ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
30.11.2017Справа №910/14160/17
За позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Акваполіс»
До Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк»
Про зобов'язання виконати умови договору
Суддя Ващенко Т.М.
Представники сторін:
Від позивача: Бевза М.О.
Від відповідача: Кобзар Ю.Б.
Товариство з обмеженою відповідальністю «Акваполіс» (далі - позивач) звернулось до Господарського суду міста Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (далі - відповідач) про зобов'язання відповідача виконати умови договору банківського вкладу № 207444 від 15.08.13. шляхом перерахування на користь позивача грошових коштів на суму 310671,67грн. на поточний рахунок № 26006050009070 в ПАТ КБ «Приватбанк».
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 23.08.17. порушено провадження у справі № 910/14160/17 та призначено її до розгляду на 20.09.17.
За результатами судового засідання 20.09.17. було витребувано від відповідача докази, розгляд справи відкладено на 12.10.17., про що судом було прийнято відповідну ухвалу.
12.10.17. відповідачем через відділ діловодства суду було подано письмовий відзив на позовну заяву в якому він проти позову заперечує з підстав, викладених у відзиві.
В судовому засіданні 12.10.17. було оголошено перерву до 24.10.17.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 20.10.17. було продовжено строк вирішення спору в даній справі на п'ятнадцять днів.
24.10.17. позивачем через відділ діловодства суду було подано письмові пояснення по справі.
В судовому засіданні 24.10.17. було оголошено перерву до 07.11.17.
В судовому засіданні 07.11.17. було оголошено перерву до 14.11.14.
10.11.17. відповідачем через відділ діловодства суду було подано додаткові письмові пояснення по справі.
14.11.17. позивачем через відділ діловодства суду було подано додаткові письмові пояснення по справі.
В судовому засіданні 14.11.17. було оголошено перерву до 30.11.17.
27.11.17. позивачем через відділ діловодства суду було подано додаткові письмові пояснення по справі.
В судовому засіданні 30.11.17. позивачем підтримано свої позовні вимоги.
Відповідач в судовому засіданні 30.11.17. проти позову заперечував.
За результатами дослідження доказів, наявних в матеріалах справи, суд в нарадчій кімнаті, у відповідності до ст. ст. 82-85 ГПК України, ухвалив рішення у справі № 910/14160/17.
В судовому засіданні 14.11.17. судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників сторін, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва, -
16.11.02. між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Приватбанк" в особі Кримського регіонального управління (Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Акваполіс" (клієнт) укладено договір на здійснення розрахунково-касового обслуговування № 411312, відповідно до п. 1.1 якого Банк відкрив клієнту поточний рахунок (поточні рахунки) у національній та іноземній валюті (в тому числі картковий) та/або здійснює його (їх) розрахунково-касове обслуговування відповідно до діючих нормативних актів Національного банку України.
Клієнту було відкрито поточний рахунок в національній валюті № 26002411312051 та № 26006050009070.
15.08.13. між Банком та клієнтом було укладено договір банківського вкладу № 207444, предметом якого визначено внесення Клієнтом в прийняття Банком тимчасово вільних коштів позивача.
Банком було відкрито клієнту депозитний рахунок № 26005000834163.
Правовідносини сторін визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".
Відповідно до п.3.6.2.1 Умов та правил надання банківських послуг, які діяли на момент укладення договору банківського вкладу, предметом регулювання даного розділу є внесення клієнтом і прийняття банком тимчасово вільних грошових коштів (далі - вкладу), в сумі і на строк, які вказані в акцепті клієнта, із зобов'язанням виплатити клієнту суму вкладу і відсотки на умовах та в порядку, які встановлені цим розділом, договором приєднання про розміщення грошових коштів на депозиті.
Умови та правила надання послуг поточного депозиту наведені в п.п. 3.6.2.6- 3.6.2.7.
Відповідно до п.3.6.2.6.3.1 Умов Банк зобов'язаний відкрити рахунок для обліку вкладу клієнта на підставі акцепта клієнта з врахуванням виконання законодавчих вимог по ідентифікації клієнта в банку, прийняти на депозитний рахунок грошові кошти клієнта на строк у відповідності до акцепта клієнта.
28.05.14. відповідачем в особі відокремленого підрозділу Кримського РУ ПАТ КБ «Приватбанк» в односторонньому порядку за меморіальним ордером № Е0528L0LF8 залишок грошових коштів позивача, які знаходились на депозитному рахунку № 26005000834163 в сумі 310 671,67 грн. були перераховані відповідачем на рахунок № 29038000834163 з призначенням платежу «сальдо рахунку відповідно до наказу 6695879».
Вказане вбачається з означеного меморіального ордеру та звіту про дебетові та кредитові операції по рахунку № 26005000834163 за період «травень 2014 року».
11.04.17. позивач направив відповідачу заяву-претензію, в якій просив повернути грошові кошти у розмірі 310671,67 грн., які були безпідставно списані з депозитного рахунку № 26005000834163, шляхом перерахування їх на інший поточний рахунок № 26006050009070 або надання заявнику доступу до вказаних грошових коштів на рахунку, з якого вони були списані Банком. Вказана заява-претензія була отримана відповідачем 12.04.17., що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Однак жодної відповіді позивач не отримав, грошові кошти відповідачем перераховані не були.
Далі, позивач направив відповідачу лист від 24.05.17. та платіжне доручення №1116 від 24.05.17. на суму 310671,67 грн. щодо перерахування даної суми грошових коштів з останнього відомого позивачу рахунку на якому вони знаходились - № 29038000834163 на рахунок позивача № 26006050009070, відкритий у ПАТ КБ «Приватбанк». Однак, дане платіжне доручення не було виконано Банком.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі з наступних підстав.
Відповідно до частин 1, 2, 5 статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є: договори та інші правочини, інші юридичні факти.
У випадках, встановлених актами цивільного законодавства, цивільні права та обов'язки можуть виникати з рішення суду.
Частиною 1 статті 14 Цивільного кодексу України передбачено, що цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Відносини між банком та клієнтом (володільцем банківського рахунка) щодо укладення договору банківського рахунка та здійснення операцій за рахунком клієнта урегульовано положеннями глави 72 Цивільного кодексу України.
Згідно з ч. ч. 1, 2, 3 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.
Відповідно до ч. 3 ст. 1068 Цивільного кодексу України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
Згідно з ст. 1071 Цивільного кодексу України, яка регулює порядок списання коштів з рахунку клієнта, банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.
Клієнт (в даному випадку позивач) є власником наявних у нього на рахунку грошових коштів, і яке (права власності) є непорушним в силу приписів ст. 41 Конституції України.
Пунктом 8.1. ст. 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" встановлено, що банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня. Банки та їх клієнти мають право передбачати в договорах інші, ніж встановлені в абзацах першому та другому цього пункту, строки виконання доручень клієнтів.
За приписами ст. 21.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", ініціювання переказу проводиться шляхом, зокрема, подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документа.
Розрахунковим є документ на переказ коштів, що використовується для ініціювання переказу з рахунку платника на рахунок отримувача (ст. 1.35 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").
Одним із видів розрахункових документів є платіжне доручення, що містить доручення платника банку або іншій установі - члену платіжної системи, що його обслуговує, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача (ст. 1.30, ст. 22.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").
Розрахункові документи, за винятком платіжної вимоги - доручення, мають подаватися ініціатором до банку, що його обслуговує. При використанні розрахункового документа ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття банком платника розрахункового документа на виконання (ст. ст. 22.3, 22.4 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").
Банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту (ст. 22.9 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").
Згідно п. 2.19. Інструкції "Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті" розрахункові документи, що надійшли до банку протягом операційного часу, банк виконує в день їх надходження. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, банк виконує наступного операційного дня. Банк і клієнт мають право, ураховуючи встановлені законодавством строки проведення переказу, передбачити в договорі банківського рахунку інші, ніж встановлені в абзаці першому цього пункту, строки виконання розрахункових документів клієнта. Порядок виконання таких документів визначається договором між банком і клієнтом та внутрішніми правилами банку.
Переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі (ст. 30.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").
Право розпорядження коштами, що знаходяться на рахунку, відкритому в банку, надане лише власникові рахунку.
Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом (ст. 1074 Цивільного кодексу України).
У відповідності до п.п. 19.1., 19.2. Інструкції "Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах" зміною рахунків клієнтів уважається процедура відкриття нових рахунків і закриття раніше відкритих рахунків клієнтів не за їх ініціативою, у результаті проведення якої змінюються всі або окремі (один або кілька) банківські реквізити клієнтів - найменування банку, код банку, номер рахунку, валюта рахунку. Зміна рахунків клієнтів здійснюється банком у разі: проведення реорганізації в межах одного банку; проведення реорганізації банків шляхом злиття, приєднання, поділу, виділення; зміни місцезнаходження банку, у результаті якої змінюється код банку; зміни порядку бухгалтерського обліку рахунків клієнтів (у тому числі рахунків клієнтів, за якими операції не здійснювалися протягом трьох років і більше та на яких є залишки коштів).
В листі Департаменту систем Національного банку України від 23.11.2004р. № 25-118/1918-12202 до недіючих рахунків віднесено рахунки, за якими протягом тривалого часу не здійснювалися операції, із власниками яких банком утрачений зв'язок та зазначено, що кошти клієнтів, перенесені на балансовий рахунок 2903 "Кошти клієнтів за недіючими рахунками", мають обліковуватись банком на цьому рахунку до моменту звернення власників цих коштів щодо розпорядження ними.
Відповідно до листа НБУ від 23.11.2014р. №25-118/1918-12202 кошти клієнтів, перенесені на балансовий рахунок 2903 "Кошти клієнтів за недіючими рахунками", мають обліковуватись банком на цьому рахунку до моменту звернення власників цих коштів щодо розпорядження ними.
Як вбачається з матеріалів справи, позивач дотримався встановлених законом правил переказу коштів та ініціював в належний спосіб переказ коштів з рахунку № 29038000834163 на рахунок позивача № 26006050009070, відкритий у ПАТ КБ «Приватбанк» на підставі платіжного доручення № 1116 від 24.05.17. на суму 310 671,67 грн.
За таких обставин, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю.
Статтею 32 Господарського процесуального кодексу України визначено, що доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.
Згідно зі ст. 34 Кодексу, господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Як встановлено ст. 33 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
В порядку, передбаченому ст. 43 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.
Відповідач доказів на спростування доводів позивача чи виконання платіжного доручення № 1116 від 24.05.17. на суму 310 671,67 грн. не надав.
Наданий відповідачем витяг з протоколу № 17 від 08.05.14. засідання Правління підтверджує лише внесення змін до положення про філію «Кримське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк».
У відповідності до наданого витягу з протоколу № 18 від 15.05.14. засідання Правління відповідача вирішено припинити діяльність відокремлених підрозділів філії «Кримське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» та подати Національному банку України у встановленому порядку повідомлення про припинення діяльності відокремлених підрозділів філії «Кримське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк».
Однак, вказаний витяг з протоколу не є підтвердженням припинення діяльності відокремлених підрозділів філії «Кримське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» саме 15.05.14., а лише є волевиявленням юридичної особи, яке містить намір про припинення діяльності таких підрозділів.
Разом з тим, у відповідності до наявного в матеріалах справи листа Національного банку України, рішенням правління відповідача від 29.05.14. № 20 діяльність Кримського РУ ПАТ КБ «Приватбанк» було тимчасово призупинено з 04.06.14., 04.06.14. до Державного реєстру банків було здійснено запис щодо зміни місцезнаходження та тимчасового призупинення діяльності Кримського РУ ПАТ КБ «Приватбанк».
При цьому, як відзначалось судом, відповідачем в особі відокремленого підрозділу Кримського РУ ПАТ КБ «Приватбанк» 28.05.14. в односторонньому порядку за меморіальним ордером № Е0528L0LF8 залишок грошових коштів позивача, які знаходились на депозитному рахунку № 26005000834163 в сумі 310 671,67 грн. були перераховані відповідачем на рахунок № 29038000834163 з призначенням платежу «сальдо рахунку відповідно до наказу 6695879».
Твердження відповідача, викладені у відзиві, спростовуються наявними в матеріалах справи доказами, а відповідачем в свою чергу не подано доказів на підтвердження фактів та обставин, викладених ним у відзиві на позовну заяву.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими, підтвердженими наявними в матеріалах справи доказами та не спростованими належним чином і у встановленому порядку відповідачем, а відтак такими, що підлягають задоволенню повністю.
Отже, відповідно до положень ст. 49 ГПК України витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.
Керуючись ст. ст. 33, 34, 49, 82-85 ГПК України суд, -
1. Позов задовольнити повністю.
2. Зобов'язати Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) виконати умови договору банківського вкладу № 207444 від 15.08.13. шляхом перерахування на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Акваполіс» (49022, м. Дніпро, вул. Маршала Малиновського, 96; ідентифікаційний код 32059474) грошових коштів на суму 310 671 (триста десять тисяч шістсот сімдесят одна) грн. 67 коп. на поточний рахунок № 26006050009070 в ПАТ КБ «Приватбанк» (МФО 305299).
3. Стягнути з Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Акваполіс» (49022, м. Дніпро, вул. Маршала Малиновського, 96; ідентифікаційний код 32059474) 4 660 (чотири тисячі шістсот шістдесят) грн. 08 коп. судового збору.
4. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Повне рішення складено 04.12.17.
Суддя Т.М. Ващенко