Справа № 319/1339/18
Провадження №2/319/480/2018
11 грудня 2018 року смт. Більмак
Куйбишевський районний суд Запорізької області в складі:
головуючого судді Хамзіна Т.Р.,
за участю секретаря судового засідання Фінько Ю.В.,
за відсутності сторін,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Куйбишевського районного суду Запорізької області цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 12 471,12 гривень,
До Куйбишевського районного суду Запорізької області 09 жовтня 2018 року звернулося акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - позивач, КБ «Приватбанк») з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості. Свої вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного між відповідачем та ПАТ КБ «ПриватБанк» кредитного договору від 27.10.2010 та Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт №б/н від 05.02.2016, відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 8 562,75 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом на строк 12 місяців з 05 лютого 2016 року по 28 лютого 2017 року. Погашення заборгованості здійснюється в порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця відповідач надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку» складають між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом відповідача. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за ОСОБА_2, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, тобто зобов'язання за вказаним договором не виконав. Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит.
Відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами, тобто не виконала зобов'язання належним чином. У зв'язку з цим, відповідач станом на 30.08.2018 року має заборгованість в сумі 12 471,12 гривень, яка складається з наступного:
5 206,34 грн. - заборгованість за кредитом;
1 167,80 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;
4 998,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією;
1 098,98 грн. - штраф відповідно до п. 2.2. Генеральної угоди.
Враховуючи викладене, позивач просить суд стягнути заборгованість за кредитним договором в сумі 12 471,12 грн. та витрати по сплаті судового збору у сумі 1 762,00 грн.
В судове засідання представник позивача не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Представником позивача подана заява про розгляд справи без його участі, в якій він позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце судових засідань повідомлена належним чином. Надала до суду заяву про розгляд справи без її участі, підтвердила, що отримала кредит, розмір заборгованості за яким становить 5 206,34 грн.
За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних та доказів та за згодою позивача ухвалює заочне рішення, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
За відсутності сторін, фіксування судового засідання технічними засобами не здійснюється, що відповідає положенню ч.2 ст. 247 ЦПК України.
Судом під час розгляду справи встановлені наступні обставини і відповідні їм правовідносини.
22 жовтня 2010 року відповідач звернулася до банку із заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (а.с. 5). 05 лютого 2016 року ОСОБА_1 та ПАТ КБ «Приватбанк» уклали Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт. Сторони узгодили зменшити розмір заборгованості, що виникла в період з дати надання відповідачу кредиту, а саме: відсотки на 287,54 грн., комісію на 60,09 грн., пеню на 0,0 грн., штраф на 751,36 грн. (п.1.1.1.). Заборгованість по Договору 1 з дати підписання Генеральної угоди складає 9362,75 грн. (п.1.1.2.). Датою кінцевого погашення заборгованості по Договору 1 є 28.02.2017 (п.1.1.3.). З метою забезпечення виконання зобов'язань за договорами, відповідач зобов'язався в день підписання Генеральної угоди мати залишок на будь-якому відкритому у банку рахунку в розмірі 800 грн. (а.с. 1.2.). Строком повернення кредиту, який вказано в п.1.1.3. Генеральної угоди є 2-й день з часу такого порушення (п.1.3.1.). Вся заборгованість за кредитом, починаючи з дня, наступного за днем повернення кредиту (2-й день), вважається простроченою (п.1.3.2.). Позичальник сплачує банку штраф у розмірі 1 098,98 грн. по Договору 1 (п. 1.3.3.). Підписання цієї Генеральної угоди не є рішенням банку про анулювання заборгованості позичальника (п. 1.5.). Всі інші умови Договору, які не суперечать розділу «Реструктуризація заборгованості» цієї Генеральної угоди, залишаються незмінними (п.1.6.). Генеральна угода в частині «Реструктуризація заборгованості» діє впродовж дії Договору 1 (п.1.7.).
Банк надав відповідачу терміновий кредит в сумі 8 562,75 грн. строком на 12 місяців з 05.02.2016 по 28.02.2017 шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну карту на споживчі цілі в сумі 8 562,75 грн. в обмін на зобов'язання відповідача повернути кредит, сплатити відсотки в розмірі 1,5% в місяць на суму залишку заборгованості по кредиту в зазначенні у Заяві, Умовах та правилах строки погашення заборгованості (п.2.1.). Для надання послуг банк видає відповідачу платіжну карту відповідно до п.2.1. генеральної угоди (п.2.3.). Відповідач зобов'язався повернути суму кредиту. Відсотки, винагороди відповідно до Генеральної угоди, умов та правил (п. 2.5.). Все майно відповідача є предметом застави згідно з умовами та правилами забезпечення зобов'язань (п.2.6.). Датою укладення кредитного договору є дата підписання Генеральної угоди (п.2.7.). При порушенні відповідачем зобов'язань з погашення кредиту відповідач сплачує банку пеню, розмір якої зазначено в умовах та правилах за кожен день прострочення (п.2.8.). Відсоткова ставка за кредитом може змінюватися в залежності від змін облікової ставки НБУ або в інших випадках згідно з Умовами та правилами (п.2.9.) (а.с. 6). Відповідач ознайомлений з Умовами і правилами надання продукту кредитних карт, про що свідчить його підпис у Генеральній угоді про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карт від 05.02.2016 (а.с. 6, зворотна сторінка).
Як встановлено судом, між відповідачем та ПАТ КБ «ПриватБанк» укладено договір про надання банківських послуг від 22.10.2010 та Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт від 15.02.2016. Позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобов'язання, передбачені цим договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач взяті на себе зобов'язання не виконав, у зв'язку з чим станом на 30.08.2018 року має заборгованість в розмірі 12 471,12 грн., яка складається із заборгованості: 5 206,34 - заборгованості за кредитом; 1 167,80 - заборгованості по процентам за користування кредитом; 4 998,00 - заборгованості за пенею та комісією; 1 098,98 грн. - штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди (а.с. 2-3).
Відповідачу за порушення зобов'язань за кредитним договором Генеральною угодою про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карт від 05.02.2016 нарахований штраф в розмірі 1 098,98 грн.
Таким чином, станом на 30.08.2018 заборгованість відповідача за договором про надання банківських послуг від 22.10.2010 та Генеральною угодою про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карт від 05.02.2016 становить 12 471,12 грн.
Відповідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором.
За статтею 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов'язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.
Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
За ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором.
Згідно зі статтею 539 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
На виконання умов договору ОСОБА_1 згідно довідки позивача отримувала наступну кредитну картку:
Номер карткиДата відкриттяТермін дії
51687555****826702.08.201507/19
Відповідач не сплатив своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами згідно з умовами договору, що має відображення в розрахунку заборгованості за договором (а.с. 4).
Відповідно до умов п. 2.1. Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості і приєднання до умов і правил надання продукту кредитних карт банк надав позичальнику кредит в сумі 8 562,75 грн. на строк дванадцять місяців, з 05.02.2016 по 28.02.2017 шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну карту на споживчі цілі в сумі 8 562,75 грн. в обмін на обов'язок позичальника повернути кредит, сплатити відсотки в розмірі 1,5 % в місяць на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «01» по «25» число кожного місяця позичальник надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 753,34 грн. для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, а також інших витрат відповідно до умов та правил. Дата останнього погашення заборгованості має відбутися не пізніше 28 лютого 2017 року.
При порушенні позичальником строків погашення заборгованості, вказаних в Генеральній угоді, умовах та правилах, більш ніж на 31 день по зобов'язаннях, строк яких не настав. Строком повернення кредиту є 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 32-го дня порушення, вважається простроченою. Позичальник сплачує банку штраф в розмірі 1 098,98 грн.
Відповідно до наданої позивачем виписки перша операція по рахунку - переведення коштів в сумі 8 562,75 грн. відбулася 05.02.2016; остання операція по рахунку - часткове погашення заборгованості в сумі 2 500,00 грн. відбулася 03.08.2016. Сума заборгованості за кредитом в сумі 5 206,34 грн. згідно розрахунку позивача утворилася 03.08.2016. В подальшому відбувалося нарахування відсотків та їх списання, нарахування штрафу.
Вирішуючи питання про стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 5 206,34 грн., суд виходить з наступного. ОСОБА_1 отримала кредитну картку, проводила з нею операції, щомісячні платежі в обумовленому сторонами розмірі не здійснювалися.
Отже, залишок кредиту в розмірі 5 206,34 грн. підлягає стягненню на користь позивача в повному обсязі.
Вирішуючи питання про стягнення 1 167,80 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, суд виходить з наступного.
За п. 2.1.1.12.6. Правил користування платіжною карткою за користування ОСОБА_2 нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку, із розрахунку 360 календарних днів на рік.
Враховуючи наведені положення статті 1054 ЦК України, пункту 2.1.1.5.5. Умов, вимога про стягнення нарахованих процентів є правомірною.
Позивач в розрахунку заборгованості зазначає, що розмір процентів не змінювався Банком і річна процентна ставка становить 10,00%.
За п. 2.1.1.12.2. за користування кредитом протягом пільгового періоду Клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,01% річних в рамках встановленого пільгового періоду за кожною платіжною операцією.
Враховуючи наведені положення статті 1054 ЦК України, підпунктів 1.1.1.45, 2.1.1.12.2. Умов, вимога про стягнення нарахованих процентів є правомірною.
Отже, розмір процентів, що підлягають стягненню на користь позивача становить 1 167,80 грн.
Вирішуючи питання про стягнення 4 998,00 грн. заборгованості за пенею та комісією та штрафу в розмірі 1 098,98 грн., суд виходить з наступного.
За статтею 539 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
В постанові №6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року Верховний Суд України дійшов наступного висновку:
«За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності з одне й те саме порушення».
За таких умов, вимоги про стягнення пені задоволенню не підлягають.
Згідно п. 2.2. Генеральної угоди за порушення позичальником строків погашення заборгованості останні оплачує банку штраф в розмірі 1 098,98 грн.
Враховуючи наведене в ст. 539 ЦК України визначення штрафу, суд вважає, що зазначена сума штрафу підлягає стягненню.
Таким чином, стягненню з відповідача підлягають наступні суми по кредиту:
- 5 206,34 грн. заборгованості за кредитом;
- 1 167,80 грн. процентів за користування кредитом;
- 1 098,98 грн. штрафу,
всього 7 473,12 грн.
Згідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при подачі позову сплачено судовий збір в розмірі 1 762 грн. На користь позивача підлягає стягненню з відповідача 1 055,97 грн. судового збору.
Керуючись ст.ст.526, 530, 610, 612, 625, 1054 ЦК України, ст.ст. 133, 141, 264, 265, 280 ЦПК України, суд,
Позов акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 (місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_2; ідентифікаційний номер НОМЕР_1), на користь акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (ідентифікаційний код 14360570, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) заборгованість за генеральною угодою про реструктуризацію заборгованості №б/н від 05.02.2016, яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 5 206,34 грн., процентів за користування кредитом по 30.08.2018 в розмірі 1 167,80 грн., штрафу в розмірі 1 098,98 грн., а також судові витрати в розмірі 1 055,97 грн., всього - 8 529,09 (вісім тисяч п'ятсот двадцять дев'ять 0-09) гривень.
В задоволенні інших позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Рішення може бути оскаржене в Запорізький апеляційний суд шляхом направлення апеляційної скарги через Куйбишевський районний суд Запорізької області в 30-денний строк з дня проголошення рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його оголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код юридичної особи 14360570.
Відповідач: ОСОБА_1, місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1.
Суддя: Т.Р.Хамзін