Справа № 344/1937/17
Провадження № 2/344/1790/18
08 червня 2018 року м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді Пастернак І.А.
секретаря Кріцак Г.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" Кашута Дмитра Євгеновича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про зобов"язання включити до загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 41 439,94 грн., -
Позивач ОСОБА_1 звернувся в суд з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" Кашута Дмитра Євгеновича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про зобов"язання включити до загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 41 439,94 грн., мотивуючи позовні вимоги з підстав того, що 02.07.2013 року між ним та ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" був укладений Договір №207696 банківського вкладу (депозиту) "Пенсійний" з виплатою відсотків щомісячно, згідно з яким він передав, а банк прийняв грошову суму вкладу 5000,00 доларів США і зобов'язався виплатити йому суму вкладу та проценти на умовах та в порядку, визначеному цим договором, строк дії вкладу 370 днів - до 07.07.2014 року, процентна ставка - 11,50% річних. Позивач звернувся до Банку з вимогою про добровільне повернення коштів, однак банк продовжив користуватися коштами. Рішенням Івано-Франківського міського суду від 24.05.2015 року, яке набрало законної сили, стягнуто з ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" на його користь заборгованість за строковим договором №207696 банківського вкладу від 02.07.2013 року, відсотки та інфляційні втрати по 22.03.2015 року в сумі 148003,72 грн.; 1000 грн. моральної шкоди; 1500 грн. витрат на оплату правової допомоги. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.06.2015 року №121 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива", згідно з яким з 24.06.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу. Позивач неодноразово звертався до відповідача із заявами про повернення йому гарантованої суми вкладу в межах суми, задоволеної рішенням суду, однак, станом на дату звернення до суду позивачем отримано 109 063,78 грн., що менше визначеної рішенням суми. Окрім того, листом №2258 від 07.07.2016 року відповідачем його повідомлено, що станом на дату відповіді позивачем отримано вклад разом з відсотками в межах 200 000 грн. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів з вкладами. Просить зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" Кашута Дмитра Євгеновича включити його до загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 41 439,94 грн.; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Позивач в судовому засіданні позовні вимоги підтримав з підстав наведених в позовній заяві, просив позов задоволити в повному обсязі, заяву про зміну предмету позову просив не брати до уваги (а.с. 53).
Відповідач уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" Кашута Дмитро Євгенович в судове засідання не з'явився, 29.05.2018 року подав додаткові пояснення до заперечень на позовну заяву відповідно до яких просив в задоволенні заявлених позовних вимог відмовити в повному обсязі (а.с. 110-112).
Представник третьої особи: Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не з'явився, 16.03.2017 року подав до суду письмове пояснення, відповідно до якого просив відмовити в задоволенні заявлених позовних вимог в повному обсязі (а.с. 32).
Відповідно до ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Частиною 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Беручи до уваги пояснення позивача, дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.
02.07.2013 року між Публічним акціонерним товариством "Комерційним банком "Фінансова Ініціатива" та ОСОБА_1 було укладено договір банківського вкладу №207696 (вклад "Пенсійний"), відповідно до якого Банк приймає від Вкладника грошові кошти в сумі 5000,00 доларів США строком на 370 днів, що починається з наступного дня після внесення (надходження грошових коштів) на депозитний рахунок по 07.07.2014 року. Процентна ставка за вкладом складає 11,50% річних (а.с. 5, 6).
Рішенням Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 24.04.2015 року, яке набрало законної сили, стягнуто з Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Фінансова Ініціатива" на користь ОСОБА_1 заборгованість за строковим договором №207696 банківського вкладу від 02.07.2013 року, відсотки та інфляційні втрати по 22.03.2015 року в сумі 148 003 гривні 72 копійки, 1 000,00 гривень моральної шкоди, 1 500,00 гривень витрат на оплату правової допомоги (а.с. 7, 8).
Як вбачається із письмових пояснень відповідача, на підставі постанови Правління Національного банку України від 23.06.2015 № 408 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 23.06.2015 р. прийнято рішення №121 про запровадження з 24.06.2015 р. тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" до 23 жовтня 2015 р. включно. З метою збереження активів банку та запобігання їх втрати та беручи до уваги ухвалу господарського суду міста Києва від 15.10.2015 р. у справі № 910/26664/15 за позовом компанії PERUSTA CONSTRUCTIONS LTD до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення № 193 від 23.10.2015 р. щодо делегування повноважень тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива". Відповідно до вищезазначеного рішення продовжено визначені Законом повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива". 04.11.2015 р. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, виконавчою дирекцією Фонду було прийнято рішення №200 "Про делегування повноваженнь тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива". Відповідно до вищезазначеного рішення продовжено визначені Законом повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива". Тобто станом на сьогодні в ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" продовжує діяти тимчасова адміністрація (а.с.110, 111).
Згідно ч.1 ст.3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року №4452-VI, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Частиною 3 статті 12 даного Закону встановлено, що Виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 3-1) призначає працівників, до повноважень яких належить проведення моніторингу стану дотримання банком вимог порядку формування та ведення баз даних про вкладників, проведення банком банківських операцій, у тому числі збір інформації та копій документів, необхідних для підготовки проекту плану врегулювання, забезпечення проведення оцінки активів банку в порядку, встановленому Фондом (у тому числі заборгованості за кредитами перед банком, наявності та вартості забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами, заборгованості за цінними паперами, що є у власності банку, вимог банку до клієнта за списаною безнадійною заборгованістю та наявності і вартості забезпечення виконання зобов'язань за такою заборгованістю тощо); 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами відповідно до цього Закону та затверджує реєстри відшкодувань вкладникам у порядку та у черговості, що встановлені нормативно-правовими актами Фонду; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб; 8) встановлює додаткові вимоги до порядку розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів.
Відповідно до ч.1 ст. 26 вказаного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Згідно ст.27 Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Як вбачається з копії відповіді уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" Кашута Д.Є. від 07.07.2016 року №2258, станом на день надання відповіді ОСОБА_1 отримано суму вкладу разом з відсотками в межах 200 000 грн. (а.с. 11).
Відповідно до копій заяв про видачу готівки №35 та №34 від 27.08.2015 року ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" виплатив гарантовану суму відшкодування ОСОБА_1 на загальну суму 109 063,58 грн. (а.с. 10).
Відповідач повідомив, що станом на 23.05.2018 р. на рахунку в Банку, відкритому на ім"я Позивача, знаходиться 0,66 грн., що підтверджується випискою по рахунку від 22.05.2018 р. (а.с.112). Решта грошових коштів, присуджених до стягнення з Відповідача за рішенням Івано-Франківського міського суду у справі № 344/17092/14-ц від 24.04.2015 р., а саме: інфляційні втрати, моральна шкода та витрати на правову допомогу (у загальному розмірі 41 439,94 грн.), то ці кошти не підпадають під вищезазначене поняття "вкладу", а тому - не гарантуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Отже, позивач, маючи підтверджені рішенням Івано-Франківського міського суду у справі № 344/17092/14-ц від 24.04.2015 р., грошові вимоги, є кредитором ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива". Вимоги позивача щодо виплати Банком коштів, стягнення яких присудженно за рішенням Івано-Франківського міського суду у справі № 344/17092/14-ц від 24.04.2015 р., підлягають до задоволення виключно в процедурі ліквідації Банку, в порядку та черговості визначеній ст.ст.46-52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Проте, суд таке твердження вважає безпідставним, оскільки, відповідно до рішення Івано-Франківського міського суду у справі № 344/17092/14-ц від 24.04.2015 р. яке набрало законної сили, стягнуто з ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" на користь позивача заборгованість за строковим договором №207696 банківського вкладу від 02.07.2013 року, у розмірі 115 653,06 грн. - банківський вклад та не сплачені по 22.03.2015 року відсотки у розмірі 22 961,95 грн. Проте, відповідачем 27.08.2015 р. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб через банк-агент ПАТ "Укрсиббанк" було виплачено лише частину вкладу у розмірі 109 063,58 грн., про що не заперечують обидві сторони.
Відповідачем не в повній мірі було проведено розрахунок з позивачем. Позивач має право на отримання вкладу разом з відсотками в межах 200 000 грн. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. А тому, ОСОБА_1 як вкладник, має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 29 551,43 грн.
Однак, відповідачем не надано суду жодних належних та допустимих доказів наявності підстав на відшкодування позивачу коштів за вкладами в ПАТ "КБ" Фінансова ініціатива" та виплати гарантованої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у меншому розмірі ніж було визначено рішенням суду в межах суми 200 000,00 грн.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги в частині зобо-в"язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" Кашута Дмитра Євгеновича включити до загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є обгрунтованими та підлягають до часткового задоволення у розмірі 29 551,43 грн.
Що стосується позовної вимоги про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ" Фінансова ініціатива" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то вона не підлягає до задоволення, оскільки Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не є відповідачем по справі. А тому в задоволенні цієї позовної вимоги слід відмовити.
На підставі вищенаведеного, відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року №4452-VI, ст.ст. 12, 13, 81 ЦПК України, керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-
Позов ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" Кашута Дмитра Євгеновича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про зобов"язання включити до загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 41 439,94 грн. - задоволити частково.
Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Фінансова ініціатива" Кашута Дмитра Євгеновича (ЄДРПОУ 33299878, МФО 380054, вул.Щорса, 7/9 м.Київ, 03150) включити ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, до загального переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в сумі 29 551 (двадцять дев"ять тисяч п"ятсот п"ятдесят одну) грн. 43 коп.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Довідка: повний текст рішення виготовлено 18.06.2018 року.
Суддя Пастернак І.А.