30 листопада 2017 р. Справа № 818/1447/17
Сумський окружний адміністративний суд у складі: головуючого судді - Кунець О.М., розглянувши в приміщенні суду в м. Суми адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,-
ОСОБА_1 звернулася до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 в якому просить:
- визнати протиправною бездіяльність відповідача, що полягає у невключенні даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору банківського вкладу "Суперкапітал" (Новий)(з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000228701 від 26.04.2016 на суму 72683 грн. 86 коп.;
- зобов'язати відповідача включити дані про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору банківського вкладу "Суперкапітал" (Новий)(з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000228701 від 26.04.2016 на суму 72683 грн. 86 коп. та подати вказаний перелік до Виконавчої дирекції Фонду для затвердження у реєстрі відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Свої вимоги позивач мотивує тим, що між нею та ПАТ "Банк Михайлівський" 29.09.2015 був укладений договір банківського вкладу №980-019-000143713, відповідно до якого у ПАТ "Банк Михайлівський", на ім'я позивача було відкрито поточний рахунок №26208524219101. Згідно до умов договору ОСОБА_1 на поточний рахунок внесла 50000,00 грн. Крім того, в цей же день між сторонами було укладено додаткові угоди до договору №980-019-000143713. Відповідно до умов яких, позивачем на поточний рахунок внесено 71523,09 грн.
26.04.2016 ОСОБА_1 в приміщенні ПАТ "Банк Михайлівський" уклала з ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" договір №980-019-000228701 "Суперкапітал (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) стоком дії до 28.04.2017 року.
23.05.2016 Банк віднесено до категорії неплатоспроможних та запроваджено тимчасову адміністрацію. 12.07.2016 розпочато процедуру ліквідації банку.
Позивач звертався до уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації банку із заявою визнати її кредитором банку на 35000 грн. відповідно до депозитного рахунку. Проте, позивач був повідомлений про те, що переказ коштів у загальній сумі 72683,86 грн. (з яких: тіло депозиту - 71523,09 грн., проценти - 1160,77 грн.), здійснений за договором банківського вкладу є нікчемним. На думку позивача, вказана бездіяльність відповідача є протиправною, оскільки Договір банківського вкладу (депозиту) є дійсним, а ознаки нікчемного правочину не доведено.
В судове засідання позивач не з'явилася, належним чином повідомлена (а.с.118), надіслала до суду заяву, в якій підтримала позовні вимоги в повному обсязі та просила провести судовий розгляд без її участі (а.с.119).
Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про місце, час та дату розгляду справи повідомлений належним чином. Надав суду письмові заперечення, в яких заперечує проти позовних вимог, зазначивши, що укладений Договір позики № 980-019-000228701 від 26.04.2016 р. є двостороннім, укладеними позивачем безпосередньо з ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр», без участі Банку як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за такими договорами по своїй природі не є вкладом згідно Закону України "Про банки і банківську діяльність" та Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Отже, гарантії Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не поширюються на ситуацію з позивачем (а.с.39-42).
Враховуючи неявку в судове засідання всіх осіб, які приймають участь у справі, фіксування судового засідання по справі за допомогою звукозаписувального пристрою згідно ст.ст. 12, 41 КАС України не здійснюється.
Суд, вивчивши письмові матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
В судовому засіданні встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" було укладено договір банківського вкладу від 29.10.2015 р. №980-019-000143713, згідно якого на ім'я ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок №26208524219101 в гривні для зберігання грошей клієнта та здійснення розрахунково-касового обслуговування. Згідно умов визначеного договору, позивачем на поточний рахунок було внесено 50000,00 грн. (а.с.12). Внесення коштів підтверджується квитанцією про здійснення касової операції №4666303 від 29.10.2015 р. (а.с.13)
Крім того, в цей же день між сторонами було укладено додаткові угоді до договору №980-019-000143713 (а.с.15,17,19,21,23) Відповідно до умов яких, позивачем на поточний рахунок внесено 70933,00 грн.
Перерахування позивачем коштів за додатковими угодами підтверджується квитанціями від 15.12.2015 р. №2594183 (а.с.14), від 21.01.2016 р. №3399171 (а.с.16), від17.02.2016 р. №4048265 (а.с.18), від 16.03.2016 р. № 3497806 (а.с.20) та від 18.04.2016 р. №4022951 (а.с.22).
26.04.2016 між ОСОБА_1 та ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" було укладено договір "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000228701, згідно якого вкладником було внесено 71523,09 грн. (а.с. 22).
Перерахування позивачем коштів за договором підтверджується платіжним дорученням від 26.04.2016 №6388678 (а.с.25).
19.05.2016 з банківського рахунку ТОВ "Кредитно-Інвестиційний центр" позивачу було здійснено повернення 220000 грн. на його банківський рахунок, що підтверджується довідкою про стан рахунку, платіжним дорученням (а.с.25,26,27).
В подальшому, на підставі рішення правління Національного банку України від 23 травня 2016 року №14/БТ "Про віднесення ПАТ "Банк Михайлівський" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 травня 2016 року №812 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".
Відповідно до рішення Правління НБУ від 12 липня 2016 року №124-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 року №1213 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13 липня 2016 року до 12 липня 2018 року включно.
З 15.07.2016 розпочато виплати гарантованої суми вкладникам.
На звернення позивача, щодо повідомлення про включення до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, або підстав щодо не включення, виписку щодо залишку на рахунках у ПАТ «Банк Михайлівський», листами від 12.09.2016 р. № ЗГ1(К)/10546 (а.с.28), №ЗГ1(К)/10546/1 (а.с.29), №ЗГ1(К)/10547/1 (а.с.30) від 16.09.2016 р. №ЗГ1(К)/19217 (а.с.31), №ЗГ1(К)/19217/1 (а.с.32), №ЗГ1(К)/19218/1 (а.с.33) позивача повідомлено про те, що перекази коштів (транзакції), здійснені ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" 19.05.2016 року на суму 71523,09 грн. з призначенням платежу "повернення коштів згідно з договором № 980-019-000228701 26.04.2016 року та на суму 1160,77 грн. з призначенням платежу «оплата процентів по договору № 980-019-000228701 від 26.04.2016» на рахунок №26208524219101, що належить ОСОБА_1 є нікчемними.
На повторне звернення позивача щодо повідомлення про включення до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, або підстав щодо не включення, листом № ЗГ/20342 від 08.06.2017 року Уповноваженою особою Фонду повідомлено про відсутність підстав для включення інформації про позивача до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (а.с.34).
Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає наступне.
Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.
Відповідно до ст. 1 метою Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.
Відповідно до п.п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Згідно зі ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.
Таким чином, кошти, які надійшли від ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр" на поточні рахунки позивача, у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є вкладом.
19.11.2016 набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", внесені Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" від 15.11.2016 № 1736-VIII, яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.
Так, ПАТ "Банк Михайлівський", при укладанні Договору банківського рахунку №980-019-000143713 від 29.10.2015, не повідомляв позивача про непоширення на кошти, передані ТОВ "Кредитно-інвестиційний центр", відповідних гарантій.
Згідно з ч. 2 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 3 8 цього Закону.
В силу ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з таких підстав: 1. банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо; вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2. банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 7. банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 9. здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Вищевказані підстави були зазначені Уповноваженою особою в якості обґрунтування повідомлення про нікчемність переказу коштів ОСОБА_1 на рахунки ПАТ "Банк Михайлівський".
Разом з тим, суд вважає, що вказані підстави нікчемності правочинів (договорів), які зазначені у ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не мають відношення до правочинів, вчинених ПАТ "Банк Михайлівський" у правовідносинах з позивачем (зокрема, й стосовно зарахування коштів на його рахунок у банку). Крім того, висновок відповідача щодо нікчемності правочину, а саме: переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитно-інветиційний центр" 19.05.2016р. в сумі 71523,09 грн., з призначенням платежу "Повернення коштів коштів згідно договору №980-019-000228701 від 26.04.2016 року" на рахунок №26208524219101; переказ коштів (транзакція), здійснений ТОВ "Кредитно-інветиційний центр" 19.05.2016р. в сумі 1160,77 грн. з призначенням платежу "Оплата процентів по договору №980-019-000228701 від 26.04.2016" на рахунок №26208524219101, що належить ОСОБА_1, не обґрунтований доводами чи належними доказами.
Частиною 2 ст. 215 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
Відповідно до ч. 1 ст. 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.
Приписами ч.1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять.
Згідно з ч. 3 ст. 1049 ЦК України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
З огляду на викладене, суд зазначає, що повернення Товариством "Кредитно-Інвестиційний центр" коштів на банківський рахунок позивача у ПАТ "Банк Михайлівський" здійснено 19.05.2016 року, що підтверджується повідомленням уповноваженої особи про нікчемність правочину, випискою з банку та довідкою про стан рахунку (а.с. 25-34).
Отже, кошти на момент прийняття рішення про ліквідацію банку перебували на поточних рахунках позивача у ПАТ "Банк Михайлівський".
Згідно з п. 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку, зокрема, такі переліки: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення.
Також, цим пунктом передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.
Отже, у разі наявності підстав для включення даних про рахунки вкладника, які раніше не були включені до переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладом, уповноважена особа має подати до Фонду відповідне доповнення до переліку.
Суд також зазначає, що відповідачем не надано доказів, які б свідчили про те, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави; що внаслідок укладання договору банківського вкладу (депозиту) банк взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим, або умови договору передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
Згідно положень частини 3 статті 228 Цивільного кодексу України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом.
Доказів існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та банком суду також не надано.
Таким чином, уповноваженою особою Фонду не доведена наявність підстав для невключення даних про рахунок позивача до переліку рахунків ПАТ "Банк Михайлівський", за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Враховуючи викладене, суд вважає за необхідне визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ „Банк Михайлівський”, що полягає у невключені даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві „Банк Михайлівський” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору №980-019-0002287001 від 26.04.2016 банківського вкладу (депозиту) "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів помісячно) на суму 78683,86 грн. та зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ „Банк Михайлівський” ОСОБА_2, включити дані про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у публічному акціонерному товаристві „Банк Михайлівський” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по договору від 26.04.2016 №980-019-000228701 банківського вкладу (депозиту) "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів помісячно) на суму 72683,86 грн. та подати вказаний перелік до Виконавчої дирекції Фонду для затвердження у реєстрі відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Керуючись ст. ст. 86, 94, 98, 158-163, 167, 186, 254 КАС України, суд, -
Адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" ОСОБА_2 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії - задовольнити.
Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", що полягає у невключенні даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору банківського вкладу "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000228701 від 26.04.2016 на суму 71523 грн. 86 коп. та процентів по даному договору у сумі 1160,77 грн.
Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський", ОСОБА_2 включити дані про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Банк Михайлівський" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по Договору банківського вкладу "Суперкапітал" (Новий) (з виплатою процентів щомісячно) №980-019-000228701 від 26.04.2016 стосовно гарантованої суми у розмірі 71523 грн. 86 коп. та процентів у сумі 1160,77 грн. та подати вказаний перелік до Виконавчої дирекції Фонду для затвердження у реєстрі відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Сумський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги на постанову суду протягом десяти днів з дня отримання копії повного тексту постанови.
Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.
Суддя О.М. Кунець