04116 м.Київ, вул. Шолуденка, 1 (044) 230-06-58
"25" вересня 2017 р. Справа№ 922/382/17
Київський апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:
головуючого: Хрипуна О.О.
суддів: Корсакової Г.В.
Сухового В.Г.
при секретарі судового засідання - Вага В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк"
на рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017
у справі № 922/382/17 (суддя Підченко Ю.О.)
за позовом Управління Пенсійного фонду України в Холодногірському районі м. Харкова
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк"
про визнання неправомірною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії
за участю представників:
від позивача: не з'явились,
від відповідача: Русскіна О.В.
На розгляд господарського суду міста Києва передані позовні вимоги Управління Пенсійного фонду України в Холодногірському районі м. Харкова до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" про зобов'язання включити до реєстру кредиторів ПАТ "Дельта Банк" та акцептувати вимоги у розмірі 8 338,36 грн.
Рішенняим господарського суду міста Києва від 12.04.2017 у справі № 922/382/17 позовні вимоги задоволено повністю, зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" включити до реєстру кредиторів ПАТ "Дельта Банк" та акцептувати вимоги Управління Пенсійного фонду України в Холодногірському районі м. Харкова у розмірі 8 338,36 грн.; стягнуто з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" в дохід спеціального фонду Державного бюджету України суму судового збору у розмірі 1 600,00 грн.
Не погоджуючись з судовим рішенням, відповідач звернувся до Київського апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить скасувати рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 у справі № 922/382/17 та прийняти нове рішення, яким у задоволенні позовних вимог відмовити повністю.
В обґрунтування вимог та доводів апеляційної скарги Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального права та неповне з'ясування обставин, що мають значення для справи. Скаржник зазначає, що матеріали справи не містять доказів того, що позивач звертався до відповідача з заявою про включення його вимог до акцептованого реєстру кредиторів у порядку та строк, встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Ухвалою Київського апеляційного господарського суду від 18.05.2017 апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" у справі № 922/382/17 прийнято до провадження та призначено до розгляду на 19.06.2017.
Ухвалою Київського апеляційного господарського суду від 14.06.2017, у зв'язку з участю головуючого судді Хрипуна О.О. у підготовці голів та заступників голів апеляційних судів, яка проводилася Національною школою суддів України 19.06.2017 - 21.06.2017, розгляд справи № 922/382/17 призначено на 05.07.2017.
23.06.2017 від позивача до Київського апеляційного господарського суду надійшло клопотання про розгляд справи без участі представника позивача.
Ухвалою Київського апеляційного господарського суду від 05.07.2017 задоволено заяву судді Київського апеляційного господарського суду Суліма В.В. про самовідвід від розгляду апеляційної скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" на рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 у справі № 922/382/17.
Відповідно до протоколу автоматичної зміни складу колегії суддів від 07.07.2017 для розгляду справи № 922/382/17 сформовано колегію суддів Київського апеляційного господарського суду у складі: головуючий суддя Хрипун О.О., судді: Отрюх Б.В., Скрипка І.М.
Ухвалою Київського апеляційного господарського суду від 07.07.2017 справу № 922/382/17 за апеляційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" на рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 прийнято до провадження новим складом колегії та призначено до розгляду на 14.08.2017.
Відповідно до протоколу автоматичної зміни складу колегії суддів від 14.08.2017, у зв'язку із перебуванням судді Скрипки І.М. у відпустці, для розгляду справи сформовано колегію у складі: головуючий суддя Хрипун О.О., судді: Отрюх Б.В., Корсакова Г.В.
Ухвалою Київського апеляційного господарського суду від 14.08.2017 справу № 922/382/17 за апеляційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" на рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 прийнято до провадження новим складом колегії та ухвалено здійснювати в раніше призначеному судовому засіданні.
Ухвалою Київського апеляційного господарського суду від 14.08.2017 розгляд апеляційної скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" на рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 у справі № 922/382/17 відкладено на 12.09.2017; зобов'язано відповідача надати виписку з поточного рахунку одержувача пенсії № 26256912512474 відкритого в банку на ім'я Малахової В.В.
Відповідно до протоколу автоматичної зміни складу колегії суддів від 11.09.2017, у зв'язку із перебуванням судді Отрюха Б.В. у відпустці, для розгляду справи сформовано колегію у складі: головуючий суддя Хрипун О.О., судді: Корсакова Г.В., Суховий В.Г.
Ухвалою Київського апеляційного господарського суду від 12.09.2017 справу № 922/382/17 за апеляційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" на рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 прийнято до провадження новим складом колегії та ухвалено здійснювати в раніше призначеному судовому засіданні.
Ухвалою Київського апеляційного господарського суду від 12.09.2017 розгляд апеляційної скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" на рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 у справі № 922/382/17 відкладено на 25.09.2017; повторно зобов'язано відповідача надати виписку з поточного рахунку одержувача пенсії № 26256912512474 відкритого в банку на ім'я Малахової В.В. про рух коштів та залишок.
25.09.2017 до Київського апеляційного господарського суду надійшли витребувані судом докази.
В судове засідання 25.09.2017 представники позивача не з'явились, хоч були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду
Беручи до уваги суть спору та матеріали справи, раніше заявлене клопотання позивача про розгляд справи без участі його представника та встановлені ст. 102 ГПК України строки розгляду апеляційних скарг, колегія суддів визнала за можливе розглянути справу за відсутності представників позивача.
В судовому засіданні представник скаржника вимоги та доводи апеляційної скарги підтримав та просив її задовольнити.
Дослідивши доводи апеляційної скарги, наявні матеріали справи, заслухавши пояснення представника відповідача, Київський апеляційний господарський суд встановив наступне.
Як встановлено місцевим господарським судом та вбачається з матеріалів справи, 26.08.2010 між управлінням Пенсійного фонду України в Ленінському (після перейменування Холодногірському) районі м. Харкова (фонд), Харківським обласним Центром по нарахуванню та здійсненню соціальних виплат (центр) та ПАТ "Дельта Банк" (банк) був укладений договір № 57, відповідно до якого ПАТ "Дельта Банк" виконувало функції виплати пенсій та грошової допомоги, передбачені Порядком виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 № 1596.
За умовами п. 3 ст. 8 розділу 4 договору з місяця, наступного за місяцем смерті одержувача, установи банку, при отриманні такого повідомлення, припиняють зарахування на поточний рахунок суми пенсій та грошової допомоги.
Суми пенсій та грошової допомоги, зараховані на поточний рахунок одержувача, разом з нарахованими на них відсотками починаючи з місяця, наступного за місяцем його смерті, установи банку повертаються відповідно органам фонду або управління, за письмовим розпорядженням, не пізніше наступного операційного дня надходження відомостей про смерть одержувача при умові наявності цих сум на поточному рахунку пенсіонера (п. 4 ст. 8 р. 4 договору).
Згідно із п. 1 ст. 10 р. 5 договору цей договір набирає чинності з дня його підписання сторонами і діє до 01.01.2011.
Додатковими угодами до договору від 26.08.2010 № 57 його дію продовжено до 01.03.2015.
Як зазначає позивач, Малахова В.В. перебувала на обліку в управлінні Пенсійного фонду України у Холодногірському районі м. Харкова за особистою заявою за місцем фактичного перебування з 29.10.2014 як внутрішньо переміщена особа та отримувала пенсію через відділення ПАТ "Дельта Банк". На підставі електронного листа Пенсійного фонду України від 05.02.2015 № 3387/02-02 було припинено виплату пенсії, оскільки Малахова В.В. не підтвердила свій статус внутрішньо переміщеної особи.
Листом Головного управління Пенсійного фонду України в Харківській області від 15.09.2016 № 15150-13/20, позивачу було повідомлено про смерть Малахової В.В. 25.10.2014.
22.09.2016, після підтвердження інформації про смерть Малахової В.В. Харківським міським відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиції у Харківській області, на підставі п. 4 ст. 7 договору № 57 від 26.08.2010 позивач звернувся до ПАТ "Дельта Банк" з листами вих. № 9578-03/29 та № 3579-03/29 про повернення перерахованої пенсії за період з 01.11.2014 по 30.11.2014 у сумі 6 623,05 грн. та за період з 01.12.2014 по 31.12.2014 у сумі 1 715, 31 грн. разом з нарахованими відсотками, на що відповідач листом № 9076 від 09.11.2016 повідомив про відсутність правових підстав для виконання прохання щодо повернення зазначених коштів разом з нарахованими відсотками, пославшись на приписи Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Відповідно до ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.
Частиною 1 ст. 1067 ЦК України встановлено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.
За приписами ст. 1071 ЦК України банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.
Згідно із п. 2 Порядку виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 30.08.1999 № 1596 (в редакції, що була чинна на час виникнення спірних відносин) виплата пенсій та грошової допомоги згідно з цим Порядком здійснюється через поточні рахунки, що відкриваються у банках, з якими Пенсійний фонд та Мінсоцполітики за результатами конкурсу укладають відповідні угоди з визначенням санкцій за недотримання ними договору перед одержувачами.
Відповідно до пункту 4 вказаного Порядку установи уповноважених банків здійснюють відкриття поточних рахунків, проводять операції із зарахування сум пенсій та грошової допомоги на поточні рахунки відповідно до цього Порядку, угод, укладених ними з управліннями Пенсійного фонду України в районах, містах і районах у містах, управліннями праці та соціального захисту населення райдержадміністрацій, виконкомів міських, районних у місті рад або центрами з нарахування і виплати пенсій та допомоги - у регіонах, де функціонують такі центри.
У п. 13 Порядку передбачено, що у разі надходження до уповноваженого банку відомостей про смерть одержувача пенсії та грошової допомоги уповноважений банк зобов'язаний припинити зарахування коштів на поточний рахунок з місяця, наступного за місяцем смерті одержувача, і зробити відповідну помітку у примірнику списку на зарахування пенсій та допомоги, що підлягає поверненню органу Пенсійного фонду або органу праці та соціального захисту населення.
Суми пенсій та грошової допомоги, зараховані на поточний рахунок разом з нарахованими на них відсотками починаючи з місяця, наступного за місяцем смерті пенсіонера, підлягають поверненню уповноваженим банком відповідно органам Пенсійного фонду та соціального захисту населення не пізніше наступного операційного дня надходження відомостей про смерть одержувача.
Відповідно до приписів статті 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банківські рахунки - це рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.
Згідно із п. 1.4 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного Банку України № 22 від 21.01.2004, власник рахунку в банку - особа, яка відкриває рахунок у банку і має право розпоряджатися коштами на ньому.
Відповідно до п. 1.7 вказаної Інструкції кошти з рахунків клієнтів банки списують лише за дорученнями власників цих рахунків (включаючи договірне списання коштів згідно з главою 6 цієї Інструкції) або на підставі розрахункових документів стягувачів згідно з главами 5 та 12 цієї Інструкції.
Згідно із положеннями глав 5, 12 зазначеної Інструкції стягувачами, що мають право ініціювати списання коштів з рахунків клієнтів без їх відома, є органи державної виконавчої служби (на підставі виконавчих документів, установлених законами України) та органи державної податкової служби (щодо стягнення податкового боргу, простроченої заборгованості суб'єкта господарювання перед державою чи територіальною громадою).
Відповідно до пунктів 1.38, 1.39 статті 1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" списання договірне - це списання банком з рахунка клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом. Списання примусове - списання коштів, що здійснюється стягувачем без згоди платника на підставі встановлених законом виконавчих документів у випадках, передбачених законом.
Пунктом 22.9 статті 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів у Україні" визначено, що банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту. Порядок визначення залишку коштів встановлюється Національним банком України. У разі недостатності на рахунку платника коштів для виконання у повному обсязі розрахункового документа стягувача на момент його надходження до банку платника цей банк здійснює часткове виконання цього розрахункового документа шляхом переказу суми коштів, що знаходиться на рахунку платника, на рахунок отримувача.
З наданої на вимогу апеляційного господарського суду банківської виписки за рахунком Малахової В.В. вбачається, що залишок коштів на рахунку складає 5 577,60 грн. Решта пенсійних коштів у сумі 3 000 грн., яка обліковувалась на поточному рахунку пенсіонера Малахової В.В., була отримана 18-19.11.2014 особою (особами), яка володіла банківською карткою шляхом зняття готівки в банкоматі.
Разом з тим, судом встановлено, що постановою Національного Банку України № 150 від 02.03.2015 ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних банків, у зв'язку з чим 03.03.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення № 463 щодо запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію у ПАТ "Дельта Банк". Тимчасову адміністрацію в банку було запроваджено строком на 6 місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015, яку в подальшому згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03.08.2015 продовжено до 02.10.2015.
02.10.2015 постановою Правління Національного банку України № 664 банківську ліцензію ПАТ "Дельта Банк" відкликано та розпочато процедуру його ліквідації, а виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 181 від 02.10.2015 про призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію.
Процедура виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання ліквідації банків регулюються нормами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.
Відповідно до ч. 3 ст. 1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.
Згідно із п. 8 прикінцевих та перехідних положень зазначеного Закону, законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.
Частиною 5 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено право кредиторів заявити Фонду про свої вимоги до банку, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку.
Відомості про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" було опубліковано у газеті "Голос України" (№ 187 (6191) від 08.10.2015. Кредитори мали право заявити свої вимоги до банку протягом 30 днів з цієї дати, тобто до 09.11.2015.
Стаття 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачає, що Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.
Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.
Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.
Таким чином, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що передбачений Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" 30-денний строк на прийняття вимог кредиторів банку є присічним та поновленню не підлягає.
Аналогічна правова позиція викладена у постанові Вищого господарського суду від 21.10.2015 у справі № 916/5236/14, від 10.06.2015 у справі № 910/26099/14.
Колегія суддів вказує на безпідставність посилання суду першої інстанції на приписи п. 4. ч. 6. ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки дані норми не регулюють взаємовідносини кредиторів з уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації та банком під час його ліквідації.
Стаття 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачає наслідки запровадження тимчасової адміністрації в банку. Наслідки початку процедури ліквідації банку визначені розділом VIII наведеного Закону, зокрема статтею 46.
Крім того, даний спір не стосується виплати вкладнику (фізичній особі, яка уклала договір банківського рахунку) пенсії, що надійшла до банку з дня початку здійснення процедури виведення банку з ринку. Даний спір між управлінням Пенсійного фонду України та банківською установою (особою уповноваженою на його ліквідацію) виник, як зазначалося вище, із зобов'язання договірного списання коштів, зайво виплачених на рахунок одержувача пенсії.
З огляду на викладене, колегія суддів дійшла висновку про відсутність правових підстав для зобов'язання відповідача включити до реєстру кредиторів ПАТ "Дельта Банк" та акцептувати вимоги у розмірі 8 338,36 грн.
Враховуючи положення п. 4 ч. 1 ст. 104 ГПК України, апеляційний господарський суд вважає, що апеляційна скарга Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" підлягає задоволенню, а рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 у справі № 922/382/17 підлягає скасуванню.
Керуючись ст.ст. 33, 49, 99, 101, 103 - 105 Господарського процесуального кодексу України, Київський апеляційний господарський суд
1. Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" на рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 у справі № 922/382/17 задовольнити.
2. Рішення господарського суду міста Києва від 12.04.2017 у справі № 922/382/17 скасувати.
Прийняти нове рішення.
У позові відмовити повністю.
3. Матеріали справи № 922/382/17 повернути до місцевого господарського суду.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена протягом двадцяти днів до Вищого господарського суду України.
Головуючий суддя О.О. Хрипун
Судді Г.В. Корсакова
В.Г. Суховий