ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
30.10.2017Справа №910/13925/17
За позовом Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (АТ «Укрексімбанк»)
до Приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ»
про стягнення 2 343 644,94 грн.
Суддя Демидов В.О.
Представники сторін:
від позивача - Головіна О.І. (дов. №010-01/6986 від 31.08.2012);
від відповідача - Гелетій І.І. (дов. №41/3 від 29.08.2017);
18.08.2017 Публічне акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» (АТ «Укрексімбанк») звернулось до господарського суду міста Києва з позовом до Приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» про стягнення заборгованості за Кредитним договором №27105К27 від 16.12.2005 у розмірі 2 343 644,94 грн., з якої: 864 707,54 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 899 188,35 грн. - заборгованість за платою за управління кредитом, 38 539,97 грн. - 3% річних від простроченої суми боргу за процентами за користування кредитом, 43 153,36 грн. - 3% річних від простроченої суми боргу за платою за управління кредитом, 197 363,84 грн. - інфляційне збільшення суми боргу за процентами за користування кредитом та 300 691,88 грн. - інфляційне збільшення суми боргу за платою за управління кредитом.
Ухвалою господарського суду міста Києва від 19.08.2017 порушено провадження у справі №910/13925/17, розгляд справи призначено на 26.09.2017.
07.09.2017 представник позивача через загальний відділ діловодства суду подав додаткові документи для долучення до матеріалів справи.
В судовому засіданні 26.09.2017, судом у відповідності до ст. 77 Господарського процесуального кодексу України оголошено перерву до 19.10.2017.
11.10.2017 представником позивача через загальний відділ суду подано письмові пояснення по справі.
19.10.2017 представником відповідача через загальний відділ діловодства суду подано відзив на позовну заяву, відповідно до змісту якого він проти позовних вимог заперечує та просить відмовити в їх задоволенні, посилаючись на те, що у розрахунку заборгованості по сплаті процентів за користування кредитними коштами позивачем штучно збільшено розмір заборгованості відповідача, та, відповідно, в подальшому завищено розміри нарахованої пені, 3% річних та інфляційного збільшення суми боргу зі сплати процентів за користування кредитом.
Ухвалою господарського суду м. Києва від 19.10.2017 задоволено клопотання відповідача про продовження строку вирішення спору у справі № 910/13925/17, продовжено строк вирішення спору на 15 днів, оголошено перерву в засіданні до 30.10.2017.
25.10.2017 представник позивача через загальний відділ діловодства суду подав письмові пояснення на відзив відповідача.
Представники сторін з'явилися у судове засідання 30.10.2017, надали пояснення по суті справи.
З урахуванням фактичних обставин справи, суд вважає за можливим розглянути справу за наявними матеріалами у даному судовому засіданні з урахуванням положення ст. 75 Господарського процесуального кодексу України.
В судовому засіданні 30.10.2017 оголошено вступну та резолютивну частини рішення.
Розглянувши подані документи і матеріали, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов та оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд міста Києва встановив такі фактичні обставини справи.
16.12.2005 між Відкритим акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України», яке змінили своє найменування на Публічне акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України», (далі - позивач, банк) та Закритим акціонерним товариством «Холдингова компанія «Бліц-Інформ», яке змінило своє найменування на Приватне акціонерне товариство «Бліц-Інформ» (відповідно до Договору про внесення змін № 27105К27-24 від 07.10.2011), (далі - відповідач, позичальник) укладено Кредитну угоду № 27105К27, відповідно до умов якої банк відкриває позичальнику не відновлювальну кредитну лінію з лімітом заборгованості 1 553 000,00 швейцарських франків строком до 16.12.2010 на умовах забезпеченості, повернення, відкличності, строковості, платності та цільового характеру використання.
Відповідно до п. 3.1.2 Кредитної угоди кредит використовується для здійснення платежів Інобанком за акредитивом, відкритим банком на підставі заяви позичальника на акредитив, підтвердженим Інобанком. Акредитив в розмірі 1553000,00 швейцарських франків відкривається на користь бенефіціара згідно з контрактом з урахуванням умов, узгоджених з Інобанком.
Пунктом 3.2 Кредитної угоди сторони визначили, що розмір кредитної лінії становить 1553000,00 швейцарських франків; кінцевий термін погашення кредиту - 16.12.2010; вид кредиту - не відновлювальна відклична кредитна лінія; процента ставка за кредитом - SEBR(3 year) + 4%; розмір плати за управління кредитом та обслуговування позичкового рахунку - 1000,00 грн щомісяця.
Відповідно до п. 3.3.1 Кредитної угоди кредит надається шляхом відкриття банком акредитиву у розмірі 1553000,00 швейцарських франків відповідно до контаркту в рамках якого всі платежі на користь бенефіціара здійснюються Інобанком в рамках кредитної лінії в межах наданого забезпечення і тільки після набуття чинності цією угодою та сплати за надання кредиту, згідно з орієнтовним графіком надання та погашення кредиту за угодою.
Згідно з п. 3.4.1 Кредитної угоди позичальник зобов'язаний здійснювати погашення кредиту шляхом перерахування коштів на позичковий рахунок, зазначений у п. 4.6 згідно з графіком надання та погашення кредиту за угодою рівними послідовними піврічними платежами з дати, що буде визначеною індикативними умовами фінансування між банком та Інобанком. Графік надання та погашення кредиту підлягає уточненню після отримання відповідного повідомлення Інобанку.
Відповідно до п. 3.5.2 Кредитної угоди у разі порушення строку сплати процентів за кредитом, банк переносить заборгованість за несплаченими процентами за кредитом на рахунок прострочених процентів за користування кредитом. На цей рахунок позичальник здійснює платежі по погашенню простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом.
Відповідно до п. 3.7.2 Кредитної угоди, якщо будь-яка дата платежів за угодою не буде банківським днем, платежі повинні бути здійснені в попередній банківський день.
Згідно з п. 3.7.4 Кредитної угоди, якщо сума, що вноситься у рахунок погашення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та інших платежів за угодою, недостатня для погашення кредиту разом з процентами та іншими платежами за угодою, то платежі за угодою здійснюється у такому порядку: 1) прострочені платежі по сплаті процентів за користування кредитом; 2) строкові зобов'язання по сплаті нарахованих процентів за користування кредитом; 3) прострочені платежі по погашенню основного боргу за кредитом; 4) строкові та дострокові платежі по погашенню строкової заборгованості за кредитом; 5) інші платежу, передбачені у п. 3.2 угоди; 6) пені за несвоєчасну сплату процентів, погашення основного боргу за кредитом, плат за цією угодою.
В подальшому між сторонами було укладено договори про внесення змін №27105К27-9 від 20.07.2009, №27105К27-10 від 21.07.2009 до кредитної угоди, відповідно до яких банк відкрив позивальнику не відновлювальну кредитну лінію з лімітом заборгованості в сумі 1 397 700,00 швейцарських франків та 1 136 796,00 грн., в рамках якої також надав позичальнику кредит в розмірі 1 136 796,00 грн. з метою придбання позичальником валюти в погашення кредиту в швейцарських франках за цим договором.
Договором про внесення змін № 27105К27-25 від 31.01.2012 були внесені зміни до кредитного договору в частині встановлення кінцевого строку погашення кредиту - 25.01.2013.
Додатковою угодою № 27105К27-29 від 01.11.2013 були внесені зміни до кредитного договору в частині переведення заборгованості позичальника за кредитним договором, що обліковувалась в іноземній валюті, в гривню за курсом НБУ станом 01.11.2013 та у зв'язку з цим викладено п. 3.2.1 Кредитного договору в новій редакції, відповідно до якої банк відкриває позичальнику невідновлювану кредитну лінію з лімітом заборгованості 5 255 684,19 грн., що складається з суми, яка утворилась шляхом конвертації частини заборгованості в сумі 465 900,00 швейцарських франків в гривню (4 118 888,19 грн.) за рахунок валютної позиції банку за курсом НБУ на дату здійснення конвертації, та частини заборгованості, яка вже обліковується в гривні на дату конвертації в сумі 1 136 796,00 грн.
Відповідно до ст. 1, п. 3.5.1 Кредитного договору позичальник зобов'язаний щомісячно сплачувати банку проценти за користування кредитом у розмірі, зазначеному в п. 3.2 Кредитного договору, у валюті кредиту. Проценти нараховуються до дати повного погашення заборгованості за кредитом у валюті кредиту на суму фактичної заборгованості за кредитом, із розрахунку фактичної кількості днів періоду нарахування процентів на основі банківського року і підлягають сплаті з 1 по останній день кожного місяця відповідно до індивідуального графіка погашення процентів. Протягом цього періоду сплачуються проценти за попередній місяць. Проценти за останній період нарахування підлягають сплаті не пізніше наступного банківського дня після погашення основного боргу за кредитом.
Додатковою угодою № 27105К27-29 від 01.11.2013 до Кредитного договору сторони виклали термін «Індивідуальний графік погашення процентів та комісій» статті 1 Кредитного договору в новій редакції, якою передбачили, що сплата позичальником нарахованих та несплачених процентів за період з лютого 2009 року по жовтень 2013 року в сукупності за всіма наступними кредитними договорами: № 27105К27 від 16.12.2005; № 27106К4 від 01.02.2006; №27106К21 від 26.07.2006; № 27107К8 від 15.06.2007; № 27107К9 від 19.06.2007; № 27107К11 від 03.07.2007; № 27108К7 від 27.03.2008; № 27108К8 віл 27.03.2008: № 27108К11 вія 22.04.2008: №27109К1 від 08.01.2009; № 27109К8 від 07.07.2009; № 27112V1 від 05.01.12, здійснюється щомісячно в сумі не менше екв. 1500,00 тис. грн.. після повного погашення заборгованості за кредитним договором № 27112V1 від 05.01.2012. Проценти та комісії, які будуть нараховані, починаючи з листопада 2013 року, підлягають сплаті в повному обсязі щомісячно установленому порядку.
Пунктом 3.2.5 Кредитного договору (з врахуванням внесених до нього змін п. 1.1 Додаткової угоди № 27105К27-32 від 31.03.2014) встановлений наступний розмір процентів за користування кредитом: в розмірі 0,1% річних за період з 01.11.2013 по 31.12.2014, в розмірі 10% річних за період з 01.01.2015 до кінця строку дії цього Договору.
Згідно з п. 4.1 Кредитного договору позичальник зобов'язаний щомісячно сплачувати банку плату за управління кредитом. Плата за управління кредитом нараховується за період нарахування плати за управління кредитом у національній валюті за курсом НБУ на дату нарахування і підлягає сплаті з 1 по останній день кожного місяця. Протягом цього періоду сплачується плата за управління кредитом за попередній місяць. Плата за управління кредитом за останній період нарахування плати за управління кредитом підлягає сплаті не пізніше наступного банківського дня після погашення основного боргу за кредитом.
Пунктом 3.2.6 Кредитного договору (з врахуванням внесених до нього змін п. 1.2 Додаткової угоди № 27105К27-32 від 31.03.2014) встановлений наступний розмір плати за управління кредитом: в розмірі 1000,00 грн. щомісяця.
Також сторони погодили, що у випадку недотримання Позичальником зобов'язань, передбачених п. 5.2.12 Кредитного договору, плата за управління кредитом підвищується до рівня 0,7% від суми кредитної заборгованості щомісячно, починаючи з першого числа місяця, в якому не виконано таке зобов'язання та до кінця місяця, в якому зазначене зобов'язання буде виконане.
У зв'язку з цим додатковою угодою № 27105К27-32 від 31.03.2014 до Кредитного договору було викладено пп. 5.2.12 п. 5.2 «Обов'язки Позичальника» в новій редакції, за якою позичальник зобов'язався сплачувати банку щомісячно, не пізніше останнього числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за тим, в якому укладена Додаткова угода № 27105К27-29 від 01.11.2013 до Кредитного договору, а саме: у грудні 2013 - не менше екв. 1 500 000,00 грн.; у період з квітня по серпень 2014 - не менше екв. 1 800 000,00 грн., щомісяця; у період з вересня по жовтень 2014 - не менше екв. 2 100 000,00 грн., щомісяця; у період з листопада по грудень 2014 - не менше екв. 2 400 000,00 грн., щомісяця; починаючи з січня 2015 - не менше екв. 1 500 000,00 грн., щомісяця; у наступній послідовності: у рахунок погашення зобов'язань за Кредитним договором від № 27112V1 від 05.01.2012; в рахунок погашення прострочених процентів за всіма кредитними договорами, укладеними між Банком та Позичальником, перелік яких наведений в статті 1 Кредитного договору в терміні «Індивідуальний графік погашення процентів та комісій» (після повного погашення заборгованості за Кредитним договором № 27112V1 від 05.01.2012).
Обґрунтовуючи позовні вимоги, банк посилається на те, що позичальником було порушено умови п. 5.2.12 Кредитного договору у зв'язку із невиконанням ним положень п. 5.2.12 Кредитного договору, а тому настала умова, за якої Банк мав право збільшити ставку плати за управління кредитом у встановленому п. 3.2.6 Кредитного договору (в редакції п. 1.2 Додаткової угоди № 27105К27-32 від 31.03.2014) розмірі, порядку та на відповідний строк, а саме: розмір плати за управління кредитом, нарахованої починаючи з 01.08.2014, був збільшений та становив 0,7% від суми кредитної заборгованості за Кредитним договором.
Відповідно до п. 8.1 Кредитного договору цей договір залишається чинним до дати повної сплати позичальником банку заборгованості за кредитом та інших платежів відповідно до умов цього договору.
Посилаючись на те, що кредитним договором не передбачається одностороння відмова або одностороння зміна позичальником своїх зобов'язань, вони мають бути виконані у строк, проте в порушення п.п. 3.5.1, 4.1.1 кредитного договору позичальник не виконав своїх зобов'язань щодо своєчасної сплати процентів за користування кредитом та плати за управління кредитом, нарахованих за період з 01.08.2014 по 31.08.2016, у зв'язку із чим банк звернувся до суду з цим позовом, та просив стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором №27105К27 від 16.12.2005 у розмірі 2 343 644,94 грн., з якої: 864 707,54 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 899 188,35 грн. - заборгованість за платою за управління кредитом, 38 539,97 грн. - 3% річних від простроченої суми боргу за процентами за користування кредитом, 43 153,36 грн. - 3% річних від простроченої суми боргу за платою за управління кредитом, 197 363,84 грн. - інфляційне збільшення суми боргу за процентами за користування кредитом та 300 691,88 грн. - інфляційне збільшення суми боргу за платою за управління кредитом.
Дослідивши обставини справи, надані матеріали, оцінивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог та необхідність задоволення позову з таких підстав.
У відповідності з приписами ст. ст. 33, 34 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень; докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.
Згідно ст. 4-3 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, обґрунтовують свої вимоги і заперечення поданими суду доказами.
На підставі ст. 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.
Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.
Зазначене також кореспондується з положеннями статей 525, 526 Цивільного кодексу України.
Стаття 629 Цивільного кодексу України передбачає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частина 1 ст. 1054 ЦК України визначає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з нормами частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Як вбачається з матеріалів справи, рішенням господарського суду м. Києва від 16.08.2016 у справ №910/16950/14 було частково задоволено позов Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (АТ «Укрексімбанк»), стягнуто з Приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» заборгованість за кредитом №27105К27 від 16.12.2005 у розмірі 4016803,94 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом у розмірі 1312888,52 грн., плату за управління кредитом у розмірі 10000,00 грн., пеню за прострочення повернення кредиту у розмірі 374535,09 грн., пеню за прострочення сплати процентів у розмірі 81423,14 коп., пеню за прострочення сплати плати за управління кредитом у розмірі 242,75 грн., 3% річних за прострочення повернення кредиту у розмір 221348,20 грн., 3% річних за прострочення сплати процентів у розмірі 52253,01 грн., 3% річних за прострочення сплати плати за управління кредитом у розмірі 286,43 грн., інфляційні втрати за прострочення повернення кредиту у розмірі 646449,16 грн., інфляційні втрати за прострочення сплати процентів у розмірі 162077,17 грн., інфляційні втрати за прострочення сплати плати за управління кредитом у розмірі 1218,00 грн. та судовий збір у розмірі 73056,79 грн.
При цьому у вказаній справі № 910/16950/14 позивачем заявлені вимоги про стягнення простроченої суми кредиту, а також заборгованості за процентами та платою за управління кредитом, пені, трьох процентів річних та інфляційного збільшення суми боргу станом на 30.06.2014.
Разом з тим, як вбачається з позовної заяви від 16.08.2017 № 040-02/3302 та доданого до неї розрахунку заборгованості по справі № 910/13925/17, позивачем заявлені вимоги про стягнення заборгованості за процентами та платою за управління кредитом, трьох процентів річних та інфляційного збільшення суми боргу станом на 31.05.2017.
Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або в повному на підставах, встановлених договором або законом. Зокрема, ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.
Вказані в ст.ст. 599 - 601, 604 - 609 ЦК України, ст. 202 ГК України підстави припинення зобов'язання не передбачають підставою припинення зобов'язання ухвалення судом рішення про стягнення заборгованості за договором.
Саме по собі наявність рішення господарського суду м. Києва від 16.08.2016 по справі №910/16950/14 про стягнення заборгованості за кредитним договором з позичальника не свідчить про фактичне задоволення Банком своїх вимог, не припиняє зобов'язальних (договірних) правовідносин сторін договору, не звільняє боржника від зобов'язання належного виконання, договірних обов'язків та не позбавляє кредитора права на нарахування процентів та інших платежів, передбачених у договорі, та/або сум, визначених статтею 625 ЦК України, до моменту фактичного повернення боргу в межах строку дії кредитного договору.
Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду України від 18.05.2011 по справі № 6-27640св08, від 04.09.2013 по справі № б-73цс13, від 09.09.2015 по справі № 6-939цс15, від 23.09.2015 по справі № 6-1206цс15, від 25.05.2016 по справі № 6-157цс16, від 27.09.2017 по справі № 6-2096цс16, відповідно до якої системний аналіз зазначених норм ЦК України дає підстави для висновку, що наявність судового рішення про стягнення поточної заборгованості за кредитним договором, яке не виконано боржником належним чином, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору, не припиняє зобов'язання в цілому і не позбавляє кредитора права на стягнення інших передбачених договором платежів та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору.
Як зазначалося вище, додатковою угодою № 27105К27-32 від 31.03.2014 до Кредитного договору було викладено пп. 5.2.12 п. 5.2 «Обов'язки Позичальника» в новій редакції, за якою позичальник зобов'язався сплачувати банку щомісячно, не пізніше останнього числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за тим, в якому укладена Додаткова угода № 27105К27-29 від 01.11.2013 до Кредитного договору, а саме: у грудні 2013 - не менше екв. 1 500 000,00 грн.; у період з квітня по серпень 2014 - не менше екв. 1 800 000,00 грн., щомісяця; у період з вересня по жовтень 2014 - не менше екв. 2 100 000,00 грн., щомісяця; у період з листопада по грудень 2014 - не менше екв. 2 400 000,00 грн., щомісяця; починаючи з січня 2015 - не менше екв. 1 500 000,00 грн., щомісяця; у наступній послідовності: у рахунок погашення зобов'язань за Кредитним договором від № 27112V1 від 05.01.2012; в рахунок погашення прострочених процентів за всіма кредитними договорами, укладеними між Банком та Позичальником, перелік яких наведений в статті 1 Кредитного договору в терміні «Індивідуальний графік погашення процентів та комісій» (після повного погашення заборгованості за Кредитним договором № 27112V1 від 05.01.2012).
Проте позичальником було порушено умови п. 5.2.12 кредитного договору, а саме: ним було погашено в грудні 2013 року заборгованість за кредитом за кредитним договором № 27112V1 від 05.01.2012 в розмірі 1 500 000.00 грн. (платіжне доручення № 9944510 від 18.12.2013 на суму 500 000,00 грн.; платіжне доручення № 9944552 від 24.12.2013 на суму 1 000 000,00 грн.), а також сплачено проценти за користування кредитом за період з грудня 2013 року по серпень 2014 року в загальному розмірі 11 785,41 грн. (платіжне доручення № 9944511 від 18.12.2013 на уму 1396,75 грн.; платіжне доручення №9944678 від 27.01.2014 на суму 1401,64 грн.; платіжне доручення № 9944862 від 25.02.2014 на суму 1314,14 грн.; платіжне доручення від 31.03.2014 на суму 1186,96 грн.; платіжне доручення №280 від 28.04.2014 на суму 1314,14 грн.; платіжне доручення № 433 від 29.05.2014 на суму 1271,75 грн.; платіжне доручення № 591 від 24.06.2014 на суму 1314,14 грн.; платіжне доручення № 737 від 28.07.2014 на суму 1271,75 грн.; платіжне доручення № 18 від 29.08.2014 на суму 1314,14 грн.) та комісія за управління кредитом за період з грудня 2013 року по серпень 2014 року в загальному розмірі 27 476,73 грн. (платіжне доручення №9944512 від 18.12.2013 на суму 3052,97 грн.; платіжне доручення № 9944687 від 27.01.2014 на суму 3052,97 грн.; платіжне доручення № 9944863 від 25.02.2014 на суму 3052,97 грн.; платіжне доручення № 155 від 01.04.2014 на суму 3052,97 грн.; платіжне доручення № 281 від 28.04.2014 на суму 3052,97 грн.; платіжне доручення № 434 від 29.05.2014 на суму 3052,97 грн.; платіжне доручення № 592 від 24.06.2014 на суму 3052,97 грн., платіжне доручення №738 від 28.07.2014 на суму 3052,97 грн.; платіжне доручення № 19 від 29.08.2014 на суму 3052,97 грн.).
Тобто починаючи з квітня 2014 року, позичальником не перераховано погоджених сторонами сум коштів у рахунок погашення зобов'язань за кредитним договором №27112У1 від 05.01.2012.
При цьому, відповідно до ч. 7 ст. 19 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» дія мораторію на задоволення вимог кредиторів припиняється з дня припинення провадження у справі про банкрутство.
В свою чергу, постановою Вищого господарського суду України від 08.07.2014 по справі №910/20149/13 провадження у справі про банкрутство ПрАТ «Бліц-Інформ» було припинено.
Враховуючи факт невиконання позичальником положень п. 5.2.12 кредитного договору, настала умова, за якої банк мав право збільшити ставку плати за управління кредитом у встановленому п. 3.2.6 Кредитного договору (в редакції п. 1.2 додаткової угоди № 27105К27-32 від 31.03.2014) розмірі, порядку та на відповідний строк, а саме: розмір плати за управління кредитом, нарахованої, починаючи з 01.08.2014, був збільшений та становив 0,7 % від суми кредитної заборгованості за кредитним договором.
В підтвердження вищенаведеного, публічне акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» надав: платіжні доручення; виписку з рахунку простроченої заборгованості за кредитом № 20671044020520 від 07.09.2017; виписку з рахунку нарахованих процентів № 20680734020520 від 07.09.2017; виписку з рахунку простроченої заборгованості за процентами № 20698124020520 від 07.09.2017; виписку з рахунку нарахованої комісії за управління кредитом № 20681744020520 від 07.09.2017; виписку з рахунку простроченої заборгованості по сплаті комісії за управління кредитом №20698414020520 від 07.09.2017.
Відповідно до ст. 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором: у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання; у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; у третю чергу сплачується основна сума боргу.
Договором про внесення змін № 27105К27-28 від 28.09.2012 до Кредитного договору сторони погодили, що нараховані та несплачені проценти за період з лютого 2009 року по грудень 2012 року підлягають сплаті до 25 січня 2013 року (стаття 1 Кредитного договору).
Додатковою угодою № 27105К27-29 від 01.11.2013 п. 5.2 «Обов'язки Позичальника» кредитного договору було доповнено новим пп. 5.2.12, за яким Позичальник зобов'язався сплачувати Банку щомісячно, не пізніше останнього числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за тим, в якому укладена Додаткова угода № 27105К27-29 від 01.11.2013 до Кредитного договору, не менше екв. 1 500 000,00 грн. у наступній послідовності: у рахунок погашення зобов'язань за Кредитним договором від № 27112У1 від 05.01.2012; у рахунок погашення прострочених процентів за всіма кредитними договорами, укладеними між банком та Позичальником, перелік яких наведений в статті 1 Кредитного договору в терміні «Індивідуальний графік погашення процентів та комісій» (після повного погашення заборгованості за Кредитним договором № 27112У1 від 05.01.2012).
Як зазначалося вище, додатковою угодою № 27105К27-29 від 01.11.2013 до Кредитного договору сторони виклали термін «Індивідуальний графік погашення процентів та комісій» статті 1 Кредитного договору в новій редакції, якою передбачили, що сплата позичальником нарахованих та несплачених процентів за період з лютого 2009 року по жовтень 2013 року в сукупності за всіма наступними кредитними договорами: № 27105К27 від 16.12.2005; № 27106К4 від 01.02.2006; №27106К21 від 26.07.2006; № 27107К8 від 15.06.2007; № 27107К9 від 19.06.2007; № 27107К11 від 03.07.2007; № 27108К7 від 27.03.2008; № 27108К8 віл 27.03.2008: № 27108К11 вія 22.04.2008: №27109К1 від 08.01.2009; № 27109К8 від 07.07.2009; № 27112V1 від 05.01.12, здійснюється щомісячно в сумі не менше екв. 1500,00 тис. грн.. після повного погашення заборгованості за кредитним договором № 27112V1 від 05.01.2012. Проценти та комісії, які будуть нараховані, починаючи з листопада 2013 року, підлягають сплаті в повному обсязі щомісячно установленому порядку.
Додатковою угодою № 27105К27-32 від 31.03.2014 до Кредитного договору було викладено пп. 5.2.12 п. 5.2 «Обов'язки Позичальника» в новій редакції, за якою позичальник зобов'язався сплачувати банку щомісячно, не пізніше останнього числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за тим, в якому укладена Додаткова угода № 27105К27-29 від 01.11.2013 до Кредитного договору, а саме: у грудні 2013 - не менше екв. 1 500 000,00 грн.; у період з квітня по серпень 2014 - не менше екв. 1 800 000,00 грн., щомісяця; у період з вересня по жовтень 2014 - не менше екв. 2 100 000,00 грн., щомісяця; у період з листопада по грудень 2014 - не менше екв. 2 400 000,00 грн., щомісяця; починаючи з січня 2015 - не менше екв. 1 500 000,00 грн., щомісяця; у наступній послідовності: у рахунок погашення зобов'язань за Кредитним договором від № 27112V1 від 05.01.2012; в рахунок погашення прострочених процентів за всіма кредитними договорами, укладеними між Банком та Позичальником, перелік яких наведений в статті 1 Кредитного договору в терміні «Індивідуальний графік погашення процентів та комісій» (після повного погашення заборгованості за Кредитним договором № 27112V1 від 05.01.2012).
При цьому сторони дійшли згоди, що Додаткові угоди № 27105К27-29 від 01.11.2013, №27105К27-32 від 31.03.2014 до Кредитного договору не виключають інших умов цього договору.
З свою чергу, п. 3.5.1 та п. 4.1.1 Кредитного договору (в редакції Договору про внесення змін №27105К27-26 від 01.06.2012) передбачено, що проценти за користування кредитом та плата за управління кредитом сплачуються з 1 по останній день кожного місяця, протягом цього періоду сплачуються проценти та плата за попередній місяць.
Платіжні доручення, надані ПрАТ «Бліц-Інформ» до Банку по системі «Клієнт-Банк», свідчать про те, що після укладення Додаткової угоди № 27105К27-29 від 01.11.2013 до кредитного договору Позичальником сплачувались за Кредитним договором щомісячно в строк з першого по останній день кожного місяця проценти за користування кредитом в розмірі 0,1% річних, нараховані за період з листопада 2013 року по липень 2014 року, в загальному розмірі 3 985,54 грн. (платіжні доручення № 9944515 від 18.12.2013 на суму 437,97 грн.; № 9944699 від 27.01.2014 на суму 452,57 грн, № 9944845 від 25.02.2014 на суму 452,57 грн; від 31.03.2014 на суму 408,78 грн.; № 259 від 28.04.2014 на суму 452,57 грн.; №418 від 29.05.2014 на суму 437,97 грн.; №574 від 24.06.2014 на суму 452,57 грн.; №720 від 28.07.2014 на суму 437,97 грн.; №1 від 29.08.2014 на суму 452,57 грн.); плата за управління кредитом в розмірі 1 000,00 грн., нарахована за період з листопада 2013 року по липень 2014 року, в загальному розмірі. 9 000,00 грн.(платіжні доручення № 9944514 від 18.12.2013 на суму 1000,00 грн.; № 9944700 від 27.01.2014 на суму 1000,00 грн; № 9944846 від 25.02.2014 на суму 1000,00 грн.; від 31.03.2014 на суму 1000,00 грн.; № 260 від 28.04.2014 на суму 1000,00 грн.; №419 від 29.05.2014 на суму 1000,00 грн.; №575 від 24.06.2014 на суму 1000,00 грн.; № 721 від 28.07.2014 на суму 1000,00 грн.; № 2 від 29.08.2014 на суму 1000,00 грн.) та комісія за зміну умов кредитного договору в розмірі 1800,00 грн. (за окрему зміну) в загальному розмірі 7 200,00 грн. (меморіальні ордери № 7614 від 13.11.2013 на суму 1800,00 грн.; № 21156 від 27.02.2014 на суму 1800,00 грн.; № 19008 від 25.03.2014 на суму 1800,00 грн.; № 31450 від 30.04.2014 на суму (1800,00 грн.).
У своєму відзиві відповідач погоджується з тим, що кошти в сумі 3985,54 грн. правильно зараховувались Банком в рахунок сплати строкових процентів за користування кредитом, нарахованих за період з листопада 2013 року по липень 2014 року, проте, на думку відповідача, кошти в сумі 16 200,00 грн. повинні зараховуватись в рахунок погашення прострочених платежів зі сплати основного боргу за кредитом.
Разом з тим, такі твердження відповідача не відповідають погодженим сторонами умовам Додаткових угод № 27105К27-29 від 01.11.2013 та № 27105К27-32 від 31.03.2014 до Кредитного договору, якими сторони передбачили, що сплачені позичальником кошти будуть направлятись в рахунок погашення несплачених процентів та комісій, нарахованих до жовтня 2013 року, після повного погашення заборгованості за Кредитним договором №27112У1 від 05.01.2012, а строкові поточні проценти та плата за управління кредитом за Кредитним договором, нараховані починаючи з листопада 2013 року, сплачуються Позичальником в останній день кожного місяця, починаючи з грудня 2013 року. Крім того, комісія за зміну умов кредитного договору в розмірі 1800,00 грн. (за окрему зміну) сплачувалась відповідно до положень Додаткових угод № 27105К27-29 від 01.11.2013. №27105К27-30 від 04.02.2014, №27105К27-31 від 05.03.2014, № 27105К27-32 від 31.03.2014 до Кредитного договору.
Таким чином, вказані платежі за процентами та комісіями були сплачені в розмірі, строк та на умовах, визначених Додатковими угодами № 27105К27-29 від 01.11.2013, № 27105К27-30 від 04.02.2014, № 27105К27-31 від 05.03.2014, № 27105К27-32 від 31.03.2014 до Кредитного договору.
Також Позичальник у вказаних платіжних дорученнях в призначенні платежу зазначив період, за який сплачуються відповідні проценти та плата.
Тобто матеріали справи свідчать про те, що кошти в сумі 16 200,00 грн. сплачувались позичальником із призначенням платежів, обраних самим Позичальником, і в свою чергу у Банку були відсутні правові підстави самостійно змінювати призначення платежів та відповідно зараховувати їх на власний розсуд.
Вищенаведені доводи підтверджуються також тим фактом, що 22.08.2016 сторони уклали Додаткову угоду № 27105К27-33 до Кредитного договору, якою додатково підтвердили, що кошти, які були сплачені Позичальником за період з грудня 2013 року по серпень 2014 року, були зараховані Банком на підставі погоджених сторонами умов Договору та відповідно до призначень платежу, вказаних Позичальником у платіжних дорученнях, у рахунок погашення строкових процентів за користування кредитом та комісій (плати за управління кредитом, плати за зміну умов договору), нарахованих за період з листопада 2013 року по липень 2014 року.
Таким чином банком обґрунтовано та відповідно до погоджених сторонами умов Кредитного договору, було зараховано сплачені позичальником кошти за період з грудня 2013 по серпень 2014 в рахунок погашення процентів та комісій, нарахованих за період з листопада 2013 року по липень 2014 року, а тому підстави для зменшення суми боргу за кредитом до 5 240 484,19 грн. відсутні, і доводи відповідача щодо порушення банком положень кредитного договору щодо черговості погашення вимог за грошовими зобов'язаннями є безпідставними.
Крім того, частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Згідно із частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Отже, у разі неповернення позичальником суми позики своєчасно його борг складатиме : суму позики з урахування встановленого індексу інфляції за весь час прострочення грошового зобов'язання; проценти за позикою, якщо інше не встановлено договором або законом, нараховані відповідно до договору позики або облікової ставки НБУ за весь строк користування позиченими коштами; три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлено договором або законом.
При цьому індекс інфляції, 3% річних від простроченої суми (стаття 625 ЦК України) та проценти за позикою (стаття 1048 ЦК України) підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу.
За змістом частини другої статті 625 ЦК України нарахування 3 % річних входять до складу грошового зобов'язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору.
Проценти, передбачені статтею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.
Враховуючи зазначене, 3 % річних, передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов'язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.
Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 19.10.2016 у справі № 6-2129цс16.
Таким чином 3% річних, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов'язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.
Враховуючи вищевикладене у сукупності, здійснивши перевірку розрахунку заборгованості відповідача за процентами за користування кредитом, заборгованості за платою за управління кредитом, 3% річних від простроченої суми боргу за процентами за користування кредитом та 3% річних від простроченої суми боргу за платою за управління кредитом, а також інфляційного збільшення суми боргу за процентами за користування кредитом та інфляційного збільшення суми боргу за платою за управління кредитом, суд дійшов висновку, що вказані позовні вимоги підлягають задоволенню у визначеному позивачем розмірі.
Таким чином позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (АТ «Укрексімбанк») до Приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» про стягнення заборгованості за Кредитним договором №27105К27 від 16.12.2005 у розмірі 2 343 644,94 грн., з якої: 864 707,54 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 899 188,35 грн. - заборгованість за платою за управління кредитом, 38 539,97 грн. - 3% річних від простроченої суми боргу за процентами за користування кредитом, 43 153,36 грн. - 3% річних від простроченої суми боргу за платою за управління кредитом, 197 363,84 грн. - інфляційне збільшення суми боргу за процентами за користування кредитом та 300 691,88 грн. - інфляційне збільшення суми боргу за платою за управління кредитом, є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному обсязі.
Судовий збір за розгляд справи відповідно до ст. ст. 44, 49 Господарського процесуального кодексу України покладається на відповідача.
Враховуючи вищевикладене, керуючись ст. ст. 33, 34, 49, 82-85, 116-118 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» (02156, м. Київ, вул. Кіото, буд. 25, код 20050164) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (АТ «Укрексімбанк») (03150, м. Київ, вул. Антоновича, 127, код 00032112) 864 707 (вісімсот шістдесят чотири тисячі сімсот сім) грн. 54 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 899 188 (вісімсот дев'яносто дев'ять тисяч сто вісімдесят вісім) грн. 35 коп. - заборгованість за платою за управління кредитом; 38 539 (тридцять вісім тисяч п'ятсот тридцять дев'ять) грн. 97 коп. - 3% річних від простроченої суми боргу за процентами за користування кредитом; 43 153 (сорок три тисячі сто п'ятдесят три) грн. 36 коп. - 3% річних від простроченої суми боргу за платою за управління кредитом; 197 363 (сто дев'яносто сім тисяч триста шістдесят три) грн 84 коп. - інфляційне збільшення суми боргу за процентами за користування кредитом; 300 691 (триста тисяч шістсот дев'яносто одну) грн. 88 коп. - інфляційне збільшення суми боргу за платою за управління кредитом та 35 154 (тридцять п'ять тисяч сто п'ятдесят чотири) грн. 67 коп. судового збору. Видати наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.
Повне рішення складене та підписане - 06.11.2017.
Суддя В.О. Демидов