ІВАНО-ФРАНКІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
"15" січня 2019 р. справа № 0940/2043/18
м. Івано-Франківськ
Суддя Івано-Франківського окружного адміністративного суду Главач І.А., розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження матеріали адміністративної справи за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєвої Анни Миколаївни, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання до вчинення дій, -
ОСОБА_1 02.11.2018 звернувся до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєвої Анни Миколаївни про визнання протиправним, скасування рішення та зобов'язання до вчинення дій.
Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідачем протиправно визнано нікчемним правочин, а саме транзакцію ПАТ «Вектор банк» щодо перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно Договору банківського вкладу №ДФ 2894/3696 від 02.03.2017» на суму 30 000,00 грн., дата вчинення транзакції 02.03.2017, час вчинення транзакції 15:10, що призвело до невключення позивача до переліку вкладників ПАТ «Вектор Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Ухвалою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 06.11.2018 року відмовлено ОСОБА_1 у відкритті провадження в справі за позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Вектор Банк" Савельєвої Анни Миколаївни про визнання протиправним, скасування рішення та зобов'язання до вчинення дій в частині заявлених позовних вимог про визнання протиправним та скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Вектор Банк" Савельєвої Анни Миколаївни (01033, м. Київ, вул. Тарасівська, 9, код ЄДРПОУ 39037656) про визнання нікчемним правочину - транзакція ПАТ "Вектор банк" з призначенням платежу "внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно Договору банківського вкладу №ДФ 2894/3696 від 02.03.2017" на суму 30 000,00 грн., дата вчинення транзакції 02.03.2017.
Щодо решти позовних вимог, то ухвалою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 06.11.2018 позовну заяву ОСОБА_1 залишено без руху та надано строк для усунення недоліків позовної заяви.
У зазначений строк позивач усунув недоліки позивної заяви, тому ухвалою суду від 16.11.2018 поновлено ОСОБА_1 строк на звернення до суду з даним позовом та відкрито провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєвої Анни Миколаївни про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Вектор Банк» по договору №ДФ-2894/3696 банківського строкового вкладу «Ексклюзив» від 02.03.2017 в сумі 30 000,00 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, яка підлягає розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та виклику сторін.
10.12.2018 від представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєвої Анни Миколаївни на адресу суду надійшов відзив, в якому просив відмовити в задоволенні позову. Представник відповідача зазначив, що 06.03.2017 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Вектор Банк» Додусенко В.І. були видано Наказ № 29 (надалі - Наказ № 29), відповідно до якого було прийнято рішення здійснити перевірку документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб, створити комісію для перевірки правочинів, у тому числі договорів (надалі - Комісія). На підставі пропозицій Комісії, Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» було видано Наказ від 27.07.2017 р. № 84 з Додатком № 1 до цього Наказу, яким встановлений Перелік банківських операцій, правочинів (в тому числі договорів), а також пов'язаних з такими операціями інших банківських операцій, правочинів (в тому числі договорів), які містять ознаки нікчемності, серед яких, зокрема, транзакція ПАТ «Вектор Банк» щодо перерахування на користь ОСОБА_1 грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно Договору банківського вкладу № ДФ-2894/3696 від 02.03.2017 р.» на суму 30 000,00 гривень, дата вчинення транзакціі 02.03.2017 р., час вчинення транзакції 15:10 год. з підстав, визначених пунктами 1, 7, 9 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». зокрема, було встановлено, що здійснення даної операції через касу Відділення №1 м. Івано-Франківськ ПАТ «Вектор Банк» відбувалося без фактичного внесення готівкових коштів через касу банку. Зазначив, що під час здійснення перевірки касових документів по внесенню та зняттю готівкових коштів через касу Івано-Франківського відділення ПАТ «Вектор Банк», а також інформації, яка обліковується в АБС ПАТ «Вектор Банк», Комісією було встановлено, що проведення операцій 02.03.2017 р. з нібито внесення ОСОБА_1 готівкових коштів на суму 30 000,00 гривень та нібито зняття особою ОСОБА_6 готівкових коштів також на суму 30 000,00 гривень здійснювалось у короткій проміжок часу (7 секунд), який технічно не дозволяв здійснити ідентифікацію клієнтів, перерахунок грошових сум, які видавалися та вносилися, що у свою чергу дає обґрунтовані підстави стверджувати, що операції по внесенню/зняттю готівкових коштів через касу Івано-Франківського відділення ПАТ «Вектор Банк» та подальше зарахування/списання цих коштів на/з рахунки(-ів) здійснювалось без фактичного внесення/зняття готівкових грошових коштів через касу Банку та за фізичної відсутності клієнтів у касі банку. Тому зазначені операції мали фіктивний характер, результатом чого стало збільшення суми гарантованого відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та відповідно збільшило навантаження на останній (а.с. 56-64).
10.12.2018 представником уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєвої Анни Миколаївни подано клопотання №570 від 06.12.2018 про залучення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб як третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача (а.с. 11-112), за результатами розгляду якого суд ухвалою від 11.12.2018 залучив до участі в справі №0940/2043/18 у якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
Позивачем подано відповідь на відзив на позов, в якому просив задовольнити позовні вимоги, пославшись на те, що відзивом не спростовані обґрунтування позивача щодо протиправної бездіяльності стосовно неподання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Вектор Банк» по договору №ДФ-2894/3696 банківського строкового вкладу «Ексклюзив» від 02.03.2017 в сумі 30 000,00 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Додатково зазначив, що ніколи не був знайомий ні з ОСОБА_6, ні з будь-якою особою, яка має стосунок з ТОВ «»Вікторія-К ЛТД». (а.с.125-129).
Суд, розглянувши у відповідності до вимог статті 262 Кодексу адміністративного судочинства України справу за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи, дослідивши в сукупності позовну заяву, відзив на позов, відповідь на відзив, а також письмові докази, якими сторони обґрунтовують свої позиції, встановив наступне.
02.03.2017 між ПАТ «Вектор Банк» та позивачем було укладено Договір банківського строкового вкладу «Ексклюзив» №ДФ-2894/3696, відповідно до умов якого позивачу було відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 (а.с. 15-17).
Того ж дня, 02.03.2017, позивач здійснив внесення готівкових коштів на вищевказаний рахунок через Відділення №1 м. Івано-Франківськ ПАТ «Вектор Банк» сумі 30 000,00 гривень з призначенням платежу «Внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно Договору банківського вкладу № ДФ-2894/3696 від 02.03.2017 p.», що підтверджується квитанцією №58 від 02.03.2017 (а.с.18).
Як вбачається з Виписки по рахунку каси Відділення № 1 м. Івано-Франківськ ПАТ «Вектор Банк» № 100290801, 02.03.2017 р. ОСОБА_1 вніс готівкові грошові кошти у сумі 30 000,00 гривень на свій вкладний (депозитний) рахунок через касу ПАТ «Вектор Банк». Згідно облікових записів в автоматичній банківській системі (надалі - АБС) ПАТ «Вектор Банк» зазначена операція зареєстрована о 15:10:46 год. (а.с. 98-100).
Отже, вказані докази підтверджують факт отримання банком від позивача через касу банка грошових коштів в сумі 30 000,00 грн. для зберігання на банківському рахунку позивача на підставі укладеного з банком договору.
Матеріали справи не містять жодних доказів на спростування цих обставин.
На підставі рішення Правління Національного банку України від 02.03.2017 №112-рш/БТ «Про віднесення ПАТ «Вектор банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2017 №853 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Вектор банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» (а.с. 70-71).
В подальшому на підставі рішення Правління Національного банку України від 21.03.2017 №163-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Вектор банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 22.03.2017 № 1104 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Вектор банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (а.с.73-74).
Згідно рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.03.2017 № 1104 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Вектор банк» з 22.03.2017 до 21.03.2019 включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Вектор банк», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту управління активами» Савельєвій Анні Миколаївні строком на два роки з 22 березня 2017 року до 21 березня 2019 року включно (а.с.73-74).
На виконання вимог статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо забезпечення перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті та згідно з пропозиціями, викладеними в Акті № 6 від 26.07.2017 Комісії з перевірки документів, пов'язаних з укладанням договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, у т. ч. карткових) з вкладниками ПАТ «Вектор Банк», створеної згідно з наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Вектор Банк» № 29 від 06.03.2017 «Про перевірку вкладів фізичних осіб» із змінами, внесеними наказом № 63-1 від 11.04.2017, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Вектор банк" Савельєвою А.М. видано наказ від 27.07.2017 № 84 «Про встановлення факту нікчемності правочинів» (а.с.81-82).
Згідно з вказаним наказом від 27.07.2017 № 84 наказано, зокрема: 1) встановити факт нікчемності правочинів згідно з переліком та з підстав, зазначеними у Додатку № 1 до цього Наказу; 2) голові Комісії Фольчику А.С. впродовж одного робочого дня від дати цього Наказу підготувати проект листа яким повідомити Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про прийняте рішення; 3) голові Комісії Фольчику А.С. підготувати та надати на підпис Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк», письмові повідомлення про нікчемних правочинів; 4) юридичному Департаменту, з метою застосування, наслідків недійсності правочинів, зазначених у Додатку №1 до Наказу, підготувати та надати на підпис письмові вимоги вкладникам про повернення безпідставно отриманих коштів за нікчемними правочинами.
Згідно витягу з Додатку №1 до вказаного вище наказу встановлено Перелік банківських операцій, правочинів (в тому числі договорів), а також пов'язаних з такими операціями інших банківських операцій, правочинів (в тому числі договорів), які містять ознаки нікчемності, серед яких, зокрема, транзакція ПАТ «Вектор Банк» з призначенням платежу «внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок зг. договору банківського вкладу №ДФ 2894/3696 від 02.03.2017» на суму 30 000,00 грн., дата вчинення транзакції 02.03.2017.
06.04.2017 позивач направив на адресу ПАТ «Вектор банк» заяву про повернення банківського вкладу (а.с.19).
11.09.2017 року позивач направив скаргу відповідачу із проханням повідомити коли і де Фондом будуть відшкодовуватись кошти за даним вкладом (а.с. 20).
Листом за №1513 від 28.07.2017 року відповідачем було повідомлено позивача про те, що у ході перевірки транзакція ПАТ «Вектор банк» щодо перерахування на користь позивача грошових сум з призначенням платежу «Внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок зг. договору банківського вкладу №ДФ 2894/3696 від 02.03.2017» на суму 30 000,00 грн. дата вчинення транзакції 02.03.2017 року, час транзакції 15:10 відповідно до положень частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» була визнана нікчемною (а.с. 21-22).
02.10.2017 року позивач повторно звернувся до відповідача із вимогою повернути вклад та повідомити реквізити рішенням Правління НБУ про віднесення ПАТ «Вектор банк» до категорії проблемних (а.с. 23).
Відповідач листом за №1911 від 13.11.2017 посилаючись на банківську таємницю та статтю 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відмовила у наданні запитуваної інформації про реквізити відповідного рішення Правління НБУ та ще раз наголосила на нікчемності транзакції за договором вкладу (а.с.24).
12.12.2017 позивач направив відповідачу заяву у якій просив провести службове розслідування діяльності начальника Івано-Франківського відділення ПАТ «Вектор банк» щодо здійснення касової операції 02.03.2017 і неправомірного внесення в автоматичну банківську систему даних про внесену позивачем готівку (а.с.25).
08.02.2018 позивач також направив до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заяву, у якій просив засвідчити факт отримання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб квитанції касової операції від 02.03.2107 про внесення готівки за договором вкладу (а.с. 26).
26.03.2018 на адресу відповідача також позивачем була направлена заява про встановлення факту 02.03.2017 внесення готівки позивачем за договором вкладу (а.с.27).
03.04.2018 позивачем на адресу відповідача була направлена заява із запитом про дату реєстрації рішення Правління НБУ про віднесення банку до категорії проблемних (а.с.28).
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєва Анна Миколаївна листом за №166 від 19.04.2018 повідомила позивача про те, що проведення додаткових перевірок та/або службових розслідувань нормативно-правовими актами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не передбачено (а.с. 29).
18.05.2018 з приводу протиправних дій відповідача позивачем було направлено скаргу до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с.30).
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом за №34-036-12995/18 від 20.06.2018 повідомив позивача про відсутність порушень відповідачем (а.с. 32-33).
Вважаючи протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєвої Анни Миколаївни щодо невнесення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 звернувся до суду з даним позовом.
Вирішуючи даний спір, суд виходив з таких мотивів та норм права.
Нормативно-правовим актом, який регулює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Приписами пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до ч. 1 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно (частина 3 статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).
Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання (частина 5 статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).
Відповідно до частини 1 статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
Згідно з частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина 2 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).
Згідно статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Згідно пункту 3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012р. №14 (далі - Положення №14), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).
Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр) (пункт 2 розділу ІV Положення №14).
З наведеного вбачається, що Перелік, який складається уповноваженою особою, та Загальний реєстр, який затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, є різними за суттю, змістом та призначенням документами. Перелік складається уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на підставі Переліку. Перелік, який складається уповноваженою особою, по суті має характер попереднього документу, який, надалі, у формі Загального реєстру затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
Так, згідно з пунктом 4 частини другої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд безпосередньо або уповноваженій особі Фонду надано право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
Відповідно до частини другої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Пункти 7-9 частини третьої статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачають, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Відповідач зазначає, що за результатом перевірки встановлено наступне:
02.03.2017 між ПАТ «Вектор Банк» та позивачем було укладено Договір банківського строкового вкладу «Ексклюзив» №ДФ-2894/3696, відповідно до умов якого позивачу було відкрито вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2.
02.03.2017, позивач нібито здійснив внесення готівкових коштів на вищевказаний рахунок у сумі 30 000,00 гривень з призначенням платежу «Внесення готівки на вкладний (депозитний) рахунок згідно Договору банківського вкладу № ДФ-2894/3696 від 02.03.2017». Як вбачається з Виписки по рахунку каси Відділення № 1 м. Івано-Франківськ ПАТ «Вектор Банк» № 100290801 (додається), 05.01.2017 ОСОБА_1 нібито вніс готівкові грошові кошти у сумі 30 000,00 гривень на свій вкладний (депозитний) рахунок через касу ПАТ «Вектор Банк». Згідно облікових записів в автоматичній банківській системі (надалі - АБС) ПАТ «Вектор Банк» зазначена операція зареєстрована о 15:10:46 год.
Окрім цього, відповідач зазначає, що 28.12.2016 між ПАТ «Вектор Банк» та ОСОБА_6 було укладено Договір про відкриття та обслуговування банківських рахунків фізичної особи № ПФ-1833/3185, відповідно до умов якого ОСОБА_6 було відкрито поточний рахунок НОМЕР_3.
Як вбачається з Виписки по рахунку каси Відділення № 1 м. Івано-Франківськ ПАТ «Вектор Банк» №100290801, 02.03.2017 р. ОСОБА_6 нібито зняла готівкові грошові кошти у сумі 30 000,00 гривень зі свого поточного рахунку через касу ПАТ «Вектор Банк». Згідно облікових записів АБС ПАТ «Вектор Банк» зазначена операція зареєстрована о 15:10:53 год.
Таким чином, загальна сума нібито внесених 02.03.2017 грошових коштів Позивачем на його вкладний (депозитний) рахунок склала 30 000,00 гривень, при цьому сума нібито знятих 02.03.2017 грошових коштів ОСОБА_6 з її поточного рахунку також склала 30 000,00 гривень.
21.10.2016 між ПАТ «Вектор Банк» та TOB «Вікторія-K ЛТД» було укладено Договір про відкриття та обслуговування банківських рахунків суб'єкта господарювання №ПЮ-619/2236, відповідно до умов якого TOB «Вікторія-K ЛТД» було відкрито поточний рахунок НОМЕР_4.
Як вбачається з Витягу з виписки по рахунку каси Відділення № 1 м. Івано-Франківськ ПАТ «Вектор Банк» №100290801, 28.12.2016 о 18.59 год. та о 19.38 год. по вищевказаному поточному рахунку TOB «Вікторія-K ЛТД» були проведені 2 транзакції по нібито видачі готівкових коштів на загальну суму 1 313 075,00 гривень (745 000,00 гривень о 18.59 год. та 568 075,00 гривень о 19.38 год.) з призначенням «Видача на закупівлю будівельних матеріалів та оплату послуг», в той же час по рахункам інших 7 вкладників (ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_6, ОСОБА_12, ОСОБА_13) проводяться 14 транзакцій по нібито внесенню готівкових коштів на загальну суму 1 310 000,00 гривень,
ОСОБА_11 на момент здійснення вищевказаних транзакцій був Директором Товариства з обмеженою відповідальністю «Вікторія-K ЛТД», ОСОБА_6, як вважає відповідач, ймовірно (судячи з прізвища) перебувала з ним в родинних стосунках, отже була опосередковано пов'язана з TOB «Вікторія-K ЛТД».
При перевірці Комісією цих транзакцій (правочинів) та обставин їх вчинення було виявлено що, ні 28.12.2016 ні 02.03.2017 фактичного внесення/зняття готівкових коштів не відбувалося (в тому числі внесення 30 000,00 гривень позивачем). До таких висновків Відповідач дійшов, проаналізувавши обставини, при яких здійснювались операції.
Під час здійснення перевірки касових документів по внесенню та зняттю готівкових коштів через касу Івано-Франківського відділення ПАТ «Вектор Банк», а також інформації, яка обліковується в АБС ПАТ «Вектор Банк», Комісією було встановлено, що проведення операцій 02.03.2017 з нібито внесення позивачем готівкових коштів на суму 30 000,00 гривень та нібито зняття ОСОБА_6 готівкових коштів також на суму 30 000,00 гривень здійснювалось у короткій проміжок часу (7 секунд), який технічно не дозволяв здійснити ідентифікацію клієнтів, перерахунок грошових сум, які видавалися та вносилися, що у свою чергу дає обґрунтовані підстави стверджувати, що операції по внесенню/зняттю готівкових коштів через касу Івано-Франківського відділення ПАТ «Вектор Банк» та подальше зарахування/списання цих коштів на/з рахунки(-ів) здійснювалось без фактичного внесення/зняття готівкових грошових коштів через касу Банку та за фізичної відсутності клієнтів у касі банку.
Наявність фактів відображення з мінімальним інтервалом, в регістрах обліку декількох операцій з різними особами в часових проміжках, тривалість яких є очевидно недостатньою для технологічного здійснення таких операцій, свідчить про наявність ознак проведення таких операцій без фактичного внесення та видачі готівкових коштів.
Таким чином, оскільки різниці між двома транзакціями (транзакція з внесення позивачем готівкових коштів та транзакція із зняттям ОСОБА_6 готівкових коштів) становили мінімальний проміжок часу (7 секунд), відповідач прийшов до висновку, що здійснення даних операцій через касу Відділення № 1 м. Івано-Франківськ ПАТ «Вектор Банк» відбувалися без фактичного внесення/зняття готівкових грошових коштів через касу банку, при цьому ПАТ «Вектор Банк» взяв на себе зобов'язання з повернення позивачу зазначених коштів, що у свою чергу є підставою нікчемності правочину, визначеною п. 1 ч. З ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Суд не погоджується з такими висновками відповідача, оскільки останні грунтують виключно на підставі припущень, а не на основі фактичних даних, підтверджених належними та допустимими доказами.
Доказами в адміністративному судочинстві, за приписами статті 72 Кодексу адміністративного судочинства України, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.
У відповідності до частин першої та четвертої статті 73 цього Кодексу, належними є докази, які містять інформацію щодо предмету доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмету доказування.
Проте, відповідачем, на якого покладено обов'язок доказування, не надано суду будь-яких доказів, які б свідчили, що у межах спірних правовідносин ПАТ «Вектор Банк» уклало правочини, умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, або уклало правочин з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; або здійснило операцій, укладення (переоформлення) договорів, які призвели до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Слід зазначити, що матеріали справи не містять жодних доказів на підтвердження взаємозв'язку між транзакціями позивача, ОСОБА_14 та клієнта-юридичної особи ТОВ «Вікторія-К ЛТД».
Оскільки банк не надав таких доказів на спростування факту внесення грошових коштів позивачем, суд на підставі наявних в матеріалах справи платіжних документів встановлює факт реальності транзакції по внесенню 30 000,00 грн. ОСОБА_1 на свій вкладний (депозитний) рахунок у ПАТ «Вектор банк» відповідно до договору банківського вкладу №ДФ 2894/3696 від 02.03.2017.
Окрім цього, реальність транзакції в касі Івано-Франківського відділення ПАТ «Вектор банк» 02.03.2017 року о 15 год. 10 хв по внесенню 30 000,00 гри. позивачем на свій вкладний (депозитний) рахунок у ПАТ «Вектор банк» відповідно до договору банківського вкладу №ДФ 2894/3696 від 02.03.2017, час транзакції 15:10, окрім іншого, підтверджується квитанцією №439093 від 02.03.2017 року із POS-терміналу ПАТ «КБ «Приватбанк» про видачу готівки на суму 30883,00 гри. (а.с.130), та виписки по картці (вкладному рахунку) позивача у ПАТ «КБ «Приватбанк» НОМЕР_5 за 02.03.2017 року (а.с.131), у відповідності до яких за 42 хвилини до вчинення спірної транзакції у ПАТ «Вектор банк» а саме - о 14 год. 28 хв. 26 секунд 2.03.2017 року 30 883,00 гри. із його вкладного рахунку у ПАТ «КБ Приватбапк» позивачем були зняті у касі ПАТ «КБ «ПриватБапк», 30 000,00 грн. із яких у подальшому, о 15 год. 10 хв хвилин, того ж дня були внесені ним у касі Івано-Франківського відділення ПАТ «Вектор Банк» в якості вкладу по договору №ДФ 2894/3696 від 02.03.2017 року.
За таких обставин відповідач не довів наявність правових підстав для не включення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Вектор Банк» за рахунок Фонду, а тому таку бездіяльність слід визнати протиправною та зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєву Анну Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Вектор Банк» по договору №ДФ-2894/3696 банківського строкового вкладу «Ексклюзив» від 02.03.2017 в сумі 30 000,00 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Відповідно до частини 1 статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.
Згідно з п.17 ч.1 ст.2, ч.1 ст.16 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.
Для цілей цього Закону працівниками Фонду вважаються особи, які займають посади, передбачені штатним розписом.
Тобто, як вбачається з викладених норм, уповноважена особа Фонду є посадовою особою Фонду.
Оскільки, відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Вектор банк" Савельєва Анна Миколаївна згідно п. 17 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є працівником Фонду, яка від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку, тому на переконання суду понесені позивачем судові витрати належить стягнути саме з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як суб'єкта владних повноважень.
Частиною 1 статті 132 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
До витрат, пов'язаних з розглядом справи належать витрати: 1) на професійну правничу допомогу; 2) сторін та їхніх представників, що пов'язані із прибуттям до суду; 3) пов'язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертиз; 4) пов'язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; 5) пов'язані із вчиненням інших процесуальних дій або підготовкою до розгляду справи (частина 2 статті 132 Кодексу адміністративного судочинства України).
При зверненні до суду, позивачем сплачено судовий збір в розмірі 704,80 грн, що підтверджується квитанцією №92.40.1/21059614 від 02.11.2018, виданою ТВБВ №10008/040 філії Івано-Франківського обласного управління АТ «Ощадбанк» (а.с. 3).
Окрім цього, позивач просить стягнути з відповідача понесені витрати за формування та друк довідки «виписка по картці» у відділенні ПАТ «КБ «Приватбанк» «Станіславське» Івано-Франківської філії 26.12.2018 року о 11 год. 29 хв. в розмірі 100 грн., що підтверджується квитанцією №1455-4136-0457-0491 (а.с.132). Враховуючи, що довідка «виписка по картці» від 26.12.2018 є доказом у справі, витрати позивача по її отриманню у розмірі 100 грн. підлягають стягненню із відповідача у порядку, передбаченому для розподілу судових витрат.
Таким чином, розмір судових витрат, які підлягають стягненню з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб становить 804,80 грн.
На підставі статті 129-1 Конституції України, керуючись статтями 139, 241-246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
Позов задовольнити повністю.
Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєвої Анни Миколаївни щодо невключення інформації про ОСОБА_1 до Переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєву Анну Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «Вектор Банк» по договору №ДФ-2894/3696 банківського строкового вкладу «Ексклюзив» від 02.03.2017 в сумі 30 000,00 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053, код ЄДРПОУ - 21708016) на користь ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, РНОКПП - НОМЕР_1) понесені судові витрати в розмірі 804 (вісімсот чотири) гривні 80 копійок.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. Відповідно до статтей 255, 295, 297 Кодексу адміністративного судочинства України, апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції або через Івано-Франківський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня складення рішення в повному обсязі.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження також може бути поновлений в разі його пропуску з інших поважних причин, крім випадків, визначених частиною другою статті 299 цього Кодексу.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Учасники справи:
Позивач - ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, РНОКПП - НОМЕР_1).
Відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Вектор Банк» Савельєва Анна Миколаївна (вул. Тарасівська, буд. 9, м. Київ, 01033).
Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Січових Стрільців, 17, м. Київ, 04053, код ЄДРПОУ - 21708016).
Суддя Главач І.А.