Справа № 485/598/18
Провадження № 2/485/110/19
15 лютого 2019 року м.Снігурівка
Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Квєтка І.А.,
секретар судового засідання Семенака А.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
У квітні 2018 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі-Банк) звернулося до суду з вищевказаним позовом. Свої вимоги мотивує тим, що 04 червня 2013 року між Банком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір б/н, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 3300,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач порушив зобов'язання за кредитним договором, допустив заборгованість, яка станом на 28 лютого 2018 року складає 86515,99грн., з них 2983,39грн. - заборгованість за кредитом, 74716,48грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 4220,12грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 4096,00грн. процентна складова. Просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати.
У судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином шляхом направлення за місцем реєстрації судових повісток рекомендованим листом з повідомленням, які адресату вручені особисто. Відзив на позов не надійшов.
Від представника відповідача надійшла заява, в якій вона просить справу слухати в її та відповідача відсутність, позовні вимоги визнала частково, просила суд здійснити перерахунок заборгованості за кредитом.
У зв"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється, згідно з .ч.2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
Судом встановлено, що 04 червня 2013 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 3300,00грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 %, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,5%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов).
Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6).
Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, за кредитним договором було видано дві кредитні картки, строк дії останньої картки - до жовтня 2017 року.
Відповідач належним чином умов договору не виконував. На погашення кредитних коштів оплату проводив частково та з порушенням термінів, останній раз 14 серпня 2015 року.
Позивач надав розрахунок, за яким станом на 28 лютого 2018 року складає 86515,99грн., з них 2983,39грн. - заборгованість за кредитом, 74716,48грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 4220,12грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00грн. фіксована частина та 4096,00грн. процентна складова.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи, що кредитним договором передбачено відповідальність за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов'язань, то на дотримання наведених положень Конституції України правомірним буде стягнення лише штрафу.
В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 34,80% та 43,20% річних відповідно.
За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 30,00% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору.
За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.
Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору.
ОСОБА_2 Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання.
Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком:
Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 04.06.2013р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1 станом на 28.02.2018р.
ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього
12-06-201310,0030,00%3600,000,00
13-06-2013100,0030,00%3600,000,00
23-06-201340,0030,00%3600,000,00
27-06-201310,0030,00%3600,000,00
28-06-201320,0030,00%3600,000,00
30-06-2013260,0030,00%3600,000,00
26-07-201333294,7030,00%3600,008,24
29-07-201323246,8630,00%3600,005,41
31-07-201313085,8430,00%360161,022,71
01-08-2013293085,8430,00%360161,0278,47
30-08-201322994,8330,00%360252,035,41
01-09-2013292994,8330,00%360252,0378,47
30-09-201312853,9830,00%360392,882,71
01-10-2013292853,9830,00%360392,8878,47
30-10-201312853,9830,00%360392,882,71
31-10-201312719,2830,00%360527,582,71
01-11-2013242719,2830,00%360527,5864,94
25-11-201342719,2830,00%360527,5810,82
29-11-201312584,1630,00%360662,702,71
30-11-201312584,1630,00%360662,702,71
01-12-2013112584,1630,00%360662,7029,76
12-12-2013172584,1630,00%360662,7046,00
29-12-201322584,1630,00%360662,705,41
31-12-201312443,7330,00%360803,132,71
01-01-2014302443,7330,00%360803,1381,17
31-01-201412311,6730,00%360935,192,71
01-02-2014122311,6730,00%360935,1932,47
13-02-201412311,6730,00%360935,192,71
14-02-2014142311,6730,00%360935,1937,88
28-02-201412176,3730,00%3601070,492,71
01-03-2014112176,3730,00%3601070,4929,76
12-03-2014162176,3730,00%360870,8140,63
28-03-201432176,3730,00%360870,817,62
31-03-201412033,2830,00%3601013,902,54
01-04-201422033,2830,00%3601013,905,08
03-04-201422033,2830,00%360950,114,97
05-04-2014252033,2830,00%360950,1162,15
30-04-201411972,3930,00%3601011,002,49
01-05-2014201972,3930,00%3601011,0049,72
21-05-201491972,3930,00%3601011,0022,38
30-05-201421965,4430,00%3601017,954,97
01-06-2014111965,4430,00%3601017,9527,35
12-06-2014121965,4430,00%3601017,9529,83
24-06-201461965,4430,00%3601017,9514,92
30-06-201411965,4430,00%3601017,952,49
01-07-2014251965,4430,00%3601017,9562,15
26-07-201411965,4430,00%3601017,952,49
27-07-201411965,4430,00%3601017,952,49
28-07-201411965,4430,00%3601017,952,49
29-07-201411965,4430,00%3601017,952,49
30-07-201411965,4430,00%3601017,952,49
31-07-201411965,4430,00%3601017,952,49
01-08-2014281965,4430,00%3601017,9569,61
29-08-201421965,4430,00%3601017,954,97
31-08-201411965,4430,00%3601017,952,49
01-09-2014281965,4430,00%3601017,9569,61
29-09-201411965,4430,00%3601017,952,49
30-09-201411965,4430,00%3601017,952,49
01-10-2014291965,4430,00%3601017,9572,10
30-10-201411965,4430,00%3601017,952,49
31-10-2014281965,4430,00%3601017,9569,61
28-11-201421965,4430,00%3601017,954,97
30-11-2014281965,4430,00%3601017,9569,61
28-12-201421965,4430,00%3601017,954,97
30-12-201411965,4430,00%3601017,952,49
31-12-2014301965,4430,00%3601017,9574,58
30-01-201511965,4430,00%3601017,952,49
31-01-2015271965,4430,00%3601017,9567,13
27-02-201511965,4430,00%3601017,952,49
28-02-2015271965,4430,00%3601017,9567,13
27-03-201511965,4430,00%3601017,952,49
28-03-201531965,4430,00%3601017,957,46
31-03-201511965,4430,00%3601017,952,49
01-04-2015271965,4430,00%3601017,9567,13
28-04-201521965,4430,00%3601017,954,97
30-04-2015291965,4430,00%3601017,9572,10
29-05-201511965,4430,00%3601017,952,49
30-05-201511965,4430,00%3601017,952,49
31-05-2015291965,4430,00%3601017,9572,10
29-06-201511965,4430,00%3601017,952,49
30-06-2015301965,4430,00%3601017,9574,58
30-07-201511965,4430,00%3601017,952,49
31-07-2015141965,4430,00%3601017,9534,81
14-08-2015171965,4430,00%3601017,9542,26
31-08-2015301965,4430,00%3601017,9574,58
30-09-2015301965,4430,00%3601017,9574,58
30-10-201511965,4430,00%3601017,952,49
31-10-2015301965,4430,00%3601017,9574,58
30-11-2015301965,4430,00%3601017,9574,58
30-12-201511965,4430,00%3601017,952,49
31-12-2015101965,4430,00%3601017,9524,86
10-01-2016191965,4430,00%3601017,9547,24
29-01-201621965,4430,00%3601017,954,97
31-01-2016291965,4430,00%3601017,9572,10
29-02-2016291965,4430,00%3601017,9572,10
29-03-201621965,4430,00%3601017,954,97
31-03-2016291965,4430,00%3601017,9572,10
29-04-201611965,4430,00%3601017,952,49
30-04-2016291965,4430,00%3601017,9572,10
29-05-201611965,4430,00%3601017,952,49
30-05-201611965,4430,00%3601017,952,49
31-05-2016301965,4430,00%3601017,9574,58
30-06-201651965,4430,00%3601017,9512,43
05-07-2016241965,4430,00%3601017,9559,67
29-07-201611965,4430,00%3601017,952,49
30-07-201611965,4430,00%3601017,952,49
31-07-2016291965,4430,00%3601017,9572,10
29-08-201621965,4430,00%3601017,954,97
31-08-2016301965,4430,00%3601017,9574,58
30-09-2016301965,4430,00%3601017,9574,58
30-10-201611965,4430,00%3601017,952,49
31-10-2016301965,4430,00%3601017,9574,58
30-11-2016301965,4430,00%3601017,9574,58
30-12-201611965,4430,00%3601017,952,49
31-12-2016301965,4430,00%3601017,9574,58
30-01-201711965,4430,00%3601017,952,49
31-01-2017281965,4430,00%3601017,9569,61
28-02-2017281965,4430,00%3601017,9569,61
28-03-201731965,4430,00%3601017,957,46
31-03-2017281965,4430,00%3601017,9569,61
28-04-201721965,4430,00%3601017,954,97
30-04-2017281965,4430,00%3601017,9569,61
28-05-201721965,4430,00%3601017,954,97
30-05-201711965,4430,00%3601017,952,49
31-05-2017301965,4430,00%3601017,9574,58
30-06-2017301965,4430,00%3601017,9574,58
30-07-201711965,4430,00%3601017,952,49
31-07-2017311965,4430,00%3601017,9577,07
31-08-2017291965,4430,00%3601017,9572,10
29-09-201711965,4430,00%3601017,952,49
30-09-2017291965,4430,00%3601017,9572,10
29-10-201711965,4430,00%3601017,952,49
30-10-201711965,4430,00%3601017,952,49
31-10-201711965,4430,00%3601017,952,49
УСЬОГО 3927,49
Таким чином, позовні вимоги підлягають до задоволення в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 2983,39грн., процентів 3927,49грн., 500,00грн штраф (фіксована частина) та 345,54грн. (процентна складова), а всього 7756,42грн.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в сумі 158,05грн.
Керуючись ст. ст. 76-78, 81, 141, 247, 263-265, 280 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1, на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк", код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, розрахунковий рахунок 29092829003111, заборгованість по кредитному договору від 04 червня 2013 року станом на 28 лютого 2018 року в сумі 7756,42грн. (сім тисяч сімсот п'ятдесят шість грн. 42коп.), з яких: 2983,39грн. - заборгованість по тілу кредиту; 3927,49грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 845,54грн. - штрафів та 158,05грн. (сто п'ятдесят вісім грн.05коп.) судового збору.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дата складення повного судового рішення - 15.02.2019р.
Суддя