Справа №551/1076/18
"12" грудня 2018 р. смт. Шишаки
Шишацький районний суд Полтавської області в складі головуючого - судді Рябченка В.В., при секретарі Чуб О.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань Шишацького районного суду Полтавської області, в смт. Шишаки Полтавської області, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства ОСОБА_1 «ПриватБанк» до ОСОБА_2, про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач АТ КБ «ПриватБанк», 22.10.2018 року, звернувся до Шишацького районного суду Полтавської області з позовною заявою до відповідача ОСОБА_2., про стягнення заборгованості за кредитним договором, у позовній заяві зазначив, що відповідно до умов договору б/н від 26.01.2015 року, відповідач отримав кредит у розмірі 500,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 34,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між ним та Банком Договір.
В порушення умов договору відповідач свої зобов'язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків за кредитним договором не виконує, в зв'язку з чим має заборгованість, станом на 30 вересня 2018 року, в сумі 17791, 67 гривень, яка складається з наступного: 160, 53 гривень - заборгованість за кредитом, 12907, 73 гривень - заборгованість по відсотках за користування кредитом, 3400, 00 гривень - заборгованість за пенею та комісією, 500,00 гривень - штраф відповідно до п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг (фіксована частина), 823,41 гривень - штраф відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг (процентна частина).
Ухилення відповідача від виконання свого зобов'язання за вказаним кредитним договором порушує права позивача, у зв'язку з цим, посилаючись на норми ст.ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, ст. 4, 5, 19, 28, 184, ЦПК України, позивач просив стягнути на його користь з відповідача заборгованість у вищевказаній сумі, а також понесені ним судові витрати.
Одночасно з позовом представник позивача за довіреністю ОСОБА_3 подав до суду клопотання про підтримання позовних вимог АТ КБ « ПриватБанк » та розгляд справи у його відсутність / а. с. 40 /.
Ухвалою суду від 29 жовтня 2018 року позову заяву АТ КБ « ПриватБанк » до ОСОБА_2 прийнято до розгляду, провадження у справі відкрито, її розгляд ухвалено проводити у порядку спрощеного позовного провадження / а. с. 45/, але відповідач ОСОБА_2 звернувся до суду з усною заявою про розгляд справи за правилами загального позовного провадження, у зв'язку з чим була винесена 16.11.2018 року відповідна ухвала і призначено судове засідання на 10-00 годин 12 грудня 2018 року.
В судове засідання, яке було призначено на 10-00 годин 12.12.2018 року, відповідач ОСОБА_2 будучи належним чином повідомленим про місце і час його проведення не з'явився, відзив на позов не надав, з клопотаннями до суду не звертався, у зв'язку з цим суд приймає рішення на підставі наявних у справі доказів.
Вивчивши матеріали справи, дослідивши надані позивачем докази в їх сукупності та взаємозв'язку, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позову, виходячи з наступного.
Так, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем ОСОБА_2, шляхом підписання останнім 26.01.2015 року анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг, у ПриватБанку було укладено договір про надання банківських послуг б/н. Даний договір складається з Анкети-заяви (а.с.6), Тарифів з обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с. 7), Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 8 - 31).
За умовами даного договору позивачу було видано платіжну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» та встановлено кредитний ліміт у розмірі 500 грн., зі сплатою відсотків за його користування в розмірі 2,5% в місяць із розрахунку 360 днів у році (витяг з тарифів) (а.с. 7).
Як встановлено судом із змісту анкети-заяви, 26.01.2015 року відповідач своїм підписом підтвердив свою згоду з тим, що ця заява разом із пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Він зобов'язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватись з їх змінами на сайті ПриватБанку (а.с.6).
Згідно п. 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4 Умов клієнт надає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт надає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити чи анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного договору являється прямою та безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту (а.с. 24 зворотній бік).
Згідно п. 2.1.1.5. Умов та Правил надання банківських послуг, обов'язками клієнта є:
- погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, на перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (п. 2.1.1.5.5.);
- у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі прострочених кредитах і Овердрафту), оплату Винагороди Банку (п.2.1.1.5.6);
- при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми простроченої заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій (п. 2.1.1.7.6.).
Згідно п. 2.1.1.12.3. Умов Погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору.
Відповідно до п 2.1.1.12.4. Умов терміни та порядок погашення за Кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картками з встановленим Мінімальним обов'язковим платежем, а також Овердрафту, що виникає за такими Картах, наведений у Пам'ятці Клієнта/ Довідці про умови кредитування, яка є невід'ємною частиною Договору, а також встановлюються цим пунктом. Платіж включає плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами, і частину заборгованості за Кредитом. (а.с. 29).
Згідно з витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» здійснюється на наступних умовах: базова відсоткова ставка по кредиту становить 2,5% в місяць на залишок заборгованості із розрахунку 360 днів у рік, розмір щомісячних платежів - 7% від заборгованості, але не менше 50 грн.(з 01.04.2014 - 5%, але не менше 100 грн.), строк внесення щомісячних платежів до 25 числа щомісяця, наступного за звітнім.
Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст. 628 ЦК України)
Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 526, 629 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини, позичкодавець має право вимагати дострокового повернення частини позички, що залишилася, та сплати процентів.
Частиною 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Банк належним чином виконав свої зобов'язання, надавши відповідачу кредит шляхом видачі платіжної картки «Універсальна» та встановлення на неї кредитного ліміту.
Незважаючи на обов'язки, визначені законом та встановлені договором, відповідач ОСОБА_2А свої зобов'язання перед позивачем належним чином не виконує, а саме щомісячні платежі вносить нерегулярно та у розмірах, що не відповідають умовам договору, в наслідок чого, згідно розрахунку позивача, з яким погоджується суд, станом на 30 вересня 2018 року, має заборгованість на загальну суму 17791, 67 гривень., яка складається з наступного: 160, 53 гривень. - заборгованість за кредитом, 12907, 73 гривень - заборгованість по відсотках за користування кредитом, 3400, 00 гривень - заборгованість за пенею та комісією, 500,00 грн. - штраф відповідно до п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг (фіксована частина), 823, 41 гривень - штраф відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг (процентна частина).
Згідно ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.
Згідно ч.3 ст. 12, ч.ч.1, 5 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Разом з тим суд приходить до висновку, що в супереч вимогам ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної відповідальності за одне і те саме порушення, позивач поклав на відповідача обов'язок сплатити за одне порушення умов договору (порушення строків внесення платежів) два види цивільно-правової відповідальності (пеню та штраф). При цьому процентна складова штрафу (5% від суми позову) частково нарахована позивачем на раніше нараховану ним же пеню.
Вказані дії позивача суперечать правовій позиції Верховного Суду України, висловленої ним у Постанові № 6-2003цс15 від 21.10.2015 року.
Таким чином, з огляду на необхідність в першу чергу захисту прав позивача, права якого порушенні внаслідок неналежного виконання зобов'язання відповідачем, суд вважає можливим стягнути з відповідача неустойку лише у вигляді пені та комісії оскільки її розмір більше ніж розмір нарахованих позивачем штрафів (500,00 грн. та 823,41 грн. відповідно) та відмовити у задоволенні позовних вимог про стягнення штрафу.
З огляду на тривале невиконання відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором, а також враховуючи те, що нарахований позивачем розмір неустойки у вигляді штрафу не перевищує розміру завданих збитків у вигляді сукупної заборгованості за тілом кредиту та відсотками, суд не вважає необхідним застосувати до даного цивільного спору положення ч. 3 ст. 551 Цивільного кодексу України щодо можливості зменшення розміру неустойки за рішенням суду.
Таким чином з відповідача на користь позивача необхідно стягнути кредитну заборгованість на загальну суму 16468,28 грн., з яких: 160,53 гривень. - заборгованість за кредитом, 12907, 73 гривень - заборгованість по процентах за користування кредитом, 3400 гривень - заборгованість за пенею та комісією.
Судові витрати у справі становлять 1762,00 грн. сплаченого позивачем судового збору.
Судовий збір суд розподіляє відповідно до приписів ч.1 ст. 141 ЦПК України та частково покладає його на відповідача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи те, що первісні позовні вимоги позивача підлягають задоволенню на 92,5% з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 1629,85 грн. судового збору (1762 грн. х 92,5 :100).
На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 61 Конституції України, ст.ст. 261-264, 526, 527, 530, 551, 610-611, 625, 627, 628 1050,1054 ЦК України, ст.ст. 12, 19, 264-265, 268, 274, 279, 353 ЦПК України, суд,
Позовні вимоги Акціонерного товариства ОСОБА_1 «ПриватБанк» до ОСОБА_2, про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, місце реєстрації с. Великий Перевіз Шишацького району Полтавської області, вул. Молодіжна, будинок № 1, РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства ОСОБА_1 «ПриватБанк», на р/р 29092829003111, МФО 305299, ЄДРПОУ 14360570 заборгованість за кредитним договором б/н від 26.01.2015 року, станом на 30 вересня 2018 року, в сумі 16468 (шістнадцять тисяч чотириста шістдесят вісім) гривень 28 копійок та судові витрати в сумі 1629 (одна тисяча шістсот двадцять дев'ять) гривень 85 копійок, в задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Рішення суду може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду, через Шишацький районний суд Полтавської області, шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення, а у випадку коли сторони були відсутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 30-ти днів з дня отримання копії цього рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Головуючий, суддя В. В. Рябченко