Справа № 507/615/14-ц
Провадження № 2/177/30/18
Іменем України
31 січня 2018 року
Криворізький районний суд Дніпропетровської області в складі:
головуючого судді Коваль Н.В.
секретаря Зборівської І.С.
за участі представника позивача ОСОБА_1
представника відповідача ОСОБА_2,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК» до ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Представник позивача звернувся до суду із зазначеною позовною заявою, в якій просив стягнути солідарно з відповідачів ОСОБА_3
та ОСОБА_4 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА „ІМЕКСБАНК" заборгованість станом на 11.12.2013 року, у розмірі 40 700,28 гривень та витрати по оплаті судового збору.
В обґрунтування позовних вимог представник позивача вказує на те, що 18.12.2012 між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та відповідачем ОСОБА_3 (далі, - Позичальник) були укладені: Договір № 999-00039359 про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів з видачею платіжної картки VISA для фізичної особи та Договір № 999-00039359/1 про надання кредиту, на підставі яких Банком наданий Позичальникові овердрафт за допомогою платіжної картки VISA, з максимальною сумою заборгованості 35 000,00 гривень, в обмін на обов'язок відповідача повернути в повному обсязі овердрафт з нарахованими процентами у розмірі 19% річних від суми заборгованості, щомісячною комісією за розрахункове обслуговування поточного рахунку та можливими штрафними санкціями у терміни, визначені Договором, з встановленням дати остаточного повернення овердрафту до 17.12.2015.
З метою забезпечення виконання зобов'язань за вищевказаним кредитним договором 18.12.2012 між ПАТ „ІМЕКСБАНК", позичальником - ОСОБА_3 та ОСОБА_4 (далі, - Поручитель) укладено Договір поруки, відповідно до умов якого ОСОБА_4 поручився перед позивачем у повному обсязі, солідарно з Позичальником відповідати за виконання останнім кредитних зобов'язань щодо сплати основного зобов'язання, відсотків за користування кредитом, комісій та штрафних санкцій згідно з умовами Договору про надання кредиту, а також зобов'язань щодо сплати комісій за розрахункове обслуговування поточного рахунку, передбачених Договором про відкриття та обслуговування поточного рахунку.
Крім того, 18.12.2012 між АТ «Страхова компанія «Примор'є» (далі, - Страховик) та позичальником ОСОБА_3 (далі, - Страхувальник) укладений Договір №18/12/ГО-332/1 добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту, предметом якого є страхування майнових інтересів ОСОБА_3, пов'язаних з обов'язком останнього в порядку, передбаченому чинним законодавством, відшкодувати збитки, завдані третій особі - Кредитору в зв'язку з неповерненням (непогашенням) кредиту згідно з умовами Кредитного договору № 999-00039359/1 від 18.12.2012, укладеного між Кредитором та Страхувальником.
Всупереч умовам спірного кредитного договору відповідач ОСОБА_3 взяті на себе кредитні зобов'язання належним чином не виконала, у зв'язку з чим, станом на 11.12.2013, виникла кредитна заборгованість у розмірі 40 700,28 гривень.
29.08.2013 банк звернувся до ОСОБА_3 з вимогою погасити заборгованість в повній сумі. Однак зазначена вимога залишилась без задоволення. Така ж бездіяльність спостерігається і з боку поручителя - ОСОБА_5
АT „Страхова компанія «Примор'є» у порушення умов Договору страхування та ст. 979 ЦК України також не здійснила виплату страхового відшкодування.
Вказане змусило позивача звернутися до суду за захистом свого порушеного права.
15 грудня 2017 року набрав чинності ЗУ «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів» від 03.10.2017 за № 2147-VІІІ, яким викладено в нових редакціях тексти, зокрема, ЦПК України та ГПК України.
Відповідно до п. 9 Перехідних положень ЦПК України (в редакції ЗУ від 03.10.2017 № 2147-VІІІ) справи у судах першої та апеляційної інстанцій, провадження у яких відкрито до набрання чинності цією редакцією Кодексу, розглядаються за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу.
Відповідно до ч. 3 ст. 3 ЦПК України провадження у цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчиненні окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.
Присутній в судовому засіданні в режимі відеоконференції представник позивача ПАТ «ІМЕКСБАНК» позовні вимоги підтримав, просив задовольнити їх в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_4, в судове засідання не з'явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином.
Відповідач ОСОБА_3, в судове засідання не з'явився, присутня в судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_3 - ОСОБА_2 посилається на безпідставність пред'явлення банком вимог до відповідачів ОСОБА_3 та ОСОБА_4, обґрунтовуючи це тим, що ОСОБА_3 застрахувала свою відповідальність за неповернення кредиту, а отже за вимогою про погашенням кредитної заборгованості позивач має звернутися саме до страховика - АТ «Страхова компанія «Примор'є». Не виключає правомірності вимог в частині стягнення з відповідачів суми заборгованості, що перевищує суму страхової виплати та окремо штрафних санкцій, однак в решті позовних вимог позов не визнає та просить суд відмовити в їх задоволенні.
Суд, вислухавши сторони, дослідивши письмові матеріали цивільної справи, давши оцінку доказам в їх сукупності, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
У відповідності до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно статей 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ст. 625 ЦК України).
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом (ч.1 ст. 611 ЦК України).
Згідно зі ст.549 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання, він повинен передати кредиторові неустойку (штраф, пеню), під якою розуміється грошова сума або інше майно.
Судом встановлено, що 18.12.2012 між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та відповідачем ОСОБА_3 (далі, - Позичальник) були укладені: Договір № 999-00039359 про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів з видачею платіжної картки VISA для фізичної особи та Договір № 999-00039359/1 про надання кредиту (а.с.6-11, 19-22), на підставі яких Банк відкрив на ім'я ОСОБА_3 картковий рахунок, видавши платіжну карту VISA, з максимальним лімітом овердрафту 35 000,00 гривень, в обмін на обов'язок відповідача повернути в повному обсязі овердрафт з нарахованими процентами у розмірі 19 % річних від суми заборгованості, комісійними винагородами згідно п.6.17 Договору № 999-00039359 та можливими штрафними санкціями у терміни, визначені Договором, з встановленням дати остаточного повернення овердрафту до 17.12.2015 року.
Пунктом 4.9. Договору про надання кредиту встановлена відповідальність ОСОБА_3 за повне або часткове прострочення повернення кредиту (овердрафту) та/або сплати процентів за користування ним та/або інших платежів за договором у вигляді обов'язку сплати Банку штраф у розмірі - 200,00 гривень за перший прострочений платіж, та 500,00 гривень за кожний наступний прострочений поспіль платіж.
З метою забезпечення виконання зобов'язань за вищевказаним кредитним договором 18.12.2012 між ПАТ „ІМЕКСБАНК", позичальником - ОСОБА_3 та ОСОБА_4 (далі, - Поручитель) укладено Договір поруки (а.с.12), відповідно до умов якого ОСОБА_4 поручився перед Кредитором у повному обсязі, солідарно з Позичальником відповідати за виконання останнім зобов'язань за Договором про надання кредиту № 999-00039359/1 щодо сплати основного зобов'язання, процентів за користування кредитом, комісій та штрафних санкцій, а також зобов'язань щодо сплати комісій за розрахункове обслуговування поточного рахунку, передбачених Договором про відкриття рахунку № 999-00039359, що ґрунтується на положеннях ч. 1 ст. 553, ст. 554 ЦК України.
Також судом встановлено, що 18.12.2012 між ПрАТ «Страхова компанія «Примор'є» зі скороченим найменуванням АТ «Страхова компанія «Примор'є» (далі, - Страховик) та позичальником ОСОБА_3 (далі, - Страхувальник), укладено Договір №18/12/ГО-332/1 добровільного страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту (далі, - Догові страхування) (а.с.15-18), що відповідає положенням ст. 6 Закону України «Про страхування».
Відповідно до п. 1 договору його предметом є страхування майнових інтересів Страхувальника, пов'язаних з обов'язком останнього відшкодувати збитки, завдані кредитору в зв'язку з неповерненням страхувальником кредиту за умовами Кредитного договору.
Згідно з п.2.2 Договору страхування у випадку, якщо страховик у передбачені кредитним договором строк не погашає повністю або частково кредит, кредитор письмово повідомляє про це страховика на протязі трьох банківських днів після дати прострочки і ця подія кваліфікується як страховий випадок.
Відповідно до п.п. 6.1.1 п.6.1 Договору страхування при настанні страхового випадку Кредитор зобов'язаний повідомити про це Страховика, після чого Страхових здійснює виплати страхового відшкодування Кредитору в строки, узгоджені в Договорі Страхування.
Позивач виконав свої зобов'язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, проте відповідач свої зобов'язання за договором кредиту не виконує, у зв'язку з чим, утворилася заборгованість, яка станом на 11.12.2013, складає 40700,28 гривень, яка до теперішнього часу не погашена.
У січні 2014 року позивачем на адресу АТ «СК «Примор'є» була направлена вимога про виплату страхового відшкодування (а.с.31).
Однак, в порушення п.п. 6.1.1. п.6.1. Договору страхування та ст. 988 ЦК України «AT Страхова компанія «Примор'є» не здійснила виплату страхового відшкодування.
Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Відповідно до ст. 5 Закону України «Про страхування» добровільне страхування це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови, порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.
Видами добровільного страхування можуть бути, в тому числі,страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту).
Відповідного п.3.16 Характеристики та класифікаційних ознак видів добровільного страхування, затверджених розпорядженням Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України №565 від 16 листопада 2010 року, страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту) вид страхування, за яким предметом договору страхування є майнові інтереси, що не суперечать закону, пов'язані із: збитками страхувальника (кредитодавця) внаслідок непогашення або неповного погашення позичальником кредиту та/або нарахованих за ним відсотків; відповідальністю страхувальника (позичальника) перед кредитодавцем за непогашення або неповне погашення кредиту та/або нарахованих за ним відсотків, визначених у кредитному договорі.
Даний вид страхування передбачає обов'язок страховика за встановлену договором страхування плату (страховий внесок, страховий платіж, страхову премію) здійснити виплату страхового відшкодування відповідно до умов договору страхування шляхом відшкодування кредитодавцю або іншій особі, визначеній страхувальником у договорі страхування (вигодонабувачу), збитку, понесеного ними внаслідок непогашення або неповного погашення позичальником суми кредиту та/або відсотків за кредит у зв'язку з невиконанням або неналежним виконанням позичальником зобов'язань за відповідним договором.
Невиконання зобов'язань ОСОБА_3 перед позивачем забезпечено договором страхування з АТ «СК «Примор'є», яке в свою чергу, на виконання умов цього Договору має відповідати перед ПАТ «ІМЕКСБАНК».
Тобто, позовні вимоги позивача про стягнення з відповідачів кредитної заборгованості є передчасними без вирішення питання, щодо наявності або відсутності в даному випадку обов'язку ПАТ «СК»Примор'є» здійснити страхове відшкодування, у зв'язку з чим позовні вимоги, є такими, що не підлягають задоволенню.
У зв'язку з відмовою в задоволенні позовних вимог відповідно до ст. 141 ЦПК України понесені позивачем судові витрати не підлягають відшкодуванню.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 18, 81, 141, 247, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 549, 611, 625, 629, 979, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд -
В задоволені позовних вимог ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК» до ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Суддя: