02 липня 2018 року Справа № 804/1862/18
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді Коренева А.О.
розглянувши у письмовому провадженні у місті Дніпро адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко Володимир Іванович про зобов'язання вчинити певні дії, -
ОСОБА_2 звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду із адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліківдацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко Володимир Іванович, у якому заявлено позовні вимоги: визнати протиправною відмову Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оформлену листом вих. №30-036-19409/17 від 25.09.2017 щодо виплати ОСОБА_2 (ІПН - НОМЕР_1) коштів як вкладнику ПАТ «БАНК «КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №КР_97/002 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLАSSІС» в іноземній валюті від 11.09.2014р. та Додаткової угоди №1 від 12.09.2014, розміщених на рахунку НОМЕР_2, та зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити дії щодо виплати гарантованої суми вкладу у розмірі 14 500,00 доларів США з еквівалентом 187 776, 19 грн. ОСОБА_2 (ІПН - НОМЕР_1) як вкладнику ПАТ «БАНК «КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №КР_97/002 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLАSSІС» в іноземній валюті від 11.09.2014 р. та Додаткової угоди №1 від 12.09.2014, розміщених на рахунку НОМЕР_2.
Позовні вимоги ОСОБА_2 обгрунтовані протиправністю дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що виразились у відмові позивачу, оформленої листом за вих. №30-036-19409/17 від 25.09.2017 у виплаті ОСОБА_2 коштів як вкладнику ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №КР_97/002 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLАSSІС» в іноземній валюті від 11.09.2014 р. та Додаткової угоди №1 від 12.09.2014, розміщених на рахунку НОМЕР_2. Так, позивач зазначає, що у даному листі Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив її, що правоохоронними органами здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ст. 218-1 Кримінального кодексу України, а належні позивачу грошові кошти у ПАТ "Банк Камбіо" визнано речовим доказом та накладено арешт. Вищенаведені доводи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивач вважає необгрунтованими, а відмову у включенні до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за вкладом у ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми, - протиправною.
Ухвалою Дніпропетровського окружного адмністративного суду від 19 березня 2018 року справу призначено до розгляду за правилами загального провадження з призначенням підготовчого засідання.
Ухвалою Дніпропетровського окружного адмністративного суду від 25 червня 2018 року закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті на 02 липня 2018 року.
Відповідач у відзиві на позов просив відмовити у задоволенні позову та зазначив, що складений уповноваженою особою перелік та загальний реєстр, який затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі-Фонд), є різними за своєю суттю, змістом та призначенням документами, оскільки загальний реєстр формується на підставі Переліку, у зв'язку з чим, на думку відповідача, Загальний реєстр не складається та не затверджується Фондом. При цьому, відповідач звертає увагу суду на той факт, що на момент розгляду судом даного спору ОСОБА_2 включено до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Камбіо", що мають право на відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду, на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1912 від 22.09.2016р. Водночас, відповідач зауважує, що на даний момент на належні позивачу грошові кошти, розміщені на рахунках у ПАТ "Банк Камбіо", накладено арешт слідчим суддею Шевченківського районного суду м.Києва Мартиновим Є.О. згідно ухвали Шевченківського районного суду м.Києва від 21.12.2016р., винесеною за результатами розгляду клопотання старшого слідчого з ОВС 1-го ВРКП СУ ФР ГУ ДФС у м.Києві майора податкової міліції Харлап М.Д. про арешт майна в рамках кримінального провадження №32016100000000135, внесеному до Єдиного реєстру досудових розслідувань 09.11.2016р., за ознаками вчинення кримінального правопорушення, передбаченого ст. 218-1 Кримінального кодексу України. Так, відповідач стверджує, що за даною ухвалою суду заборонено посадовим особам ПАТ "Банк Камбіо", а також будь-яким іншим особам відчужувати, розпоряджатись та використовувати грошові кошти, на які накладено арешт.
Заперечень або письмових пояснень від третіх осіб до суду не надходило.
У судове засідання представники сторін не з'явились. Сторони були належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду.
З огляду на приписи 205 Кодексу адміністративного судочинства України, враховуючи відсутність потреби заслухати свідка чи експерта, суд вважає за можливе здійснити судовий розгляд справи в порядку письмового провадження за наявними у справі доказами.
Розглянувши подані документи і матеріали, з'ясувавши фактичні обставини, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, дослідивши докази, якими вони обґрунтовуються, судом встановлено наступне.
Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 11.09.2014 року між ОСОБА_6 та Публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» (далі - ПАТ "Банк Камбіо"), в особі Начальника Відділення №1 «Криворізької дирекції ПАТ "Банк Камбіо" Вишнякова С.Л. на користь отримувача ОСОБА_2 укладено договір №КР_97/002 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLАSSІС» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення на користь третьої особи (далі за текстом - договір).
За умовами Договору депозиту п.1.1 Банк приймає від вкладника грошову суму в розмірі 14 500, 00 доларів СШАта відкриває рахунок Вкладнику НОМЕР_2. Разом з тим, 12 вересня 2014 Додатковою угодою №1 до Договору №КР 97/002, враховуючи, що. Отримувачем було подано письмову заяву (повідомлення) про набуття прав у Вкладника відповідно до ст.1063 Цивільного кодексу України та п.3.9. Договору, вважати Вкладником у преамбулі Договору №КР_97/002 від 11.09.2014 - ОСОБА_2. Даною Додатковою угодою №1 від 12.09.2014 також було внесено зміни до п.1.2. Договору, яким цей пункт викладено в наступній редакції: «Банк відкриває рахунок вкладнику НОМЕР_2».
Так, 12 вересня 2014 року на вкладний рахунок НОМЕР_2, відкритий в ПАТ «БАНК КАМБІО», було зараховано 14 500,00 дола доларів США) з еквівалентом 187 776,19 грн., що підтверджується випискою з особового рахунку вкладника у Банку з 12.09.2014 по 14.02.2017.
На підставі постанови Правління Національного Банку України №782 від 04.12.2014р. "Про віднесення ПАТ "БАНК КОМБІО" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №140 від 04.12.2014р. "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО", згідно з яким з 05.12.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у ПАТ "Банк Камбіо".
Правлінням Національного банку України прийнято постанову №144 від 27.02.2015р. "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо".
За наслідками діяльності тимчасової адміністрації банку, відповідно до постанови Правління Національного банку України №144 від 27.02.2015р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №46 від 02.03.2015р. про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначення Додусенка В.І. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію вказаного банку.
04.03.2015р. на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено оголошення, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення №46 від 02.03.2015р. про початок ліквідації ПАТ "Банк Камбіо", з 06.03.2015р. року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "Банк Камбіо" з 06.03.2015р. по 17.04.2015р. можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "УКРІНБАНК". Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
22.08.2017 ОСОБА_2 звернувсяь до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "Банк Камбіо".
У відповідь на дану заяву Фонд гарантування вкладів фізичних осіб направив позивачу лист (вих.№30-036-19409/17 від 25.09.2017), у якому зазначено, що за заявою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб правоохоронними органами здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ст. 218-1 КК України. Також зазначено, що під час досудового розслідування кошти, розміщені на банківському рахунку позивача в ПАТ "Банк Камбіо", відповідно до ст. 100 Кримінального процесуального кодексу України визнані речовим доказом. Крім того, ухвалою слідчого судді на зазначені грошові кошти накладено арешт. У зв'язку з викладеним виплата зазначених коштів можлива лише після прийняття відповідного процесуального рішення у кримінальному провадженні.
Не погодившись із діями Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які виразились у відмові (лист за вих. №30-036-19409/17 від 25.09.2017) позивачу у здійсненні виплати коштів як вкладнику ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №КР_97/002 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті від 11.09.2014р. та Додаткової угоди №1 від 12.09.2014р., розміщених на рахунку НОМЕР_2,ОСОБА_2 звернувся до суду із даним позовом.
Слід зазначити, що в ході розгляду справи судом встановлено, що ОСОБА_2 включений відповідачем до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Камбіо", що мають право на відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1912 від 22.09.2016р.
Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам та вирішуючи спір по суті заявлених позовних вимог, суд зазначає наступне.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі Закон №4452-VI).
Статтею 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012р. визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. У своїй діяльності Фонд керується Конституцією України та законодавством України.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012р., основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.
Відповідно до частини 1 статті 1 та частини 3 статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012р., виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами:
1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду;
2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону;
3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних;
4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;
5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів;
6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду;
7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.
У відповідності до положень ст. 20 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012р., Фонд є єдиним розпорядником коштів, акумульованих у процесі його діяльності.
Кошти Фонду не включаються до Державного бюджету України, не підлягають вилученню і можуть використовуватися Фондом виключно для:
1) виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам коштів за вкладами відповідно до цього Закону;
2) покриття витрат, пов'язаних з виконанням покладених на Фонд функцій та повноважень, зокрема, пов'язаних з процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду, у тому числі витрат Фонду, передбачених частиною восьмою статті 39 цього Закону;
2-1) погашення облігацій і виплата доходів за ними (сплата векселів), враховуючи витрати, пов'язані з їх розміщенням (видачею);
2-2) покриття витрат, пов'язаних із залученими Фондом кредитами;
3) забезпечення поточної діяльності Фонду, утримання його апарату, розвитку його матеріально-технічної бази в межах кошторису витрат, затвердженого адміністративною радою Фонду;
4) надання фінансової підтримки приймаючому або перехідному банку;
7) надання цільової позики банку для оплати витрат, пов'язаних із здійсненням діяльності банку, передбачених пунктом 2 частини шостої статті 36, пунктами 7 і 8 частини другої статті 37 та частиною четвертою статті 47 цього Закону;
8) формування статутного капіталу перехідного банку, спеціалізованої установи;
10) повернення гарантійних внесків, перерахованих учасниками відкритого конкурсу у випадках, передбачених цим Законом.
Частинами першою та другою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012р. визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.
Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
Відповідно до ст. 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012р., Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). Фонд не пізніше наступного дня після закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку розміщує на офіційному веб-сайті Фонду оголошення про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.
Статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012р. встановлені гарантії за вкладом, а саме: фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.
При цьому, гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Так, згідно із пунктом 11 ч. 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012р., фонд не відшкодовує, зокрема, кошти, які розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.
Судом встановлено, матеріалами підтверджено, що слідчим суддею Шевченківського районного суду м.Києва Мартиновим Є.О. винесено ухвалу від 21.12.2016р. по справі №761/44571/16-к, якою суд ухвалив накласти арешт на грошові кошти фізичних осіб, які знаходяться у банківській установі ПАТ "Банк Камбіо".
Окрім того, даною ухвалою суд також заборонив посадовим особам ПАТ "Банк Камбіо", а також будь-яким іншим особам відчужувати, розпоряджатись та використовувати грошові кошти, на які накладено арешт.
Фонд гарантування є особою публічного права, а тому в силу приписів ст. 19 Конституції України має діяти виключно в межах повноважень, встановлених діючим законодавством і за відсутності правових підстав, не має права вчиняти будь-які дії, що не передбачені законом, або вчиняти їх передчасно (безпідставно).
При цьому, як встановлено судом в ході розгляду даної справи, на момент складання відповіді на звернення ОСОБА_2 на належні позивачу грошові кошти, розміщені на рахунках у ПАТ "Банк Камбіо", було накладено арешт згідно ухвали слідчого судді Шевченківського районного суду м.Києва Мартинова Є.О. Шевченківського районного суду м.Києва від 21.12.2016р., у зв'язку з чим Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у листі за вих. №30-036-19409/17 від 25.09.2017 зазначив про неможливість виплати позивачу вищенаведених коштів до прийняття відповідного процесуального рішення у кримінальному провадженні.
Відповідно до ст. 124 Конституції України, судові рішення ухвалюються судами іменем України і є обов'язковими до виконання на всій території України.
Водночас, слід зауважити, що позивачем не надано доказів оскарження вищезазначеної ухвали суду та зняття арешту з коштів на його розрахунковому рахунку у ПАТ "Банк Камбіо".
Таким чином, враховуючи вищенаведені фактичні обставини справи, а також зважаючи на положення п. 11 ч. 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012р., суд не вбачає ознак протиправності у діях Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які виразились у відмові (лист за вих. №30-036-19409/17 від 25.09.2017) ОСОБА_2 у виплаті коштів як вкладнику ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №КР_97/002 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в іноземній валюті від 11.09.2014р. та Додаткової угоди №1 від 12.09.2014р., розміщених на рахунку №26301300100261.840, з огляду на те, що кошти на даному рахунку станом на момент розгляду даної справи перебувають під арештом згідно ухвали слідчого судді Шевченківського районного суду м.Києва Мартинова Є.О. від 21.12.2016р. у справі №761/44571/16-к.
Отже, зважаючи на відсутність ознак протиправності у діях відповідача, суд доходить до висновку про відсутність правових підстав для задоволення іншої заявленої ОСОБА_2 позовної вимоги щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити дії щодо виплати гарантованої суми вкладу у розмірі 14 500, 00 доларів США з еквівалентом 187 776, 19 грн., оскільки дана позовна вимога є похідною від позовної вимоги, у задоволенні якої судом відмовлено.
З огляду на вищенаведене адміністративний позов ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліківдацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко Володимир Іванович, про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії- задоволенню не підлягає.
Керуючись ст.ст. 9, 72-77, 242-246, 250, 255, 262, 293, 295 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
Адміністративний позов ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліківдацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко Володимир Іванович, про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії - залишити без задоволення.
Рішення суду набирає законної сили відповідно до вимог статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржене в строки, передбачені статтею 295 Кодексу адміністративного судочинства України.
До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи рішення суду оскаржується до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу VII Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя А.О. Коренев