справа №1340/4272/18
27 лютого 2019 року зал судових засідань №11
Львівський окружний адміністративний суд в складі:
головуючого судді Гулика А.Г.,
за участю:
секретаря судового засідання Козак О.М.,
представника позивача ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Львові в порядку загального позовного провадження справу за позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання до вчинення дій, -
встановив:
до Львівського окружного адміністративного суду надійшов позов ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, в якому позивач просить суд:
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою 6505 дол. США, але не більше суми граничного розміру відшкодування;
- визнати недійсним наказ уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича від 23.09.2015 №8821/2849 "Щодо здійснення заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" в частині застосування наслідків нікчемності договору банківського депозиту "Найкращий" у доларах США №005-13719-260215 від 26.05.2015, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк".
Позовні вимоги мотивовані тим, що між позивачем 26.02.2015 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий " у доларах США № 005-13719-260215 (далі - Договір банківського вкладу (депозиту)), відповідно до умов якого сума вкладу становить 6505,00 доларів США., який залучається з моменту зарахування вкладу на рахунок по 28.03.2015 включно. Відповідно до Додаткової угоди до договору, зарахування вкладу здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи. Позивач зазначив, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 "Про впровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", відповідно до якого 03.03.2015 впроваджено тимчасову адміністрацію. Як зазначив позивач з 08.10.2015 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочав виплату коштів вкладникам АТ "Дельта Банк", однак листом №8821/2849 від 23.09.2015 позивача повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту), відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Позивач зазначив, що факт надходження коштів на його рахунок шляхом переказу з рахунку іншого клієнта Банку, не є достатньою підставою вважати таку операцію нікчемною. З огляду на викладене, позивач просить задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.
Відповідач позов не визнав, долучив до матеріалів справи відзив на позовну заяву в якому зазначив, що кошти на рахунок позивача надійшли від розподілу значного обсягу коштів депозиту третьої особи з метою створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум, що перевищують розмір гарантованого відшкодування, і свідчить про нікчемність угоди. Тому просив відмовити у задоволенні позовних вимог.
Третя особа надала письмові пояснення, в яких вказала, що Фонд здійснює виплати згідно з інформацією, наданою його уповноваженою особою на ліквідацію відповідного банку.
Ухвалою від 24.09.2018 суддя залишив позовну заяву без руху.
Ухвалою від 12.10.2018 суддя прийняв позовну заяву, відкрив провадження у справі та призначив справу до розгляду в порядку загального позовного провадження.
Ухвалою від 12.10.2018 суд відстрочив ОСОБА_5 сплату судового збору до ухвалення судового рішення у справі.
Ухвалою від 21.11.2018 суд відмовив у задоволенні клопотання представника відповідача про закриття провадження у справі.
Ухвалою від 19.12.2018 суд прийняв до провадження заяву про зміну предмета позову, згідно з якою позивач просить суд зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою 6505 дол. США, але не більше суми граничного розміру відшкодування.
Ухвалою від 19.12.2018 суд залучив третю особу, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
Ухвалою від 09.01.2019 суд закрив підготовче провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті.
Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити повністю.
Представник відповідача в судове засідання не прибув, належним чином повідомлений про дату час та місце розгляду справи. Заяв про розгляд справи без участі відповідача до суду не надходило.
Третя особа в судове засідання не прибула, належним чином повідомлена про дату час та місце розгляду справи. Заяв про розгляд справи без участі третьої особи до суду не надходило.
Заслухавши пояснення представника позивача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення сторін, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що позов необхідно задовольнити повністю, виходячи з наступних підстав.
Суд встановив, що позивач 26.02.2015 уклала з ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США №005-13719-260215 (далі - договір), предметом якого є розміщення грошового вкладу на строк до 28.03.2015з виплатою відсотків.
Пунктом 1.6 договору визначено, що банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2.
Згідно з п. 1.8 додаткової угоди № 1 від 26.02.2015 до Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами його договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору, не застосовується.
На рахунок позивача у вказаному банку перераховані кошти в сумі 6505,00 дол.США, що підтверджується відповідним платіжним дорученням від 26.02.2015 №46526336.
Суд встановив, що у термін закінчення дії договору кошти позивачу банком повернені не були.
Постановою Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 АТ „Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 51 від 02.03.2015 розпочато процедуру виведення АТ „Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації.
Надалі, рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08.04.2015 внесено зміни до рішення № 51 від 02.03.2015 щодо строків запровадження в АТ „Дельта Банк" тимчасової адміністрації та вирішено запровадити таку строком на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03.08.2015 продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації в АТ „Дельта Банк" по 02.10.2015 включно.
Правлінням Національного банку України 02.10.2015 винесено постанову № 664 „Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ „Дельта Банк".
На підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочала процедуру ліквідації АТ „Дельта Банк" та призначила уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ „Дельта Банк" Кадирова В.В. на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
Протоколом засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом №408 від 29.03.2015 затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно з ст.38 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких міститься у Додатку № 1 до вказаного протоколу.
Згідно з витягом з Реєстру договорів за порядковим № 3010 у Додатку № 1 включено також договір № 005-13719-260215 від 26.02.2015 на суму 6505,00 доларів США, укладений ОСОБА_2
16.09.2015 тимчасовою адміністрацією АТ „Дельта Банк" видано наказ № 813 „Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями".
22.09.2015 тимчасовою адміністрацією АТ „Дельта Банк" видано наказ № 836 «Про внесення змін до наказу №813 від 16.09.2015 у п 1.5.1 визначено анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до Договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов Договорів перераховано кошти після закінчення строку дії Договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов Дговорів, перелік яких наведено в Додатку № 5 до наказу, згідно з реєстром операцій, наведеному в додатку № 6 до наказу.
Протоколом засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом №73 від 12.03.2015 затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно з ст.38 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", перелік яких міститься у Додатку № 1 до протоколу.
Згідно з витягом з Реєстру договорів за порядковим № 1224 у Додатку № 1 включено також договір № 005-13719-260215 від 26.02.2015 на суму 6505,00 доларів США, укладений ОСОБА_2
05.10.2015 тимчасова адміністрація АТ „Дельта Банк" видала наказ № 15 „Про обмеження здійснення на час ліквідації АТ «Дельта Банк» операцій щодо виплат коштів вкладникам- фізичним особам за відповідними рахунками".
Постановою правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ «Дельта Банк».
Того ж дня, 02.10.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №181 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.
Рішенням Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.02.2017 №619 продовжено строки здійснення процедури ліквідації до 04.10.2019 включно.
Крім того, суд встановив, що 23.09.2015 АТ „Дельта Банк" направлено ОСОБА_2 повідомлення № 8821/2849 про нікчемність договору № 005-13719-260215 від 26.02.2015 на підставі п. 7 ч. 3 ст.38 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ст. 216 Цивільного кодексу України, укладеного між АТ „Дельта Банк" та ОСОБА_2
Не погоджуючись із зазначеними діями відповідача, позивач звернулась з відповідним позовом до суду.
При вирішенні спору по суті суд керувався наступним.
Згідно з ч.1 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон України №4452-VI) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом і відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Відповідно до ст. 2 Закону України №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно з ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Суд зазначає, що законодавство не передбачає обмежень для визнання особи вкладником банку у випадках перерахування коштів на її користь іншим клієнтом.
Відповідно до п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону України № 4452-VI уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених вказаним Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 26 Закону України № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути більшою 200 тис. гривень.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру такого відшкодування після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону України № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог вказаного Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.2012 № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників.
Суд встановив, що позивач уклала з ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) № 005-13719-260215 від 26.02.2015 та на відповідному рахунку позивача розміщено грошові кошти на загальну суму 6505,00 доларів США, отже у розумінні закону, ОСОБА_2 є вкладником.
Укладення зазначеного договору та зарахування коштів на рахунок відбулось 26.02.2015, до початку віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (02.03.2015).
Отже, вклад розміщено на рахунку ПАТ «Дельта Банк» до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивач підпадає під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону України № 4452-VI. При цьому, уповноваженою особою Фонду не наведено правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідно до норм Закону України № 4452-VI.
Аналогічна правова позиція, викладена у постановах Верховного Суду від 11.02.2019 у справі №826/26118/15 (провадження №К/9901/16526/18), від 07.02.2019 у справі №823/522/18 (провадження К/9901/33613/18) та у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі № 802/351/16-а.
Таким чином, суд дійшов висновку, що ОСОБА_2 є особою, яка набула право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивача, як вкладника банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою 6505 дол. США, але не більше суми граничного розміру відшкодування.
Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України та ч.3 ст.2 КАС України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Згідно з вимогами ст.78 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.
В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
Відповідно до ст. 90 КАС України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.
Виходячи із заявлених позовних вимог, системного аналізу положень чинного законодавства України та доказів, зібраних у справі, суд дійшов висновку, що позов необхідно задовольнити повністю.
Відповідно до ст.139 КАС України судові витрати відшкодуванню не підлягають, оскільки сплату таких відстрочено ухвалою від 12.10.2018, до ухвалення судового рішення у справі.
Керуючись ст.ст. 6, 9, 73-76, 242, 244, 245 КАС України, суд, -
позов задовольнити повністю.
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича місцезнаходження м.Київ, вул. Щорса, 36-Б включити ОСОБА_2 ідентифікаційний код НОМЕР_1, місце проживання АДРЕСА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою 6505 (шість тисяч п'ятсот п'ять) доларів США, але не більше суми граничного розміру відшкодування.
Судові витрати стягненню зі сторін не підлягають.
Рішення суду першої інстанції набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого Кодексом адміністративного судочинства України, якщо таку скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Восьмого апеляційного адміністративного суду через Львівський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення суду складене та підписане 11.03.2019.
Суддя А.Г. Гулик