Справа № 573/219/18
Номер провадження 2/573/409/18
(повний текст рішення)
21 вересня 2018 року м. Білопілля
Білопільський районний суд Сумської області в складі:
головуючого судді: Кліщ О.В.
при секретарі: Сітало Ю.С.
за участю представника позивача: ОСОБА_1
представника відповідача: ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження в режимі відеоконференції з Сумським районним судом м.Суми цивільну справу за уточненим позовом Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_3, - про стягнення боргу за кредитним договором,-
12.02.2018 року позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_3, в якому просив стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору у загальній сумі 15 471 грн. 76 коп., та судові витрати в сумі: судовий збір - 1762 грн.00 коп., посилаючись на те, що 02.07.2013 року ОСОБА_3 отримав кредит у у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30, 00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Заочним рішенням Білопільського районного суду Сумської області від 19 березня 2018 року позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_3 про стягнення боргу за кредитним договором, задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» заборгованість по кредитному договору у сумі 14 258 ( чотирнадцять тисяч двісті п'ятдесят вісім) грн. 82 коп. а також судовий збір у сумі 1 762 (одну тисячу сімсот шістдесят дві) грн., а всього: 16 020 ( шістнадцять тисяч двадцять) грн. 82 коп.
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
ОСОБА_3 подав заяву про перегляд заочного рішення та ухвалою Білопільського районного суду Сумської області від 17 липня 2018 року скасовано заочне рішення від 19.03.2018 року та призначено цивільну справу до розгляду за правилами загального позовного провадження.
19.09.2018 року позивач подав до суду уточнену позовну заяву, згідно якої просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договорм № б/н від 02.07.2013 року у розмірі 3036 грн. 93 коп., яка складається з наступного:
-563 грн. 75 коп.- заборгованість за кредитом;
-2473 грн. 18 коп.- заборгованість по процентам за користування кредитом;
та судові витрати- судовий збір.
Уточнену позовну заяву позивач обгрунтував тим, що ОСОБА_3 звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав заяву №б/н від 02.07.2013 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви.
Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.
При укладенні Договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в Приватбанку, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Сторонами було визначено, що засобами доступу до карткового рахунку є кредитна картка клієнта та фінансовий телефон клієнта, який проходить верифікацію з підтвердженням відповідно до п. 1.1.1.16 Договору.
За допомогою встановлених засобів доступу до карткового рахунку відповідачу надано можливість здійснювати дистанційне обслуговування ( п.1.1.1.25 Договору- комплекс інформаційних послуг по рахункам клієнта і здійснення операцій по рахунку на підставі дистанційних розпоряджень клієнта).
Таким чином позивач забезпечив відповідачу можливість доступу до карткового рахунку різними можливими шляхами, зокрема за допомогою карти та фінансового телефону на який приходить динамічний (змінюваний) ОТП- пароль.
Також позивач надав відповідачу набір засобів доступу до картрахунку через віддалені канали обслуговування, серед яких є: Inteгrnet - banking Приват 24 Mobile Banking; Контактний Центр Банку; Цілодобову службу «Консьєрж-сервіс» та до пристроїв самообслуговування, через які Клієнтом можуть проводитися банківські операції по картрахунку згідно п.п. 1.1.1.82, 1.1.1.96 Договору.
Для погашення кредиту банк надав відповідачу інструменти передбачені договором, а саме п.2.1.1.12.3, відповідно до якого поповнення картрахунку здійснюється шляхом внесення коштів в готівковій або безготівковій формі і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.
Одначасно пунктом 1.1.3.2.3 Договору передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору. При цьому у сторін договору виникають обов»язки: у кредитора: інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9 Договору; - у позичальника: отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках ( п.1.1.2.3 Договору).
На підставі п.1.1.5.2 договору неотримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє клієнта від виконання його зобов»язань за даним договором.
Згідно п.п. 1.1.6.1. 1.1.6.2 Договору зміни в «Умови та правила надання банківських послуг» вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв»язку, серед яких: офіційний сайт банкуwww/privatbank uaSMS-повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування. У разі незгоди зі змінами «Умов та правил надання банківських послуг» або «тарифів Банку» клієнт має право надати Банку заяву про розірвання Договору виконавши умови п.2.1.5.4 договору.
АТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що діють на дату нарахування та викладені на банковському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Договору.
У разі виникнення прострочених зобов»язань відповідно до п.2.1.1.12.6.1 договору, клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується згідно «Тарифів Банку» на час порушення зобов»язання та може змінюватись у відповідності до п.1.1.3.2.3 Договору.
Відповідно до ч.1,2 ст. 549 ЦК України та п.2.1.1.7.6 договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов»язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити банку судовий штраф в розмірі 500 грн. ( в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову.
Згідно п.2.1.1.3.3 договору відповідач доручив банку здійснювати списання з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобов»язань згідно п.п. 2.1. 1.3.5, 2.1.1.12.9 договору, боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку, а саме з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов»язань, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами ( договірне списання).
Відповідно до п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.12.11 договору Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором.
Частиною 2 ст.1054 та ч.2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що наслідками порушення боржником зобов»язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Таким чином, у зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язання за кредитним договором відповідач станом на 15.08.2018 року має заборгованість - 3036 грн. 93 коп, яка складається з наступного:
-563 грн. 75 коп.- заборгованість за кредитом;
-2473 грн. 18 коп.- заборгованість по процентам за користування кредитом;
та судові витрати- судовий збір.
Відповідно до п.1.1.7.12 договору, договір діє на протязі 12 місяців з моменту його підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк.
Пунктом 1.1.7.42 договору сторони визнали, що дія договору закінчується в момент закриття останнього рахунку /депозиту клієнта, відкритого в рамках договору або підпадаючого під дію договору, а також при закінченні використання послуг банка, передбачених договором. За наявної у клієнта в момент закриття останнього рахунку клієнта непогашеної заборгованості перед банком по договору, в тому числі по овердрафту, а також заборгованості по сплаті комісії перед банком, дія договору закінчується після повного погашення заборгованості.
Зазначену заборгованість відповідач відмовляється добровільно сплатити, у зв'язку з чим позивач просить стягнути вищевказану заборгованість та судовий збір.
Представник позивача ОСОБА_1 в судовому засіданні уточнену позовну заяву підтримав та просив уточнений позов задовольнити.
Представник відповідача ОСОБА_2 в судовому засіданні уточнену позовну заяву визнала повністю, та не заперечувала проти задоволення уточненого позову.
Суд, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши письмові докази, приходить до висновку про задоволення уточнених позовних вимог.
Судом встановлені такі факти та відповідні ним правовідносини.
02 липня 2013 року між ПАТ «Приватбанк» та ОСОБА_3 (позичальник) укладено кредитний договір № б/н, згідно якого ОСОБА_3 отримав кредит у розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви.
Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку.
При укладенні Договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в Приватбанку, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Сторонами було визначено, що засобами доступу до карткового рахунку є кредитна картка клієнта та фінансовий телефон клієнта, який проходить верифікацію з підтвердженням відповідно до п. 1.1.1.16 Договору.
За допомогою встановлених засобів доступу до карткового рахунку відповідачу надано можливість здійснювати дистанційне обслуговування ( п.1.1.1.25 Договору- комплекс інформаційних послуг по рахункам клієнта і здійснення операцій по рахунку на підставі дистанційних розпоряджень клієнта).
Таким чином позивач забезпечив відповідачу можливість доступу до карткового рахунку різними можливими шляхами, зокрема за допомогою карти та фінансового телефону на який приходить динамічний (змінюваний) ОТП- пароль.
Також позивач надав відповідачу набір засобів доступу до картрахунку через віддалені канали обслуговування, серед яких є: Inteгrnet - banking Приват 24 Mobile Banking; Контактний Центр Банку; Цілодобову службу «Консьєрж-сервіс» та до пристроїв самообслуговування, через які Клієнтом можуть проводитися банківські операції по картрахунку згідно п.п. 1.1.1.82, 1.1.1.96 Договору.
Для погашення кредиту банк надав відповідачу інструменти передбачені договором, а саме п.2.1.1.12.3, відповідно до якого поповнення картрахунку здійснюється шляхом внесення коштів в готівковій або безготівковій формі і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.
Одначасно пунктом 1.1.3.2.3 Договору передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору. При цьому у сторін договору виникають обов»язки: у кредитора: інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9 Договору; - у позичальника: отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках ( п.1.1.2.3 Договору).
На підставі п.1.1.5.2 договору неотримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє клієнта від виконання його зобов»язань за даним договором.
Згідно п.п. 1.1.6.1. 1.1.6.2 Договору зміни в «Умови та правила надання банківських послуг» вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв»язку, серед яких: офіційний сайт банкуwww/privatbank uaSMS-повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування. У разі незгоди зі змінами «Умов та правил надання банківських послуг» або «тарифів Банку» клієнт має право надати Банку заяву про розірвання Договору виконавши умови п.2.1.5.4 договору.
АТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що діють на дату нарахування та викладені на банковському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Договору.
У разі виникнення прострочених зобов»язань відповідно до п.2.1.1.12.6.1 договору, клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується згідно «Тарифів Банку» на час порушення зобов»язання та може змінюватись у відповідності до п.1.1.3.2.3 Договору.
Відповідно до ч.1,2 ст. 549 ЦК України та п.2.1.1.7.6 договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов»язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити банку судовий штраф в розмірі 500 грн. ( в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову.
Згідно п.2.1.1.3.3 договору відповідач доручив банку здійснювати списання з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобов»язань згідно п.п. 2.1. 1.3.5, 2.1.1.12.9 договору, боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку, а саме з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов»язань, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами ( договірне списання).
Відповідно до п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.12.11 договору Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором.
Частиною 2 ст.1054 та ч.2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що наслідками порушення боржником зобов»язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Таким чином, у зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язання за кредитним договором відповідач станом на 15.08.2018 року має заборгованість - 3036 грн. 93 коп, яка складається з наступного:
-563 грн. 75 коп.- заборгованість за кредитом;
-2473 грн. 18 коп.- заборгованість по процентам за користування кредитом;
та судові витрати- судовий збір.
Зазначену заборгованість відповідач відмовляється добровільно сплатити, у зв'язку з чим підлягає стягненню вищевказана заборгованість та судовий збір.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4,10,12,76,81,263-265 ЦПК України, ст.ст. 22, 509, 526, 530, 543, 551, 1046, 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Уточнений позов Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_3,- про стягнення боргу за кредитним договором, - задовольнити .
Стягнути з ОСОБА_3, (місце реєстрації: смт.Улянівка, вул. Садова, буд.№ 43, Білопільського району, Сумської області, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд.№ 1Д, адреса для листування: 49094, м.Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570, рах № 29092829003111,(для погашення заборгованості та судових витрат), МФО № 305299)) заборгованість по кредитному договору у сумі 3036( три тисячі тридцять шість) грн. 93 коп., а також судовий збір у сумі 1 600 (одна тисяча шістсот ) грн.00 коп., а всього: 4636 ( чотири тисячі шістсот тридцять шість) грн. 93 коп.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Сумської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.
Суддя:
Справа № 573/219/18
Номер провадження 2/573/409/18
(вступна і резолютивна частина)
21 вересня 2018 року м. Білопілля
Білопільський районний суд Сумської області в складі:
головуючого судді: Кліщ О.В.
при секретарі: Сітало Ю.С.
за участю представника позивача: ОСОБА_1
представника відповідача: ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Білопілля в порядку спрощеного позовного провадження в режимі відеоконференції з Сумським районним судом м.Суми цивільну справу за уточненим позовом Акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_3, - про стягнення боргу за кредитним договором,-
Уточнений позов Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_3,- про стягнення боргу за кредитним договором, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_3, (місце реєстрації: смт.Улянівка, вул. Садова, буд.№ 43, Білопільського району, Сумської області, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь Акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд.№ 1Д, адреса для листування: 49094, м.Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570, рах № 29092829003111,(для погашення заборгованості та судових витрат), МФО № 305299)) заборгованість по кредитному договору у сумі 3036( три тисячі тридцять шість) грн. 93 коп., а також судовий збір у сумі 1 600 (одна тисяча шістсот ) грн.00 коп., а всього: 4636 ( чотири тисячі шістсот тридцять шість) грн. 93 коп.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Сумської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.
Суддя:
Повний текст рішення буде виготовлено 25 вересня 2018 року.