24 січня 2018 р.м.ОдесаСправа № 815/2695/16
Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Самойлюк Г. П.
Судова колегія Одеського апеляційного адміністративного суду у складі:
Головуючого: Градовського Ю.М.
суддів: Крусяна А.В.,
Романішина В.Л.
розглянувши в порядку письмового провадження в м.Одесі апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 24 жовтня 2017р. по справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва Сергія Олександровича про зобов'язання вчинити певні дії, -
У червні 2016р. ОСОБА_2 звернувся в суд із позовом до ФГВФО, уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О., в якому просив:
- визнати протиправною бездіяльність та зобов'язати Уповноважену особу ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. подати до ФГВФО додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «Імексбанк» по договору банківського вкладу №990413497 від 20.01.2015р. у сумі 158995,91грн., укладеного між ОСОБА_2 та АТ «ІМЕКСБАНК», за рахунок ФГВФО;
- зобов'язати ФГВФО прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «ІМЕКСБАНК» по договору банківського вкладу №990413497 від 20.01.2015р. у сумі 158995,91грн., укладеного між ОСОБА_2 та АТ «ІМЕКСБАНК», на підставі переліку вкладників в АТ «ІМЕКСБАНК», наданого Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєвим С.О.
Ухвалою Одеського окружного адміністративного суду від 14.09.2017р. залишено без розгляду адміністративний позов ОСОБА_2 до ФГВФО, Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. в частині позовних вимог щодо визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання Уповноваженої особи ФГВФОна ліквідацію AT«МЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. подати до ФГВФО додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в AT«ІМЕКСБАНК» по договору банківського вкладу за №990413497 від 20.01.2015р. у сумі 158995,91грн., укладеного між ОСОБА_2 та AT«ІМЕКСБАНК», за рахунок ФГВФО.
В обґрунтування своїх позовних вимог позивач зазначив, що20.01.2015р. між ним та ПАТ «Імексбанк» (АТ «ІМЕКСБАНК») укладено договір за №990413497 про приєднання до публічного договору за №1 банківського вкладу (депозиту), за умовами якого ОСОБА_2 відкрито вкладний рахунок за НОМЕР_1 в доларах США. За умовами вказаного договору повернення вкладу мало відбутися 23.04.2015р. шляхом перерахування на поточний рахунок, в зв'язку з чим між позивачем та АТ «ІМЕКСБАНК» укладено договір за №990413474 від 20.01.2015р., за умовами якого відкрито поточний рахунок за НОМЕР_2 в доларах США. 20.01.2015р. позивачем на вкладний рахунок внесено кошти у розмірі 10000дол.США.
Правлінням Національного банку України 26.01.2015р. прийнято постанову «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних» за №50, виконавчою дирекцією ФГВФО цього ж дня прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «ІМЕКСБАНК»» за №16, згідно з яким з 27.01.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві "ІМЕКСБАНК", призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК" - Северина Ю.П..
Позивач зазначає, що Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію АТ «Імексбанк» здійснено перевірку договору за №990413474 від 20.01.2015р., за результатами якої направлено зміни до Переліку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.
Однак, ОСОБА_2 на даний час до Загального реєстру вкладників,які мають право на відшкодування коштів за вкладами не включено.
Вважаючи дії ФГВФО щодо не включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, незаконними позивач просив позов задовольнити.
Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 24 жовтня 2017р. адміністративний позов задоволено частково.
Зобов'язано ФГВФО затвердити зміни до Загального реєстру вкладників AT «ІМЕКСБАНК», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом рахунок Фонду, на підставі додаткового переліку вкладників AT «ІМЕКСБАНК», наданого Уповноваженою особою ФГВФО, відносно ОСОБА_2, якого включено до додаткового переліку вкладників AT «ІМЕКСБАНК», наданого Уповноваженою особою ФГВФО, з належною йому сумою на відшкодування в розмірі 158100,05грн. на підставі договору банківського вкладу №990413497 від 20.01.2015р..
В апеляційній скарзі апелянт просить постанову суду скасувати та прийняти нову постанову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись на порушення норм права.
Судова колегія вважає, що у відповідності до п.1 ч.1 ст.311 КАС України, апеляційну скаргу можливо розглянути в порядку письмового провадження, оскільки в матеріалах справи достатньо доказів для вирішення справи по суті та відсутні клопотання від усіх учасників справи про розгляд справи за їх участю.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши доповідь судді-доповідача, доводи апеляційної скарги, перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів дійшла до висновку про залишення скарги без задоволення, постанови суду без змін, з наступних підстав.
Відповідно дост.316КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Задовольняючи частково адміністративний позов, суд першої інстанції виходив з того, що дії ФГВФО щодо не включення інформації про позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду суперечать вимогам Закону та Положення, а також порушують право позивача на отримання гарантованої суми вкладу.
Вирішуючи спір судова колегія вважає, що суд першої інстанції повно та об'єктивно дослідив обставини по справі, надані докази, правильно визначив юридичну природу спірних правовідносин і закон, який їх регулює.
Так, судовою колегією встановлено та підтверджено матеріалами справи, що20.01.2015р. між ОСОБА_2 та ПАТ «Імексбанк» (АТ «ІМЕКСБАНК») укладено договір за №990413497 про приєднання до публічного договору за №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014р., за умовами якого позивачу відкрито вкладний рахунок за НОМЕР_1 в доларах США (а.с.5).
Відповідно до договору за №990413497 від 20.01.2015р. сума вкладу склала 10 000доларів США, вкладний рахунок за НОМЕР_1, поточний рахунок НОМЕР_2.
21.01.2015р. на вкладний рахунок позивача зараховано кошти у сумі 10 000доларів США, що підтверджується випискою по особовому рахунку (а.с.9).
Правлінням Національного банку України 15.01.2015р. прийнято постановуза №16/БТ «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних».
Правлінням Національного банку України 26.01.2015р. прийнято постанову №50 «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних».
На підставі зазначеної постанови виконавчою дирекцією ФГВФО 26.01.2015р. прийнято рішення за №16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «ІМЕКСБАНК»», згідно з яким з 27.01.2015р. запроваджено тимчасову адміністрацію в ПАТ «ІМЕКСБАНК», призначено уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію в АТ «ІМЕКСБАНК» - Северина Ю.П.
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО за №84 від 23.04.2015р. строк проведення тимчасової адміністрації в АТ «ІМЕКСБАНК» та повноваження уповноваженої особи Фонду було продовжено до 26.05.2015р. включно.
Відповідно до Постанови Правління Національного банку України за №330 від 21.05.15р. в ПАТ «ІМЕКСБАНК» відкликано банківську ліцензію та запроваджено процедуру ліквідації банку з 27.05.2015р..
Рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО за №105 від 27.05.2015р. розпочато процедуру ліквідації та призначено Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Северина Ю.П.
Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО за №189 від 19.10.2015р. відкликано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Імексбанк» Северина Ю.П. та з 20.10.2015р. призначено уповноваженою особою Фонду і делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Імексбанк» Гаджиєву С.О.
У липні 2015р. ОСОБА_2 направив листи на адресу ФГВФО та ПAT «ІМЕКСБАНК», в яких просив виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним в ПАТ «ІМЕКСБАНК» на вкладному рахунку за НОМЕР_1 у розмірі 10000доларів США (а.с.10-13).
Листом ФГВФО за вих.№02-036-56393/15від 24.12.2015р. позивача повідомлено, що перелік вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами ФГВФО, наданий уповноваженою особою Фонду відповідно до вимог ст.27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не містить інформації про вкладника ОСОБА_2 (а.с.14).
Листом від 27.11.2015р. (вих. №8764) Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєв С.О. повідомив позивача, що за наслідками проведеної перевірки уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» виявлено ряд правочинів, обставини яких могли свідчити про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування за рахунок коштів фонду, а також призводити до їх нікчемності (а.с.15).
У серпні 2016р. представником позивача направлено лист на адресу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з проханням повідомити про те, які дії було здійснено ФГВФО, покладених на нього ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; чи включений ОСОБА_2 в Загальний реєстр вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, на підставі додаткового переліку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», наданого Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» з належною йому сумою на відшкодування на підставі договору банківського вкладу (а.с.108).
Однак, листом ФГВФО за вих. №21-036-37306/16 від 8.09.2016р. позивача повідомлено, що подану пропозицію Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» щодо затвердження виконавчою дирекцією ФГВФО зняття тимчасового обмеження вкладу позивача розглянуто Фондом та повернуто до Банку на доопрацювання, а для додаткової інформації слід звертатися до Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ «Імексбанк»(а.с.111).
На теперішній час ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників не включено.
Перевіряючи правомірність дій ФГВФО, які позивач просить визнати протиправними, судова колегія виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ФГВФО, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлено ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», яким регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Статтею 3 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
У відповідності до ст.26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000грн.. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульовано ст.27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Наведені норми кореспондуються з приписами п.3,4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування ФГВФО коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ФГВФО за №14 від 9.08.2012р., згідно з якими Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п.4-6 ч.4 ст.26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
У відповідності до п.6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування ФГВФО коштів за вкладами, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.
Приписами п.2,4 розділу IV Положення про порядок відшкодування ФГВФО коштів за вкладами, закріплено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.
Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Аналізуючи вищевикладене, апеляційний суд зазначає, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Крім того, суд апеляційної інстанції зазначає, що при складанні Загального реєстру, Фонд використовує виключно інформацію, що наявна у переданому Уповноваженою особою Переліку вкладників, оскільки положеннями чинного законодавства на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не покладено обов'язку щодо врахування під час складання Загального реєстру інших документів, окрім Переліку вкладників.
Водночас, як встановлено судом першої інстанції та підтверджено під час розгляду в апеляційному суді, що Фонд отримавши від Уповноваженої особи ФГВФОна ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» доповнення до Переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, до якого також включено ОСОБА_2, всупереч вимог ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не затвердив зміни до Загального реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок ФГВФО, повідомивши позивача, що вказані доповнення повернуто до банку на доопрацювання.
Однак, апеляційний суд наголошує, що чинним законодавством не передбачена процедура повернення до Банку на доопрацювання додаткової інформації щодо внесення змін до Переліку вкладників.
Таким чином, апеляційний суд вважає, що оскільки Уповноважена особа Фонду включила ОСОБА_2 до переліку вкладників, то у Фонда були відсутні підстави для не включення позивача до реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок ФГВФО, а тому Фонд має бути зобов'язаний судом вчинити такі дії.
При цьому, апеляційний суд вважає необґрунтованими посилання Фонду на наявність Ухвали Печерського районного суду м.Києва від 14.02.2017р. у справі за №757/8557/17-к, згідно якої накладено арешт на грошові кошти, що знаходяться на рахунках 361 фізичних осіб, відкритих у ПАТ «ІМЕКСБАНК», у тому числі на рахунок позивача, заборонивши видаткові операції та/або інше їх використання, з наданням письмової інформації про суму коштів, на які накладено арешт на час надання ухвали для виконання, прийнятої в тому числі і на підставі висновку економічної експертизи Київського міського НДЕКЦ від 14.12.2016р. №49-се, оскільки предметом розгляду справи є зобов'язання відповідача затвердити зміни до Реєстру в частині включення до нього позивача, а не відшкодування позивачеві коштів, що знаходяться на рахунку, відкритому у АТ «ІМЕКСБАНК».
Враховуючи вищевикладене, суд апеляційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції про часткове задоволення адміністративного позову ОСОБА_2
В доводах апеляційної скарги апелянт посилається на неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права. На думку судової колегії, викладені у скарзі доводи не дають підстав для висновку про неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального чи порушення норм процесуального права, яке призвело або могло призвести до неправильного вирішення справи по суті.
За таких обставин, судова колегія вважає, що постанова суду ухвалена з додержанням норм процесуального та матеріального права, а тому не вбачає підстав для її скасування.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.311,315,316,322,325 КАС України, колегія суддів, -
Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - залишити без задоволення.
Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 24 жовтня 2017р.- залишити без змін.
Постанова суду набирає законної сили з дати її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня отримання судового рішення.
Головуючий: Ю.М. Градовський
Судді: А.В. Крусян
В.Л. Романішин