Справа № 727/9609/17
Провадження № 2/727/282/18
19 жовтня 2018 року Шевченківський районний суд м. Чернівці в складі:
головуючого судді - Яреми Л.В.
при секретарі - Снігур З.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Чернівці цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
учасники справи:
представник позивача - ОСОБА_2
представник відповідачки - ОСОБА_3,
Позивач ПАТ КБ “ПриватБанк” звернувся до суду з позовом до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Посилався на те, що 23 грудня 2011 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачкою ОСОБА_1 був укладений договір №б/н, згідно умов якого відповідачці було видано кредит у розмірі 3900 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Також, відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між нею та банком договір, що підтверджується її підписом в заяві.
Зазначає, що відповідачка ОСОБА_1 не виконує взяті на себе зобов'язання за кредитним договором, не сплачує отриманий кредит, в зв'язку з чим станом на 12 вересня 2017 року утворилась прострочена заборгованість в сумі 44432 грн. 23 коп., яка складається із: заборгованості по кредиту в сумі 4417 грн. 44 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 34272 грн. 78 коп., заборгованості за пенею та комісією в сумі 3150 грн., а також штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн. та штраф (процентна складова) в сумі 2092 грн. 01 коп.
Просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на його користь несплачену заборгованість за кредитним договором в сумі 44432 грн. 23 коп., а також судові витрати в сумі 1600 грн.
Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Чернівці від 11 жовтня 2017 року відкрито провадження по даній справі.
Ухвалою Шевченківського районного суду м. Чернівці від 12 грудня 2017 року зазначену справу призначено до судового розгляду.
12 грудня 2017 року представником відповідачки було подано до суду заперечення проти позову, в якому остання посилалась на те, що в заяві-анкеті від 23 грудня 2011 року не визначено кредитний ліміт, банком не надано доказів в підтвердження того, що відповідачка ознайомилась з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також із тарифами банку, позивачем не надано доказів того, що «Извлечение из Условий и правил предоставления банковских услуг» були чинні та діяли на час підписання сторонами заяви, і що саме до цих умов та тарифів приєдналась відповідачка, прийняла їх і зобов'язалась виконувати. Окрім цього, в анкеті-заяві відсутні будь-які умови, які є істотними для кредитного зобов'язання, банком не надано рішення, яким було б встановлено вказану в позові суму кредитного ліміту, наданий позивачем розрахунок заборгованості не є первинним обліковим бухгалтерським документом та не відповідає ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», в даному розрахунку не зазначено по якій картці чи по якому рахунку здійснений цей розрахунок, позивачем не надано документів щодо того, яка процентна ставка була встановлена банком на день підписання ОСОБА_1 заяви. Зазначила, що позивач не повідомив суд про укладення між банком та відповідачкою Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості і приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карт від 18 листопада 2014 року, згідно якої, заборгованість за договором від 23 грудня 2011 року складає 4542 грн. 64 коп. При цьому відповідачка в день укладення даної угоди, внесла на рахунок банку 520 грн. та сума кредиту склала 4022 грн. 64 коп. зі сплатою відсотків у розмірі 1,5 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення 30 листопада 2016 року. Відповідачка зобов'язалась щомісячно, в період з 1 по 25 число сплачувати відповідні платежі в сумі 201 грн. 29 коп. Згідно виписки ПАТ КБ «ПриватБанк» від 23 листопада 2017 року по картковому та додатковим рахункам договору за період з 23 грудня 2011 року по 30 вересня 2017 року, заборгованість відповідачки станом на 18 листопада 2014 року складала 4022 грн. 64 коп. На виконання умов Генеральної угоди ОСОБА_1 здійснювала погашення заборгованості 26 грудня 2014 року в сумі 202 грн., 07 лютого 2015 року в сумі 248 грн., 08 березня 2015 року в сумі 200 грн. Останнє поповнення відповідач здійснила 08 квітня 2015 року в сумі 158 грн. та в подальшому припинила погашення кредиту. Станом на 08 квітня 2015 року заборгованість за кредитом склала 3468 грн. 32 коп. Така ж заборгованість існувала станом на 12 вересня 2017 року, тобто на день розрахунку суми позову. Згідно цієї ж виписки банку, заборгованість по відсотках за користування кредитом станом на 12 вересня 2017 року складає 1509 грн. 06 коп. Щодо вимоги банку про стягнення штрафу та пені, вважають, що такі вимоги не можуть бути задоволені, оскільки штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань свідчить про недотримання положень. Закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Щодо штрафу зазначили, що згідно Генеральної угоди, штраф в сумі 115 грн. 97 коп. є разовою санкцією, яка застосовується до позичальника у разі прострочення зобов'язань, натомість банк штраф нарахував щомісячно, а також в сумі, що перевищує 115 грн. 97 коп. Просила у позові відмовити.
03 квітня 2018 року представником позивача ОСОБА_2 було подано до суду відповідь на заперечення, в якому остання посилається на те, що реструктуризацію було проведено за іншим кредитним договором, що не стосується предмету даного спору. Зазначила, що відповідачка ознайомлена із Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, про що свідчить підписання анкети-заяви, до матеріалів позову долучено «Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна» з якої вбачається, що відповідачці встановлено поточну процентну ставку, вказано розміри комісій та штрафів тощо, тобто, сторонами при укладенні договору були обговорені усі істотні умови. Виписка по картковому рахунку та розрахунок заборгованості, є належними та допустимими доказами по справі. Вказує, що після отримання відповідачкою кредитної картки Універсальна Голд, діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 27,60 % на рік. Далі процентна ставка була змінена, що підтверджується наказами банку. Зазначені зміни повністю узгоджуються із умовами та правилами надання банківських послуг. Розмір процентної ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Повідомлення про підвищення процентної ставки відповідачці були направлені та на даний час заяв про розірвання кредитного договору від відповідачки не надходило. Зазначила, що заперечення відповідача про незаконність нарахування одночасно пені та штрафу, яке ґрунтується на ст. 61 Конституції України є помилковим, оскільки згідно ст. 549 ЦК України пеня і штраф є формами неустойки, але не є окремими та самостійними видами юридичної відповідальності, є різновидом штрафних санкцій. Також, із виписки вбачається, що відповідачка знімала кредитні кошти, потім частково погашала заборгованість за договором і знову користувалась кредитним коштами. Просила позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.
Представник позивача ПАТ КБ “ПриватБанк” ОСОБА_2 в судовому засіданні всі обставини викладені в позові підтримала в повному обсязі, просила позовні вимоги задовольнити.
Представник відповідачки ОСОБА_1 - ОСОБА_3 в судовому засіданні позовні вимоги не визнала, просила відмовити у задоволенні позову.
Заслухавши доводи представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.
На підставі ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
За змістом ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 своїм підписом у заяві-анкеті про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «ПриватБанк» від 23 грудня 2011 року погодилась, що ця заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також тарифами становить договір кредиту між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1, ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с.6-31).
Відповідачці було видано кредит у розмірі 3900 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання за кредитним договором виконав повністю, перерахував кредитні кошти на кредитну картку, які відповідачка отримала.
Згідно з рішенням Єдиного акціонера Банку від 21 травня 2018 року №519 було змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування банку на Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», який є правонаступником всіх прав та зобов'язань Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк».
На підставі ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Після отримання відповідачкою кредитної картки Універсальна Голд, діяла процентна ставка в розмірі 27,60 % на рік.
Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, станом на 12 вересня 2017 року у відповідачки утворилась прострочена заборгованість в сумі 44432 грн. 23 коп., яка складається із: заборгованості по кредиту в сумі 4417 грн. 44 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 34272 грн. 78 коп., заборгованості за пенею та комісією в сумі 3150 грн., а також штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн. та штраф (процентна складова) в сумі 2092 грн. 01 коп. (а.с.4-5).
Не можна погодитися з доводами позивача щодо можливості односторонньої зміни розміру відсоткової ставки банком, також не надано доказів того, що відповідачка отримала повідомлення про підвищення процентної ставки, згода відповідачки щодо зміни процентної ставки відсутня.
Згідно із ч.1 ст.215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.
Частинами 1-3 ст. 203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.
На підставі ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Як роз'яснив Пленум Верховного Суду України в п.7 Постанови від 6 листопада 2009 року «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» №9 правочин може бути визнаний недійсним лише з підстав, визначених законом, та із застосуванням наслідків недійсності, передбачених законом. У разі якщо під час розгляду спору про визнання правочину недійсним як оспорюваного та застосування наслідків його недійсності буде встановлено наявність підстав, передбачених законодавством, вважати такий правочин нікчемним, суд, вказуючи про нікчемність такого правочину, одночасно застосовує наслідки недійсності нікчемного правочину.
Відповідно до частини 1-3 ст. 1056-1 ЦК України у редакції, чинній на час укладення між сторонами кредитного договору, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
За змістом частини 4, 6 ст.1056-1 ЦК України у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.
У разі застосування змінюваної процентної ставки у кредитному договорі повинен визначатися максимальний розмір збільшення процентної ставки.
У абз.1 п.28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» роз'яснено, що при вирішенні спорів щодо правомірності підвищення процентної ставки згідно зі статтею 1056-1 ЦК у зв'язку з прийняттям Закону України від 12 грудня 2008 року № 661-VI "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку", яким передбачено, що встановлений кредитним договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшений банком в односторонньому порядку, а також, що умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною, суди мають виходити з того, що цей закон набрав чинності з 10 січня 2009 року.
За змістом абз.3,4 п.28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» при вирішенні питання щодо правомірності підвищення банком чи іншою фінансовою установою процентної ставки слід розрізняти умови кредитного договору, які встановлюють односторонню зміну умов договору, від умов договору, що встановлюють погоджену сторонами процедуру зміни договору шляхом прийняття позичальником пропозиції кредитора про зміну умов договору відповідно до вимог ст.ст.641 - 642 ЦК України або в порядку, визначеному ч.6 ст.1056-1 ЦК України. Наприклад, не є односторонньою зміною умов договору та не суперечить ст.1056-1 ЦК України зміна розміру фіксованої процентної ставки залежно від зміни обставин кредитного ризику (не укладення договору страхування, припинення договору застави/іпотеки тощо), якщо в кредитному договорі визначено обставини, за якими застосовується інша фіксована процентна ставка, та її розмір.
На підставі п.1.1.3.2.3 Умов і правил надання банківських послуг банк має право в односторонньому порядку змінювати тарифи.
Умови та правила надання банківських послуг у ПАТ КБ «ПриватБанк» не містять підпису ОСОБА_1
В матеріалах справи відсутні докази, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною договору кредиту між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 від 23 грудня 2011 року і що саме ці Умови мала на увазі ОСОБА_1, підписуючи заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «ПриватБанк», та відповідно, досягнення згоди щодо права банку в односторонньому порядку змінювати відсоткову ставку, а тому наведена умова є нікчемною.
Згідно з частиною першою статті 651 ЦК України зміна договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.
Зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.
Оскільки укладення кредитного договору мало місце шляхом підписання ОСОБА_1 відповідної письмової заяви, то і зміна договору мала відбутися у такий же спосіб.
У такому разі доводи, на які посилається представник позивача про те, що ОСОБА_1 прийняла пропозицію щодо збільшення процентної ставки, не відповідають наведеним нормам права.
Згідно із п.2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів.
Суд вважає за необхідне застосувати відсоткову ставку в розмірі 27,6% річних (3 % на місяць) як таку, що була встановлена на момент укладення кредитного договору між сторонами. Зазначена відсоткова ставка вказана в розрахунку заборгованості.
Таким чином, заборгованість відповідачки по відсотках, з урахуванням сплачених та отриманих нею сум, за період з 08 квітня 2015 року, тобто з дати виникнення поточної заборгованості по 12 вересня 2017 року, визначена згідно наступного розрахунку:
1)26 квітня 2014 року по 29 серпня 2014 року - 490 грн. 41 коп.;
2)3845 грн. 13 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 6 днів (період з 01 вересня 2014 року по 06 вересня 2014 року) = 17 грн. 69 коп.;
3)4364 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 22 дні (період з 07 вересня 2014 року по 30 вересня 2014 року) = 73 грн. 61 коп.;
4)4364 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 2 дні (період з 30 вересня 2014 року по 02 жовтня 2014 року) = 06 грн. 69 коп.;
5)4384 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 29 днів (період з 02 жовтня 2014 року по 31 жовтня 2014 року) = 97 грн. 48 коп.;
6)4384 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 3 дні (період з 31 жовтня 2014 року по 03 листопада 2014 року) = 10 грн. 08 коп.;
7)4384 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 1 день (період з 03 листопада 2014 року по 04 листопада 2014 року) = 03 грн. 36 коп.;
8)4404 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 22 дні (період з 04 листопада 2014 року по 26 листопада 2014 року) = 74 грн. 29 коп.;
9)4424 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 8 днів (період з 26 листопада 2014 року по 04 грудня 2014 року) = 27 грн. 14 коп.;
10)4424 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 7 днів (період з 04 грудня 2014 року по 11 грудня 2014 року) = 23 грн. 74 коп.;
11) 20 грн. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 7 днів (період з 12 грудня 2014 року по 19 грудня 2014 року) = 0,10 грн.;
12)3857 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 5 днів (період з 26 січня 2015 року по 31 січня 2015 року) = 14 грн. 78 коп.;
13)3857 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 28 днів (період з 31 січня 2015 року по 28 лютого 2015 року) = 82 грн. 80 коп.;
14)3857 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 86 днів (період з 28 лютого 2015 року по 25 травня 2015 року) = 254 грн. 33 коп.;
15)3877 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 15 днів (період з 25 травня 2015 року по 16 червня 2015 року) = 44 грн. 59 коп.;
16)3917 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 55 днів (період з 16 червня 2015 року по 10 серпня 2015 року) = 165 грн. 18 коп.;
17)3937 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 24 дні (період з 10 серпня 2015 року по 03 вересня 2015 року) = 72 грн. 44 коп.;
18)3937 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 7 днів (період з 03 вересня 2015 року по 10 вересня 2015 року) = 21 грн. 13 коп.;
19)3957 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 24 дні (період з 10 вересня 2015 року по 04 жовтня 2015 року) = 72 грн. 81 коп.;
20)3977 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 6 днів (період з 04 жовтня 2015 року по 10 жовтня 2015 року) = 18 грн. 29 коп.;
21)3977 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 24 дні (період з 10 жовтня 2015 року по 03 листопада 2015 року) = 73 грн. 18 коп.;
22)3977 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 7 днів (період з 03 листопада 2015 року по 10 листопада 2015 року) = 21 грн. 34 коп.;
23)3997 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 24 дні (період з 10 листопада 2015 року по 04 грудня 2015 року) = 73 грн. 55 коп.;
24)3997 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 6 днів (період з 04 грудня 2015 року по 10 грудня 2015 року) = 18 грн. 38 коп.;
25)4017 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 24 дні (період з 10 грудня 2015 року по 03 січня 2016 року) = 73 грн. 92 коп.;
26)4017 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 03 січня 2016 року по 13 січня 2016 року) = 30 грн. 80 коп.;
27)4037 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 18 днів (період з 13 січня 2016 року по 31 січня 2016 року) = 55 грн. 71 коп.;
28)4037 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 11 днів (період з 31 січня 2016 року по 11 лютого 2016 року) = 34 грн. 04 коп.;
29)4057 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 18 днів (період з 11 лютого 2016 року по 29 лютого 2016 року) = 55 грн. 99 коп.;
30)4057 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 11 днів (період з 29 лютого 2016 року по 11 березня 2016 року) = 34 грн. 21 коп.;
31)4077 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 20 днів (період з 11 березня 2016 року по 31 березня 2016 року) = 62 грн. 52 коп.;
32)4077 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 11 днів (період з 31 березня 2016 року по 11 квітня 2016 року) = 34 грн. 38 коп.;
33)4097 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 19 днів (період з 11 квітня 2016 року по 30 квітня 2016 року) = 59 грн. 68 коп.;
34)4097 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 13 днів (період з 30 квітня 2016 року по 13 травня 2016 року) = 40 грн. 83 коп.;
35)4117 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 18 днів (період з 13 травня 2016 року по 31 травня 2016 року) = 56 грн. 82 коп.;
36)4117 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 13 днів (період з 31 травня 2016 року по 13 червня 2016 року) = 41 грн. 03 коп.;
37)4137 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 17 днів (період з 13 червня 2016 року по 30 червня 2016 року) = 53 грн. 92 коп.;
38)4137 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 13 днів (період з 30 червня 2016 року по 13 липня 2016 року) = 41 грн. 23 коп.;
39)4157 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 18 днів (період з 13 липня 2016 року по 31 липня 2016 року) = 57 грн. 37 коп.;
40)4157 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 31 липня 2016 року по 10 серпня 2016 року) = 31 грн. 87 коп.;
41)4177 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 21 день (період з 10 серпня 2016 року по 31 серпня 2016 року) = 67 грн. 25 коп.;
42)4177 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 31 серпня 2016 року по 10 вересня 2016 року) = 32 грн. 02 коп.;
43)4197 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 20 днів (період з 10 вересня 2016 року по 30 вересня 2016 року) = 64 грн. 36 коп.;
44)4197 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 30 вересня 2016 року по 10 жовтня 2016 року) = 32 грн. 18 коп.;
45)4217 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 21 день (період з 10 жовтня 2016 року по 31 жовтня 2016 року) = 67 грн. 90 коп.;
46)4217 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 31 жовтня 2016 року по 10 листопада 2016 року) = 32 грн. 33 коп.;
47)4237 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 20 днів (період з 10 листопада 2016 року по 30 листопада 2016 року) = 64 грн. 97 коп.;
48)4237 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 30 листопада 2016 року по 10 грудня 2016 року) = 32 грн. 48 коп.;
49)4257 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 21 день (період з 10 грудня 2016 року по 31 грудня 2016 року) = 68 грн. 54 коп.;
50)4257 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 31 грудня 2016 року по 10 січня 2017 року) = 32 грн. 64 коп.;
51)4277 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 21 день (період з 10 січня 2017 року по 31 січня 2017 року) = 68 грн. 86 коп.;
52)4277 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 31 січня 2017 року по 10 лютого 2017 року) = 32 грн. 79 коп.;
53)4297 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 18 днів (період з 10 лютого 2017 року по 28 лютого 2017 року) = 59 грн. 30 коп.;
54)4297 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 28 лютого 2017 року по 10 березня 2017 року) = 32 грн. 94 коп.;
55)4317 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 21 днів (період з 10 березня 2017 року по 31 березня 2017 року) = 69 грн. 51 коп.;
56)4317 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 31 березня 2017 року по 10 квітня 2017 року) = 33 грн. 10 коп.;
57)4337 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 20 днів (період з 10 квітня 2017 року по 30 квітня 2017 року) = 66 грн. 50 коп.;
58)4337 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 30 квітня 2017 року по 10 травня 2017 року) = 33 грн. 25 коп.;
59)4357 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 21 день (період з 10 травня 2017 року по 31 травня 2017 року) = 70 грн. 15 коп.;
60)4357 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 31 травня 2017 року по 10 червня 2017 року) = 33 грн. 40 коп.;
61)4377 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 20 днів (період з 10 червня 2017 року по 30 червня 2017 року) = 67 грн. 12 коп.;
62)4377 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 31 день (період з 30 червня 2017 року по 31 липня 2017 року) = 104 грн. 03 коп.;
63)4377 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 10 днів (період з 31 липня 2017 року по 10 серпня 2017 року) = 33 грн. 56 коп.;
64)4397 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 31 день (період з 10 серпня 2017 року по 10 вересня 2017 року) = 104 грн. 51 коп.;
65)4417 грн. 44 коп. (сума боргу на яку нараховуються відсотки) : 100 Х 27,60 % річних : 360 Х 3 дні (період з 10 вересня 2017 року по 12 вересня 2017 року) = 10 грн. 16 коп.
Отже нараховані відсотки складають 3835 грн. 56 коп.
Відносно позовної вимоги про стягнення з відповідачки 500,00 грн. штрафу (фіксована частина) та 2092 грн. 01 коп. штрафу (процентна складова) необхідно зазначити наступне.
Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).
За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
Такий правовий висновок Верховний Суд України виклав у постанові 21 жовтня 2015 року в справі 6-2003цс15.
Умовами договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення.
У той самий час тарифами обслуговування кредитних карт передбачено сплату штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків платежів за будь-яким грошовим зобов'язанням.
Тобто, вимога банку про стягнення з відповідачки штрафу є подвійною відповідальністю і суперечить статті 61 Конституції України.
Отже, в задоволенні позовних вимог про стягнення з відповідачки на користь позивача 500,00 грн. штрафу (фіксована частина) та 2092 грн. 01 коп. штрафу (процентна складова) має бути відмовлено.
Таким чином, суд вважає, що з відповідачки ОСОБА_1, як позичальника за кредитним договором, згідно умов цього договору належить стягнути на користь позивача заборгованість по кредиту в сумі 11403 грн., яка складається із: заборгованості по кредиту в сумі 4417 грн. 44 коп., проценти в сумі 3835 грн. 56 коп., пені в сумі 3150 грн., задовольнивши частково позовні вимоги.
У відповідності до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволені частково, то з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору в розмірі 410 грн.56 коп.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 536, 546, 610, 611, 612, 625, 1047-1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 4, 12, 13, 76, 81, 263, 264, 265, 268, 352, 354 ЦПК України, суд, -
Позов акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, (зареєстроване місце проживання за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний код НОМЕР_1, паспорт серії КР 933506, виданий Шевченківським РВ УМВС України в Чернівецькій області 10 травня 2007 року) на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д, код ЄДРПОУ 14360570, МФО №305299) заборгованість за кредитним договором №б/н від 23 грудня 2011 року у розмірі 11403 ( одинадцять тисяч чотириста три) грн. 00 коп., яка складається із: заборгованості по кредиту в сумі 4417 грн. 44 коп., проценти в сумі 3835 грн. 56 коп., пені в сумі 3150 грн. 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» судовий збір в сумі 410 грн. 56 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Чернівецької області через Шевченківський районний суд м.Чернівці шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст судового рішення складено 29 жовтня 2018 року.
СУДДЯ ЯРЕМА Л.В.