Справа № 686/18474/17
24 жовтня 2017 року Хмельницький міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючої - судді Козак О.В.,
при секретарі - Слободянюк А.Ю.,
за участі: відповідача - ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Хмельницького цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
В вересні 2017 року ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та вказав, що відповідно до укладеного договору б/н від 31.03.2011 року ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 12300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року, "Тарифами Банку" складає між ОСОБА_1 і банком договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. У зв'язку з порушенням зобов'язань за кредитним договором станом на 31.08.2017 року заборгованість відповідача становить 16852,76 грн., а саме: 11225,95 грн. - заборгованість за кредитом; 4148,11 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 200 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 778,70 грн. - штраф (процентна складова). Тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 16852,76 грн. та судовий збір.
В судове засіданні представник позивача не з'явився, подав до суду клопотання про слухання справи у його відсутності, просить позов задоволити.
Відповідач в судовому засіданні не заперечила проти задоволення позову, суду пояснила, що в зв'язку з скрутним матеріальним становищем не могла своєчасно сплачувати кредит.
Вислухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 31.03.2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 був укладений договір кредиту б/н, згідно умов якого банк надав позичальнику кредит в сумі 12300 грн. на умовах, викладених в Умовах та правилах надання банківських послуг та тарифах банку у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 30,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом.
В наданій довідці про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду» зазначено, що: базова відсоткова ставка в місяць становить - 2,5%; розмір щомісячних платежів 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, з 01.04.2014 року - 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) +50 грн. щоразу, коли виникне прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн.; пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) +100 грн. щоразу, коли виникне прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; штраф за порушення строків платежу за будь-яким із грошових зобов'язань - 500 грн. +5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.
Вказані обставини підтверджуються: анкетою-заявою ОСОБА_1 про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку; довідкою про умови кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду»; розрахунком заборгованості.
Зі змісту анкети-заяви ОСОБА_1 про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 31.03.2011 року вбачається, що остання погодилась, що заява разом із Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилась та згідна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді.
Згідно ч.1 ст.634 Цивільного кодексу України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Отже, ПАТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_1 у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору.
Відповідно до п.2.1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.
Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до пункту 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг.
Власник картки зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.
Відповідно до п.2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 вказаних Умов Клієнт зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитратах платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. А у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.
Пунктом 1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення вказаних порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеній Банком частці у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим договором.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч.1 ст.546 та ст.549 ЦК України виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання (п.3 ч.1ст.611 ЦК України).
Пунктом 2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що у випадку виникнення прострочених зобов'язань на суму від 100грн., включаючи прострочені зобов'язання, передбачені п.п.2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1 Умов та правил , клієнт сплачує банку пеню.
Згідно наданих позивачем тарифів пеня за несвоєчасне погашення кредиту становить: пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) +50 грн. щоразу, коли виникне прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн.; пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) +100 грн. щоразу, коли виникне прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше.
Також згідно п. 2.1.1.7.6 вищевказаних Умов, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більше ніж на 30 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених процентів та комісій.
У порушення умов кредитного договору свої зобов'язання відповідач ОСОБА_1 за договором б/н від 31.03.2011 року своєчасно не виконувала, внаслідок чого станом на 31.08.2017 року заборгованість відповідача становить 16852,76 грн., а саме: 11225,95 грн. - заборгованість за кредитом; 4148,11 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 200 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 778,70 грн. - штраф (процентна складова), що підтверджується розрахунком наданим банком.
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за пенею та комісією в сумі 200грн
Також позивач просить стягнути з відповідача штраф в сумі 500 грн. (фіксована частина) та 778,70 грн. (процентна складова). Разом із тим, відповідно ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Умовами кредитного договору (п. 2.1.1.12.6.1 Умов і Правил) передбачено застосування до відповідача пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання.
Одночасно, п.1.1.5.20 та п.2.1.1.7.6 Умов і Правил передбачена сплата позичальником штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, визначених цим договором.
Штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором не допускається.
За таких обставин позов ПАТ КБ «ПриватБанк» у частині стягнення штрафу не може бути задоволений і з відповідача слід стягнути пеню у розмірі 200 грн., враховуючи, що в позовній заяві відсутнє будь-яке обґрунтування того, що у вказану суму входить також комісія.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку що позовні вимоги слід задоволити частково та стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 31.03.2011 року станом на 31.08.2017 року в сумі 15574,06 грн., а саме: 11225,95 грн. - заборгованість за кредитом; 4148,11 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 200 грн. - заборгованість за пенею. В задоволенні решти позовних вимог, слід відмовити.
Відповідно до ст.88 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог, а саме в сумі 1478,56 грн. (16852,76/100=168,53 грн; 15574,06/168,53=92,41%; 1600/100х92,41=1478,56).
Керуючись ст.ст.10,60,61,88,209, 212-215 ЦПК України, ст.ст.526,546,549,611,1050, 1054 ЦК України, ст.61 Конституції України, суд, -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний код: НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (р/р №29092829003111 в ПАТ КБ «Приватбанк», МФО №305299, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором б/н від 31.03.2011 року станом на 31.08.2017 року в сумі 15574,06 грн., а саме: 11225,95 грн. - заборгованість за кредитом; 4148,11 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 200 грн. - заборгованість за пенею.
В задоволенні решти позовних вимог, відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний код: НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (р/р №29092829003111 в ПАТ КБ «Приватбанк», МФО №305299, код ЄДРПОУ 14360570) судовий збір в сумі 1478,56 грн..
На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особами, які брали участь у розгляді справи, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.
Суддя: