Справа № 697/381/15-ц
№ пров. 2/697/1/2018
02.07.2018 р. м. Канів
Канівський міськрайонний суд Черкаської області
в складі: головуючого судді - Льон О.М.
з участю секретаря с/з - ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні клопотання представника відповідачів ОСОБА_2 про призначення економічної експертизи по цивільній справі за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_3, треті особи: ОСОБА_4, приватний нотаріус Канівського районного нотаріального округу ОСОБА_5, про звернення стягнення на предмети іпотеки та позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк до ОСОБА_4, третя особа: приватний нотаріус Канівського районного округу ОСОБА_5В, про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічним позовом ОСОБА_2, яка діє в інтересах ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про захист прав споживачів, визнання «Договору № 1 про внесення змін до договору іпотеки № 88120 від 13.06.2008» від 30.01.2009 недійним та зобов'язання вчинити дії та зустрічним позовом ОСОБА_2, яка діє в інтересах ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про захист прав споживачів шляхом визнання Договору про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року недійсним та зобов'язання вчинити дії,
Позивач ПАТ «УкрСиббанк» звернувся до Канівського міськрайонного суду з позовом до ОСОБА_3, третя особа: ОСОБА_4 про звернення стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки № 88120 від 13 червня 2008 року, укладеного між AT “УкрСиббанк” та ОСОБА_3, що посвідчений приватним нотаріусом Канівського районного нотаріального округу ОСОБА_5 та зареєстрований в реєстрі за № 2983, а саме: квартиру, загальною площею 62,6 кв. м., житловою площею 40,6 кв.м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, що належить Відповідачу на підставі Свідоцтва про право власності на нерухоме майно, серія CAB № 260600.
Також позивач ПАТ «УкрСиббанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів нарахованих за користування кредитом та пені.
Ухвалою Канівського міськрайонного суду від 21.04.2015 дані позови об'єднані в одне провадження.
До суду надійшла зустрічна позовна заява ОСОБА_2Л, яка діє в інтересах ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про захист прав споживачів, визнання «Договору № 1 про внесення змін до договору іпотеки № 88120 від 13.06.2008» від 30.01.2009 недійним та зобов'язання вчинити дії та зустрічна позовна заява ОСОБА_2, яка діє в інтересах ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про захист прав споживачів шляхом визнання Договору про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року недійсним та зобов'язання вчинити дії.
Ухвалою Канівського міськрайонного суду від 17.02.2016 зустрічні позови об'єднані в одне провадження з первісним позовом.
05.12.2017 до суду надійшло клопотання представника відповідачів про призначення по даній справі судової економічної експертизи, на вирішення якої поставити питання:
1. Чи відповідає зазначений у Договорі про надання споживчою кредиту № НОМЕР_1 від 13.06.2008 та у кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 графік погашення кредитів та плати за їх користування вимогам та умовам даних Договорів кредиту, якщо ні, то якім саме вимогам та умовам не відповідає?
2. Чи відповідає зазначена валюта кредиту (долар США) у Договорі про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та у кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 тій валюті, в якій було здійснено видачу кредиту і погашення заборгованості по вказаним кредитам, якщо ні то в чому полягають невідповідності га якім саме вимогам та умовам не відповідає?
3. Яку суму, в якій валюті було перераховано кошти та на який рахунок позичальника у 2008 році та у 2009 році з метою видачі кредитів на споживчі цілі ?
4. Який розмір коштів та в якій валюті було сплачено позичальником по Договорі про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 ?
5. Чи підтверджуються документально факт зарахування, видачі та отримання кредитних коштів щодо відповідності вимогам чинного законодавства документального оформлення операцій Черкаським відділенням № 446 м, Черкаси Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСиббанк» та Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» з надання кредиту, з повноти та нарахування і сплати відсотків за користування кредитами позичальником ОСОБА_4 за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 р. та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 ?
6. Чи відповідає перелік документів, наданих Черкаському відділенню № 446 м.. Черкаси Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСиббанк» та Публічному акціонерному товариству «УкрСиббанк») позичальником ОСОБА_4 для отримання кредитних коштів в іноземній валюті - в доларах США за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоди № 11360357001 від 30.01.2009 року, Положенню про кредитування фізичних осіб, яке діяло на момент укладання кредитних договорів?
7. Чи підтверджується бухгалтерськими та первинними документами нецільове використання кредитних коштів за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11.360357001 від 30.01.2009 з огляду на цілі кредитування - споживчі та з урахуванням потреби використання кредитних коштів на території України?
Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості позичальника (по сплаті процентів за кредит та погашення основної суми боргу) перед банком умовам укладеного між вказаними сторонами кредитних договорів та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за Договором про надання споживчого кредиту № 13360357000 від 13 червня 2008 року та за кредитною угодою №11360357001 від 30.01.2009 року? До якого саме кредитного договору - 2008 чи 2009 р. було складено такий розрахунок заборгованості?
8. Чи підтверджується документально дотримання Черкаським відділенням № 446 м Черкаси Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСиббанк» та Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» відповідних нормативів відрахувань до страхового резерву при здійсненні кредитування позичальника ОСОБА_4 по Договору про надання, споживчого кредиту № 11.360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 року?.
9. Чи підтверджуються документально факт зарахування, видачі та отримання кредитних коштів по Договору про надання споживчого кредиту № і НОМЕР_1 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 року в розмірі 44 307,83 долара США, про що вказано у документі «Виписка за кредитним договором з 13.06.2008 по 22.01.2016 р.» щодо відповідності вимогам чинного законодавства документального оформлення, операцій Черкаським відділенням № 446 м. Черкаси?
10. Якими є реальна процентна ставка (у процентах річних) та «абсолютне значення подорожчання кредиту» за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 1.3 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 року на момент їх укладення, та чи визначено їх в .даних кредитних договорах та додатках до них ?
Чи відповідають реальна процентна ставка і абсолютне значення подорожчання кредиту зазначеним в договорах та додатках до них процентам, за користування кредитом?
11.. Який обсяг складає документально обгрунтований щомісячний платіж за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 року (в т.ч. заборгованість за кредитами, процентами за користування кредитами, комісії, страхових та інших, платежів), виходячи з базових умов, викладених в умовах Договору про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року і кредитної угоди № 11360357001 від 30,01.2009 року та інших додатків до них, підписаних сторонами? Чи обгрунтовано нормативно та документально виконав ПАТ «УкрСиббанк» оформлення з надання кредиту по вказаних кредитних угодах?
В судове засідання представник відповідачів ОСОБА_2 не з'явилася, клопотання про призначення судової економічної експертизи підтримує.
В судове засідання представник позивача ПАТ "УкрСиббанк" за довіреністю ОСОБА_6 не з'явилася, до суду надійшло клопотання про проведення судового засідання у їх відсутність.
Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи в їх сукупності, вважає за необхідне призначити по справі судову економічну експертизу.
З матеріалів справи (а.с. 77 т. 6) вбачається, що ухвалою Канівського міськрайонного суду від 14.12.2017 по даній справі вже було призначено судову економічну експертизу. Проведення експертизи доручено експертам Черкаського відділення Київського науково-дослідного інституту судових експертиз.
21.03.2018 до суду надійшло повідомлення експерта про неможливість надання висновку від 12.03.2018 за № 35/18-23, оскільки сторонами не було надано витребуваних експертом додаткових матеріалів для проведення дослідження та не було сплачено рахунок за проведення експертизи.
29.03.2018 ухвалою Канівського міськрайонного суду з метою проведення судової-економічної експертизи, було витребувано докази які необхідні для проведення судово-економічної експертизи, а саме у позивача ПАТ «УкрСсиббанк» належним чином завірену копію кредитної угоди № 11360357001 від 30.01.2009 про надання кредиту ОСОБА_4 та у відповідачів - документи, що підтверджують використання кредитних коштів та документів, які посвідчують погашення заборгованості за кредитом або відповідним чином завірені копії документів.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи.
Статтею 103 ЦПК України, передбачено, що для з'ясування обставин , що мають значення для справи, необхідні спеціальні знання у сфері іншій, ніж права, без яких встановити відповідні обставини не можливо.
Судова експертиза - це дослідження експертом на основі спеціальних знань матеріальних об'єктів, явищ і процесів, які містять інформацію про обставини справи, що перебуває у провадженні органів дізнання, досудового та судового слідства (ст.1 Закону України «Про судову експертизу»).
Згідно до ч. 1 ст. 104 ЦПК України про призначення експертизи суд постановляє ухвалу, в якій зазначає підстави проведення експертизи, питання, з яких експерт має надати суду висновок, особу (осіб), якій доручено проведення експертизи, перелік матеріалів, що надаються для дослідження, та інші дані, як мають істотне значення.
Суд, вважає необхідним призначити по даній справі судову економічну експертизу по даній справі, оскільки необхідність даної експертизи обумовлена, насамперед, необхідністю з'ясування судом тих обставин, які потребують спеціальних знань, та в силу їх специфічного характеру, не можуть бути з'ясовані судом на основі положень чинного законодавства, що може вплинути на правильне вирішення цивільного спору по суті.
Для проведення судової економічної експертизи суд визначає експертну установу - Черкаське відділення Київського науково-дослідного інституту судових експертиз (м. Черкаси, вул. Небесної Сотні, 31/1).
Відповідно до п.5 ч.1 ст.252 ЦПК України суд може за заявою учасника справи, а також з власної ініціативи зупинити провадження у справі у випадках призначення судом експертизи.
Згідно з п.9 ч.1 ст.253 ЦПК України провадження у справі зупиняється у випадках, встановлених пунктом 5 частини першої статті 252 цього Кодексу, - на час проведення експертизи.
Оскільки для проведення зазначеної експертизи необхідний значний проміжок часу, суд вважає, що на час проведення експертизи провадження у справі необхідно зупинити.
Керуючись ст.ст. 84, 103- 104, 252 ЦПК України, суд-
Призначити по справі за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_3, треті особи: ОСОБА_4, приватний нотаріус Канівського районного нотаріального округу ОСОБА_5, про звернення стягнення на предмети іпотеки та позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк до ОСОБА_4, третя особа: приватний нотаріус Канівського районного округу ОСОБА_5В, про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічним позовом ОСОБА_2, яка діє в інтересах ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про захист прав споживачів, визнання «Договору № 1 про внесення змін до договору іпотеки № 88120 від 13.06.2008» від 30.01.2009 недійним та зобов'язання вчинити дії та зустрічним позовом ОСОБА_2, яка діє в інтересах ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про захист прав споживачів шляхом визнання Договору про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року недійсним та зобов'язання вчинити дії - судову економічну експертизу, на вирішення якої поставити питання:
1. Чи відповідає зазначений у Договорі про надання споживчою кредиту № НОМЕР_1 від 13.06.2008 та у кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 графік погашення кредитів та плати за їх користування вимогам та умовам даних Договорів кредиту, якщо ні, то якім саме вимогам та умовам не відповідає?
2. Чи відповідає зазначена валюта кредиту (долар США) у Договорі про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та у кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 тій валюті, в якій було здійснено видачу кредиту і погашення заборгованості по вказаним кредитам, якщо ні то в чому полягають невідповідності га якім саме вимогам та умовам не відповідає?
3. Яку суму, в якій валюті було перераховано кошти та на який рахунок позичальника у 2008 році та у 2009 році з метою видачі кредитів на споживчі цілі ?
4. Який розмір коштів та в якій валюті було сплачено позичальником по Договорі про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 ?
5. Чи підтверджуються документально факт зарахування, видачі та отримання кредитних коштів щодо відповідності вимогам чинного законодавства документального оформлення операцій Черкаським відділенням № 446 м, Черкаси Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСиббанк» та Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» з надання кредиту, з повноти та нарахування і сплати відсотків за користування кредитами позичальником ОСОБА_4 за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 р. та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 ?
6. Чи відповідає перелік документів, наданих Черкаському відділенню № 446 м.. Черкаси Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСиббанк» та Публічному акціонерному товариству «УкрСиббанк») позичальником ОСОБА_4 для отримання кредитних коштів в іноземній валюті - в доларах США за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоди № 11360357001 від 30.01.2009 року, Положенню про кредитування фізичних осіб, яке діяло на момент укладання кредитних договорів?
7. Чи підтверджується бухгалтерськими та первинними документами нецільове використання кредитних коштів за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11.360357001 від 30.01.2009 з огляду на цілі кредитування - споживчі та з урахуванням потреби використання кредитних коштів на території України?
Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості позичальника (по сплаті процентів за кредит та погашення основної суми боргу) перед банком умовам укладеного між вказаними сторонами кредитних договорів та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за Договором про надання споживчого кредиту № 13360357000 від 13 червня 2008 року та за кредитною угодою №11360357001 від 30.01.2009 року? До якого саме кредитного договору - 2008 чи 2009 р. було складено такий розрахунок заборгованості?
8. Чи підтверджується документально дотримання Черкаським відділенням № 446 м Черкаси Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСиббанк» та Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» відповідних нормативів відрахувань до страхового резерву при здійсненні кредитування позичальника ОСОБА_4 по Договору про надання, споживчого кредиту № 11.360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 року?.
9. Чи підтверджуються документально факт зарахування, видачі та отримання кредитних коштів по Договору про надання споживчого кредиту № і НОМЕР_1 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 року в розмірі 44 307,83 долара США, про що вказано у документі «Виписка за кредитним договором з 13.06.2008 по 22.01.2016 р.» щодо відповідності вимогам чинного законодавства документального оформлення, операцій Черкаським відділенням № 446 м. Черкаси?
10. Якими є реальна процентна ставка (у процентах річних) та «абсолютне значення подорожчання кредиту» за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 1.3 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 року на момент їх укладення, та чи визначено їх в .даних кредитних договорах та додатках до них ?
Чи відповідають реальна процентна ставка і абсолютне значення подорожчання кредиту зазначеним в договорах та додатках до них процентам, за користування кредитом?
11. Який обсяг складає документально обгрунтований щомісячний платіж за Договором про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року та по кредитній угоді № 11360357001 від 30.01.2009 року (в т.ч. заборгованість за кредитами, процентами за користування кредитами, комісії, страхових та інших, платежів), виходячи з базових умов, викладених в умовах Договору про надання споживчого кредиту № 11360357000 від 13 червня 2008 року і кредитної угоди № 11360357001 від 30,01.2009 року та інших додатків до них, підписаних сторонами? Чи обгрунтовано нормативно та документально виконав ПАТ «УкрСиббанк» оформлення з надання кредиту по вказаних кредитних угодах?
Проведення експертизи доручити експертам Черкаського відділення Київського науково-дослідного інституту судових експертиз (м. Черкаси, вул. Небесної Сотні, 31/1).
В розпорядження експертів надати матеріали цивільної справи № 697/381/5-ц, а саме:
- копії позовних заяв, розрахунок заборгованості,
- копії документів засвідчених належним чином, наданих представником позивача ПАТ «УкрСибанк»: 1. Копію договору про надання споживчого кредиту №11360357000 від 13.06.2008 року з додатками. 2. Копію Додаткової угоди №1 від 30.01.2009 року щодо зміни схеми погашення кредиту. ( в екземплярі, який Банк надає експерту, співробітником Банку була допущена помилка, а саме вказано, що додаткова угода №1 укладена «30 січня 2008 року», в той час правильною слід вважати дату «20 січня 2009 року»). 3. Положення про кредитування фізичних осіб ПАТ «УкрСиббанк, яке діяло на дату укладання договору 13.06.2008 року. 4. Копію графіку платежів, визначення сукупної вартості кредиту від 13.06.2008 року. 5. Виписку по рахунку 26207187420800. 6. Виписка на погашення сум за кредитним договором №11360357000 від 13.06.2008 року за період з 13.06.2008 року по 06.03.2009 року. 7. Виписка на погашення сум за кредитним договором №11360357000(1) від 13.06.2008 року за період 30.01.2009 року по 28.10.2014 року. 8. Копію заяви на видачу готівки №173 від 13 червня 2008 року. 9. Копія довіреності представника AT «УкрСиббанк»;
- копії документів наданих представником відповідачів ОСОБА_4 та ОСОБА_3 - ОСОБА_2 : - первинні документи, які посвідчують погашення заборгованості за кредитом № НОМЕР_1 від 13.06.2008 та по кредитній угоді № 11360357001 від 20.01.2009 (квитанції); копії двох заяв-індивідуальних угод про купівлю іноземної валюти або банківських металів на міжбанківському валютному ринку України (МРВУ) для погашення кредитної заборгованості та докази придбання автотраспорту ОСОБА_4
Встановити строк проведення експертизи протягом одного місяця з дня отримання ухвали.
Оплату за проведення експертизи, покласти на відповідача ОСОБА_4, ( вул. Піонерська, буд. 20, м. Канів, 19000), роз'яснивши положення ст. 146 ЦПК України про наслідки ухилення від участі в експертизі.
Провадження у справі зупинити на час проведення експертизи.
Копію даної ухвали направити сторонам по справі для відому.
Роз'яснити сторонам положення ст. 109 ЦПК України, про наслідки ухилення від участі в експертизі.
Провадження у справі зупинити на час проведення експертизи - до одержання висновку експертизи.
Апеляційна скарга на ухвалу суду може бути подана протягом п'ятнадцяти днів з дня отримання копії ухвали безпосередньо до Апеляційного суду Черкаської області.
Головуючий О . М . Льон