Справа №592/9889/16-ц Головуючий у суді у 1 інстанції - ОСОБА_1
Номер провадження 22-ц/788/1654/17 Суддя-доповідач - ОСОБА_2
Категорія - 57
14 листопада 2017 року колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Сумської області в складі:
головуючого-судді - Левченко Т. А.,
суддів - Кононенко О. Ю. , Криворотенка В. І.
з участю секретаря судового засідання - Назарової О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Апеляційного суду Сумської області апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
на рішення Ковпаківського районного суду м. Суми від 19 липня 2017 року
у справі за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Акціонерно-комерційний банк «Капітал» про захист прав споживачів та стягнення коштів за договором банківського вкладу,-
27 жовтня 2016 року ОСОБА_4 звернувся до суду з даним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 13 лютого 2014 року між ним та Публічним акціонерним товариством «АКБ «Капітал» укладено договір строкового банківського вкладу №1/07/12m/0062 Пенсійно-Призовий, відповідно до умов якого останній прийняв у нього 37 000 грн. 00 коп., строком на 12 місяців зі сплатою відсотків. За договором строкового банківського вкладу №1/07/3m/0296 від 19 січня 2015 року, було передано ПАТ «АКБ «Капітал» грошовий вклад на суму 6 000 грн. 00 коп., строком на 3 місяці. На підставі постанови Правління Національного банку України від 20 липня 2015 року №466/БТ «Про віднесення ПАТ «АКБ «Капітал» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі-Фонд) прийнято рішення від 20 липня 2015 року №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «АКБ «Капітал». Відповідач в добровільному порядку відмовляється повертали кошти за вказаними договорами банківського вкладу. Остаточно уточнивши свої вимоги (а. с. 83-84), просить стягнути з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» на його користь кошти в розмірі 37 000 грн. 00 коп. за договором банківського вкладу від 13 лютого 2014 року та в сумі 6 000 грн. 00 коп. за договором від 16 січня 2015 року.
Рішенням Ковпаківського районного суду м. Суми від 19 липня 2017 року позов ОСОБА_3 задоволено. Стягнуто з уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» на користь ОСОБА_3 заборгованість за договором банківського вкладу від 13 лютого 2014 року в сумі 37 000 грн. 00 коп. та від 19 січня 2015 року в сумі 6 000 грн. 00 коп.
В апеляційній скарзі Фонд, посилаючись на неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи, порушення норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення, яким в задоволенні позовних вимог відмовити.
При цьому зазначає, що судом при ухваленні оскаржуваного рішення не було враховано те, що постановами Донецького окружного адміністративного суду від 25 грудня 2015 року скасована постанова НБУ від 29 жовтня 2015 року №753 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал», скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду від 29 жовтня 2015 року №195 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «АКБ «Капітал» та делегування повноважень ліквідатору банку», а від 07 жовтня 2015 року визнано протиправною та скасовано постанову НБУ від 20 липня 2015 року №466/БТ «Про віднесення ПАТ «АКБ «Капітал» до категорії неплатоспроможних», скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду від 20 липня 2015 року №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «АКТ «Капітал». Тобто на час розгляду справи Фонд не здійснював виведення банку з ринку, а ПАТ «АКБ «Капітал» в свою чергу має невизначений статус, та не вчиняє жодних дій для відновлення функціонування банківської установи. Так як на даний час скасована постанова НБУ від 29 жовтня 2015 року №753 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» та рішення виконавчої дирекції Фонду від 29 жовтня 2015 року №195 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «АКБ «Капітал» та делегування повноважень ліквідатору банку» позивач не набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Таким чином, на даний час відсутні передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» підстави для відшкодування позивачу коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та до загального реєстру вкладників ПАТ «АКБ «Капітал», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Заслухавши доповідь судді - доповідача, пояснення представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_5, позивача та його представника ОСОБА_6, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність й обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_3 довів перед судом порушення своїх прав за обставин, вказаних у позовній заяві, натомість відповідач не надав доказів на спростовування доводів позивача.
Проте погодитись з доводами апеляційної скарги про наявність підстав для задоволення позову не можна, так як суд дійшов його з порушенням норм матеріального та процесуального права.
Судом першої інстанції встановлено та з матеріалів справи вбачається, що 13 лютого 2014 року між ОСОБА_3 та ПАТ «АКБ «Капітал» було укладено договір строкового банківського вкладу №1/07/12m/0062 Пенсійно-Призовий, відповідно до умов якого останній прийняв від позивача грошові кошти у розмірі 37000 грн. 00 коп. на строк 12 місяців + 1 день, та зобов'язався повернути вклад, а також виплачувати проценти за вкладом на умовах та в порядку, встановленому цим договором. Строк дії даного договору закінчився 14 лютого 2015 року (а. с. 5-6)
За договором строкового банківського вкладу №1/07/Зm/0296 від 19 січня 2015 року, укладеного між позивачем та ПАТ «АКБ «Капітал», банк прийняв від ОСОБА_3 грошові кошти у розмірі 6000 грн. на строк 3 місяці, зобов'язався повернути вклад та виплачувати проценти за вкладом на умовах та в порядку, встановленому цим договором. 20 січня 2015 року сторонами були внесені зміни до даного договору, а саме встановлено додаткові проценти, які банк нараховує на суму вкладу з розміру 2,0% річних. Строк дії даного договору закінчився 19 квітня 2015 року (а. с. 7-8).
З 21 липня 2015 року Фонд здійснював виведення з ринку ПАТ «АКБ «Капітал», у зв'язку з його неплатоспроможністю.
На підставі постанови Правління НБУ від 20 липня 2015 року №466/БТ «Про віднесення ПАТ «АКБ «Капітал» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 20 липня 2015 року №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ « АКБ «Капітал», відповідно до якого з 21 липня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ «АКБ «Капітал» ОСОБА_7
Згідно з постановою Правління НБУ від 29 жовтня 2015 року №753 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 29 жовтня 2015 року №195 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «АКБ «Капітал» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до яких розпочато процедуру ліквідації ПАТ «АКБ «Капітал» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ОСОБА_8
Рішенням виконавчої дирекції Фонду №196 від 02 листопада 2015 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «АКБ «Капітал», всі повноваження ліквідатора делеговано ОСОБА_9
Постановою Донецького окружного адміністративного суду від 07 жовтня 2015 року, яка набрала законної сили 13 листопада 2015 року, визнано протиправною та скасовано постанову Національного банку України від 20 липня 2015 року № 466/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «АКБ «Капітал» до категорії неплатоспроможних». Скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду від 20 липня 2015 року № 140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «АКБ «Капітал».
Постановою Донецького окружного адміністративного суду від 25 грудня 2015 року, яка набрала законної сили 16 лютого 2016 року, скасовано постанову Національного банку України від 29 жовтня 2015 року № 753 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал». Зобов'язано Національний банк України повернути ПАТ «АКБ «Капітал» Банківську ліцензію ПАТ «АКБ «Капітал» від 24 жовтня 2011 року №122 та Генеральну ліцензію на здійснення валютних операцій ПАТ «АКБ «Капітал» від 24 жовтня 2011 року №122 (з додатками). Скасовано рішення Виконавчої дирекції Фонду від 29 жовтня 2015 року № 195 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «АКБ «Капітал» та делегування повноважень ліквідатора банку». Зобов'язано Фонд повернути ПАТ «АКБ «Капітал» Свідоцтво учасника Фонду № 26 від 22 березня 2011 року. Скасовано рішення Виконавчої дирекції Фонду від 02 листопада 2015 року № 196 «Про зміну уповноваженої особи фонду на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» та делегування повноважень ліквідатора банку».
За повідомленням представника Фонду 24.10.2017 року Верховним Судом України ухвалено рішення у справі № 805/3464/15-а, яким скасовано постанову Донецького окружного адміністративного суду від 07 жовтня 2015 року, ухвалу Донецького апеляційного адміністративного суду України від 13.11.2015 року, ухвалу Вищого адміністративного суду України від 10.02.2016 року. Ухвалено нове рішення про відмову в задоволенні позову ТОВ «Фінансово-промислова компанія «Капітал». Крім того 24.10.2017 року Верховним Судом України ухвалено рішення у справі № 805/4956/15-а, яким скасовано постанову Донецького окружного адміністративного суду від 25 грудня 2015 року, ухвалу Донецького апеляційного адміністративного суду від 16.02.2016 року, ухвалу Вищого адміністративного суду України від 23.02.2017 року. Ухвалено нове рішення про відмову в задоволенні позову ТОВ «Фінансово-промислова компанія «Капітал».
З наведених обставин вбачається, що у зв'язку з оспорюванням зазначених рішень НБУ, уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал», певний час була позбавлена можливості здійснювати свої повноваження.
Листом за № 02-036-30845/16 від 19 липня 2016 року, на звернення позивача, Фондом було надано останньому роз'яснення, що право на отримання гарантованого відшкодування від Фонду в нього виникне лише в разі внесення уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» змін до переліку, в якому міститься інформація про його вклад та затвердження вказаних змін виконавчою дирекцією Фонду (а. с. 9).
Відповідно до ч. 1-3 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулювання відносин між Фондом, банками, Національним банком України, визначення повноважень та функцій Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон).
Згідно ст. 26 Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Відповідно до ст. 27 Закону, Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:
1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;
2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;
3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;
4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;
5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.
Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України». Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Порядок та черговість відшкодування коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб визначено Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14.
В розділі ІІІ цього Положення зазначено, що Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.
Тобто, згідно приписів вказаних норм, уповноважена особа Фонду визначає і надає до Фонду перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням суми, що підлягає відшкодуванню. Виплата коштів вкладникам банку здійснюється Фондом.
Вказані обставини та положення чинного законодавства залишилися поза увагою суду першої інстанції.
З викладеного вбачається, що ОСОБА_3, звертаючись до суду з позовом до уповноваженої особа Фонду на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал», помилково вважав останню особою, що безпосередньо здійснює виплату коштів вкладникам банків, які перебувають в процесу ліквідації. Обраний ним спосіб захисту не відповідає ст. 16 ЦК України, порядку виплати Фондом відшкодування за вкладами, визначеного Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також змісту Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14. За наявності відмови уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» внести додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «АКБ «Капітал» в розмірі 37 000 грн. та 6000 грн. за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач має право оскаржити її у встановленому порядку.
Отже, рішення суду першої інстанції на підставі п. 4 ч. 1 ст. 309 ЦПК України підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 про стягнення з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» на його користь коштів за договорами банківського вкладу.
Керуючись ст. ст. 303, п. 2 ч. 1 ст. 307, п. 4 ч. 1 ст. 309, 313-314; 316 ЦПК України, колегія суддів -
Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити.
Рішення Ковпаківського районного суду м. Суми від 19 липня 2017 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким у задоволенні позову ОСОБА_3 відмовити.
Рішення апеляційного суду набрало законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржено в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.
Головуючий -
Судді -