ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1
м. Київ
29 січня 2018 року № 826/15406/17
Окружний адміністративний суд міста Києва у складі:
головуючого судді Шейко Т.І.
розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу
за позовомОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича
провизнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії
Третя особа:
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
встановив:
ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича в якому просив:
- скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання переказу коштів (транзакція), здійснений Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" 19.05.2016 року в сумі 33511,91 грн., з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-005-000213901 від 31.03.2016 року", на рахунок НОМЕР_2, що належить позивачу (ІПН НОМЕР_1), та в сумі 455,67 грн., з призначенням платежу "Оплата процентів за договором №980-005-000213901 від 31.03.2016 року" на рахунок НОМЕР_3, що належить позивачу (ІПН НОМЕР_1), нікчемним;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича внести зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом внесення відомостей щодо рахунків НОМЕР_2 та НОМЕР_4, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1), а саме загальною сумою 33967,67 грн.
Позивач в обґрунтування позовних вимог зазначає, що договір №980-005-000213901 від 31.03.2016 року був укладений між Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" та позивачем, а відповідні транзакції щодо повернення коштів вчинені 19.05.2016 року саме на умовах цього договору. Публічне акціонерне товариство "Банк Михайлівський", виконуючи розрахунковий документ Товариства з обмеженою "Кредитно-Інвестиційний центр" на переказ коштів на користь позивача, не набув прав на суму коштів, які переказувались, а тому Публічне акціонерне товариство "Банк Михайлівський" не є стороною переказу коштів, а є лише виконувачем своїх зобов'язань за договором банківського рахунку перед клієнтом, в даному випадку перед Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр", забезпечуючи рух коштів від ініціатора до отримувача переказу, тобто позивача.
В судовому засіданні позивач підтримав заявлений позов, просив задовольнити його у повному обсязі та подав клопотання про розгляд справи в порядку письмового провадження.
Відповідач та представник третьої особи в судове засідання не прибули, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, клопотань про відкладення розгляду справи не надходило.
Через канцелярію суду відповідачем подано відзив на позов та клопотання про залишення позовної заяви без розгляду.
Суд, з урахуванням неприбуття представників відповідача та третьої особи та у зв'язку з заявленим клопотанням позивача ухвалив подальший розгляд справи продовжити в порядку письмового провадження.
Як вбачається із матеріалів справи та встановлено судом, 01.07.2015 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Банк Михайлівський" (надалі - ПАТ "Банк Михайлівський", Банк) укладено договір №980-005-000001031 банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)", відповідно до якого на ім'я позивача було відкрито поточний рахунок НОМЕР_2.
20.10.2015 року на підставі заяви (оферти) позивача №200360786 відповідачем відкрито рахунок НОМЕР_3 з використанням платіжної картки для зарахування відсотків за вкладом.
31.03.2016 року між позивачем та Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" (надалі - ТОВ "КІЦ") укладено договір №980-005-000213901 "Суперкапітал" (інвестиційний) (з виплатою процентів щомісячно), відповідно до умов якого позивач передає ТОВ "ЦІК" у власність грошові кошти в розмірі 31791,91 грн. на строк не більше 181 днів, а ТОВ "ЦІК" зобов'язується повернути вказані кошти позивачу на рахунок НОМЕР_2 в ПАТ "Банк Михайлівський", код Банку 380935 та виплатити проценти за користування коштами на рахунок НОМЕР_3 в ПАТ "Банк Михайлівський", код Банку 380935.
На виконання умов договору №980-005-000213901 від 31.03.2016 року позивачем внесено на поточний рахунок НОМЕР_2 в ПАТ "Банк Михайлівський" кошти у розмірі 31791,91 грн. та здійснено переказ вказаної суми на рахунок ТОВ "ЦІК", що підтверджується квитанцією №QS088401 від 01.04.2016 року.
19.05.2016 року ТОВ "ЦІК" здійснено дострокове повернення коштів на поточні рахунки позивача відповідно до умов договору №980-005-000213901 від 31.03.2016 року, включаючи відсотки за користування грошима, а саме переказ коштів ТОВ "ЦІК" 19.05.2016 року в сумі 33511,91 грн. на рахунок НОМЕР_5 та переказ коштів ТОВ "ЦІК" 19.05.2016 року в сумі 455,76 грн. (оплата процентів) на рахунок НОМЕР_3.
Факт зарахування коштів на рахунки позивача підтверджується довідками про стан рахунку НОМЕР_2 №ЗГЗ/559 від 28.07.2016 року та НОМЕР_3 №ЗГЗ/551 від 28.07.2016 року.
На підставі рішення Правління Національного банку України №14/БТ від 23.05.2016 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №812 від 23.05.2016 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасовому адміністратору банку".
Згідно рішення від 13.06.2016 року №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" з 23.06.2016 року по 22.07.2016 року.
Відповідно до рішення правління Національного банку України від 12.07.2016 року №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку".
Зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13.07.2016 року по 12.07.2018 року включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" ОСОБА_3.
15.07.2016 року розпочались виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ "Банк Михайлівський", але позивача не було включено за вказаним вище договором до списків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
У довідці про стан рахунку НОМЕР_2 №ЗГЗ/559 від 28.07.2016 року, НОМЕР_3 №ЗГЗ/557 від 28.07.2016 року та у повідомленнях про нікчемність правочину №ЗГЗ/559/1 від 28.07.2016 року, №ЗГЗ/557/1 від 28.07.2016 року, №ЗГЗ(К)/892/1 від 15.08.2016 року позивача повідомлено, що переказ коштів(транзакція), здійснений Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" (код за ЄДРПОУ 39841850) 19.05.2016 року в сумі 33511,91 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-005-000213901 від 31.03.2016" на рахунок НОМЕР_2 що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) та переказ коштів (транзакція), здійснений Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" (код за ЄДРПОУ 39841850) 19.05.2016 року в сумі 455,76 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-005-000213901 від 31.03.2016" на рахунок НОМЕР_3 що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) є нікчемним.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1702 від 01.09.2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "Банк Михайлівський".
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 01.09.2016 року прийнято рішення №1703 "Про зміну уповноваженої особи на ліквідацію та делегування повноважень ліквідатора Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волкова Олександра Юрійовича з 05.09.2016 року.
Позивач неодноразово звертався до Уповноваженої особи на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" і просив включити його до переліку вкладників, і, (як зауважив позивач в судовому засіданні) за наслідками його звернень телефонному режимі він мав надію на отримання коштів, проте отримавши в липні 2017 року відповідь від Уповноваженої особи Фонду, що відсутні правові підстави для включення позивача до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач вважав, що його право на отримання коштів за рахунок Фонду є порушеним, а тому звернувся до суду з даним адміністративним позовом.
Вирішуючи спір, суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб встановлені Законом України від 23.02.2012 року №4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI).
Пунктом 2 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI передбачено, що під виведенням неплатоспроможного банку з ринку слід розуміти заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених статтею 39 цього Закону.
За частиною 1 статті 34 Закону №4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.
Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.
Відповідно до частини 1 статті 36 Закону №4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.
Згідно з частиною 3 цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.
Згідно з частиною 1 статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
У відповідності з частиною 2 статті 26 Закону №4452-VI вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.
Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.
Фонд має право не включати до розрахунку гарантованої суми відшкодування коштів за договорами банківського рахунка до отримання в повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).
Виплата гарантованої суми відшкодування за договорами банківського рахунка здійснюється тільки після отримання Фондом у повному обсязі інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).
Перелік підстав, за наявності яких Фонд не відшкодовує коштів за вкладами зазначено у частині 4 статті 26 Закону №4452-VI.
Відповідно до частин 5, 6 статті 36 Закону №4452-VI під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку. Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку, зокрема, щодо: виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті; виконання операцій з виплати переказу коштів фізичних та юридичних осіб, що надійшли на їхні рахунки з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Відповідно до частини 2 статті 37 Закону №4452-VI Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право, зокрема: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.
Частиною 2 статті 38 Закону №4452-VI передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
За частиною 3 статті 38 Закону №4452-VI правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з таких підстав: банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Відповідно до частини 4 статті 38 Закону №4452-VI Фонд, зокрема, протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9.08.2012 року №14 (надалі - Положення), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
Інформація про вкладника в Переліку повинна забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.
У пункті 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.
Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.
Отже, Уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями на формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду (з урахуванням положень статті 26 Закону №4452-VI).
Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами передбачає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Вкладником, згідно з пунктом 4 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI, є фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Відповідно до пункту 3 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Таким чином, передбачені Законом №4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають правовий статус вкладника неплатоспроможного банку (у розумінні статті 2 Закону № 4452-VI). Такий статус, з-поміж іншого, передбачає наявність вкладу, залученого, зокрема, на умовах договору банківського рахунка.
За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами (частини 1, 2 статті 1066 Цивільного кодексу України).
Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (частина 1 статті 1067 Цивільного кодексу України).
Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом (частини 1, 2 статті 1068 Цивільного кодексу України).
У даній справі встановлено, що до запровадження в Банку тимчасової адміністрації позивач уклав з Банком Договір банківського рахунку "Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)" №980-005-000001031 від 01.07.2015 року, на підставі якого відкрито поточний НОМЕР_2 та згідно заяви (оферти) від 20.10.2015 року №200360786 відкрито рахунок НОМЕР_3 з використанням платіжної картки для зарахування відсотків за вкладом в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський".
19.05.2016 року на розрахунковий рахунок НОМЕР_2, що належить позивачу, зараховано кошти на суму 33511,91 грн. та на розрахунковий рахунок НОМЕР_3, що належить позивачу, зараховано кошти на суму 455,76 грн., які надійшли від Товариства з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" (код за ЄДРПОУ 39841850) на виконання умов договору №980-005-000213901 від 31.03.2016 року.
З'ясовано, що Уповноважена особа Фонду не включила ОСОБА_1 до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду, у зв'язку з тим, що вказані транзакції, здійсненні Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" 19.05.2016 року на розрахунковий рахунок позивача, на думку Уповноваженої особи Фонду, є нікчемними. Підставою нікчемності зазначено положення статей 215, 216 Цивільного кодексу України, статті 37, пунктів 7-9 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI.
Як вбачається із матеріалів справи, фактично, Уповноважена особа Фонду визнала нікчемними розрахункові банківські операції з перерахування коштів з одного рахунку на інший. На дату запровадження в Банку тимчасової адміністрації кошти, які позивач передавав в позику Товариству з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" на умовах договору від №980-005-000213901 від 31.03.2016 року вже обліковувалися на рахунках НОМЕР_2 (поточний рахунок) та НОМЕР_3 (рахунок для зарахування відсотків за вкладом) відповідно в Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський", оскільки Товариство з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" дострокового повернуло кошти позивачу, у відповідності укладеного з позивачем договору та згідно норм чинного законодавства.
В розумінні статті 2 Закону №4452-VI позивач є вкладником Банку, а кошти, які надійшли 19.05.2016 року для нього як вкладника за договором банківського рахунку №980-005-000001031 від 01.07.2015 року, в розумінні тієї ж статті, є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені статтею 26 цього Закону.
Як вбачається з матеріалів справи, перерахування коштів з рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" на рахунки позивача було здійснено 19.05.2016 року, тобто до прийняття Національним банком України рішення №14/БТ від 23.05.2016 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних" та до прийняття виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", а також до прийняття рішення від 13.06.2016 року №991 "Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський".
ПАТ "Банк Михайлівський", виконуючи розрахунковий документ ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" на переказ коштів на користь позивача, не набув права на кошти. ПАТ "Банк Михайлівський" не є стороною переказу коштів, а є лише виконувачем своїх зобов'язань перед клієнтом.
Списання та зарахування коштів за банківськими рахунками здійснюється відповідно до договорів обслуговування банківських рахунків та Інструкції про безготівкові рахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Національного банку України №22 від 21.01.2004 року, згідно пунктом 1.4 глави 1 якої розрахунковий документ - документ на паперовому носії, що містить доручення та/або вимогу про перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача.
За умовами договору №980-005-000213901 від 31.03.2016 р., укладеного між ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" та позивачем, передбачено можливість дострокового повернення коштів, а також таке повернення допускалось у разі вимоги позикодавця, або коли проти такого повернення не заперечували позикодавці, що, власне, не суперечить нормам чинного законодавства.
За таких обставин, у Уповноваженої особи Фонду були відсутні підстави для визнання нікчемними транзакцій (операцій) щодо коштів, зарахованих ТОВ ""Кредитно-Інвестиційний центр" на рахунки позивача.
Визнаючи переказ коштів (транзакція), здійснений Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" (код за ЄДРПОУ 39841850) 19.05.2016 року в сумі 33511,91 грн. з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-005-000213901 від 31.03.2016" на рахунок НОМЕР_2, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) та переказ коштів (транзакція), здійснений Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" (код за ЄДРПОУ 39841850) 19.05.2016 року в сумі 455,76 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-005-000213901 від 31.03.2016" на рахунок НОМЕР_3, що належить ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) нікчемними, відповідачем безпідставно віднесено дані правочини до вказаної категорії, оскільки доводи, наведені у письмових поясненнях, відзиві на позовну заяву та у клопотанні про залишення позову без розгляду, загалом стосуються інших правочинів, укладених між Банком та окремими юридичними особами, а тому носять опосередкований характер і відповідно до приписів Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" в частині підстав, згідно з якими правочини визнаються нікчемними, не мають впливу на правочини, які є предметом розгляду в даній справі.
З урахуванням викладеного, суд вважає позовні вимоги, звернуті до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб обґрунтованими, а відтак такими, що підлягають задоволенню.
Керуючись статтями 241-246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва -
1. Позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича - задовольнити.
2. Скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича про визнання переказу коштів(транзакція), здійснений Товариством з обмеженою відповідальністю "Кредитно-Інвестиційний центр" 19.05.2016 року в сумі 33511,91 грн., з призначенням платежу "Повернення коштів згідно з договором №980-005-000213901 від 31.03.2016 року", на рахунок НОМЕР_2, що належить позивачу (ІПН НОМЕР_1), та в сумі 455,67 грн., з призначенням платежу "Оплата процентів за договором №980-005-000213901 від 31.03.2016 року" на рахунок НОМЕР_3, що належить позивачу (ІПН НОМЕР_1), нікчемним.
3. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича вчинити дії щодо внесення змін та доповнень до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом внесення відомостей щодо рахунків НОМЕР_2 та НОМЕР_4, що належать ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1), а саме загальною сумою 33967,67 грн.
4. Стягнути з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича (адреса: 01601, м. Київ, вул. Прорізна, 8) на користь ОСОБА_1 (адреса: 03148, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) судові витрати у сумі 1280,00 грн.
Рішення набирає законної сили відповідно до статті 255 Кодексу адміністративного судочинства України.
Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного адміністративного суду в порядку та у строки, встановлені статтями 295 - 297 Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя Т.І. Шейко