18 січня 2018 року справа № 823/521/16
м. Черкаси
Черкаський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді Тимошенко В.П.,
за участю секретаря судового засідання - Цаплі І.Ю.,
представника відповідача та третьої особи 2 - ОСОБА_1 (за довіреностями),
розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3, треті особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, ПАТ “Дельта Банк” про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії,
встановив:
До Черкаського окружного адміністративного суду надійшла позовна заява ОСОБА_2 (далі-позивач) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 (далі - відповідач), в якій позивач просить:
- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 щодо застосування наслідків нікчемності правочину до договору банківського вкладу (депозиту) № 012-23502-160115 “Найкращий від Миколая” у доларах США від 16.01.2015, укладеного між ПАТ “Дельта Банк” та ОСОБА_2;
- визнати протиправну бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 щодо не включення ОСОБА_2 в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “Дельта Банк” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “Дельта Банк” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (і.н. НОМЕР_1), як вкладника ПАТ “Дельта Банк”, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договорами банківського вкладу (депозиту) № 012-23502-160115 “Найкращий від Миколая” у доларах США від 16.01.2015, укладеного між ПАТ “Дельта Банк” та ОСОБА_2
В обґрунтування позовних вимог зазначено те, що 16.01.2015 між позивачем та публічним акціонерним товариством “Дельта Банк” укладено договір № 012-23502-16115 банківського вкладу (депозиту) “Найкращий від Миколая» у доларах США, згідно з яким вкладник вносить, а банк приймає на депозитний рахунок № 26308112880917 грошові кошти в сумі 7112,76 доларів США. Строк дії договору із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 16.04.2015 зі сплатою процентів 5,5 річних. Дані кошти не були повернені вкладнику у встановлений строк, та за відсутності правових підстав її не включено до загального реєстру вкладників зазначеного банку. Тому просить задовольнити позов.
В письмових запереченнях на адміністративний позов уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 просив в його задоволенні відмовити повністю, зазначивши при цьому, що кошти на відкритий депозитний рахунок позивача № 26308112880917 за договором банківського вкладу № 012-23502-160115 від 16.01.2015 надійшли шляхом так званого “дроблення” великого депозиту іншого клієнта банку, що підтверджується випискою по угоді 15 та свідчить, що ці операції не передбачали фактичного переміщення “реальних” грошових коштів та здійснювались за рахунок внутрібанківських проводок. Ця обставина вказує на штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум, що перевищують суми гарантованого відшкодування за проведеними операціями, а, отже, про їх нікчемність.
Фактично кошти на рахунок позивача вносились третіми особами шляхом безготівкового перерахування, що є порушенням умов договору, правил банківського обслуговування та норм чинного законодавства.
Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, належним чином повідомленого про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з'явився, заява про розгляд справи без його участі в матеріалах справи відсутня. Відповідно до письмових заперечень відповідача, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не вчиняв і не допускав жодних протиправних дій чи бездіяльності відносно позивача.
Заслухавши представника відповідача та представника третьої особи - 2, розглянувши матеріали справи, повно, всебічно, об'єктивно дослідивши надані у справі докази, надавши їм юридичну оцінку, суд дійшов до такого висновку.
Суд встановив, що позивач 16.01.2015 уклала з ПАТ “Дельта Банк” договір банківського вкладу (депозиту) “Найкращий від Миколая” №012-23502-160115 (далі - договір), предметом якого є розміщення грошового вкладу на строк 4 місяці із виплатою відсотків.
За пунктом 1.6 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок №26308112880917.
Згідно п. 1.8 додаткової угоди № 1 від 16.01.2015 до Договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами його договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору, не застосовується (а.с.11).
На рахунок позивача у вказаному банку перераховані кошти в сумі 7112,76 дол. США, що підтверджується відповідним платіжним дорученням від 16.01.2015 №44441074 (а.с.12).
Суд встановив, що у термін закінчення дії договору кошти позивачу банком не були повернені.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 “Про віднесення ПАТ “Дельта Банк” до категорії неплатоспроможних”, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 “Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк”, згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в Банку провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3.
Тимчасову адміністрацію запроваджено спочатку строком на 3 місяці з 03 березня 2015р. до 02 червня 2015 р. включно, потім продовжено ще на 3 місяці до 02 вересня 2015 р. та згодом ще на місяць до 02 жовтня 2015 р.
На підставі Постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 “Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства “Дельта Банк” виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішенням від 02.10.2015 №181 розпочато процедуру ліквідації ПАТ “Дельта Банк” та призначено уповноважену особу Фонду ОСОБА_3 строком на 2 роки з 05.10.2015 до 04.10.2017 включно.
На заяву позивача про повернення коштів за договором отримано відповідь від тимчасової адміністрації АТ “Дельта Банк” від 25.09.2015 (вих.№05-3090593) про те, що операції щодо виплати коштів за рахунками тимчасово обмежені на час здійснення тимчасової адміністрації (а.с.13).
На повторне звернення позивача від ПАТ “Дельта Банк” отримано листа від 17.11.2015 (вих.05-3122011) про те, що за результатами проведеної перевірки Договір визнано нікчемним згідно п.7 ч.3 статті 38 Закону України “При систему гарантування вкладів фізичних осіб”
Надаючи правову оцінку встановленим обставинам справи, суд виходить з такого.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України від 23.02.2012 № 4452-VI “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” (далі - Закон).
Частиною першою статті 3 Закону передбачено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Згідно ч. 1 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
За правилами частин 1-3 статті 27 Закону (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Положеннями статті 38 Закону визначено ряд заходів, які повинна вживати Уповноважена особа Фонду, щодо забезпечення збереження активів банку, запобігання втрати майна та збитків банку.
Згідно з ч. 2 ст. 38 Закону протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Відповідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону (на які є посилання в повідомленні про нікчемність правочину від 23.09.2015 № 8821/1478) правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, якщо: банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
Відповідно до п. 1 ч. 4 ст. 38 Закону Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.
Як свідчать матеріали справи, до часу віднесення ПАТ “Дельта Банк” до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації між ПАТ “Дельта Банк” та позивачем діяв договір банківського вкладу (депозиту), на умовах якого на рахунок позивача внесені кошти у розмірі 7112,76 доларів США, отже, на позивача поширюється дія гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”.
Суд встановив, що 16 вересня 2015 року уповноваженою особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ “Дельта Банк” винесено наказ № 813 “Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення правочинів (договорів) за вкладними операціями”, пунктом 1 якого встановлено застосувати наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, перелік яких наведено у додатку № 1 до цього наказу. Крім того, внаслідок визнання договорів недійсними, була проведена реституція, що підтверджується витягом з реєстру операцій (Додаток 6 до Наказу № 813 від 16.09.2015).
Відповідно до витягу з реєстру договорів (Додаток 1 до наказу № 813 від 16.09.2015) наслідки нікчемності застосовано до договору № 012-23502-160115 від 16.01.2015, укладеного між банком та позивачем.
При цьому, суд вважає необґрунтованими доводи відповідача щодо нікчемності договору банківського вкладу, як такого, що мав на меті штучне створення умов для отримання коштів від Фонду гарантування вкладів, оскільки на час укладання договору між ПАТ “Дельта Банк” та позивачем його сторони не знали та не могли знати про прийняття у майбутньому рішення про введення тимчасової адміністрації та ліквідацію банку. Доводи про наявність у позивача та іншого клієнта банку спільного умислу на неправомірні, на думку відповідача, дії, не підтверджуються жодними доказами.
Посилання уповноваженої особи Фонду на нікчемність договору банківського вкладу, у зв'язку із тим, що кошти на ім'я позивача надійшли внаслідок “дроблення” іншого рахунку цього ж банку є необґрунтованими, оскільки такі обставини не встановлюють нікчемності, так як вчинення таких дій не суперечить законодавству, та можливість внесення коштів на рахунок позивача іншою фізичною особою-резидентом прямо передбачена умовами зазначеного банківського договору (зокрема, додатковою угодою № 1 від 16.01.2015 до спірного договору банківського вкладу).
Суд зазначає, що за приписами ст. 1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.
Також згідно положень п. 10.12 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 № 492 (що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 за № 1172/8493), кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку.
На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім'я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.
При цьому, посилання відповідача на пункт 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк” (далі - Правила), затверджених ОСОБА_4 Директорів ПАТ “Дельта Банк”(протокол № 14 від 20.03.2013) зі змінами та доповненнями, затвердженими ОСОБА_4 Директорів ПАТ “Дельта Банк” (протокол № 1 від 14.01.2015) не приймаються судом до уваги з огляду на наступне.
Відповідно до пункту 5.11. Правил зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від Законного представника за вкладами на ім'я особи, законним представником якої він є, та крім інших випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку).
Згідно з пунктом 1.105. Правил Продукт Банку - окрема банківська послуга або комплекс послуг, що надається Клієнтам Банком та яка має певний ряд характеристик (тарифів та умов).
Додатковою угодою № 1 до Договору № 012-23502-160115 передбачено, що сторони домовились викласти пункт 1.8. статті 1 Договору в наступній редакції: “1.8. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента або готівкою через касу банку в день укладення Сторонами цього Договору. Виключно для цілей Договору Сторони домовились, що умови п. 5.11. Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються”.
Таким чином, Продуктом Банку - умовами депозитного договору - передбачена можливість зарахування коштів від третьої особи.
З урахуванням наведених умов укладеної між сторонами додаткової угоди до спірного договору банківського вкладу (депозиту), суд дійшов висновку, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи відповідає як Продукту Банку, так і вимогам чинного законодавства України, а тому правочин не є нікчемним.
Суд також зауважує, що Закон не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути лише кошти, внесені безпосередньо вкладником та в статті 2 Закону передбачає, що кошти, які надійшли для вкладника, вважаються вкладом.
На думку суду, відповідачем не доведено належними доказами наявності обґрунтованих підстав для визнання нікчемним зазначеного банківського договору за п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону, також не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.
Доводи відповідача щодо обмежень, встановлених Постановою Правління Національного банку України від 30.10.2014 № 692/БТ “Про віднесення АТ “Дельта Банк” до категорії проблемних”, якою, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків, не приймаються судом до уваги з огляду на наступне.
Відповідно статті 75 Закону, рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею, а тому ОСОБА_2 не було та не могло бути відомо про будь-які додаткові обмеження та вимоги.
За таких обставин, суд вважає, що відповідач дійшов помилкового висновку про нікчемність спірного договору банківського вкладу, протиправно застосував наслідки його нікчемності, не включивши позивача до переліку владників, які мають право на відшкодування вкладу за рахунок коштів Фонду.
Таким чином, рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк” ОСОБА_3, оформлене наказом № 813 від 16.09.2015, в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу від 16.01.2015 № 012-23502-160115 та застосування наслідків нікчемності вказаного договору є протиправним та підлягає скасуванню.
Обставини повернення Фондом коштів з рахунку позивача на рахунок платника, як наслідку визнання договору нікчемним, не свідчить про те, що позивач вже фактично не може визнаватися вкладником, оскільки такі операції були проведені в межах одного банку та після введення тимчасової адміністрації, тобто такі платежі можуть бути відновлені на рахунках позивача.
Відповідно до 2 статті 27 Закону (в редакції, що діяла на момент виникнення спірних правовідносин) уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Згідно з пунктом 3 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 (в редакції, що діяла на момент виникнення спірних правовідносин), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Згідно з п. 2 розділу IV вказаного Положення Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).
З огляду на те, що включення вкладника до загального реєстру вкладників банку не належить до повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 щодо не включення ОСОБА_2 до загального реєстру вкладників ПАТ “Дельта Банк”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 включити вкладника ОСОБА_2 до загального реєстру вкладників ПАТ “Дельта Банк”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не підлягають до задоволення.
Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами регулюється ст. 27 Закону.
Відповідно до ст. 27 Закону (в редакції Закону України від 16.07.2015 № 629-VIII, що діє з 01.07.2016), уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.
Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.
Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті “Урядовий кур'єр” або “Голос України”.
Відповідно до частини 1 статті 28 Закону Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Таким чином, станом на час розгляду справи відповідно до Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” уповноваженою особою створюється та передається до Фонду саме перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, а не перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом. Отже, позивачем не вірно обрано спосіб захисту порушеного права, а тому суд вважає за необхідне вийти за межі позовних вимог у цій частині.
Відповідно до абз. 15, 16 п.п. 3 п. 6 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 травня 2016 року № 823), протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків.
Зміни та/або доповнення до переліків надаються неплатоспроможним банком до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.
З огляду на те, що Законом передбачено право позивача на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд вважає, що для належного захисту прав позивача необхідно зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ “Дельта Банк” включити дані про рахунок позивача до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню щодо рахунку ОСОБА_2 в публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк”.
В даному випадку відшкодування коштів здійснюється за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб після включення та передачі уповноваженою особою Фонду даних про рахунок позивача до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.
Оскільки уповноважена особа Фонду таких дій не вчинив, у Фонду відсутня інформація щодо рахунку позивача. Фонд не розглядав питання про виплату позивачу коштів, тобто спірні правовідносини ще не виникли. Зважаючи, що суд позбавлений можливості вирішувати наперед спір, який ще не виник, суд вважає, що дана вимога задоволенню не підлягає.
За вказаних обставин, виходячи з меж заявлених позовних вимог, системного аналізу положень чинного законодавства України та матеріалів справи, суд дійшов висновку, що викладені в позовній заяві доводи позивача є частково обґрунтованими, а вимоги такими, що належить задовольнити частково.
Керуючись ст.ст. 6, 9, 14, 241-246, 255, 295, Кодексу адміністративного судочинства України, суд
вирішив:
Адміністративний позов задовольнити частково.
1. Визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві “Дельта Банк” ОСОБА_3, оформлене наказом № 813 від 16.09.2015, в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу № 012-23502-160115 від 16.01.2015, укладеного між ПАТ “Дельта Банк” і ОСОБА_2, та застосування наслідків недійсності (нікчемності) правочину.
2. Визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 щодо застосування наслідків нікчемності правочину до договору банківського вкладу (депозиту) № 012-23502-160115 “Найкращий від Миколая” у доларах США від 16.01.2015, укладеного між ПАТ “Дельта Банк” та ОСОБА_2.
3. Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 включити ОСОБА_2 до переліку рахунків, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “Дельта Банк” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
4. Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ “Дельта Банк” ОСОБА_3 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ “Дельта Банк” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню щодо вкладного рахунку ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) відкритому в ПАТ “Дельта Банк” №26308112880917.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) судовий збір у розмірі 1653 (одну тисячу шістсот п'ятдесят три) грн. 60 коп.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду. Якщо в судовому засіданні оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення у повному обсязі складене 23 січня 2018 року.
Суддя В.П. Тимошенко