Справа № 656/975/17
Номер провадження 2/656/28/18
01.12.2017
"24" січня 2018 р. Іванівський районний суд Херсонської області у складі:
головуючого судді Ковальчук Т.М.
за участі секретаря Кидрук О.Д.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт.Іванівка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (надалі - ПАТ КБ «ПриватБанк») звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 06 липня 2009 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №б/н (далі - Договір), за умовами якого остання отримала кредит у розмірі 1400,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. ПАТ КБ «ПриватБанк» є правонаступником прав та обов'язків ЗАТ КБ «ПриватБанк». Відповідачка особистим підписом підтвердила, що заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку» складає між нею та банком кредитний договір. Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг (п.6.5) позичальник зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. При порушенні строків платежів більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Оскільки відповідачка свої зобов'язання належним чином не виконала, станом на 31.07.2017 року має заборгованість за договором у розмірі 52226,40 грн., із яких: 1261,45 грн. - заборгованість за кредитом; 43451,79 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 4550,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 2463,16 грн. - штраф (процентна складова). Просить суд стягнути з відповідачки 52226,40 грн. заборгованості по кредитному договору та судові витрати у розмірі 1600 грн.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав заяву в якій просить розглянути справу у відсутність представника банку, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити в повному об'ємі, не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.22).
Відповідачка ОСОБА_1 на розгляд справи двічі не з'явилася, про причини неявки суд не повідомила, про час та місце судового засідання повідомлена в установленому законом порядку (а.с.49, 52-54).
Відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За таких обставин суд, зі згоди представника позивача, виносить рішення на підставі наявних у справі доказів та в порядку, передбаченому ст.280 ЦПК України.
Суд вважає можливим провести розгляд справи по суті без участі сторін, оскільки в матеріалах справи достатньо даних про права і взаємостосунки сторін.
Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню, встановивши наступні факти та відповідні ним правовідносини.
В судовому засіданні встановлено, що 06 липня 2009 року між ЗАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №б/н, шляхом приєднання /частина перша статті 634 ЦК України/.
За умовами цього договору ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 1400 гривень, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с.7). Порядок погашення заборгованості визначено щомісячними платежами.
Вказаний договір складається із заяви позичальника, Умов та правил надання банківських послуг та Тарифів банку, що підтверджується згодою та підписом відповідачки в заяві (а.с.7).
Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (а.с.13).
Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником усіх прав та зобов'язань закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» / п.1.1 Статуту ПАТ КБ «ПриватБанк»/ (а.с.20).
Умовами кредитування із використанням картки «Універсальна» встановлено порядок погашення кредиту шляхом внесення щомісячних платежів у розмірі 7 % від суми заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, що слідує за звітним.
За кредитним договором б/н від 06.07.2009 року відповідачці було видано кредитні картки: НОМЕР_2 відкриту 06 липня 2009 року, зі строком дії до грудня 2011 року; НОМЕР_3 відкриту 03 квітня 2012 року, зі строком дії до липня 2015 року (а.с.48).
Відповідно до пунктів 3.1.1, 5.4 правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці (а.с.13 зворот, а.с.14).
У даному випадку кінцевий строк дії картки - липень 2015 року.
Згідно виписки по картковому рахунку ОСОБА_1, 11.08.2009 року кредитний ліміт відповідачці було встановлено в розмірі 300 гривень, та в подальшому збільшено до 1400 грн. - 23.08.2011 року (а.с.43-47).
Можливість зміни кредитного ліміту банком передбачений умовами договору, а саме п.3.2 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що банк має право в будь-який момент збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт (а.с.10).
Пунктом 3.3 встановлено, що підписання цього договору є прямою та безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.
Відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (а.с.12).
У порушення зазначених норм закону та умов Договору відповідачка взяті на себе зобов'язання за вказаним Договором щодо забезпеченості, строковості та платності отриманого кредиту належним чином не виконала, останній платіж здійснила 01.11.2013 року на суму 100 грн. (а.с.5), що призвело до виникнення заборгованості за користування кредитними коштами.
Згідно розрахунку Банку, станом на 31.07.2017 року відповідачка має заборгованість по кредитному договору №б/н від 06.07.2009 року, а саме: тіло кредиту у сумі 1261,45 грн., по процентам за користування кредитом в сумі - 43451,79 грн.; за пенею та комісією в сумі - 4550,00 грн., а всього на загальну суму - 49263,24 грн. (а.с.4-6).
Згідно з ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків та за наявності інших обставин, які мають істотне значення та п. 27 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 5 від 30.03.2012 року "Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" суд приходить до висновку про можливість зменшення розміру пені, виходячи з того, що вона значно перевищує розмір тіла кредиту. Тому суд зменшує розмір пені з 4550,00 грн. до 1261,45 грн.
Відповідно до Умов кредитного договору, у разі порушення позичальником термінів платежів за будь-яким з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 250 грн. + 5 % від суми позову (а.с.7 зворот).
Згідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Відповідно до ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку (штраф, пеня), то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 своїх обов'язків зі сплати кредиту відповідно до норм діючого законодавства та умов кредитного договору, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення неустойки (штрафу) є обгрунтованими та підлягають задоволенню на загальну суму: 2548 гривень 73 копійки: 250 грн. штраф (фіксована частина), 2298,73 грн. грн. /1261,45+43451,79 + 1261,45 х5% = 2298,73/ штраф (процентна складова).
Пунктом 5.7 Правил користування платіжною карткою передбачено, що Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором (а.с.13).
Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Відповідно до ст.ст. 525, 526, 527, 530 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Таким чином, оскільки відповідачка свої зобов'язання за кредитним договором №б/н від 06.07.2009 року щодо своєчасності повернення кредиту та плати за користування кредитом не виконувала, то є підстави для задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором в сумі 48773,40 грн. /45974,69+2548,73 =48523,42/.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно платіжного доручення №PROM9B9IUV від 09.11.2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір в сумі 1600,00 грн. (а.с.1).
Оскільки позовні вимоги позивача задоволено частково на загальну суму 48523,42 грн., що складає 92,90% від позовних вимог, тому розмір судових витрати, який підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь Банку складає 1486,40 грн. /1600 грн. х 92,90% : 100 % = 1486,4/.
Керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 263, 265, 280 ЦПК України, ст. ст.525-530, ч.1 ст.624, ч.2 ст.1050, ст. 1054 ЦК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», /49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, 50, р/р №29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570/, заборгованість за кредитним договором №б/н від 06 липня 2009 року у розмірі 48523 (сорок вісім тисяч п'ятсот двадцять три) гривні 42 копійки, яка складається із заборгованості: по кредиту у сумі 1261 (одна тисяча двісті шістдесят одна) гривня 45 копійок; по процентам за користування кредитом в сумі 43451 (сорок три тисячі чотириста п'ятдесят одна) гривня 79 копійок; за пенею в сумі 1261 (одна тисяча двісті шістдесят одна) гривня 45 копійок; штраф (фіксована частина) в сумі 250 (двісті п'ятдесят) гривень; штраф (процентна складова) в сумі 2298 (дві тисячі двісті дев'яносто вісім) гривень 73 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», /49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, 50, р/р №29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570/, судові витрати в розмірі 1486 (одна тисяча чотириста вісімдесят шість) гривень 40 копійок.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.
Відповідач, якому заочне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено відповідачем в апеляційному порядку.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем до Апеляційного суду Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду до Іванівського районного суду Херсонської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому заочне рішення суду не було вручено у день проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду.
Суддя Т. М. Ковальчук