Справа № 826/4352/16 Суддя (судді) першої інстанції: Літвінова А.В.
25 січня 2018 року м. Київ
Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:
головуючого - судді Парінова А.Б.,
суддів: Василенка Я.М., Федотова І.В.,
розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 09 жовтня 2017 року, прийняту в порядку письмового провадження, у справі за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії,-
Позивач звернувся до суду з даним позовом, в якому просив суд:
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (далі - Уповноважена особа Фонду), що полягає у відмові у задоволенні вимог щодо включення даних ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» (рахунок НОМЕР_1) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно з договором від 09.02.2015 №003-28857-090215 та незабезпечення повернення належних ОСОБА_2 коштів у сумі 8 000,00 доларів США, які з вини публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», що підтверджено рішенням Печерського районного суду міста Києва від 25.09.2016, 13.02.2015 помилково списані з його рахунку НОМЕР_1;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» включити дані ОСОБА_2 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно з договором від 09.02.2015 №003-28857-090215 банківського вкладу;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_2, яким необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити дані ОСОБА_2 до загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також здійснити відшкодування коштів ОСОБА_2 за вкладом НОМЕР_1 у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк».
Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 09 жовтня 2017 року позов задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», що полягає у відмові у задоволенні вимог щодо включення даних ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» (рахунок НОМЕР_1) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно з договором від 09.02.2015 №003-28857-090215 та незабезпечення повернення належних ОСОБА_2 коштів у сумі 8 000,00 доларів США, які з вини публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», що підтверджено рішенням Печерського районного суду міста Києва від 25.09.2016, 13.02.2015 помилково списані з його рахунку НОМЕР_1. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплат відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 за договором банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 №021-28857-130215.
Не погоджуючись з вказаним рішенням суду першої інстанції в частині про задоволення позову, Уповноважена особа Фонду подала апеляційну скаргу, в якій просить скасувати оскаржувану постанову суду та постановити нову, якою у задоволенні позову відмовити.
В апеляційній скарзі апелянт посилається на те, що судом першої інстанції було порушено норми матеріального та процесуального права, що призвело до ухвалення незаконного рішення.
У відзиві на апеляційну скаргу позивач просить залишити оскаржуване судове рішення без змін, посилаючись на його законність та обґрунтованість.
Учасники справи, належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з'явилися.
На підставі п. 2 ч. 1 ст. 311 КАС України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження.
Перевіряючи законність та обґрунтованість оскаржуваної постанови суду першої інстанції, колегія суддів виходить з наступного.
Як встановлено судом першої інстанції та підтверджується матеріалами справи, між ОСОБА_2 та публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено договір банківського вкладу (депозит) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 №021-28857-130215.
Відповідно до пункту 1.2 договору від 13.02.2015 №021-28857-130215 сума вкладу по цьому договору складає 8000 доларів США.
Пунктом 1.6 договору від 13.02.2015 №021-28857-130215 передбачено, що банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2.
Згідно пункту 1.8 договору від 13.02.2015 №021-28857-130215 зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку.
На ім'я позивача в публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» був відкритий поточний рахунок НОМЕР_1, на якому була сума 8 000,00 доларів США, номер такого рахунку також вказаний в договорі від 13.02.2015 №021-28857-130215.
13.02.2015 при оформленні платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності за №45867902 відповідальним працівником відділення №29 публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» було допущено технічну помилку, внаслідок чого з поточного рахунку позивача НОМЕР_1 перераховано грошові кошти на рахунок неналежного отримувача НОМЕР_3, а саме: на рахунок іншого клієнта цього банку - ОСОБА_3, замість належного рахунку ОСОБА_2 - НОМЕР_2.
Рішенням Печерського районного суду міста Києва від 25.09.2015 у справі №750/20090/15-ц позов ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», треті особи: ОСОБА_3, ОСОБА_4 про визнання платіжного доручення помилковим переказом та зобов'язання вчинити дії задоволено частково: визнано платіжне доручення від 13.02.2015 №45867902, здійснене Київським відділенням №29 АТ «Дельта Банк», помилковим переказом та зобов'язано публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» здійснити переказ грошових коштів у сумі 8 000 (вісім тисяч) доларів США на поточний рахунок ОСОБА_2 НОМЕР_1, як такий, що 13.02.2015 був помилково зарахований на рахунок неналежного отримувача НОМЕР_3 на ім'я ОСОБА_3.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк».
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 02 жовтня 2015 № 181, «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».
Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк», визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирову Владиславу Володимировичу на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.
ОСОБА_2 звернувся до Уповноваженої особи з вимогою про виконання рішення Печерського районного суду міста Києва від 25.09.2015 у справі №757/20090/15-ц, у відповідь на що позивача листом від 28.12.2015 №05-3209308 повідомлено, що Фонд гарантує відшкодування коштів за вкладами, які обліковувались на рахунках вкладників станом на день запровадження тимчасової адміністрації в банку. У свою чергу, Печерський районний суд міста Києва своїм рішенням від 25.09.2015 у справі №757/20090/15-ц зобов'язав банк здійснити переказ грошових коштів на рахунок ОСОБА_2, проте, такий обов'язок у банку виник вже після запровадження тимчасової адміністрації. Таким чином, позивачу наголошено на тому, що гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів, які відповідно до рішення суду, повинні бути перераховані на рахунок ОСОБА_2
Вважаючи своє право на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок Фонду порушеним, позивач звернувся з даним позовом до суду.
Приймаючи рішення про задоволення позову, суд першої інстанції виходив з того, що кошти з рахунка позивача № 26201704203743 були списані помилково, що підтверджено рішенням Печерського районного суду м. Києва від 25.09.2016 по справі №757/20090/15-ц, а тому в Уповноваженої особи Фонду були відсутні підстави для невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Відмовляючи у задоволенні вимог адміністративного позову до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд першої інстанції виходив з того, що такі вимоги є передчасними.
В цій частині рішення суду першої інстанції учасниками справи не оскаржується.
Згідно з ч. 1 ст. 308 КАС України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.
Перевіряючи висновок суду першої інстанції в частині про задоволення позову, колегія суддів виходить з наступного.
Спірні правовідносини виникли у зв'язку з невключенням позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, через перерахування коштів з поточного рахунка позивача на рахунок іншої особи з вини працівника банку, що встановлено судовим рішенням.
Відповідно до частини 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року N 4452-VI (далі - Закон N 4452-VI) фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Згідно з визначеннями, наведеними у ст. 1 Закону N 4452-VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
Згідно з частинами 1 та 2 ст. 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону N 4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Як вбачається з матеріалів справи, невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідач обґрунтовує тим, що обов'язок банку щодо перерахування на рахунок позивача коштів на виконання рішення Печерського районного суду м. Києва від 25.09.2015 по справі № 757/20090/15-ц виник після запровадження тимчасової адміністрації, а тому гарантії Фонду на такі кошти не поширюються. Такі вимоги будуть розглядатися як кредиторські.
Частиною 5 ст. 36 Закону N 4452-VI передбачено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється:
1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку;
2) примусове стягнення майна (у тому числі коштів) банку, накладення арешту та звернення стягнення на майно (у тому числі кошти) банку (виконавче провадження щодо банку зупиняється, у тому числі знімаються арешти, накладені на майно (у тому числі на кошти) банку, а також скасовуються інші вжиті заходи примусового забезпечення виконання рішення щодо банку);
3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку;
4) зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов'язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), поєднанням боржника і кредитора в одній особі;
5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед вкладниками та кредиторами.
За п. ч. 6 цієї статті обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виконання операцій з виплати переказу коштів фізичних та юридичних осіб, що надійшли на їхні рахунки з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Як встановлено вище, тимчасову адміністрацію було запроваджено у ПАТ «Дельта Банк» 03.03.2015.
Спірна операція з перерахування коштів з поточного рахунка позивача на рахунок іншої фізичної особи замість його депозитного рахунка мала місце 13.02.2015, тобто до запровадження тимчасової адміністрації.
При вирішенні справи колегія суддів враховує, що платіжне доручення №45867902 від 13 лютого 2015 року, здійснене Київським відділенням №29 АТ «Дельта Банк» визнано помилковим переказом рішенням Печерського районного суду м. Києва 25.09.2015, тобто після запровадження тимчасової адміністрації, але протиправні дії щодо помилкового переказу було здійсненого з вини банку до запровадження тимчасової адміністрації.
Але, зважаючи на те, що, як встановлено рішенням Печерського районного суду м. Києва 25.09.2015 по справі №757/20090/15-ц, незарахування коштів на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2 відбулося через технічну помилку працівника банку, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про те, що права позивача у спірних правовідносинах порушені та підлягають відновленню.
Обов'язок подання додаткової інформації передбачено п. 6 розділу 3 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами затверджено рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 N 14 в редакції на час існування спірних правовідносин.
Тому висновок суду першої інстанції про часткове задоволення позову є законним та обґрунтованим.
Згідно з ч. 1 ст. 316 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а рішення або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Враховуючи наведене, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, а оскаржувану постанову суду першої інстанції необхідно залишити без змін.
Керуючись статтями ст.ст. 311, 312, 315, 316, 321, 322, 325, 328 КАС України, суд, -
Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» залишити без задоволення.
Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 09 жовтня 2017 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена протягом тридцяти днів шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.
Головуючий суддя А.Б. Парінов
Судді Я.М. Василенко
І.В. Федотов
Повний текст постанови виготовлено 25.01.2018