Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/272/18
20 лютого 2018 року м. Черкаси
Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:
головуючого - судді Позарецької С.М.
при секретарі Семиволос І.М.
за участю
відповідача ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкаси до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» (м. Київ, вул. Антоновича, 127, код ЄДРПОУ 0032112) в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкаси (м. Черкаси, вул. Гоголя, 288, код 22808607) звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 (зареєстр.: ІНФОРМАЦІЯ_1, код НОМЕР_1) про стягнення заборгованості. Свої позовні вимоги мотивує тим, що 29 травня 2014 року між ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкасах та ОСОБА_1 укладено Договір № НОМЕР_2 про відкриття карткового рахунка.
Відповідно до цього Договору позичальнику було відкрито поточний (картковий) рахунок №8231197743, випущено платіжну картку в якості засобу доступу до рахунку (п. 2.1 Договору). Банк проводить за цим рахунком операції, а клієнт зобов'язується оплачувати банківські послуги на умовах, визначених цим договором у тому числі згідно з Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка.
Операції за картковим рахунком проводяться за дебетово-кредитною платіжною схемою (п.2.2. Договору).
За користуванням овердрафтом відповідач зобов'язаний щомісячно сплачувати позивачу проценти, нараховані позивачем за процентною ставкою, визначеною умовами і тарифами обслуговування карткового рахунка (п. 2.4 Договору).
Облік коштів на рахунку здійснюється позивачем у валюті карткового рахунка (п. 3.1 Договору).
Відповідно до п. 4.1.1. Договору відповідач має право за допомогою картки ініціювати здійснення оплати товарів та послуг, перерахування коштів з карткового рахунка на інші рахунки відповідача та інших осіб, отримання готівки в касах фінансових установ та через банкомати, а також ініціювати проведення інших операцій.
При цьому, згідно з п. 4.2.13 Договору відповідач зобов'язується сплачувати позивачу суми всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виникли у зв'язку з використання основної картки та додаткових карток, а також відшкодування позивачу суми збитків, що понесені позивачем в результаті використання основної картки та додаткових карток.
Крім того, відповідач зобов'язується у разі виникнення заборгованості за овердрафтом щоразу повертати таку заборгованість та сплачувати проценти за користуванням овердрафтом, шляхом поповнення карткового рахунка до 20 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість за овердрафтом, але не пізніше останнього банківського дня місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість за овердрафтом (п.4.2.14. Договору).
Відповідач зобов'язується у разі надіслання банком вимоги до клієнта про дострокове повернення овердрафту погасити банку не пізніше терміну, зазначеного у такій вимозі позивачу, існуючу на день такого погашення заборгованість за овердрафтом та за проценти за користування овердрафтом (п. 4.2.15 Договору).
Нарахування процентів за користування відповідачем овердрафтом здійснюється позивачем у валюті карткового рахунка щомісяця, в останній банківський день місяця, виходячи з фактичної заборгованості за овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця, розміру процентної ставки, визначеної умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка, фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування овердрафтом позивач здійснює, починаючи з першого календарного дня, наступного за днем виникнення овердрафту, по день погашення овердрафту (п. 5.3 Договору).
Погашення заборгованості клієнта за овердрафтом та кредитом, а також за процентами за користування овердрафтом та кредитом відбувається, зокрема, у день надходження будь-яких коштів на картковий рахунок за рахунок таких коштів. У випадку, якщо коштів, що надійдуть на картковий рахунок, буде недостатньо для погашення усієї заборгованості, клієнт зобов'язаний при настанні терміну погашення відповідної заборгованості забезпечити наявність на картковому рахунку коштів у сумі, достатній для погашення такої заборгованості, або здійснити її погашення у будь-який інший спосіб, дозволений чинним законодавством України (п. 6.7 Договору).
Також даним Договором передбачена відповідальність за невиконання (неналежне виконання) умов Договору відповідачем, зокрема: у разі прострочення сплати заборгованості за овердрафтом та/або процентами за овердрафтом, відповідач сплачує позивачу за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості до дня погашення відповідної заборгованості у повному обсязі, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (п. 7.1.1. Договору).
У разі несвоєчасної оплати відповідачем наданих йому банківських послуг, відповідач сплачує позивачу пеню за кожний день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діятиме у періоді, за який нараховуватиметься пеня (п.7.1.2 Договору).
Станом на 28.12.2017 року у відповідача виникла та триває подія невиконання зобов'язань, взятих на підставі Договору, а тому існує прострочена технічна заборгованість в розмірі 77,94 дол. США, що станом на 28.12.2017 р. за офіційним курсом НБУ 1 дол. США - 27,9485 грн., складає 2178,31 грн. (з них 1259,08 грн. - прострочена технічна понадлімітна заборгованість, 919,23 грн. - пеня нарахована на технічну понадлімітну заборгованість).
У зв'язку з невиконанням відповідачем своїх зобов'язань за договором, позивач звертався до нього з проханням забезпечити невідкладне погашення існуючої заборгованості (претензії від 16.11. 2015 № 072-09/1228, від 07.12.2015 №072-09/1303, від 19.05.2016 № 072-17-02/570. Проте, дані претензії залишені відповідачем без відповіді та задоволення. Станом на день подання даної позовної заяви зобов'язання відповідача за договором залишаються невиконаними, заборгованість за кредитом, процентами та пенею не погашена.
Таким чином, позивач просить суд, - стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість в розмірі прострочена технічна заборгованість в розмірі 77,94 дол. США, що станом на 28.12.2017 р. за офіційним курсом НБУ 1 дол. США - 27,9485 грн., складає 2178,31 грн. (з них 1259,08 грн. - прострочена технічна понадлімітна заборгованість, 919,23 грн. - пеня нарахована на технічну понадлімітну заборгованість), а також стягнути судові витрати.
В судове засідання позивач не з»явився, будучи належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи. Надано заяву про можливість розгляду справи за його відсутності, просить позовні вимоги задовольнити повністю.
В судовому засіданні відповідач позовні вимоги визнав частково: визнав борг в розмірі 1259,08грн. та частково пеню. Відмовився надати відзив на позовну заяву.
Заслухавши пояснення учасників справи, дослідивши матеріали справи та докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення за таких підстав:
встановлено, що 29 травня 2014 року між сторонами укладено Договір № НОМЕР_2 про відкриття карткового рахунка.
Відповідно до цього Договору позичальнику було відкрито поточний (картковий) рахунок №8231197743, випущено платіжну картку в якості засобу доступу до рахунку (п. 2.1 Договору). Банк проводить за цим рахунком операції, а клієнт зобов'язується оплачувати банківські послуги на умовах, визначених цим договором у тому числі згідно з Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка. Операції за картковим рахунком проводяться за дебетово-кредитною платіжною схемою (п.2.2. Договору).
За користуванням овердрафтом відповідач зобов'язаний щомісячно сплачувати позивачу проценти, нараховані позивачем за процентною ставкою, визначеною умовами і тарифами обслуговування карткового рахунка (п. 2.4 Договору).
Облік коштів на рахунку здійснюється позивачем у валюті карткового рахунка (п. 3.1 Договору).
Відповідно до п. 4.1.1. Договору відповідач має право за допомогою картки ініціювати здійснення оплати товарів та послуг, перерахування коштів з карткового рахунка на інші рахунки відповідача та інших осіб, отримання готівки в касах фінансових установ та через банкомати, а також ініціювати проведення інших операцій.
При цьому, згідно з п. 4.2.13 Договору відповідач зобов'язується сплачувати позивачу суми всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виникли у зв'язку з використання основної картки та додаткових карток, а також відшкодування позивачу суми збитків, що понесені позивачем в результаті використання основної картки та додаткових карток.
Крім того, відповідач зобов'язується у разі виникнення заборгованості за овердрафтом щоразу повертати таку заборгованість та сплачувати проценти за користуванням овердрафтом, шляхом поповнення карткового рахунка до 20 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість за овердрафтом, але не пізніше останнього банківського дня місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість за овердрафтом (п.4.2.14. Договору).
Відповідач зобов'язується у разі надіслання банком вимоги до клієнта про дострокове повернення овердрафту погасити банку не пізніше терміну, зазначеного у такій вимозі позивачу, існуючу на день такого погашення заборгованість за овердрафтом та за проценти за користування овердрафтом (п. 4.2.15 Договору).
Нарахування процентів за користування відповідачем овердрафтом здійснюється позивачем у валюті карткового рахунка щомісяця, в останній банківський день місяця, виходячи з фактичної заборгованості за овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця, розміру процентної ставки, визначеної умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка, фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування овердрафтом позивач здійснює, починаючи з першого календарного дня, наступного за днем виникнення овердрафту, по день погашення овердрафту (п. 5.3 Договору).
Погашення заборгованості клієнта за овердрафтом та кредитом, а також за процентами за користування овердрафтом та кредитом відбувається, зокрема, у день надходження будь-яких коштів на картковий рахунок за рахунок таких коштів. У випадку, якщо коштів, що надійдуть на картковий рахунок, буде недостатньо для погашення усієї заборгованості, клієнт зобов'язаний при настанні терміну погашення відповідної заборгованості забезпечити наявність на картковому рахунку коштів у сумі, достатній для погашення такої заборгованості, або здійснити її погашення у будь-який інший спосіб, дозволений чинним законодавством України (п. 6.7 Договору).
Також даним Договором передбачена відповідальність за невиконання (неналежне виконання) умов Договору відповідачем, зокрема: у разі прострочення сплати заборгованості за овердрафтом та/або процентами за овердрафтом, відповідач сплачує позивачу за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості до дня погашення відповідної заборгованості у повному обсязі, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (п. 7.1.1. Договору).
У разі несвоєчасної оплати відповідачем наданих йому банківських послуг, відповідач сплачує позивачу пеню за кожний день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діятиме у періоді, за який нараховуватиметься пеня (п.7.1.2 Договору).
Станом на 28.12.2017 року у відповідача виникла технічна понадлімітна заборгованість в розмірі 45,05 дол. США, що станом на 28.12.2017 р. за офіційним курсом НБУ 1 дол. США - 27,9485 грн., складає 1259,08 грн., що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості, випискою по рахунку та визнається відповідачем.
Судом також встановлено, що позивач неодноразово звертався до відповідача з проханням забезпечити невідкладне погашення існуючої заборгованості (претензії від 16.11. 2015 № 072-09/1228, від 07.12.2015 №072-09/1303, від 19.05.2016 № 072-17-02/570. Проте, дані вимоги залишені відповідачем без задоволення. Під час судового розгляду справи жодних підтверджень щодо погашення заборгованості відповідачем не надано.
Як передбачено ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування (ч. ч. 3, 4 ст. 77 ЦПК України). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України).
Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу України.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Як зазначено у ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
На час розгляду справи договір від 29.05.2014 недійсним не визнаний.
Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно із ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Статтею 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання (ч. 1 ст. 549 ЦК України). Поняття та підстави виникнення права на неустойку визначені ст.ст. 549, 550 ЦК України.
Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ст. 551 ЦК України).
Згідно із ч. 3 ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Як передбачено ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Крім того, відповідно до положень ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України). За положеннями частин 1, 2 статті 258 ЦК України, для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).
Позовна давність обчислюється за загальними правилами визначення строків, встановленими статтями 253-255 цього Кодексу (ч. 1 ст. 260 ЦК України). Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа дізналася або могла дізнатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.ч. 1, 5 ст. 261 ЦК України).
Відповідно до вимог ст. 267 ЦК України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Якщо суд визнає поважними причини пропущення позовної давності, порушене право підлягає захисту.
Під час розгляду даної справи, відповідач не визнав позовні вимоги в частині нарахування пені в розмірі 32,89 дол. США, що становить 919грн. 23коп., в т.ч. з даних підстав. Судом встановлено, що такий розмір пені нарахований позивачем за період з 01.12.2015р. по 30.11.2017р. включно, тобто понад строки, встановлені ст. 258 ЦК України та, враховуючи, що позовна заява направлена до суду 29.12.2017р. за даними штампу поштового відправлення. Заяву про поважність причин пропуску строку позовної давності позивачем до суду не надано.
Таким чином, позовні вимоги слід задовольнити частково, а саме, - стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкаси заборгованість - прострочену технічну понадлімітну - 45,05 доларів США, що еквівалентно 1259грн. 08коп. (за курсом НБУ станом на 28.12.2017р. - 1 долар США становить 27,9485грн.), а також заборгованість по пені, яка нарахована на дану технічну понадлімітну заборгованість і становить 459грн. 76коп. (за період з 01.12.2016р. по 30.11.2017р.). В іншій частині позову необхідно відмовити.
Крім того, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 1600грн. 00коп., що сплачений при подачі позову відповідно до платіжного доручення №145819 від 03.11.2017р.
На підставі викладеного та, керуючись ст.ст. 3, 6, 15, 16, 256-258, 260, 261, 263, 267, 509, 526, 546, 549, 610, 611, 616, 624, 625, 627, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 4, 5, 10, 12, 13, 19, 76-81, 141, 259, 265, 268, 273, 274, 277, 279, 353, 354 ЦПК України (в ред. від 03.10.2017), суд,-
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, 1973р. народження (зареєстр.: ІНФОРМАЦІЯ_1, код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (м. Київ, вул. Антоновича, 127, код ЄДРПОУ 0032112) в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкаси (м. Черкаси, вул. Гоголя, 288, код 22808607) заборгованість: прострочена технічна понадлімітна заборгованість - 45,05 доларів США, що еквівалентно 1259грн. 08коп. (за курсом НБУ станом на 28.12.2017р. - 1 долар США становить 27,9485грн.).
Стягнути з ОСОБА_1, 1973р. народження (зареєстр.: ІНФОРМАЦІЯ_1, код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (м. Київ, вул. Антоновича, 127, код ЄДРПОУ 0032112) в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Черкаси (м. Черкаси, вул. Гоголя, 288, код 22808607) заборгованість: пеня, яка нарахована на технічну понадлімітну заборгованість - 459грн. 76коп., а також судовий збір в розмірі 1600грн. 00коп., а всього - 2059грн. 76коп.
В іншій частині позову відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст судового рішення складаний 26 лютого 2018 року.
Головуючий: ОСОБА_2