вул. Симона Петлюри, 16, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
"06" листопада 2017 р. Справа № 911/2888/17
за позовом публічного акціонерного товариства "УкрСибБанк", м. Київ,
до відповідача товариства з обмеженою відповідальністю "Борвік", смт. Іванків,
про стягнення 121 949,59 грн.
Суддя О.В. Конюх
представники сторін:
від позивача: ОСОБА_1, уповноважений, довіреність від 29.12.2016;
від відповідача: не з'явився;
позивач - публічне акціонерне товариство "УкрСиббанк", звернувся до господарського суду Київської області з позовом від 22.09.2017 до відповідача - товариства з обмеженою відповідальністю "Борвік", в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 121 949,59 грн., яка складається з заборгованості по кредиту в розмірі 49 709,26 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 71 249,27 грн., 991,06 грн. по комісії (з яких: 1,06 грн. комісії за невикористаний ліміт овердрафту, 990,00 грн. комісія за обслуговування ліміту),а також покласти на відповідача витрати по сплаті судового збору.
Позовні вимоги позивача обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем - товариством з обмеженою відповідальністю "Борвік" своїх зобов'язань за договором овердрафту від 24.02.2016 №0000087562.
Ухвалою господарського суду Київської області від 29.09.2017 позовну заяву публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" прийнято до розгляду, порушено провадження у справі №911/2888/17 та призначено справу до розгляду на 17.10.2017.
Ухвалою суду від 17.10.2017 розгляд справи відкладено на 06.11.2017.
В судове засідання 06.11.2017 з'явився представник позивача, який заявив усне клопотання про залучення документів до матеріалів справи.
Відповідач свого представника в судові засідання 17.10.2017 та 06.11.2017 не скерував, відзив на позов та витребувані судом документи не подав, хоча про день, час та місце проведення судового засідання повідомлявся судом належним чином.
Суд, у відповідності до вимог ст.ст. 64, 87 ГПК України, направляв відповідачу на належну адресу, вказану у позовній заяві, яка відповідає даним Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, копій ухвал господарського суду від 29.09.2017 та 17.10.2017 рекомендованим листом з повідомленням, які повернуті підприємством зв'язку на адресу суду у зв'язку з відсутністю адресата.
Відповідно до роз'яснень та рекомендацій Пленуму Вищого господарського суду України, викладених в підпункті 3.9.1 пункту 3.9 постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. №18 "Про деякі питання практики застосування господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час та місце розгляду справи у разі виконання судом вимог частини першої ст. 64, ст. 87 ГПК України. За змістом зазначених статей, зокрема, в разі якщо ухвалу було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв'язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом.
Згідно підпункту 3.9.2. пункту 3.9. постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26.12.2011р. №18 "Про деякі питання практики застосування господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.
Враховуючи вищевикладене, відповідно до права суду, передбаченого ст. 75 ГПК України, справа розглянута за наявними матеріалами.
Розглянувши позов публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк", м. Київ (далі по тексту - ПАТ "УкрСиббанк", Банк) до відповідача - товариства з обмеженою відповідальністю "Борвік", смт. Іванків Київської області (далі по тексту - ТОВ "Борвік", Клієнт), вислухавши пояснення представника позивача, всебічно та повно вивчивши зібрані у справі докази, господарський суд
відповідно до ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема з правочинів.
Відповідно до частини 1 ст. 1066, частин 1, 2 ст. 1067 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.
Відповідно до ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. При цьому права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 1054, частиною 1 ст. 1055, частиною 1 ст. 1056 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Згідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
20.03.2014 між позивачем та відповідачем було укладено договір-анкету на відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № 03500274101 (надалі договір-анкета).
Пунктом 1.1 Договору-анкети передбачено, що підписуючи договір, клієнт погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) на відкриття та обслуговування банківського рахунку суб'єктів господарювання, нотаріусів та адвокатів - клієнтів АТ "УкрСиббанк" (далі - Правила), які розміщені для ознайомлення на сайті та на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, пропозицією Банку надавати клієнту послуги з відкриття та обслуговування банківського рахунку, на умовах встановлених в Договорі та Правилах.
В подальшому, 24.02.2016 між Банком та відповідачем було укладено Індивідуальну угоду №5002741/1 про надання овердрафту в рамках договору-анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № 03500274101 від 20.03.2014 (надалі Договір овердрафту), відповідно до умов якої:
- підписуючи цю індивідуальну угоду, клієнт засвідчує, що він ознайомлений та погоджується з пропозицією банку надати клієнту комплекс послуг на умовах, встановлених правилами. Підписи сторін під цією індивідуальною угодою вважаються одночасно підписами сторін під правилами, при цьому після підписання цієї індивідуальної угоди сторонами Правила стають невід'ємною частиною договору та не підлягають додатковому підписанню сторонами. Клієнт погоджується, що подальше обслуговування клієнта, зазначеного в п.1.2 цієї індивідуальної угоди та відкритого на підставі договору, а також надання клієнту послуг з дистанційного обслуговування StarAccess, здійснюється на умовах Правил (пункт 1.1);
- банк встановлює клієнту овердрафт на поточному рахунку клієнта №26008500274100, що відкритий у банку (далі - поточний рахунок), а клієнт зобов'язується повертати використану суму овердрафту, сплачувати проценти, комісії та інші платежі за наданим овердрафтом в порядку, розмірі та строки, визначені цією індивідуальною угодою та Правилами. Цільове призначення овердрафту - для ведення поточної господарської діяльності клієнта відповідно до законодавства України (пункт 1.2);
- ліміт овердрафту встановлюється у розмірі 300 000,00 грн. (пункт 1.3.);
- строк користування овердрафтом з 24.02.2016 (дата початку строку овердрафту) до 31.08.2016 (дата закінчення строку овердрафту). При цьому клієнт має можливість отримання овердрафту, починаючи із дати початку строку овердрафту до дати, що передує даті закінчення строку овердрафту (включно) (пункт 1.4.)
Згідно з визначенням термінів Правил, "овердрафт" - короткостроковий кредит, що надається Клієнту понад залишок його коштів на Рахунку в Банку в межах заздалегідь обумовленої суми (ліміт овердрафту) шляхом здійснення платежів з Рахунку Клієнта (дебетування поточного рахунку Клієнта); під терміном "овердрафт" також розуміється будь-яка частина коштів, отримана Клієнтом в рамках Ліміту овердрафту.
Сторони досягли згоди, що за час фактичного користування овердрафтом відповідач сплачує проценти у розмірі: з 24.02.2016 по 24.03.2016 у розмірі 0,01 % річних, якщо не встановлена інша ставка згідно з умовами цієї індивідуальної угоди; починаючи з 25.03.2016 клієнт сплачує банку розмірі 29,00% річних, якщо не встановлена інша ставка згідно з умовами Договору овердрафту та/або Правил (пункт 1.5.1 Договору овердрафту).
Згідно з п. 3.3.1. Правил, за користування овердрафтом понад встановлений Договором термін встановлюється процентна ставка у подвійному розмірі від ставки, що діє для строкової суми заборгованості на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої заборгованості за овердрафтом з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу, встановленого в Договорі, до моменту повного погашення Клієнтом такої заборгованості.
Відповідно до п.3.4. Правил, проценти на відповідну суму овердрафту нараховуються та сплачуються за час фактичного користування Позичальником грошовими коштами Банку відповідно до умов Договору .Нарахування процентів здійснюється з моменту проведення платежу(-ів) з Рахунку Позичальника за рахунок грошових коштів Банку, тобто з дня та години фактичного надання грошових коштів Позичальником до дня та години повернення Позичальником їх у власність Банку, якщо інше не визначено умовами Договору.
Базою нарахування процентів є дебетове сальдо Рахунку клієнта (з урахуванням кількості годин користування овердрафтом), яке відслідковується Банком погодинно (із періодичністю в одну годину), якщо інше не визначено умовами Договору.
При цьому розрахунок процентів здійснюється погодинно кожного дня, із періодичністю в одну годину (із 1 (першої) по 24 (двадцять четверту) годину включно), а кількість днів при нарахуванні процентів визначається за методом "факт/360" (метод "факт/360" передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та 360 днів у році), якщо інше не визначено умовами Договору.
Нарахування процентів здійснюється щомісячно наступним чином: перший раз за період із відповідної години дня надання овердрафту по день та годину, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці; протягом дії Договору із дня попереднього нарахування процентів по день, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці; у разі закінчення строку овердрафту - із дня попереднього нарахування процентів по годину дня остаточного погашення заборгованості, якщо інше не визначено умовами цих Правил чи Договору.
У разі, якщо згідно з умовами та протягом дії Договору заборгованість Позичальника була перенесена на рахунки для обліку короткострокового кредиту (у тому числі на рахунки для обліку простроченої кредитної заборгованості), нарахування процентів здійснюється щомісячно, наступним чином: на рахунку обліку заборгованості за овердрафтом - з дня попереднього нарахування процентів по день, що передує здійсненню такого переносу заборгованості; на інших рахунках, після перенесення - із дня перенесення такої заборгованості по останній календарний день поточного місяця або до дня остаточного погашення заборгованості у разі припинення дії Договору про надання овердрафту.
Днем нарахування процентів є останній робочий день місяця. Для розрахунку процентів день перенесення заборгованості Позичальника на рахунки для обліку короткострокового кредиту (у тому числі на рахунки для обліку простроченої кредитної заборгованості) та день погашення заборгованості вважається одним днем.
У випадку закінчення строку овердрафту, днем нарахування процентів є останній день місяця, в якому закінчився строк овердрафту, при цьому якщо такий день припадає на вихідний, святковий або неробочий день, днем нарахування процентів вважається робочий день, що передує вихідному, святковому або неробочому дню.
Відповідно до п.3.5 Правил, проценти сплачуються клієнтом на рахунок Банку, зазначений у Договорі про надання овердрафту, протягом 30 календарних днів із дня їх нарахування, а при закінченні строку овердрафту - в день їх нарахування. При цьому у разі наявності на рахунку клієнта коштів, нараховані проценти погашаються шляхом здійснення Банком договірного списання, визначеного Договором про надання овердрафту та цими Правилами, починаючи з дня нарахування таких процентів.
У разі порушення термінів погашення грошових зобов'язань позичальника за овердрафтом вся наявна заборгованість Позичальника (прострочена та строкова) переноситься на рахунки з обліку простроченої кредитної заборгованості позичальника і підлягає погашенню згідно з вимогами Договору (п. 3.6. Правил).
Позивач виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі. В підтвердження надання відповідачу овердрафту та використання ним овердрафтних коштів надано виписку з поточного рахунку відповідача №26008500274100 за період з 24.02.2016 року (дата укладання договору) до 20.09.2017 року.
Як вбачається з виписки по рахунку ТОВ "Борвік" з 24.02.2016 по 20.09.2017, відповідач не здійснив погашення суми заборгованості по кредиту у встановлених договором строк та розмірі.
Виходячи з вищевикладеного, судом встановлено, за відповідачем рахується прострочена заборгованість по кредиту у розмірі 49 709,26 грн.
Відповідно до частини 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Як встановлено судом, договором овердрафту від 24.02.2016 для розрахунку процентів за користування кредитним лімітом встановлена ставка при якій, розрахунок процентів здійснюється погодинно кожного дня, із періодичністю в одну годину (із 1 (першої) по 24 (двадцять четверту) годину включно), а кількість днів при нарахуванні процентів визначається за методом "факт/360" (метод "факт/360" передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та 360 днів у році). Нарахування процентів здійснюється щомісячно наступним чином: перший раз за період із відповідної години дня надання овердрафту по день та годину, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці; протягом дії Договору із дня попереднього нарахування процентів по день, що передує дню нарахування процентів у поточному місяці; у разі закінчення строку овердрафту - із дня попереднього нарахування процентів по годину дня остаточного погашення заборгованості. Проценти на відповідну суму овердрафту нараховуються та сплачуються за час фактичного користування позичальником грошовими коштами банку відповідно до умов Договору.
Виходячи з вищевикладеного, судом встановлено, що станом на 19.09.2017 (за заявлений позивачем період) за відповідачем рахується заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 71 249,27 грн.
Згідно з частиною 2 ст. 614 ЦК України відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання. Відповідно до ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Суд ухвалою від 29.09.2017 та ухвалою від 17.10.2017 витребував у відповідача докази, що підтверджують погашення товариством з обмеженою відповідальністю "Борвік" кредитного ліміту, процентів та комісій за Договором овердрафту від 24.02.2016. Відповідач відзив на позов не подав, доказів належного виконання своїх зобов'язань за Договором не представив та доводи позивача не спростував.
Крім того, позивач просить суд стягнути з відповідача 991,06 грн. заборгованості по комісії, яка складається з : 1,06 грн. комісія за невикористаний ліміт овердрафту за період з 29.02.2016 по 30.03.2016; 990,00 грн. - комісія за обслуговування ліміту за період з 29.02.2016 по 30.03.2016, розрахована на суму 300 000,00 грн.
Відповідно до п.1.7 договору клієнт сплачує банку наступні комісії: комісія за надання овердрафту 1% мін. 300,00 грн. від суми встановленого ліміту овердрафту; комісія за управління овердрафтом (за невикористаний ліміт овердрафту) 1% річних від суми невикористаного ліміту овердрафту; комісія за управління овердрафтом, що розраховується як 0,33% від суми ліміту овердрафту. Порядок нарахування та строк оплати комісій, визначається Правилами.
Згідно п.2.3.1 Правил перелік, умови та/або вартість надання послуг (проведення операції) за рахунком визначаються тарифами банку на розрахунково-касове обслуговування у національній та/або іноземній валюті. Клієнт сплачує банку разові комісії у момент надання послуги (проведення операції) та періодичні комісії, у день нарахування цих комісій згідно діючих тарифів банку, умов визначених у тарифах та/або договорі. У разі недостатності грошових коштів на рахунку для оплати періодичних комісій клієнт повинен забезпечити її погашення протягом 7 календарних днів з дня нарахування згідно умов договору. Тарифи може бути встановлено/змінено у випадках передбачених договором
Відповідно до п.3.7 Правил за користування овердрафтом клієнт сплачує комісії, розмір яких визначається у договорі про надання овердрафту. Комісії нараховуються у національній валюті (для овердрафтів, наданих в іноземній валюті, розмір комісії розраховується за курсом НБУ на дату такого нарахування) і сплачується згідно умов договору.
Виходячи з вищевикладеного, судом встановлено, що станом на 30.03.2016 (за заявлений позивачем період) за відповідачем рахується заборгованість по комісії за невикористаний ліміт овердрафту в сумі1,06 грн. та комісії за обслуговування ліміту в сумі 990,00 грн.
За таких обставин, повно та ґрунтовно дослідивши матеріали справи, перевіривши на відповідність закону та дійсним обставинам справи розрахунки заборгованості, надані позивачем, суд задовольняє позов публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" повністю та приймає рішення про стягнення з товариства з обмеженою відповідальністю "Борвік" заборгованості за Договором овердрафту від 24.02.2016, яка складається з: 49709,26 грн. заборгованості по кредиту, 71249,27 грн. заборгованості по процентам, 1,06 грн. комісії за невикористаний ліміт овердрафту, 990,00 грн. комісії за обслуговування ліміту.
У зв'язку із задоволенням позову суд відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України, покладає відшкодування судових витрат на відповідача.
Керуючись ст. ст. 33, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
1. Позов публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" до товариства з обмеженою відповідальністю "Борвік" задовольнити повністю.
2. Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "Борвік" (07201, Київська область, Іванківський район, селище міського типу Іванків, вулиця Івана Проскури, будинок, 11, ідентифікаційний код 38286748)
на користь публічного акціонерного товариства "УкрСиббанк" (04070, м. Київ, Подільський район, вулиця Андріївська, будинок 2/12, ідентифікаційний код 09807750)
49 709,26 грн. (сорок дев'ять тисяч сімсот дев'ять гривень двадцять шість копійок) заборгованості за кредитом,
71 249,27 грн. (сімдесят одна тисяча двісті сорок дев'ять гривень двадцять сім копійок) заборгованості по процентам за користування кредитом,
1,06 грн. (одна гривня шість копійок ) комісія за невикористаний ліміт овердрафту,
990,00 грн. (дев'ятсот дев'яносто гривень нуль копійок) комісія за обслуговування ліміту,
1 829,24 грн. (одна тисяча вісімсот двадцять дев'ять гривень двадцять чотири копійки) судового збору.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Дане рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 ГПК України.
Повний текст рішення підписано 16.11.2017.
Суддя О.В. Конюх