12 грудня 2017 року Справа № 814/2364/17
м. Миколаїв
Суддя Миколаївського окружного адміністративного суду Устинов І. А., розглянув в порядку письмового провадження адміністративну справу
за позовомОСОБА_1, АДРЕСА_1 м. ,Миколаїв, 54003
доУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2, вул. Прорізна, 8, м. Київ, 01601 Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, вул. Січових Стрільців,17, м. Київ 53, 04053
провизнання бездіяльність протиправною, зобов'язання вчинити певні дії,
ОСОБА_1 (далі - позивач), звернувся з позовом до суду до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “Банк Михайлівський”, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “Банк Михайлівський” щодо не включення ОСОБА_1 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “Банк Михайлівський” включити ОСОБА_1 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників ПАТ “Банк Михайлівський”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Свої позовні вимоги ОСОБА_1 обґрунтував посиланням на ст. 26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб”, яка гарантує кожному вкладнику банку - фізичній особі, відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду у сумі, що не перевищує 200000 гривень.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб надав заперечення на позов, просив відмовити у задоволенні позову, оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до Переліку, у Фонду гарантування ще не виникло обов'язку перед позивачем щодо відшкодування йому коштів, тому права позивача не могли бути порушені Фондом гарантування , отже позовні вимоги саме до Фонду гарантування є передчасними.
Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ “Банк Михайлівський” надала заперечення проти позову, в яких зазначила, що права позивача з боку уповноваженої особи фонду порушено не було. Відповідач діяв в межах повноважень та у спосіб, передбачений Конституцією та законами України, а тому просив суд в задоволенні позовних вимог позивача відмовити повністю та розглянути справу без його участі.
Позивач надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, в порядку письмового провадження.
Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі особи, які беруть участь у справі, судовий розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши всі матеріали справи, оцінивши наявні докази в їх сукупності, суд встановив наступне.
20.10.2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ “Банк Михайлівський” було укладено договір банківського рахунку “Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту)” № 980-052-000001070, відповідно до якого Банк відкриває Клієнту на його ім'я поточний рахунок № 26206523838701 в гривні та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.
20.10.2015 року ОСОБА_1 поклала через касу банку на поточний рахунок № 26206523838701 90 000,00 гривень.
Таким чином, позивач набув прав вкладника з 20.10.2015 року.
Крім того, 20.10.2015 року, між Позивачем (Сторона-1) та ТОВ “Інвестиційно-Розрахунковий центр” (Сторона-2) було укладено Договір поруки № 980-052- 000140179 (далі - Договір).
Крім того, 19.04.2016 року, між Позивачем (Сторона-1) та ТОВ “Кредитно-Інвестиційний центр” (Сторона-2) було укладено Договір № 980-052- 000004213, тип Договору "Суперкапітал" (далі - Договір).
Згідно п. 1.1. Договору Позивач передає Стороні-2 у власність грошові кошти, в розмірі, порядку та на строк, передбачені цим Договором, а Сторона-2 зобов'язується повернути кошти Позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цим Договором.
Умовами п.1.2. Договору визначено, що Сторона-2 приймає від Позивача у власність кошти на наступних умовах: сума коштів - 90 000 гривень (дев'яносто тисяч гривень); строк користування коштами - 122 дні; Сторона-2 повертає Позивачу кошти у безготівковій формі на рахунок Позивача № 26206523838701 в ПАТ “БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ”, код Банку 380935.
19 травня 2016 року ТОВ “ Кредитно-Інвестиційний центр ” було повернуто на поточний рахунок ОСОБА_1 суму його вкладу в розмірі 90 000,00 грн. по Договіру № 980-052- 000224213 від 19.04.2016 року.
На підставі рішення Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ “Про віднесення Публічного акціонерного товариства “Банк Михайлівський” до категорії неплатоспроможних”, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 № 812 “Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ “Банк Михайлівський” та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку” та рішення від 13.06.2016 року № 991 “Щодо продовження строку тимчасової адміністрації у ПАТ “Банк Михайлівський”.
Згідно з даними рішеннями розпочато процедуру виведення ПАТ “Банк Михайлівський” з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком з 23.05.2016 року по 22 липня 2016 року включно.
Уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ “Банк Михайлівський” було призначено ОСОБА_3
Рішенням Правління Національного банку України № 124-рш від 12.07.2016 року оголошено про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ “Банк Михайлівський”.
На підставі Рішення НБУ № 124-рш виконавчою дирекцією Фонду гарантування винесено Рішення № 1213 від 12.07.2016 року, згідно з яким з 13.07.2016 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ “Банк Михайлівський” та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ “Банк Михайлівський” ОСОБА_3 строком на два роки з 13.07.2016 року по 12.07.2018 року.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1702 від 01.09.2016 року призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ “Банк Михайлівський” ОСОБА_2 з 05.09.2016 року.
Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.
Відповідно до рішення № 27 від 21.08.2012 року адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб “Про збільшення розміру відшкодування коштів за вкладами” розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб встановлено до 200 000 гривень.
Суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача належить задовольнити частково з наступних підстав.
Стаття 27 Закону зобов'язує уповноважену особу Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати два переліки: 1) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.
З приводу постанови НБУ №217/БТ “Про віднесення ПАТ “Банк Михайлівський” до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку” ПАТ “Банк Михайлівський”, яка вводила ряд обмежень щодо діяльності ПАТ “Банк Михайлівський” то необхідно зазначити, що ця постанова адресована в першу чергу до керівників банківської установи, а не до його клієнтів. Обмеження, викладені у п.4 зазначеної постанови носять загальний та неконкретний характер, і неможливо встановити, яке саме з цих обмежень може стосуватись відкриття поточних рахунків та зарахування на них коштів клієнта.
У будь-якому разі, ст.75 Закону України “Про банки і банківську діяльність” жодних цивільно-правових наслідків для правочинів, укладених проблемними банками, не передбачає. Єдина заборона для проблемних банків, передбачена ст.75 Закону, стосується використання для розрахунків прямих кореспондентських рахунків в національній та іноземній валюті. Обмежень для клієнтів банка у використанні власних рахунків, законодавство не передбачає.
Законом України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” передбачені певні цивільно-правові наслідки лише щодо правочинів, укладених після введення тимчасової адміністрації та початку процедури виведення банку з ринку. В цьому випадку це з 23.05.2016 року.
Жодних обмежень та наслідків для правочинів, укладених банком під час дії постанови НБУ про віднесення його до категорії проблемних, Закон України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” не передбачає. Тому, станом на 19.04.2016 року ніяких перешкод для здійснення банківських переказів не було.
Суд виходить з того, що ОСОБА_1 19.04.2016 року, до визнання НБУ банку проблемним, розмістив на поточному рахунку банку - 90000,00 гривень.
Станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку - 23.05.2016 року, зазначені кошти - 90000,00 гривень були на поточному рахунку ОСОБА_1
А за таких обставин, він має право на відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду відповідно до ст.26 Закону.
Операції проведення ПАТ “Банк Михайлівський” та ТОВ “Інвестиційно-Розрахунковий центр ” в травні 2016 року з перерахуванням коштів один одному на підставі договорів доручення та відступлення права вимоги не вплинули на баланс взаєморозрахунків ОСОБА_1 з банком.
На час виведення Фондом банку з ринку, на поточному рахунку ОСОБА_1 знаходилися ті самі 90000,00 гривень, які ним особисто внесені до каси ПАТ “Банк Михайлівський” 19.04.2016 року.
Посилання відповідача, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ “Банк Михайлівський”, про те, що кошти в сумі 90000,00 грн., внесені позивачем не є вкладом у розумінні ст. 2 Закону України № 4452, так як кошти позивача були залучені фінансовою компанією як позику з подальшим поверненням їх на рахунок позикодавця, тому правовідносини, що склалися між позивачем та ПАТ “Банк Михайлівський” не мають відношення до вкладу, судом до уваги не приймаються, оскільки 19.11.2016 року вступив в законну силу Закон України “Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг” від 15.11.2016 року № 5390, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом № 5390, віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.
Тобто, вказаним законом розширено коло осіб, які з 19.11.2016 року набули права на отримання коштів за рахунок Фонду.
Згідно із абз. 2 п. 15 Перехідних положень Закону України від 15.11.2016 року №5390 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язано ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України “Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг” розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.
Таким чином, відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “Банк Михайлівський”, навіть з прийняттям змін до законодавства, не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, що свідчить про його протиправну бездіяльність, тому позовні вимоги щодо зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “Банк Михайлівський” подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника ПАТ “Банк Михайлівський”, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які обліковуються на його рахунку № 26206523838701 в ПАТ “Банк Михайлівський” в розмірі 90 000 грн. слід задовольнити.
Щодо вимог, заявлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд враховує, що відповідно до ч.5 ст.27 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою переліків вкладників. Оскільки, ОСОБА_1 не був включений Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то Фонд позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників, тому у задоволенні позову в цій частині слід відмовити за передчасністю заявлених вимог.
За таких обставин, позов належить задовольнити частково.
Керуючись статтями 11, 71, 94, 158-163, 167, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд -
1. Позов ОСОБА_1 задовольнити частково.
2.Визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" щодо невключення ОСОБА_1 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною.
3. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ “Банк Михайлівський” включити ОСОБА_1 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
4. В решті позову відмовити.
Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку шляхом подачі до Одеського апеляційного адміністративного суду через Миколаївський окружний адміністративний суд апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.
Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого ст.186 КАС України, якщо таку скаргу не було подано.
Суддя І. А. Устинов