Справа № 826/18143/16 Суддя (судді) першої інстанції: Власенкова О.О.
19 лютого 2018 року м. Київ
Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:
Головуючого судді: Коротких А.Ю.,
суддів: Файдюка В.В.,
Чаку Є.В.,
секретаря Козуб А.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 грудня 2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов'язання вчинити дії, -
ОСОБА_4 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій, зобов'язання вчинити дії.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 грудня 2017 року позов задоволено повністю.
Не погоджуючись з прийнятим рішенням суду першої інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленко О. В. подав апеляційну скаргу. В апеляційній скарзі апелянт, посилаючись на неповне з'ясування обставин, що мають значення для справи, недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції вважає встановленими, невідповідність висновків суду обставинам справи та на порушення судом першої інстанції норм матеріального і процесуального права, просить скасувати вказане судове рішення та прийняти нове, яким в задоволенні позову відмовити повністю.
В судове засідання суду апеляційної інстанції з'явились представник апелянта та позивач. Представник апелянта підтримав вимоги апеляційної скарги та просив її задовольнити, а позивач заперечував проти задоволення апеляційної скарги, просив відмовити в її задоволенні.
Заслухавши суддю-доповідача, учасників процесу, які з'явились у судове засідання, дослідивши матеріали справи, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом першої інстанції встановлено, що 26.11.2013 року між позивачем як фізичною особою-підприємцем та ПАТ "Фідобанк" укладено договір банківського рахунку №463185, згідно з яким банк за дорученням клієнта на підставі заяви та інших необхідних документів відкриває клієнту рахунок у національній валюті України та іноземних валютах відповідно до вимог чинного законодавства України та в порядку, передбаченому нормативно-правовими актами Національного банку.
На підставі цього договору у той же день між ПАТ "Фідобанк" та позивачем укладено договір НОМЕР_1 про відкриття поточного рахунку та випуску корпоративної платіжної картки з відкриттям поточного рахунку НОМЕР_1.
03.06.2014 року позивачем з ПАТ "Фідобанк" укладено договір банківського (поточного) рахунку №47602600 та відкрито рахунок НОМЕР_2, який не пов'язаний з веденням підприємницької діяльності та під який була випущена банківська картка (далі - договір від 03.07.2014 року).
19.05.2016 року через відділення ПАТ "Фідобанк" у м. Запоріжжі позивачем подано заяву про закриття з 19.05.2016 року рахунку фізичної особи-підприємця НОМЕР_1 та перерахування залишку грошових коштів з цього рахунку на картковий рахунок позивача НОМЕР_2 у цьому ж банку.
27.05.2016 року позивач письмово звернувся до відповідача з проханням повідомити про наслідки розгляду заяви від 19.05.2016 року.
Листом від 13.07.2016 року № 2-3-4-1-0-1/2235-ВА-ОГ ПАТ "Фідобанк" повідомив позивача, що в період з 16.05.2016 року по 20.05.2016 року не виконував платіжні доручення, а на час надання цієї відповіді виконати вимоги позивача неможливо.
Постановою Правління Національного банку України "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Фідобанк" до категорії неплатоспроможних" від 20.05.2016 ро ку№8 ПАТ "Фідобанк" віднесено до категорії неплатоспроможних, у зв'язку з чим 20.05.2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято наказ №184 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", відповідно до якого розпочато процедуру виведення ПАТ "Фідобанк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 20.05.2016 року по 19.06.2016 року (включно) та призначено уповноважену особу Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленка Олександра Володимировича, та делеговано йому усі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Фідобанк", визначені ст.ст.37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
09.06.2016 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №959 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк", яким продовжено строк тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" та повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Фідобанк" з 20.06.2016 року по 19.07.2016 року.
На підставі рішення Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Фідобанк" від 18.07.2016 року № 142-рш виконавчою дирекцією Фонду 19.07.2016 року прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Фідобанк" та делегування повноважень ліквідатора банку" №1265, відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Фідобанк" з 20.07.2016 року по 19.07.2018 року та призначено уповноваженою особою Фонду - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Коваленка Олександра Володимировича, а також делеговано йому усі повноваження ліквідатора ПАТ "Фідобанк", визначені статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", строком на 2 роки, з 20.07.2016 року по 19.07.2018 року включно.
Згідно з випискою по особовому рахунку НОМЕР_1 залишок коштів на рахунку позивача з 17.05.2016 року по 20.07.2016 року становив 29 183,22 грн., тобто кошти з рахунку ФОП ОСОБА_4 НОМЕР_1 не були перераховані на рахунок ОСОБА_4 НОМЕР_2.
Надаючи правову оцінку обставинам справи, колегія суддів зазначає наступне.
Приписами п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до ч. 1 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно (ч. 3 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).
Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання (ч. 5 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).
У силу ч. 1 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня «спеціаліст») та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.
При цьому, уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду (ч. 3 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).
Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч. 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).
Згідно з ч.ч. 1-5 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Згідно з п. 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 тут і надалі у редакції, яка діяла станом на момент виникнення спірних правовідносин (далі - Положення №14), Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення.
Перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (далі - Перелік), формується за структурою, визначеною додатком 4 до цього Положення, та не включає інформацію про вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону.
Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду (п. 2 розділу ІІІ Положення №14).
З наведеного у сукупності вбачається, що Перелік, який складається уповноваженою особою, та Загальний реєстр, який затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, є різними за суттю, змістом та призначенням документами. Перелік складається уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на підставі Переліку. Перелік, який складається уповноваженою особою, по суті має характер попереднього документу, який, надалі, у формі Загального реєстру затверджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.
У свою чергу, уповноваженою особою позивача до вказаного Переліку включено не було, що підтверджено представником останньої під час судового розгляду справи.
Як вбачається з матеріалів справи, 19.05.2016 року фізична особа-підприємець ОСОБА_4 звернувся до ПАТ "Фідобанк" із заявою про закриття поточного рахунку, в якій просив закрити його поточний рахунок НОМЕР_1, відкритий в ПАТ "Фідобанк", перерахувавши залишок коштів (29183,22 грн.) на картковий рахунок НОМЕР_2, відкритий в ПАТ "Фідобанк" на ім'я позивача.
Відповідно до повідомлення Уповноваженої особи Фонду № 2-3-4-1-0-1/2235-ВА-О від 13.07.2016 року, рахунок позивача станом на 13.07.2016 року закрито не було, перерахування з нього залишку коштів у сумі 29 183 22 грн. не здійснювалося.
13.07.2016 року позивач письмово звернувся до відповідача з вимогою включити його до повного переліку вкладників ПАТ "Фідобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на суму грошових коштів, які залишились на поточному рахунку № 26002020463185 до його закриття.
Листом від 11.08.2016 року №2-3-2-2/609-ЛК-ОК уповноважена особа повідомила про неможливість закриття рахунку позивача.
Відповідно до статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.
Положеннями частини третьої статті 1068 Цивільного кодексу України передбачено, що банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
Відповідно до статті 1091 Цивільного кодексу України банк, що прийняв платіжне доручення платника, повинен перерахувати відповідну грошову суму банкові одержувача для її зарахування на рахунок особи, визначеної у платіжному дорученні.
Частиною 1 статті 1075 Цивільного кодексу України встановлено, що договір банківського рахунку розривається за заявою клієнта у будь-який час, при цьому, відповідно до частини третьої статті 1075 Цивільного кодексу України (у редакції, чинній на 19.05.2016 року), залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в порядку та строки, які встановлені банківськими правилами.
З матеріалів справи вбачається, що позивачем було подано позов до Шевченківського районного суду м.Запоріжжя стосовно визнання договору №463185 банківського рахунку від 26.11.2013 року та договору НОМЕР_1 на відкриття поточного рахунку та випуску корпоративної платіжної картки розірваним з 19.05.2016 року.
Рішенням Шевченківського районного суду м.Запоріжжя від 30.05.2017 року, залишеним без змін ухвалою апеляційного суду Запорізької області від 19.10.2017 року, позов ОСОБА_4 задоволено, договір №463185 банківського рахунку від 26.11.2013 року та договір НОМЕР_1 на відкриття поточного рахунку та випуску корпоративної платіжної картки, які були укладені між позивачем та ПАТ "Фідобанк" визнано розірваними з 19.05.2016 року.
Таким чином, судом встановлено, що договір №463185 банківського рахунку від 26.11.2013 року та договір НОМЕР_1 на відкриття поточного рахунку та випуску корпоративної платіжної картки, які були укладені між позивачем та ПАТ "Фідобанк", є розірваними з 19.05.2016 року.
З огляду на зазначене, суд першої інстанції дійшов вірного висновку, що відповідачем протиправно не перераховано залишок грошових коштів з рахунку фізичної особи-підприємця ОСОБА_4 НОМЕР_1 на його поточний рахунок як фізичної особи НОМЕР_2, що призвело до невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "Фідобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, а тому своєю бездіяльністю відповідач порушив законні права позивача на повернення йому коштів відповідно до статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Доводи апеляційної скарги зазначених вище висновків суду першої інстанції не спростовують і не дають підстав для висновку, що судом першої інстанції при розгляді справи неправильно застосовано норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, чи порушено норми процесуального права.
Відповідно до ст. 316 КАС України (в редакції, чинній на момент розгляду в суді апеляційної інстанції) суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Керуючись статтями 243, 308, 310, 315, 316, 321, 322, 329, 331 КАС України, суд
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ФІДОБАНК" Коваленка Олександра Володимировича залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 грудня 2017 року - без змін.
Постанова набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена безпосередньо до адміністративного суду касаційної інстанції в порядку і строки, встановлені статтями 329, 331 КАС України.
Головуючий суддя: Коротких А.Ю.
Судді: Файдюк В.В.
Чаку Є.В.
Повний текст виготовлено 22 лютого 2018 року.
Головуючий суддя Коротких А. Ю.
Судді: Чаку Є.В.
Файдюк В.В.