13, 81, 83 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.
Згідно ст.82 ч.1 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.
Суд під час розгляду справи повинен безпосередньо дослідити докази у справі: ознайомитися з письмовими та електронними доказами, висновками експертів, поясненнями учасників справи, викладеними в заявах по суті справи, показаннями свідків, оглянути речові докази.
Докази, що не були предметом дослідження в судовому засіданні, не можуть бути покладені судом в основу ухваленого судового рішення(стаття 229 ЦПК України).
Суд розглядає справу дотримуючись принципів змагальності і диспозитивності цивільного судочинства, оцінюючи докази у справі у їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням згідно ст. 229 ЦПК України, захищаючи порушені, невизнані або оспорюванні права, свободи чи інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб згідно ст. 2 ЦПК України.
Таким чином, відповідач знехтував своїм правом щодо подання суду доказів та можливого доведення перед судом їх переконливості.
Вимогами ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Стаття 1049 ЦК України закріплює обов'язок позичальника повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановленні договором.
Відповідно до вимог ст. 1050 ч. 2 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів за договором позики.
За викладених обставин суд доходить висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню, оскільки вони ґрунтуються на підставах, визначених діючим законодавством.
Стаття 625 ЦК України визначає загальні правила відповідальності за порушення грошового зобов'язання. Грошовим зобов'язанням вважається зобов'язання, змістом якого є сплата боржником грошей. Правила даної статті розповсюджуються на будь-які грошові зобов'язання. Частина 1 статті встановлює виключення із загального правила про припинення зобов'язання у зв'язку із неможливістю його виконання (ст. 607 ЦК). Оскільки грошові кошти є родовими речами, неможливість виконання такого зобов'язання (наприклад, внаслідок відсутності у боржника грошей), не звільняє його від відповідальності. Тобто в будь-якому випадку боржник зобов'язаний відшкодувати кредиторові завдані збитки, сплатити неустойку та нести інші наслідки, передбачені зазначеною статтею.
Відповідно до ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Згідно ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати - 1921,00 грн.,судового збору.
Керуючись ст.ст.11, 16, 509, 525, 526, 530, 536, 610, 629, 1049,1054 ЦК України, ст.ст.4, 10, 12, 13, 76-81, 83, 95, 133, 247 ч.2, 258, 259, 263-265, 268, 272, 273, 284-289, 354, 355 ЦПК України (в новій редакції Закону України від 3 жовтня 2017 року N 2147-VIII), суд
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, зареєстрованого та проживаючого в АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (код ЄДРЮОФОПГФ 23697280), заборгованість за Договором №ВВ4-43888-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, до якого відповідач приєднався 03.05.2017 року, станом на 07.06.2018 року в сумі 35 992 (тридцять п'ять тисяч дев'ятсот дев'яносто дві гривні) 78 копійок, в тому числі:
-заборгованість по кредиту (поточна) - 20 786 (двадцять тисяч сімсот вісімдесят шість гривень) 47 копійок;
-заборгованість по кредиту (прострочена) - 9 648 (дев'ять тисяч шістсот сорок вісім гривень) 37 копійок;
-заборгованість по процентах (поточна) - 685 (шістсот вісімдесят п'ять гривень) 23 копійки; заборгованість по процентах (прострочена) - 4 872 (чотири тисячі вісімсот сімдесят дві гривні) 72 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 народження, РНОКПП НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (код ЄДРЮОФОПГФ 23697280) понесені у справі судові витрати в розмірі 1921,00грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30-ти днів з дня отримання його копії.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу на протязі 30 днів з дня його проголошення, а у випадку оголошення вступної та резолютивної частки на протязі 30 днів з дня складання повного судового рішення до Одеського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя: О. В. Іванова